Nicolas Rapp
1. Tradycyjne polisy mają mniej fanów
od lat długoterminowe ubezpieczenie opiekuńcze wiązało się z płaceniem rocznej składki w zamian za pomoc finansową, jeśli kiedykolwiek potrzebowałeś pomocy w codziennych czynnościach, takich jak kąpiele, ubieranie się i jedzenie posiłków., Typowe warunki dzisiaj obejmują codzienną korzyść w wysokości 160 USD za ubezpieczenie domu opieki, okres oczekiwania około trzech miesięcy przed rozpoczęciem ubezpieczenia i maksymalnie trzy lata ochrony.
ale te samodzielne polisy LTC miały trudną historię skoków składek i strat ubezpieczyciela, po części dzięki błędnym prognozom ubezpieczycieli na temat ilości opieki, za którą będą na haku. Sprzedaż gwałtownie spadła. Podczas gdy ponad 100 ubezpieczycieli sprzedało polisy w latach 90., obecnie mniej niż 15., „To klasyczna opowieść o niepowodzeniu rynkowym” – mówi Howard Gleckman, starszy kolega z Urban Institute, niepartyjnego think tanku w Waszyngtonie i autor książki „troska o naszych rodziców”. „Nikt nie chce kupować ubezpieczenia i nikt nie chce go sprzedawać.”
2. Być może nie potrzebujesz ubezpieczenia … ale potrzebujesz planu
składki na polisy LTC wynoszą średnio 2700 USD rocznie, zgodnie z branżową firmą badawczą LifePlans. To sprawia, że zasięg jest poza zasięgiem wielu Amerykanów., (Jeden jasny punkt dla małżonków: zniżki dla par są powszechne-zazwyczaj 30 procent od ceny Polis kupowanych osobno.) Jeśli twoje aktywa są nieliczne, możesz w końcu być w stanie pokryć koszty LTC za pośrednictwem Medicaid, dostępnego tylko wtedy, gdy jesteś zubożały; jeśli masz dużo zaoszczędzonych pieniędzy, prawdopodobnie możesz zapłacić za przyszłą opiekę z kieszeni. Ale czynniki ważące inne niż gotówka: czy masz kapitał własny, który możesz stuknąć? Najbliższe dzieci, na które można liczyć? A może masz w rodzinie demencję, która naraża Cię na większe ryzyko konieczności opieki?,
Jeśli co roku wyciągasz mniej niż 4 proc.z oszczędności na koszty utrzymania, możesz czuć się komfortowo bez ubezpieczenia-mówi Benz. W takim razie musisz zaplanować możliwy wydatek. Oznacza to zaoszczędzenie więcej, niż mogłeś zaplanować i oddzielenie swojego kotka LTC od portfela, z którego korzystasz, aby uzyskać codzienne dochody.
