Good Mood

Het is geen geheim dat de Roth IRA een van mijn favoriete manieren is om te sparen voor pensionering.

Wat is er niet om van te houden? Niet alleen krijg je om te genieten van het kijken naar uw investeringen in een Roth IRA groeien tax-free, je zult ook in staat zijn om dat geld uit te nemen in pensionering zonder dat u belasting over het geld te betalen. Het is het beste van beide werelden!

helaas zegt de IRS dat hoogverdieners niet toegestaan zijn om zich open te stellen of bij te dragen aan een Roth IRA . . . tenminste niet direct., Voor al jullie hoge inkomens die er zijn, is er een manier om je geld op een Roth-rekening te krijgen. Het is tijd om je voor te stellen aan de achterdeur Roth IRA.

Wat Is een achterdeur Roth IRA?een achterdeurtje Roth IRA is een handig Maas in de wet waardoor personen met een hoog inkomen alle belastingvoordelen kunnen genieten die een Roth IRA te bieden heeft door een traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA.

wees zeker van uw pensioen. Vind vandaag nog een belegger in uw omgeving.,

met een achterdeurtje Roth start je het geld in principe in een traditionele IRA, maakt het over naar een Roth IRA en betaalt dan nu de belastingen die je over dat geld verschuldigd bent, zodat je je investeringen belastingvrij kunt laten groeien en later van belastingvrije opnames kunt genieten. Het is zo simpel en volkomen legaal.

zie je, er zijn inkomenslimieten ingesteld door de IRS, ontworpen om te voorkomen dat mensen met een hoog inkomen zich openstellen en bijdragen aan een Roth IRA op basis van hoeveel ze per jaar verdienen., In 2020, als je vrijgezel bent en meer dan $139.000 verdient of getrouwd bent en meer dan $206.000 verdient, dan zegt Uncle Sam dat je niet kunt openen of bijdragen aan een Roth IRA.1

daarom is de achterdeur Roth IRA een geweldige optie voor veel hoge inkomens die nog steeds willen genieten van de belastingvoordelen die een Roth IRA biedt.

Backdoor Roth IRA: voors en tegens

nu, hoe weet je of het de moeite waard is om je traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA?, Er zijn verschillende dingen die je moet overwegen voordat je een backdoor Roth doet, zoals hoeveel je moet betalen in belastingen om die pensioenfondsen om te zetten.

laten we eerst eens kijken naar een paar van de belangrijkste voordelen van het doen van een backdoor Roth IRA:

• geen inkomenslimiet of conversielimiet: het maakt niet uit wat uw inkomen is, iedereen die een inkomen verdient komt in aanmerking voor een traditionele IRA die achteraf kan worden omgezet in een Roth IRA. Plus, als je al geld hebt in een bestaande traditionele IRA, kun je zoveel van dat geld omzetten in een Roth IRA als je wilt.,

• Tax-free winsten en opnames: als u uw traditionele IRA converteert naar een Roth, betaalt u de belastingen vooraf en geniet u van tax-free groei en opnames (zodra u de leeftijd van 59 1/2 jaar bereikt). Dat zijn twee goede redenen om een achterdeur Roth te krijgen!

klinkt goed, toch? Maar ik moet je vooraf waarschuwen dat er een paar nadelen en beperkingen zijn aan het doen van een achterdeurtje Roth IRA:

• inkomstenbelasting: wanneer je van een traditionele naar een Roth IRA converteert, zul je belasting moeten betalen over dat geld., U moet ervoor zorgen dat u het geld bij de hand hebt om die inkomstenbelasting te betalen – Gebruik geen geld van uw investeringen om uw belastingrekening te betalen! Het doen van een achterdeur Roth IRA gaat voelen als het afrukken van een pleister-het zal pijn doen op dit moment, maar nu dat geld krijgt om te groeien belastingvrij en je hoeft geen belasting te betalen op dat geld als je het uit te trekken bij pensionering. Dat is een goede afweging!
• Bijdragelimieten: u kunt niet meer dan $6.000 investeren in een IRA per jaar ($7.000 als u 50 of ouder bent).,2 maar vergeet niet: als je al een traditionele IRA, er is geen limiet op hoeveel je kunt converteren van die rekening naar een Roth IRA elk jaar. Als je bijvoorbeeld al $ 50.000 in een traditionele IRA hebt zitten, zou je al dat geld in één keer kunnen omzetten als je dat zou willen!

How to Create a Backdoor Roth IRA

Je voelt je misschien geïntimideerd door het idee om een backdoor Roth IRA te doen, maar de waarheid is dat het echt niet zo moeilijk is om op te zetten. U kunt een traditionele IRA omzetten in een Roth IRA in slechts een paar eenvoudige stappen:

Stap 1: investeer in een traditionele IRA.,in tegenstelling tot een Roth IRA zijn er geen inkomensbeperkingen voor een traditionele IRA . . . wat betekent dat iedereen een traditionele IRA kan openen en er geld in kan steken. Dus, de eerste stap naar het doen van een achterdeur Roth IRA is om bij te dragen aan een traditionele IRA die je al hebt of open een.

als u geen traditionele IRA hebt, kunt u contact opnemen met een beleggingsprofessional die u kan helpen een account aan te maken en de juiste beleggingsfondsen te kiezen voor uw traditionele IRA.

