Home equity is het gedeelte van uw woning dat u hebt afbetaald — uw belang in het pand, in tegenstelling tot dat van de kredietgever. voor veel huiseigenaren is home equity hun meest waardevolle bezit. En het beste deel van home equity is dat het vaak toeneemt zonder dat u iets meer hoeft te doen dan uw reguliere maandelijkse hypotheek betaling.
Wat is eigen vermogen?,
in de praktijk is home equity de getaxeerde waarde van uw woning minus eventuele uitstaande hypotheek-en leningsaldi. In de meeste gevallen, home equity bouwt na verloop van tijd als u af te betalen hypotheek saldi of waarde toe te voegen aan uw huis. Home equity is een belangrijke troef voor huiseigenaren, omdat het kan worden gebruikt om te lenen home equity leningen of kredietlijnen.
Hoe werkt home equity?
of u nu geld wilt vrijmaken voor een woningrenovatie of manieren zoekt om schulden te consolideren, lenen tegen de waarde van uw woning kan een goede optie zijn., Terwijl je je huis afbetaalt, bouw je eigen vermogen dat je later kunt gebruiken voor home equity leningen of home equity lines of credit (HELOCs).
Zie meer
omdat u equity kunt gebruiken voor leningen of er gebruik van kunt maken bij de verkoop van uw huis, is het een geweldig financieel instrument. En hoe groter uw aanbetaling en hoe meer u betaalt in de richting van uw hypotheek, hoe groter de kans dat u hebt op het verhogen van uw totale eigen vermogen.
Als u overweegt uw eigen vermogen te gebruiken, houd dan de volgende stappen in gedachten:
- Bouw uw eigen vermogen op., U kunt het eigen vermogen in uw huis te verhogen door het maken van betalingen op uw hypotheek of het maken van huis verbeteringen die de waarde van uw woning te verhogen.
- Bereken uw equity. Trek uw hypotheek saldo van de huidige marktwaarde van uw huis. Om een schatting van de huidige waarde van uw huis te krijgen, gebruik maken van een online home price estimator tool zoals Zillow ‘ s Zestimate. Bijvoorbeeld, als de schatter zegt dat uw huis is de moeite waard $250.000 en je nog steeds verschuldigd $150.000, het geschatte eigen vermogen in uw huis zou gelijk zijn $100.000.
- overweeg de voor-en nadelen van een woningaandeellening., Het gebruik van home equity om nooduitgaven te financieren of schulden te consolideren is niet de juiste keuze voor iedereen. Voor het aanvragen van een woning equity lening, rekening houden met de risico ‘ s van het gebruik van uw huis als onderpand — bijvoorbeeld, het risico van het verliezen van uw huis als u in gebreke blijft — en kijken naar persoonlijke lening opties of andere schuld consolidatie lening alternatieven.
- leer als je in aanmerking komt. Kredietverstrekkers vereisen meestal 20 procent eigen vermogen, een minimum credit score in het midden van de 600s en een schuld-to-income ratio onder 43 procent voordat u kunt lenen van uw eigen vermogen.
Hoe bouw je home equity?,
omdat huisequity het verschil is tussen de huidige marktwaarde van uw woning en uw hypotheekbalans, kan uw huisequity in een paar omstandigheden toenemen:
- wanneer u hypotheekbetalingen doet. De eenvoudigste manier om het eigen vermogen van uw huis te verhogen is door het verminderen van het uitstaande saldo op uw hypotheek. Elke maand wanneer u uw regelmatig geplande hypotheek betaling, betaalt u uw hypotheek saldo en het verhogen van uw eigen vermogen. U kunt ook extra hypothecaire hoofdsombetalingen doen om uw eigen vermogen nog sneller op te bouwen.,
- wanneer u verbeteringen aanbrengt die de waarde van uw woning verhogen. Zelfs als uw hypotheek hoofdsom saldo blijft hetzelfde, het verhogen van de waarde van uw huis verhoogt ook uw eigen vermogen. Houd er wel rekening mee dat sommige huisrenovaties meer waarde toevoegen dan andere, dus doe je onderzoek voordat je een renovatieproject start.
