Good Mood

leren dat u schulden in incasso heeft, kan veel stress en angst aan uw leven toevoegen.

Als u achterloopt op uw rekeningen of schulden, kan een incassant contact met u opnemen., Incassanten zijn meestal mensen of agentschappen betaald door crediteuren te innen op bepaalde achterstallige schulden.

maar raak niet in paniek als je schulden in incasso hebt — en negeer de incassanten ook niet. In plaats daarvan, leer jezelf over uw rechten, de effecten op uw krediet, en uw beste opties voor het werken met incassanten. Dit is wat je moet weten zodat je verder kunt.

• Wat betekent het om een schuld in incasso ‘ s te hebben?
• Hoe beïnvloedt een schuld in incasso mijn krediet?
• Wat zijn mijn incassorechten?
• moet ik incassoschuld afbetalen?,

wat betekent het om een schuld in incasso ‘ s te hebben?

wanneer u een schuld in incasso heeft, betekent dit meestal dat de oorspronkelijke schuldeiser de schuld naar een derde persoon of Agentschap heeft gestuurd om deze te innen. Credit card schuld, hypotheken, auto leningen en studentenleningen zijn een paar soorten schulden die kunnen worden doorgegeven aan een incassobureau.

De meeste kredietverstrekkers zullen proberen de schuld zelf te innen voordat ze hun toevlucht nemen tot het afschrijven en de inning doorgeven aan een andere partij. Over het algemeen zullen achterstallige rekeningen niet worden afgeschreven en naar incasso ‘ s worden verzonden totdat ze 120 tot 180 dagen te laat zijn.,

Als u een achterstallige schuld heeft en u bent gecontacteerd door iemand die beweert van een incassobureau te zijn, wees dan voorzichtig. Er zijn oplichters die zich voordoen als incassanten.

Hier zijn een paar veelzeggende tekenen dat u te maken zou kunnen hebben met een oplichter in plaats van een legitieme incassobureau, volgens de Consumer Financial Protection Bureau.

• ze houden informatie achter. Incassobureau ‘ s moeten u alle informatie geven die u nodig hebt om een schuld te verifiëren.
• zij zetten u onder druk om te betalen met een overschrijving of een prepaid kaart., Oplichters duwen leners om dit soort betalingen te gebruiken, omdat ze moeilijk te traceren kunnen zijn.
• ze bedreigen u. Oplichters kunnen proberen om een betaling uit je te pesten door te dreigen gevangenisstraf, handelen alsof ze werken voor de overheid of zeggen dat ze zullen vertellen uw familie, vrienden of werkgever.
• ze vragen om veel persoonlijke informatie. Geef nooit je sofinummer, bankrekeningnummer of andere gevoelige informatie via de telefoon aan een incassant totdat je hebt geverifieerd dat ze legitiem zijn.
• ze bellen op vreemde tijden., Als je een telefoontje krijgt van een incassant voor 8 uur of na 21 uur, is er een kans dat je te maken hebt met een oplichter.

Het belangrijkste is, haast je niet om betalingen te doen aan een incassant als je de schuld niet herkent die ze proberen op te halen. Als u zich zorgen maakt dat u te maken hebt met een oplichter, vragen om een bedrijfsnaam en contactnummer. Neem dan contact op met uw oorspronkelijke schuldeiser om te zien aan welke incassant het de schuld heeft toegewezen (indien van toepassing).

hoe beïnvloedt een schuld in incasso mijn krediet?,

kredietbureaus kennen betalingsachterstanden toe aan verschillende categorieën, zoals 30 dagen te laat, 60 dagen te laat en 120 dagen te laat. Hoe langer de betaling achterstallig is, hoe meer het uw credit score kan schaden. Bijvoorbeeld, een betaling op uw credit rapport dat is 120 dagen te laat zal meer van een impact op uw scores dan een betaling die is 30 dagen te laat.

helaas is een schuld in incasso een van de ernstigste negatieve posten die op kredietrapporten kunnen voorkomen, omdat het betekent dat de oorspronkelijke crediteur de schuld volledig heeft afgeschreven., Dus wanneer een schuld wordt verzonden naar incasso, het kan een ernstige impact hebben op uw credit scores. Dat is de reden waarom hard werken om actueel te krijgen voordat een account incasso ‘ s kan helpen uw krediet te herstellen sneller van een late betaling.

daarnaast kunnen kredietverstrekkers ook rekening houden met de frequentie van incasso ‘ s. Bijvoorbeeld, iemand die had slechts één schuld overgedragen aan collecties kan een gemakkelijkere tijd krijgen goedgekeurd voor krediet dan iemand wiens credit rapport toont meerdere incasso ‘ s.,

als u al schulden in incasso hebt, is het goede nieuws dat de impact op uw credit scores na verloop van tijd zal afnemen. En uiteindelijk zal de incasso volledig van uw kredietrapporten vallen. Over het algemeen blijft een account in incasso zeven jaar op uw kredietrapporten staan.

Wat zijn mijn incassorechten?

