Good Mood

latem skończyłam 18 lat, rodzice usiedli mi i rozmawiali o kartach kredytowych. Wybierałem się na studia do innego stanu i uznali, że mądrze będzie zacząć budować kredyt.

mimo, że miałem dochody z pracy, to na moją kartę zapisali, więc w razie nagłych wypadków miałbym większą linię kredytową. Potem wyjaśnili, dlaczego ważne jest, aby być mądrym z moim kredytem — a resztę zostawili mnie.

sam otrzymałem i zapłaciłem rachunki., Dowiedziałem się, co się stało, gdy pobrałem zbyt dużo (i należne odsetki); dowiedziałem się, dlaczego lepiej jest zapłacić moje rachunki w całości. Kiedy skończyłem studia, z kilku lat historii kredytowej kopii zapasowej mnie, złożyłem wniosek o moją pierwszą kartę kredytową bez cosigner. Od tego czasu nadal używam kart kredytowych, aby zdobywać nagrody i budować kredyty.

moje wczesne wprowadzenie pomogło mi zrozumieć, że karty kredytowe nie są straszne lub złe, o ile używasz ich poprawnie.

Jeśli czytasz ten post, prawdopodobnie jesteś rodzicem zainteresowanym podarowaniem swojej nastolatce karty kredytowej., Albo Nastolatka zainteresowanego samodzielnym zakupem karty. Oto kilka sposobów, aby uzyskać Karty kredytowe dla nastolatków, a następnie plusy, minusy i zalecenia.

w jakim wieku można dostać kartę kredytową?

ile lat trzeba mieć, aby otrzymać kartę kredytową? Odpowiedź jest skomplikowana.

na studiach pamiętam, że banki rozdawały Karty kredytowe jak cukierki. Ale dzięki karcie kredytowej ustawy z 2009, posiadacze kart poniżej 21 musi teraz mieć dowód niezależnego dochodu lub cosigner ponad 21 (i większość wystawców kart nie pozwalają cosigner).,

a przed ukończeniem 18 lat nastolatki nie mogą mieć własnej karty kredytowej, niezależnie od tego, czy mają cosigner. Ich jedyną opcją jest stać się autoryzowanym użytkownikiem na czyjejś karcie kredytowej.

biorąc pod uwagę te ograniczenia, oto sugerowana oś czasu dla kickstartingu edukacji finansów osobistych nastolatków:

• Tweens (11-13): Zapisz się na kartę prepaid, aby nauczyć ją budżetowania bez gotówki. Ponieważ wiele pozwala na comiesięczne bezpośrednie wpłaty, można załadować jej kieszonkowe bezpośrednio na kartę., Możesz również wypróbować narzędzie takie jak FamZoo, które sprzedaje karty prepaid kontrolowane przez aplikację mobilną.
• Nastolatki( 14-17 lat): ponieważ nie ma żadnych kart kredytowych dla nieletnich, najlepszą opcją jest dodanie jej jako autoryzowanego użytkownika na jednym z kont. Jeśli, idąc dalej, dobrze zarządzasz tym kontem, da jej to niemal natychmiastowy impuls. Daje to również jej wolność finansową, podczas gdy ty nadal monitorujesz jej wydatki.
• studenci i Młodzi dorośli (w wieku 18+): pomóż jej ubiegać się o zabezpieczoną lub studencką kartę kredytową lub sprawdź karty o ograniczonej lub zerowej zdolności kredytowej., Jeśli ma pracę, stypendia lub granty, może aplikować samodzielnie; jeśli nie, może być konieczne cosign (ale zazwyczaj nie zalecamy tego, i jest to możliwe tylko dla niektórych wydawców kart).

dlaczego chcesz dać swojej nastolatce kartę kredytową?

tylko jedna trzecia rodziców wyjaśniła dzieciom, dlaczego 25% millenialsów nie wie, czym są i dlaczego większość Amerykanów nie wie, jak je poprawić.

dając swojej nastolatce kartę kredytową, możesz uczyć ją przez całe życie lekcji o kredytach, budżetowaniu i zarządzaniu pieniędzmi., Pomożesz jej również zbudować jej profil kredytowy. Jeśli twoja nastolatka czeka aż po studiach, aby zanurzyć palce w kredyt, może mieć trudności z zabezpieczeniem kredytu samochodowego lub leasingu.

