Het zou moeilijk zijn om een podcast-hosting duo meer volledig geïnvesteerd in het beantwoorden van uw financiële vragen dan Alison Southwick en Robert Brokamp-ze zetten “antwoorden” in de naam van de show, in hemelsnaam! En deze week, ze zijn weer bezig, kammen door de Bonte dwaas antwoorden mailbag op zoek naar raadsels aan te pakken voor hun luisteraars., Maar omdat drie hoofden beter zijn dan twee, voor deze aflevering, hebben ze de hulp ingeroepen van Sean Gates, een financiële planner bij bonte Fool Wealth Management.
in dit segment gaan ze in op de zorgen van een luisteraar die op zoek is naar een financieel adviseur die hij kan vertrouwen en die gepersonaliseerd advies biedt dat in zijn belang is — in tegenstelling tot generiek advies dat bedoeld is om de adviseur te profiteren. Waar moet hij heen om een financieel planner te vinden die het geld waard is? Sean, in het bijzonder, heeft een aantal gedachten.,Sean Gates is een medewerker van Motley Fool Wealth Management, een zusterbedrijf van Motley Fool, LLC. De standpunten van Sean Gates en Motley Fool Wealth Management zijn niet de standpunten van de Motley Fool, LLC en mag niet als zodanig worden genomen.
een volledig transcript volgt de video.
Er is net iets groots gebeurd
Ik weet niet hoe het met u zit, maar ik let altijd op als een van de beste groeibeleggers ter wereld me een voorraadtip geeft., Motley Fool medeoprichter David Gardner en zijn broer, Motley Fool CEO Tom Gardner, hebben zojuist twee gloednieuwe aandelenaanbevelingen onthuld. Samen hebben ze het rendement van de aandelenmarkt verviervoudigd in de afgelopen 17 jaar.* En terwijl timing is niet alles, de geschiedenis van Tom en David ‘ s stock picks laat zien dat het loont om vroeg in op hun ideeën.
meer informatie
*Stock Advisor retourneert vanaf 20 November 2020
Deze video is opgenomen op 26 juni 2018.
Alison Southwick: de volgende vraag komt van Bruce., “Ik heb op vergoeding gebaseerde adviseurs geïnterviewd, maar ik vind hun businessmodel gewetenloos. Bijvoorbeeld, Ik kan $100.000 investeren met een adviseur op basis van Vergoedingen en ze betalen me 1% van de waarde van de portefeuille — dus, ze rekenen me $ 1.000 per jaar, krijgen persoonlijke informatie over mij, zoals belastinginformatie, risicotolerantie, pensioendoelen, hobby’ s, koosnamen, kindernamen, en andere schijnbaar niet-relevante financiële informatie.
” ze investeren ons geld in hun aanbevolen fondsen en stellen me voor aan hun vastgoedrecht en belastingadviseurs, die ik extra zou betalen om bij te zitten., Toen boden ze aan om mij en de vrouw drie of vier keer per jaar te ontmoeten. De eerste 15 minuten is om de kinderen, reizen en kleinkinderen bij te houden, en de volgende 15 minuten vertellen ze me de situatie over onze portfolio, die ze niet echt beheren, ze gebruiken gewoon een ander bedrijf om hen te adviseren over waar we ons geld kunnen steken.”Man, luisteraars krijgen de inside primeur met dit! We zijn nog niet klaar, Bruce heeft meer.
“ze nodigen ons uit voor evenementen met hun gekozen sprekers en geven ons iets te eten, en ze zijn echt vriendelijk., Hier komt het probleem: mijn buurman investeert $2 miljoen, en ze krijgen precies dezelfde behandeling, maar ze betalen $20.000 per jaar. Waarom beschouwt het Ministerie van Arbeid deze reële waarde? Waar zijn de eerlijke IRAs die alleen controlevergaderingen of speciale vergaderingen voor het bespreken van nieuwe omstandigheden in rekening brengen? Waarom kan ik niet een paar honderd dollar betalen voor hun deskundig advies als ik het nodig heb?”
Robert Brokamp: A lot there from Bruce.
Southwick: Bruce wil niet dat uw gekozen speakers en snacks! Hij wil advies, goed advies voor een eerlijke prijs!,
Brokamp: hij wil ook niet over zijn reis praten.
Southwick: Nee!
Sean Gates: Ik geef niet om je kinderen, Bruce!
Southwick: ik vind het geweldig! Ik heb het gevoel dat ik in de kamer zit met hem, aan de overkant van het bureau, en hij zegt, “de kinderen zijn in orde, laten we beginnen.”Goed, daar gaan we, van het zustergezelschap van de Bonte dwaas-heeft hij gelijk in wat hij zegt?
Gates: gedeeltelijk, ja, dat is hij. Dit is moeilijk, omdat je veel dingen moet weten waarvan je denkt dat het niet-relevante financiële informatie is om goed advies te geven.,
Brokamp: dat was mijn eerste reactie toen ik daar naar keek. Veel van die informatie is eigenlijk heel belangrijk.