De Fair incasso praktijken wet is een federale wet die beperkt wat een incassant kan zeggen en doen., De wet vereist dat een incassant u een schriftelijke kennisgeving stuurt binnen vijf dagen nadat hij voor het eerst contact met u heeft opgenomen met de volgende informatie:

• hoeveel geld u verschuldigd bent over de schuld
• de naam van de incassant
• stappen die u kunt nemen als u denkt dat de schuld niet van u is

Als u denkt dat de schuld niet legitiem is, kunt u deze binnen 30 dagen betwisten aan de incassant of aan het bedrijf dat de schuld rapporteert. Als u een schuld betwist, moet de incassant een schriftelijke verificatie sturen, zoals een kopie van een factuur, voordat hij opnieuw contact met u opneemt om de betaling te innen.,

Hier zijn nog een paar van uw incasso rechten onder de Fair incasso praktijken wet.

• tijd en plaats – incassanten kunnen geen contact met u opnemen voor 8 uur ’s ochtends of na 21 uur’ s avonds, tenzij u akkoord gaat. Ze kunnen ook geen contact met u opnemen op het werk als uw werkgever zijn werknemers niet toestaat om persoonlijke gesprekken aan te nemen.
• intimidatie of misbruik – incassanten kunnen u niet bedreigen met fysiek geweld, obscene taal gebruiken of tegen u liegen over hoeveel u schuldig bent of uw federale rechten.,
• advocaat vertegenwoordiging-normaal gesproken, als u wordt vertegenwoordigd door een advocaat en de incassant Weet, moeten zij communiceren met uw advocaat en niet u persoonlijk.

uw incasso kan de details van uw schuld niet bespreken met iemand anders dan uzelf, uw echtgenoot of uw advocaat. Als zij contact opnemen met uw vrienden, familie of collega ‘ s, kan het alleen zijn om uw contactgegevens op te halen.

Lees voor meer informatie onze volledige uitsplitsing van uw incassorechten.

moet ik incassoschuld afbetalen?,

of u een schuld in incasso moet afbetalen, hangt af van uw persoonlijke financiële omstandigheden en overtuigingen. Maar als u afbetaalt incasso schuld met de hoop van het verbeteren van uw credit scores of u zich zorgen maakt over een rechtszaak, hier zijn een paar dingen om te overwegen.

de nieuwste credit-scoring modellen van FICO® en VantageScore (FICO Score 9 en VantageScore 3.0) negeren nulbalans incassorekeningen. Dus het afbetalen van een collectieaccount kan je scores verhogen bij kredietverstrekkers die deze modellen gebruiken., Maar houd er rekening mee dat sommige kredietverstrekkers nog steeds gebruik maken van oudere scoringsmodellen die niet negeren zero-balance collectie accounts.

Credit-scoring factoren om rekening te houden met

zelfs als uw kredietverstrekker een credit-scoring model gebruikt dat geen rekening houdt met nulsaldo incassorekeningen, betekent dat niet noodzakelijkerwijs dat het afbetalen van uw incassoschuld uw scores drastisch zal verbeteren. Als de incasso was van zes jaar geleden, bijvoorbeeld, de impact op uw scores kan al laag zijn geweest.,

en als u meerdere incasso ‘ s op uw kredietrapport heeft staan, kan het betalen van een enkele incassorekening uw creditscores niet significant verhogen. Maar als je een recente incasso en het is het enige negatieve item op uw kredietrapport, het afbetalen kan een positief effect hebben op uw score.

is de schuld verjaard?

ten slotte, merk op dat als uw schuld verjaard is-wat betekent dat de verjaringstermijn (de termijn voor juridische stappen over de schuld) is verstreken. In dit geval heeft uw incassant misschien niet langer het recht om u aan te klagen en een vonnis te winnen., Maar in sommige staten kan de klok opnieuw opstarten als u een schriftelijke bevestiging van de schuld te maken of een betaling in de richting van het.

wat volgt?

Als u hulp zoekt bij het beheren van uw schuld, kunt u een afspraak maken met een credit counselor. Een National Foundation for Credit Counseling-certified counselor kan u helpen bij het maken van een debt management plan, die de collecties oproepen die u ontvangt kan verminderen en uw rentekosten en kosten te beperken.

sommige incassanten kunnen bereid zijn om een schuldafwikkeling of betalingsplan te onderhandelen., Als u besluit om deze route te gaan, de CFPB beveelt aan dat leners proberen om hun schulden zelf te onderhandelen voordat het inhuren van een schuld vereffening agentschap. Hier zijn een paar redenen waarom.

• veel schuldinstrumenten rekenen dure vergoedingen aan.
• uw incassobureau kan weigeren om te werken met de incassobureau.
• het schuldenbedrijf kan u adviseren om te stoppen met het betalen van al uw schulden, wat ertoe kan leiden dat u meer late boetes en vergoedingen oprek en verdere schade aan uw krediet.,
• aangezien schuldenafwikkelingsbedrijven vaak kredietnemers aanmoedigen om te stoppen met het betalen van hun schulden, kunt u, als u met een van hen werkt en hun advies opvolgt, een schuldeiser aanzetten om u voor uw onbetaalde schulden aan te klagen.

Als u besluit om met een schuldafwikkelingsbedrijf te werken, ga dan nooit akkoord met het betalen van vooruitbetalingen voordat een schuld is afgewikkeld. Als alternatief voor een debt settlement agency, wilt u misschien proberen het opzetten van een gratis overleg met een faillissement advocaat om al uw juridische opties te leren.