To powiedziawszy, Karty kredytowe dla nastolatków wiążą się z ryzykiem. Zanim dasz nastolatkowi Klucze do królestwa finansowego, upewnij się, że wykonasz następujące kroki:

• wyjaśnij, jak działa kredyt: każda karta kredytowa dla nastolatków musi również przyjść z rozmową na temat kredytu — i konsekwencji jego niewłaściwego użycia., To convo nie powinno być jednorazową rzeczą, albo; ciągłe omawianie finansów osobistych jest kluczem do zdrowej relacji z pieniędzmi. Pod koniec tego postu przeglądam niektóre z kluczowych terminów związanych z kredytem, które każdy nastolatek powinien znać.
• Ustaw granice wydatków: jeśli dodasz nastolatkę jako autoryzowanego użytkownika, upewnij się, że wie, ile może wydać. Być może to $150 miesięcznie, które musi śledzić za pomocą aplikacji do budżetowania. Należy również zarezerwować czas na regularne sprawdzanie opłat, na przykład za każdym razem, gdy przychodzi oświadczenie.,
• Zdefiniuj sytuacje awaryjne: wielu rodziców chce, aby ich dzieci miały Karty kredytowe w przypadku nagłych wypadków. Ale „nagły wypadek” wygląda inaczej dla kogoś, kto ma 14 lat, niż dla kogoś, kto ma 44 lata. Upewnij się, że twój nastolatek wie, co kwalifikuje się jako nagły wypadek. Czy może używać karty tylko wtedy, gdy jej samochód się zepsuje? A może liczy się też tragiczny po szkole apetyt na pizzę?

teraz zagłębimy się w różne opcje, jakie masz dla kart kredytowych dla nastolatków.

jak nastolatek może dostać kartę kredytową?,

istnieją trzy główne sposoby, w jakie nastolatek może uzyskać kartę kredytową, a wszystkie są dość proste:

1. Dodaj swojego nastolatka jako autoryzowanego użytkownika na jednym ze swoich bieżących kont.
2. Otwórz osobną kartę kredytową o niskim limicie dla swojej Nastolatki (do użycia jako autoryzowany użytkownik), jeśli wolisz nie mieć jej na koncie, z którego regularnie korzystasz.
3. pomóż nastolatce wybrać własną kartę kredytową, gdy skończy 18 lat.

Opcja 1: Dodaj swojego nastolatka jako autoryzowanego użytkownika

dla nastolatków poniżej 18 roku życia, dodanie ich jako autoryzowanych użytkowników jest jedynym sposobem, aby pomóc im zbudować kredyt.,

większość głównych firm obsługujących karty kredytowe pozwala na dodawanie niepełnoletnich autoryzowanych użytkowników, chociaż mogą mieć minimalne wymagania wiekowe. Dla nastolatków musi mieć co najmniej 13 lat, dla nastolatków-15.

łatwo zrobić z Nastolatka autoryzowanego użytkownika na koncie karty kredytowej. Możesz to zrobić podczas składania wniosku lub później za pośrednictwem konta online lub przez telefon. Nie będziesz potrzebował więcej niż jej nazwisko, adres i numer ubezpieczenia.

gdy już ją dodasz, twoja nastolatka wkrótce dostanie swoją wizytówkę w mailu., Chociaż będzie miał ten sam numer konta, co Twoja karta, imię twojego nastolatka będzie na przodzie.

plusy: będziesz mógł monitorować jej wydatki za pomocą konta online lub Miesięcznych Wyciągów — a jeśli masz kartę kredytową rewards, zdobędzie punkty od jej zakupów. Jeśli dodasz ją do karty, którą już posiadasz, proces zajmie tylko kilka minut. Niektóre karty, takie jak te wydane przez Amex, mogą pozwolić Ci ustawić limity wydatków dla upoważnionych Użytkowników.

minusy: będziesz odpowiedzialny za zachowanie swojej Nastolatki., Jeśli pójdzie na zakupy, na które jej nie stać, będziesz musiał zapłacić rachunek (ponieważ większość emitentów nie pozwala ustawić limitów wydatków dla autoryzowanych użytkowników). Jeśli nie zapłacisz rachunku, będziesz winien odsetki i zwiększyć wykorzystanie kredytu, negatywnie wpływając na wyniki kredytowe. W wielu przypadkach opłaty pojawiają się na jednym rachunku, co oznacza, że musisz ręcznie oddzielić zakupy Nastolatka od własnych.