- wanneer de waarde van het onroerend goed stijgt. Vaak (maar niet altijd) stijgen de eigendomswaarden in de loop van de tijd. Dit wordt waardering genoemd, en het kan een andere manier zijn voor u om uw eigen vermogen op te bouwen., Maar omdat de waardestijging van uw woning afhankelijk is van verschillende factoren, zoals uw locatie en de economie, is er geen manier om te vertellen hoe lang u in uw huis moet blijven om een behoorlijke waardestijging te verwachten. Echter, kijken naar de historische prijsgegevens van woningen in uw omgeving kan u enig inzicht geven over de vraag of de huizenprijzen zijn trending naar boven of naar beneden.
- wanneer u een grote aanbetaling doet. Het neerzetten van een grotere aanbetaling kan ook de equity in uw huis te verhogen., Bijvoorbeeld, als je ervoor kiest om 20 procent op je huis te zetten in plaats van 10 procent, zou je meer equity hebben. Door dit te doen kunt u ook uw eigen vermogen sneller tikken, omdat kredietverstrekkers meestal vereisen dat u 20 procent eigen vermogen in uw huis.
Hoe bereken je home equity?
om de equity in uw woning te berekenen, volgt u deze stappen:
- haal de geschatte huidige marktwaarde van uw woning. Wat je een paar jaar geleden of zelfs vorig jaar voor je huis hebt betaald, is vandaag misschien niet de waarde ervan., U kunt gebruik maken van online home price estimator tools, maar overwegen om te praten met een lokale makelaar om een meer nauwkeurige meting van de marktwaarde van uw huis te krijgen. Een geldschieter zal een professionele onroerend goed taxatie bestellen om de marktwaarde van uw huis te bepalen.
- Trek uw hypothecair saldo af. Zodra u weet dat de marktwaarde van uw huis, aftrekken van het bedrag dat u nog steeds verschuldigd op uw hypotheek en eventuele andere schulden beveiligd door uw huis. Het resultaat is je eigen vermogen.
How to use home equity
Er zijn verschillende algemene toepassingen voor uw home equity., Ten eerste, als je je huis verkoopt, krijg je het grootste deel van je eigen vermogen terug bij de afsluiting. Vaak kun je dat geld dan gebruiken als aanbetaling op je volgende huis.
een ander algemeen gebruik van het eigen vermogen in uw huis is om er tegen te lenen met een lening met eigen vermogen of een kredietlijn met eigen vermogen (HELOC). Met behulp van deze leningen, kunt u uw huis equity gebruiken om een huis verbetering project te financieren (het verhogen van uw huis equity nog meer), betalen voor grote aankopen of consolideren schuld.,
Zie meer
als uw huis volledig is afbetaald (100% eigen vermogen) maar u niet wilt verhuizen, kunt u een omgekeerde hypotheek overwegen — een hypotheek waarbij de kredietgever u betaalt — om geld te krijgen tijdens uw pensioen. Om in aanmerking te komen voor een omgekeerde hypotheek, moet je 62 jaar oud zijn.
voordat u besluit een omgekeerde hypotheek te nemen als optie voor het gebruik van eigen vermogen voor pensionering, onthoud dan dat het geld dat de kredietgever u betaalt verschuldigd zal zijn zodra u verhuist, het onroerend goed verkoopt of overlijdt., Hoge kosten kunnen ook de hoeveelheid geld die u kunt lenen verminderen. Daarom wilt u misschien alternatieve manieren overwegen om geld te krijgen voor pensionering, zoals:
- Downsizing. Om uw kosten te verminderen in pensionering, kon je je huis te verkopen en de aankoop van een goedkopere. Het geld dat je krijgt van de verkoop kan worden gebruikt om te betalen voor de dagelijkse uitgaven. Bovendien, je zou een deel van de opbrengst te investeren om een extra inkomstenstroom te creëren.
- verhuizen naar een gebied met lagere kosten van levensonderhoud., Als u woont in een gebied met een hoge kosten van levensonderhoud, overwegen de verkoop van uw huis en verhuizen naar een goedkoper gebied. Door te bewegen, je kon een hoop geld besparen en rekken uw pensioen dollars verder.
View home equity rate
soorten home equity-leningen
Er zijn twee soorten home equity-producten, die verschillen in hoe u het geld ontvangt en hoe u fondsen terugbetaalt:
- Home equity-lening: een tweede hypotheek, uitbetaald in een vast bedrag en terugbetaald in vaste maandelijkse betalingen tegen een vaste rente.
- Home equity line of credit (HELOC): vergelijkbaar met een creditcard, een kredietlijn met een limiet voor wat u kunt lenen en een variabele rente.
