Good Mood

Iedereen weet dat de rente die u krijgt op uw hypotheek u duizenden kan kosten of besparen gedurende de looptijd van uw woningkrediet.

maar wist u dat u in staat zou kunnen zijn om invloed uit te oefenen (lagere) dat tarief terwijl u zit in het kantoor van de kredietgever met een snelle en eenvoudige oplossing bekend als een “rapid rescore”? Laten we eens een kijkje nemen op deze geldbesparende tool.,

uw credit score is een belangrijk stuk van de taart als het gaat om het krijgen van een hypotheek, vooral in termen van de rente die u uiteindelijk in aanmerking komt voor. Om die reden, wilt u uw beste voet naar voren in termen van uw credit score.

gewoonlijk betekent dit dat u uw kredietrapport krijgt voordat u een hypotheekaanvraag indient, op zoek gaat naar fouten, eventuele fouten betwist en saldi betaalt zodat uw kredietbenuttingsratio 25 procent of lager is., Dan kun je een credit score bestellen om te zien waar je valt en voor welke tarieven je in aanmerking komt.

toch kunnen verrassingen op het laatste moment tevoorschijn komen wanneer de kredietgever een score voor u bestelt en deze verschilt van de score die u dacht te hebben. Het verschil kan zijn omdat kredietverstrekkers vaak gebruik maken van een andere score (FICO of VantageScore) of score versie (fico 6, 7, 8 of 9, of VantageScore 3.0 of 4.0) van wat de consument krijgt.

Hier is waar de term “rapid rescore” intrigerend kan beginnen te klinken. U kunt niet bestellen een snelle rescore op uw eigen-uw geldschieter moet het voor u doen., Maar dat betekent niet dat u niet profiteren van een beter begrip van wat een snelle rescore zou kunnen doen voor u.

Wat is rapid rescore?

een snelle rescore is een manier om meer actuele informatie op uw kredietrapport te krijgen, meestal met het oog op het veiligstellen van een hypotheek (hoewel het kan worden gebruikt voor andere kredietdoeleinden).

Als u corrigeerbare fouten in uw kredietrapport ontdekt (zoals een account dat niet van u is) en documentatie verstrekt om deze te laten verwijderen, kan een snelle rescore deze items snel uit uw kredietrapport verwijderen.,

of, als u de saldi op uw creditcards aanzienlijk verlaagt of zelfs afbetaalt, voordat uw creditcard de maandelijkse update uitvoert bij de kredietbureaus, kan rapid rescore deze betalingen sneller plaatsen.

een woord van waarschuwing hier: als u ervoor kiest om een kaart af te betalen, Sluit deze dan niet. U zult het open willen laten om het voordeel van het beschikbare krediet op die kaart te behouden. Door dit te doen zal het verbeteren van uw krediet gebruik ratio, die de moeite waard 30% van uw totale FICO score., Dit is dus geen onbelangrijk getal.

normaal moet u minstens een maand of twee (of meer) wachten voordat deze uitbetalingen worden weerspiegeld in uw rapport, waardoor uw score wordt verbeterd. In plaats daarvan, uw hypotheekverstrekker kan vragen (en betalen voor) een snelle rescore zodra u die betalingen en correcties hebt gemaakt, en je kan een score verbetering binnen dagen na het indienen van de informatie te zien.

hoeveel kost het?

in termen van dollars en centen, de vergoeding voor deze dienst loopt tussen $20 en $100.

wacht-heb ik niet gezegd dat deze service alleen beschikbaar is voor kredietverstrekkers?, Dat heb ik gedaan, wat betekent dat de geldschieter de rekening moet betalen.

de Fair Credit Reporting Act verbiedt kredietverstrekkers een vergoeding aan te rekenen voor het betwisten of corrigeren van kredietrapporten. Dit is de reden waarom niet alle kredietverstrekkers gebruik maken van de dienst en je kan hebben om het te vragen. Voordat u medelijden met de geldschieter betalen van de rekening, dit betekent niet dat het zal nog steeds veel geld te maken op uw lening ergens anders in het proces (waarschijnlijk in uw slotkosten).,

Houd er echter rekening mee dat als u door gebruik te maken van de dienst in staat bent om uw score voldoende te verlagen om u in een lagere rentelaag te plaatsen, dat geld goed zal worden besteed. Elk percentage punt maakt een verschil en kan bereiken in de duizenden dollars over de levensduur van een hypothecaire lening.