Jeśli twoja nastolatka ma mniej niż 18 lat, dodanie jej jako autoryzowanego użytkownika jest wygodnym sposobem na zbudowanie jej kredytu i pokrycie sytuacji kryzysowych., To powiedziawszy, daje jej dużo wolności — a jeśli jest nieodpowiedzialna, może uszkodzić oba Twoje wyniki kredytowe. I oczywiście, jeśli jesteś nieodpowiedzialny z kontem będziesz robić więcej szkody niż pożytku dla obu swoich wyników. To również nie musi dać jej praktyki budżetowania i płacenia własnych rachunków.

zamiast dodawać ją jako autoryzowanego użytkownika na jednej ze zwykłych kart, zalecamy złożenie wniosku o nową kartę (więcej na ten temat poniżej) i umożliwienie jej samodzielnego zarządzania kontem.,

5 wskazówek, jak uczynić nastolatkę autoryzowanym użytkownikiem

Jeśli chcesz realizować strategię autoryzowanego użytkownika, najlepiej będzie, jeśli zastosujesz się do tych wskazówek:

• zanim dodasz nastolatkę jako autoryzowanego użytkownika, zobowiązaj się do odpowiedzialnego korzystania z kredytów, szczególnie dla konta, do którego ją dodajesz. Jeśli dokonasz opóźnionych płatności lub zaległości w rachunku, stanie się jednym z autoryzowanych użytkowników zaszkodzi, a nie pomoże Twojej nastolatce.,
• upewnij się, że wystawca karty kredytowej zgłasza autoryzowane zachowanie użytkownika do trzech głównych biur kredytowych: TransUnion, Equifax i Experian(powinni to zrobić wszyscy główni wystawcy kart). Pomoże to nastolatkom zbudować kredyt.
• rozważ wprowadzenie limitu wydatków. American Express pozwala na to wszystkim upoważnionym Użytkownikom, podobnie jak Costco Anywhere Visa ® Citi (Recenzja). Możesz również kontrolować wydatki nastolatków za pomocą aplikacji takiej jak Card Valet.
• niech twoja nastolatka zobaczy miesięczny rachunek, żeby wiedziała ile wyda., Mądrze byłoby dać jej miesięczny budżet, a następnie mieć jej zakupy utworów za pośrednictwem aplikacji takiej jak Mint. Jeśli ma źródło dochodu, może ćwiczyć dokonywanie comiesięcznych płatności.
• utrzymuj status autoryzowanego użytkownika swojej Nastolatki, dopóki nie będzie miała szansy na samodzielne założenie konta. Usunięcie jej ostatecznie skróci jej średni wiek kont, wpłynie na jej wykorzystanie kredytu i potencjalnie zmniejszy jej wyniki kredytowe.,

Opcja 2: pobierz kartę kredytową o niskim limicie dla nastolatków

Jeśli chcesz pomóc nastolatce w budowaniu kredytu, ale nie chcesz, aby miała nieograniczony dostęp do normalnej linii kredytowej, rozważ złożenie wniosku o nową kartę — a następnie dodanie jej jako użytkownika autoryzującego.

Po zatwierdzeniu możesz poprosić wydawcę o obniżenie limitu kredytowego nowej karty. W ten sposób twoja nastolatka nie będzie w stanie podnieść więcej zarzutów, niż będzie mogła spłacić.

plusy: twoja nastolatka może zbudować swój kredyt w granicach niższego limitu., Jeśli jest to nowa karta, której inaczej nie używasz, wszystkie opłaty będą jej. Co oznacza, że łatwo będzie monitorować wydatki, egzekwować budżetowanie i mieć praktykę nastolatków płacącą rachunki w całości.

wady: jeśli nie masz już zapasowej karty do wykorzystania w tym celu, musisz się o nią ubiegać. Z niskim limitem będzie również łatwo zmaksymalizować kartę i zwiększyć współczynnik wykorzystania kredytu, co nie jest dobre dla wyników kredytowych.

to nasza ulubiona strategia na pierwsze karty kredytowe dla nastolatków poniżej 18 roku życia., Chociaż wymaga to trochę dodatkowego wysiłku, karta kredytowa o niskim limicie pozwala nastolatkom budować kredyt i praktykować niezależność finansową-bez wielu ryzyk, które towarzyszą karcie o wysokim limicie.