Gates: het is super belangrijk. Ik weet dat het er niet op lijkt, maar die vragen helpen ons vragen te stellen die jij niet denkt te stellen. Het is moeilijk.
maar, tot uw punt, als het waar is dat ze u 1% in rekening brengen en u ziet er geen waarde uit — wat betekent dat de groei van uw portefeuille die vergoeding niet overstijgt, of het niet beter doet dan de s&P 500, dan zit u waarschijnlijk in de verkeerde situatie., Er zijn modelportefeuilles en beleggingsbeheerders die beter presteren dan de S&p 500. Het is moeilijk, maar ze bestaan, dus niet alle van hen voor dat.
dan is het andere belangrijke ding dat ik zou willen noemen, er zijn eigenlijk een heleboel studies die uit komen die aantonen dat de waarde van financiële planning advies is waard een bepaald bedrag van de investering rendement. Nu hebben verschillende rapporten verschillende waarden, maar het varieert tussen 1,75-3,5%. Dat is niet onbelangrijk., Als je dat in de loop van de tijd samenstelt, is dat een enorme hoeveelheid potentieel voor waardecreatie. Ik zie veel slechte raps voor 1% adviseurs. Als je een portefeuille van $1 miljoen hebt, is dat $10.000 per jaar, dat lijkt een enorme hoeveelheid geld. Maar ik heb het gevoel dat ik in staat ben geweest om veel meer dan dat bedrag in vergoeding te geven aan hen in advies. En als ik dat niet kan, zal ik het ze vertellen.
Brokamp: en er zijn adviseurs die een vast bedrag of een vergoeding per uur vragen, maar dat zijn slechts eenmalige, twee-en drievoudige opdrachten. Het is geen doorlopend advies., Voor iemand die meestal een doe-het-zelver is of iemand die zeer betrokken wil zijn bij het proces en zeer hands-on, ik hou ervan. Ik vind het geweldig. Maar als je wilt gaan met iemand die meer van het lopende beheer doet, is het een ander soort verhaal.ik zou zeggen dat Bruce duidelijk mensen ontmoet die hem niet overtuigen van de waarde. Hij zou bijvoorbeeld extra moeten betalen voor belastinghulp. Je zou een beetje fiscale begeleiding moeten verwachten, zelfs een beetje estate planning begeleiding, van een financieel adviseur. Geen compleet vastgoedplan, dat moet gedaan worden door een advocaat., Maar je moet op zijn minst wat begeleiding van uw financieel adviseur. Als Bruce geen mensen ontmoet die hem overtuigen dat ze genoeg service bieden, dan moet hij blijven zoeken, denk ik, want ze zijn er.
Gates: definitief. Ik denk dat een deel van Bruce ’s probleem en iedereen’ s probleem is, dat er een hele industrie van mensen is die je willen helpen voor een ontelbare hoeveelheid verschillende laadmethodologieën. Er is elk uur, Er is vergoeding gebaseerd, er is commissie gebaseerd. Het is echt moeilijk als consument om erachter te komen wie eerlijk is., Ik weet niet of ik goed advies heb behalve op zoek naar een gerenommeerd bedrijf.
Brokamp: Bruce bracht ook het Ministerie van Arbeid ter sprake. Ik wil er alleen op wijzen dat het Ministerie van Arbeid … bevoegd is over zaken als werkgeversplannen en dat soort dingen. Flat-out financiële adviseurs is meer een SEC soort ding, en FINRA.
Southwick: het klinkt alsof zijn zorg is dat het een plat percentage ongeacht hoeveel geld je hebt. Zijn buurman betaalt $ 20.000 per jaar, hij betaalt $ 1.000 per jaar, en ze krijgen hetzelfde niveau van dienstverlening. Is dat waar? Zijn ze dat?,
Brokamp: ik denk dat er veel waarheid achter zit, zeker. Aan de andere kant, Er is ook, iemand die meer geld heeft, heeft de neiging om meer ingewikkelde financiën te hebben.
Gates: niet alleen hebben ze de neiging om meer ingewikkelde financiën, maar de waardecreatie van financiële planning escaleert hoe meer geld je hebt. Een bepaalde fiscale besparingsstrategie voor iemand die $ 20 miljoen heeft, als je mij $20.000 betaalt als een 1% vergoeding, kan ik je $200.000 aan belastingen besparen. De voordeelschalen met de hoeveelheid geld die je hebt., Dus, in feite, de waarde die ze krijgen is hoger dan de waarde die je krijgt, ook al is de vergoeding hetzelfde voor een appels-tot-appels vergelijking.
Brokamp: eigenlijk zou ik zeggen dat dit standaard is.
Gates: dat komt vrij vaak voor, ja. Dat is ook iets om te overwegen.
- {{ headline}}
Trending
De Bonte dwaas heeft een openbaarmakingsbeleid.