Home equity leningen
een home equity lening is een tweede hypotheek, dat wil zeggen een schuld die wordt gedekt door uw woning., Wanneer u een woning equity lening, uw geldschieter zal betalen uit een enkele forfaitaire som. Zodra je je lening hebt ontvangen, begin je het meteen terug te betalen tegen een vaste rente. Dat betekent dat je elke maand een vast bedrag betaalt voor de looptijd van de lening, of het nu vijf of 15 jaar is. Deze optie is ideaal als u een grote, onmiddellijke kosten. Het komt ook met de stabiliteit van voorspelbare maandelijkse betalingen.
home equity lines of credit (HELOCs)
een home equity line of credit, of HELOC, werkt als een creditcard., U kunt zoveel opnemen als u wilt tot de kredietlimiet tijdens een eerste “trekking” periode die meestal tot 10 jaar. Als u betaalt de HELOC principal, het krediet draait en u kunt het opnieuw gebruiken. Dit geeft je flexibiliteit om geld te krijgen als je het nodig hebt.
u kunt kiezen voor rentebetalingen of een combinatie van rente en hoofdsombetalingen. Dit laatste helpt u de lening sneller af te betalen.
De meeste HELOC ‘ s hebben variabele tarieven, wat betekent dat uw maandelijkse betaling tijdens de levensduur van de lening omhoog of omlaag kan gaan., Sommige kredietverstrekkers bieden vaste-rente HELOC ‘ s, maar deze hebben de neiging om hogere initiële rente en soms een extra vergoeding.
na de opnemingsperiode zijn de resterende rente en het hoofdsomsaldo verschuldigd. De aflossingstermijnen liggen meestal tussen 10 en 20 jaar. De rente op een HELOC die wordt gebruikt voor een substantieel woningverbeteringsproject kan fiscaal aftrekbaar zijn.
Home equity Leningen vs.,f credit (HELOC)
Type of interest
Fixed
Variable
Repayment term
5 – 15 years
10 – 20 years
Payout
Lump sum
Revolving credit
Type of loan
Secured
Secured
Best for
Debt consolidation, major renovation costs
Minor renovation costs over a number of years
Are home equity loans a good idea?,
Home equity leningen kunnen zinvol zijn voor mensen die willen profiteren van lage rentetarieven en lange aflossingstermijnen. Echter, voordat je commit aan het gebruik van uw huis equity, rekening houden met zowel de voordelen en de nadelen.
voordelen van het gebruik van home equity
Home equity kan een nuttig hulpmiddel zijn wanneer u een groot bedrag nodig hebt voor woningverbetering, schuldconsolidatie of enig ander doel. Home equity leningen en HELOC ‘ s hebben hun voordelen, zoals:
- lagere rentetarieven. Uw huis is wat maakt uw huis equity lening of lijn van krediet veilig., Deze leningen hebben een lagere rente dan ongedekte schuld, zoals creditcards of persoonlijke leningen. Dit kan u helpen besparen op rentebetalingen en het verbeteren van de maandelijkse cashflow als je nodig hebt om de hoge rente schuld te verlagen.
- belastingvoordelen. De 2017 Tax reductions and Jobs Act staat huiseigenaren toe om de hypotheekrente af te trekken op leningen voor eigen vermogen of kredietlijnen als het geld wordt gebruikt voor kapitaalverbeteringen, zoals het “kopen, bouwen of substantieel verbeteren” van het huis dat de lening verzekert.,
nadelen van het gebruik van home equity
het gebruik van home equity werkt niet voor iedereen in elke situatie. Nadelen zijn onder meer:
- financieringskosten. Sommige kredietverstrekkers rekenen vergoedingen voor home equity leningen of HELOCs. Als u winkelt kredietverstrekkers, aandacht besteden aan de jaarlijkse percentage rate (APR), die de rente plus andere lening kosten omvat. Als u deze kosten in uw lening rolt, betaalt u waarschijnlijk een hogere rente.
- risico op verlies van uw huis. Home equity schuld is beveiligd door uw huis, dus als u niet aan betalingen te doen, uw kredietgever kan beslag leggen op uw huis., Als huisvesting waarden dalen, je zou ook eindigen als gevolg van meer op uw huis dan het waard is. Dat kan het moeilijker maken om uw huis te verkopen als je nodig hebt.