Opcja 3: Wybierz kartę kredytową Starter

gdy twoja nastolatka skończy 18 lat, będzie uprawniona do posiadania własnej karty kredytowej.

chociaż Karty kredytowe starter i student mają zmniejszone wymagania kredytowe, wnioskodawcy poniżej 21 muszą mieć dowód niezależnego dochodu, aby uzyskać zatwierdzenie.,

więc jeśli twoja nastolatka nie ma pracy, stypendiów lub grantów, najlepiej wybrać opcję 2 i dodać ją jako autoryzowanego użytkownika do nowej karty o niskim limicie.

Jeśli twoja nastolatka jest gotowa zbudować kredyt za pomocą własnej karty — i ma dochody, aby ją wesprzeć — może zdecydować się na niezabezpieczone lub zabezpieczone. Te pierwsze to „normalne” karty kredytowe; te drugie wymagają zwrotu kaucji, która w większości przypadków służy jako linia kredytowa. Jeśli na przykład wpłacisz depozyt w wysokości 500 USD, twoja zabezpieczona karta będzie miała limit kredytowy w wysokości 500 USD.,

plusy: uzyskanie karty kredytowej może pomóc nastolatkowi zdobyć nagrody i dowiedzieć się o odpowiedzialności finansowej dorosłych.

minusy: to jest wielka Liga — I nie będziesz miał dużej kontroli nad zachowaniem Nastolatki. Nieodpowiedzialność finansowa może prowadzić do długoterminowych reperkusji finansowych.

porada: gdy twoja nastolatka wyleci z kosza i zarobi stałą wypłatę, to prawdopodobnie czas, aby dostała własną kartę kredytową. Jeśli nadal ma coś do zrobienia w dziale pieniędzy, zdecyduj się na zabezpieczoną kartę. Ale jeśli jest odpowiedzialna finansowo, karta kredytowa startowa może być świetnym pomysłem., Jeśli martwisz się o nadmierne wydatki, zachęć ją, aby poprosiła o niski limit kredytowy — po prostu zrozum, że to zwiększy jej współczynnik wykorzystania kredytu.

jakie są 6 najlepszych kart kredytowych dla nastolatków?

Kiedy szukasz karty kredytowej dla swojej Nastolatki, ważne jest, aby wziąć pod uwagę opłaty. Idealnie, znajdziesz kartę bez opłaty rocznej, dzięki czemu nastolatek może łatwo zachować kartę przez długi czas. (Im wyższa średnia wieku kont, tym lepsze wyniki kredytowe będą., Mimo, że nigdy nie używam mojej pierwszej karty kredytowej, mam otwarte konto przez 15 lat, co jest dużym impulsem do mojego pliku kredytowego.)

oto dwie zabezpieczone i cztery niezabezpieczone Karty kredytowe — wszystkie są wolne od opłat rocznych.,

• Discover it® Secured (Recenzja)
• discover it® Student Cash Back (Recenzja)
• Discover it® Student chrome (Recenzja)
• Petal® 2 Cash Back, bez opłat Karta Visa®
• Journey Student Rewards from Capital One (Recenzja)

z кэшбеком i bez opłat, ta chroniona opcja jest jednym z najlepszych kart kredytowych dla budowania kredytowania. Oferuje 2% cash back w restauracjach i stacjach benzynowych na maksymalnie $1,000 na kwartał, z podwójnym cash back w pierwszym roku. Zrzeka się również kary za pierwsze opóźnienia w płatności, zapewniając trochę przebaczenia dla użytkowników kart kredytowych po raz pierwszy. Limity kredytowe mogą wynosić od $200 do $2,500.,

Ta karta jest kolejną dobrą bezpieczną opcją, ponieważ nie ma opłaty rocznej i jest od renomowanego wystawcy. Posiadacze kart po raz pierwszy automatycznie otrzymają limit kredytowy w wysokości $200 po wpłacie w wysokości $49, $ 99 lub $ 200; maksymalny możliwy depozyt to $1,000., Po sześciu miesiącach możesz zostać automatycznie uwzględniony w wyższej linii kredytowej.

jest to jedna z najlepszych ofert kart kredytowych dla studentów i jest bardzo podobny do wspomnianego discover it® secured (recenzja). Oferuje 2% zwrotu gotówki na stacjach benzynowych i restauracjach, do 1000 USD co kwartał(i 1% później). Nie ma opłaty rocznej i podwoi zwrot gotówki w pierwszym roku., Podobnie jak zwykła karta ucznia Discover it, studenci otrzymają również roczny kredyt na Oświadczenie o dobrych ocenach w wysokości 20 USD za utrzymanie GPA w wysokości 3,0 dla Powyżej przez okres do pięciu lat.