Stap 2: Zet de traditionele IRA om in een Roth IRA.,

zodra je geld hebt geïnvesteerd in je traditionele IRA, is het volgende wat je moet doen die fondsen om te zetten in een Roth IRA. Er zijn drie manieren om dat voor elkaar te krijgen:

1. Rollover: In dit scenario krijgt u een cheque van uw IRA-provider en MOET u dat geld binnen 60 dagen op een Roth-account storten. Het doen van een achterdeur Roth op deze manier is riskant, want als je vergeet om dat geld te storten om welke reden dan ook, moet je een opname boete betalen bovenop de belastingen die je verschuldigd bent. Ik zou aanraden om in plaats daarvan een van de volgende transfers te doen.,overdracht van Trustee-to-trustee: als u uw traditionele en Roth IRAs bij verschillende financiële instellingen hebt (of een nieuwe Roth-rekening bij een andere instelling wilt openen), kunt u de instelling die uw traditionele IRA bezit, opdracht geven het geld over te maken aan de Roth bij de andere instelling.

1. zelfde-overdracht van trustee: heeft u IRAs bij dezelfde financiële instelling? Fantastisch! Het enige wat je hoeft te doen is je financiële instelling vertellen om het geld over te maken van je traditionele IRA naar de Roth rekening.,

nogmaals, als je al een hoop geld hebt in een traditionele IRA en alles wilt converteren naar een Roth, dan zou je dat kunnen doen! Hoewel er grenzen zijn aan hoeveel je elk jaar kunt investeren in een IRA, zijn er geen beperkingen op hoeveel je kunt converteren naar een Roth IRA.

maar je moet echt voorzichtig zijn, want je zult belasting moeten betalen over al het geld dat je omzet naar je Roth-account. Dat brengt ons bij . . .

Stap 3: Betaal de belastingen die u verschuldigd bent over het geld dat u investeerde.

OK, hier komt het niet-zo-leuke gedeelte., Sommige mensen krijgen het idee dat een achterdeurtje van Roth IRA een soort belastingontduiking is. Maar dat is helemaal niet het geval-je bent gewoon beslissen om uw belastingen te betalen op uw pensioensparen nu in plaats van later.

nu worden traditionele IRAs meestal gefinancierd met pre-tax geld, wat betekent dat je nog geen belasting betaalt over dat geld. Je krijgt nu een belastingvoordeel, maar je moet belasting betalen over dat geld dat je met pensioen neemt. Uncle Sam zal uiteindelijk zijn deel krijgen!,

dus als je $6.000 in een traditionele IRA stopt en dat wilt omzetten in een Roth IRA, moet je belasting betalen over die $6.000. Daarbovenop, moet je belasting betalen over het geld dat je investeringen verdienden tussen de tijd dat je investeerde in de traditionele IRA en wanneer je het converteert naar een Roth.

en heads up! Het geld dat je omzet zal waarschijnlijk tellen als inkomen voor het jaar en—afhankelijk van hoeveel je verdient en hoeveel geld je omzet—dat kan stoten u in een hogere beugel voor het jaar.,

Ik kan dit niet genoeg benadrukken: je moet alleen een backdoor Roth IRA doen als je het geld bij de hand hebt om de belastingen te betalen die je verschuldigd bent zonder geld uit de traditionele IRA zelf te halen. Dat zou je toekomstige winsten ondermijnen en dat verslaat het doel van de conversie in de eerste plaats.

daarom wil je praten met een belastingprofessional die je een idee kan geven van hoeveel je belasting verschuldigd bent als je de conversie doet. Op die manier heb je geen paniekaanval als je je belastingrekening krijgt in April!

Stap 4: Herhaal het proces elk jaar en geniet van tax-free groei!,

dat is het! Investeren. Zetten. Betaal je belasting. En doe het dan jaar na jaar opnieuw, zodat u kunt genieten van het kijken naar uw investeringen groeien tax-free. Het helpt om een investering professional in uw hoek om u te helpen ervoor te zorgen dat het proces wordt gedaan op de juiste manier elk jaar.

werken met een beleggingsprofessional

heeft u geen beleggingsprofessional? Ons SmartVestor-programma kan u verbinden met een pro die u door het proces van het creëren van een achterdeur Roth IRA kan begeleiden., Op die manier kun je makkelijker ademen, wetende dat je je geen zorgen hoeft te maken over het betalen van belastingen op dat geld wanneer je met pensioen gaat.

vind vandaag nog een SmartVestor Pro!