Hoe kan het u helpen om goedgekeurd te worden voor een hypotheek?

behalve een verrassing, zoals je vergeten bent dat je net een aanbetaling voor een nieuwe auto in rekening gebracht hebt op je creditcard, zal het gebruik van een snelle rescore vrijwel zeker je credit score verhogen., Dit kan, op zijn beurt, het gemakkelijker maken voor u om te worden goedgekeurd.

kredietscores zijn natuurlijk niet de enige factor bij hypotheekgoedkeuringen. De huidige tarieven, de locatie van het pand en de prijs, het type lening en het bedrag van uw aanbetaling zijn onder de andere factoren, maar uw score doet er zeker toe. U kunt krijgen goedgekeurd met een lagere score, maar een hogere score kan het verschil in niet alleen de rente die u betaalt, maar ook de aanbetaling vereist betekenen. Dit zijn allemaal belangrijke factoren bij het uitzoeken hoeveel huis u zich redelijkerwijs kunt veroorloven.,

wat rapid rescore niet zal doen

Rapid rescore is geen kredietreparatie. Ik weet het omdat ik een boek heb geschreven over kredietreparatie genaamd ” Kredietreparatieset voor Dummies.”

Rapid rescore kan schade veroorzaakt door faillissement, laattijdige betalingen of vergoedingen niet ongedaan maken. Dit soort negatieve inzendingen duurt meestal zeven jaar om uw kredietrapport af te geven (10 jaar in het geval van een hoofdstuk 7 faillissement). Echter, na verloop van tijd worden ze minder schadelijk voor uw score.,

daarom is het belangrijk om te weten wat er in uw kredietrapport staat en te werken aan het corrigeren van eventuele fouten ten minste zes maanden voordat u een aanvraag doet voor een nieuw krediet, met name een hypotheek.

snelle rescore alternatieven

Controleer uw kredietrapport op fouten

Trek uw kredietrapport gratis op AnnualCreditReport.com en neem ze zorgvuldig door. Als je fouten vindt, neem dan de nodige stappen om ze te laten verwijderen of corrigeren., Nogmaals, een goed plan is om dit te doen ten minste zes maanden voordat je hypotheek winkelen, omdat zelfs een snelle rescore kan niet geven u genoeg tijd om die rapporten in ongerepte vorm te krijgen. En ongerepte vorm is waar je wilt zijn voordat je deze weg bewandelt.

Experian Boost

hoewel u zelf geen snelle rescore kunt krijgen, zijn er stappen die u zelf kunt nemen om uw score snel te verbeteren. Een van de snelste en meest recente is het nieuwe programma genaamd Experian Boost.,

zoals de naam al aangeeft, kan het uw credit score “verhogen” door informatie te gebruiken die gewoonlijk niet aan de kredietbureaus wordt gerapporteerd, zoals rekeningen van nutsbedrijven en mobiele telefoons. Deze informatie komt van uw bankrekening, wat betekent dat u toegang moet verlenen, maar alleen positieve informatie zal worden gemeld.

Dit is een gratis opt-in service en u kunt zich op elk moment afmelden. Boost zal alleen invloed hebben op uw Experian rapport en score, maar de meeste hypotheekverstrekkers gebruiken alle drie kredietbureaus – Experian, Equifax en TransUnion – dus het kan nog steeds van voordeel voor u in uw hypotheek zoektocht.,

Als u een huurder bent en uw verhuurder rapporteert niet aan de bureaus (velen doen dat niet), kunt u Experian RentBureau (dat weer alleen invloed heeft op uw Experian rapport) dat deze goede huurbetalingen zal rapporteren, wat op zijn beurt uw score zou kunnen verbeteren.

UltraFICO

daarnaast is FICO begonnen met het besturen van een programma genaamd UltraFICO. Hoewel het momenteel niet op grote schaal beschikbaar, je zou kunnen krijgen geluk, dus vraag uw kredietgever als het biedt. Een UltraFICO score houdt rekening met uw bankgegevens bij het berekenen van uw score., Dit, ook, is alleen beschikbaar voor gebruik met een Experian credit rapport.

Bottom line

De beste manier om uw credit score te verbeteren is om de juiste dingen te doen – het belangrijkste is, betalen uw rekeningen zoals overeengekomen en op tijd elke maand. Probeer je creditcardsaldi onder de 25 procent van je kredietlimiet te houden; als je het in de enkele cijfers kunt halen, is dat nog beter voor je score. Pas nieuw krediet aan wanneer u het nodig hebt en vermijd het sluiten van creditcardrekeningen, tenzij ze jaarlijkse kosten hebben die u niet meer wilt betalen.,

hoewel ze meer tijd in beslag kunnen nemen dan een snelle rescore, zijn dit de beproefde en ware stappen voor het verbeteren van uw credit score.