w przeciwieństwie do większości kart, Petal® 2 cash back, bez opłat Karta VISA® nie wymaga ustalonej historii kredytowej do zatwierdzenia, co czyni ją świetną pierwszą kartą dla nastolatków., Płatek może jednak poprosić o link do konta bankowego wnioskodawcy, aby sprawdzić, jak radzi sobie z pieniędzmi. Jeśli wnioskodawca ma jakiś kredyt zbudowany, płatek może uruchomić trudne dochodzenie, aby spojrzeć. Możesz zarobić do 1,5% cash back za każdy zakup za pomocą tej karty:

• 1% cash back na zakupy początkowo
• 1,25% cash back na zakupy po 6 płatności na czas
• 1,5% cash back na zakupy po 12 płatności na czas

pomimo pseudonimu, ta karta jest dostępna dla każdego, niezależnie od tego, czy jesteś na studiach. Nie ma opłaty rocznej i zarabia co najmniej 1% cash back na każdym zakupie. Podoba nam się, że zachęca do odpowiedzialnego zachowania kredytowego, zwiększając nagrody do 1,25% za płatności terminowe, które powinieneś robić co miesiąc. Dodatkowo po sześciu miesiącach możesz zostać automatycznie uwzględniony w wyższej linii kredytowej.,

czego należy nauczyć nastolatków o kredytach?

niezależnie od tego, jak twoja nastolatka dostanie kartę kredytową, musisz nauczyć ją podstaw kredytu wcześniej. Dzięki temu osiągnie sukces finansowy w późniejszym życiu.

oto kilka kluczowych tematów, które powinieneś przejrzeć ze swoją nastolatką — a następnie przejrzeć ponownie, dopóki ona nie poprosi cię, abyś przestał o tym mówić!

• kredyt a debet: Karty kredytowe różnią się od Kart Debetowych. Jeden wypłaca pieniądze bezpośrednio z konta czekowego; drugi to pożyczka, którą musisz spłacić., Nigdy nie należy używać karty kredytowej do podejmowania pieniędzy z bankomatu, jak te „zaliczki gotówkowe” pochodzą z drogich opłat.
• raporty kredytowe i wyniki: pomyśl o raportach kredytowych, takich jak karty raportu i oceny kredytowej jako oceny. Raporty kredytowe szczegółowo swoje poprzednie zachowanie kredytowe, a wyniki kredytowe odzwierciedlają, jak wiarygodne wydają się pożyczkodawców. W przyszłości dobre wyniki kredytowe ułatwią wynajem mieszkania lub znalezienie pracy. Bad credit scores could make it hard to get a car or home loan. Korzystanie z karty kredytowej odpowiedzialnie jest jednym z najlepszych sposobów budowania kredytu.,
• płatności na czas: płacenie rachunków na czas jest najważniejszym czynnikiem dla silnych punktów kredytowych. Nie wspominając o tym, że kary za opóźnienia w płatnościach są drogie. Skonfiguruj autopay online, aby Twoje rachunki zawsze były opłacane na czas.
• stopy procentowe i minimalne płatności: karty kredytowe mają naprawdę wysokie stopy procentowe, a. K. a. „APRs.”Chociaż zawsze musisz zapłacić „minimalną płatność”, aby uniknąć spóźnienia, powinieneś starać się zapłacić rachunki w całości, aby całkowicie uniknąć opłat odsetkowych., (Jeśli pobierasz $ 2,000 na karcie kredytowej z oprocentowaniem 22% i płacisz tylko minimalną płatność, spłacenie karty zajmie ci prawie 16 lat, do tego czasu zapłacisz $ 3,026 w odsetkach!)
• kradzież tożsamości: ważne jest, aby śledzić swoją kartę kredytową i wyciągi. Miej oko na podejrzane zakupy i zabezpiecz swój numer online. Jeśli uważasz, że zgubiłeś kartę, natychmiast zadzwoń do wystawcy karty. Zablokuje Twoją kartę, a jeśli oficjalnie ją zgubisz, wyśle Ci nową kopię bez żadnych kosztów., Cokolwiek robisz, nie milcz, jeśli nie jesteś pewien, gdzie jest Twoja karta.

ponieważ Finanse osobiste nie są nauczane w szkołach, to od rodziców zależy, czy ich dzieci mają solidne podstawy finansowe. Zapoznając nastolatków z kartami kredytowymi i kredytowymi, nauczysz ich lekcji, które pozostaną z nimi do końca ich życia.