- misbruik van het geld. Je moet alleen home equity gebruiken om uitgaven te financieren die je zullen terugbetalen, zoals het renoveren van een huis om de waarde ervan te verhogen, het betalen voor de universiteit, het starten van een bedrijf of het consolideren van hoge rente schulden. Vasthouden aan behoeften versus wil; anders, je bestendigt een cyclus van het leven buiten uw middelen.,
hoe in aanmerking te komen voor een home equity lening
om in aanmerking te komen voor een home equity lening, zijn er een paar basis minimumvereisten:
- een credit score van 620 of hoger. Een score van 700 en hoger zal waarschijnlijk in aanmerking komen voor de beste tarieven.
- een maximale loan-to-value ratio (LTV) van 80 procent — of 20 procent eigen vermogen in uw woning.
- een verhouding tussen schuld en inkomen van niet meer dan 43 procent.
- een gedocumenteerde mogelijkheid om uw lening terug te betalen.
kredietverstrekkers hebben verschillende leenstandaarden en-tarieven voor home equity-producten, dus u wilt rondkijken voor de beste deal.,
het helpt ook om te weten hoeveel je wilt lenen en waarvoor je het geld gebruikt. Home equity leningen zijn langlopende leningen die jaren duren om terug te betalen, dus leen alleen zoveel als je nodig hebt en zorg ervoor dat je voorbereid bent op zo veel als 30 jaar van betalingen.
volgende stappen
Home equity is een geweldige financiële tool die u kunt gebruiken om te helpen betalen voor grote uitgaven zoals een huis renovatie, hoge rente schuld consolidatie of college uitgaven. Als u een grote hoeveelheid contant geld nodig hebt, wilt u misschien overwegen om een deel van het eigen vermogen dat u hebt opgebouwd in uw huis te lenen., Maar je moet dit doen met zorg en shop rond met meerdere kredietverstrekkers voordat u zich aanmeldt.
FAQ voor home equity
kunt u een home equity lening voor iets gebruiken?
In tegenstelling tot persoonlijke leningen, zijn er niet veel limieten voor het gebruik van eigen vermogen. U kunt uw lening gebruiken voor het consolideren van de schuld, het betalen voor medische kosten of de financiering van een vakantie. Echter, niet al deze zijn de beste toepassingen voor een home equity lening. Meestal is het het beste om uw woning equity lening te gebruiken voor dingen die waarde toevoegen aan uw huis, zoals huis renovaties, omdat dit zal u nog meer equity.,
is eigen vermogen een actief?
eigen vermogen wordt beschouwd als een van de meest waardevolle activa die een huiseigenaar kan hebben. Dit komt omdat het eigen vermogen na verloop van tijd kan toenemen en huiseigenaren het kunnen gebruiken om toegang te krijgen tot fondsen in de vorm van een lening.
vereist een lening met eigen vermogen een beoordeling?
hoewel niet elke woningkredietverstrekker een volledige taxatie nodig heeft, moeten alle kredietverstrekkers de waarde van uw woning bepalen om uw beschikbare equity te berekenen., Als uw geldschieter geen volledige beoordeling vereist, kan het verkrijgen van deze schattingen door te kijken naar de provincie beoordelingen, met behulp van geautomatiseerde waarde modellen of zelfs rijden door uw huis en het nemen van foto ‘ s. Als u een volledige beoordeling hebt gedaan in de afgelopen zes maanden, de geldschieter kan ook in staat zijn om die informatie te gebruiken.
hoe snel bouwt een home equity?
hoe snel uw huis equity bouwt hangt af van een aantal factoren. De eenvoudigste en meest consistente manier om equity te bouwen is door het maken van uw reguliere maandelijkse hypotheek betalingen. Elke betaling zal bouwen honderden dollars in eigen vermogen., U kunt ook meer home equity krijgen als uw huis waardeert in waarde, maar dit is minder betrouwbaar, omdat home waarden fluctueren in de tijd.
hoeveel equity kunt u lenen van uw woning?
De meeste kredietverstrekkers staan u toe om slechts een percentage van het eigen vermogen van uw woning te lenen in de vorm van een home equity lening of HELOC. De exacte voorwaarden en het percentage varieert per kredietgever, maar het is gebruikelijk dat de maximale lening-waarde verhouding 80 procent of 85 procent van de geschatte waarde van uw huis.,
meer informatie:
- redenen om home equity te gebruiken
- home equity lender reviews: Top 5 voor schuldconsolidatie
- de 5 belangrijkste vereisten om te lenen van home equity
Zie meer
