Good Mood

Co to jest Startup Business Loan?

kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej to finansowanie mające na celu pomoc w zaspokajaniu potrzeb finansowych nowego biznesu. Biznes startup pożyczki wpływy mogą iść do rzeczy takich jak kapitał obrotowy; zakup sprzętu, Maszyny, Materiały eksploatacyjne, Inwentaryzacja, i Meble; i zakup sprzętu budowlanego lub nieruchomości. Nowi właściciele firm mogą również rozważyć biznesowe karty kredytowe, niektóre pożyczki SBA i crowdfunding wśród innych opcji.,

jednym z największych wyzwań, przed którymi musi stanąć nowa mała firma, jest pozyskanie kapitału niezbędnego do wsparcia ich początkowego wzrostu. Według raportu Rezerwy Federalnej z 2020 r.małe firmy są głównym źródłem wzrostu zatrudnienia w USA, ale są znacznie bardziej prawdopodobne niż większe firmy, aby stawić czoła wyzwaniom finansowym, takim jak dostęp do kapitału. Aby z dumą włączyć fizyczny lub metaforyczny znak „open for business”, być może będziesz musiał mieć dostęp do pieniędzy w formie pożyczki na start-up dla małych firm.,

Jeśli już rozpocząłeś polowanie na pożyczkę, dobrze wiesz, że istnieje pozornie nieskończona ilość opcji pożyczek dla małych firm, dostępnych w bankach i pożyczkodawcach online. Każdy z nich przyjdzie z własnym zestawem zalet i wad, a być może odkryłeś, że większość tanich opcji nie jest dostępna dla nowych właścicieli firm bez kilku lat działalności pod ich paskami, silnego kredytu i/lub solidnych przychodów.

chociaż pożyczka bankowa może być twoim pierwszym wyborem, dla większości firm rozpoczynających działalność, tradycyjna pożyczka będzie poza zasięgiem. Banki mają rygorystyczne standardy udzielania kredytów małym firmom, a to, co oferują, jest często dostępne dla uznanych firm. Możesz jednak być w stanie współpracować ze swoim bankiem, aby zabezpieczyć finansowanie sprzętu lub inne rodzaje finansowania działalności, jeśli masz solidny biznes plan w branży, w której służy bank., Jeśli nie uda Ci się uzyskać kredytu bankowego na start, oto inni partnerzy kredytowi do rozważenia:

Gdzie mogę uzyskać kredyt na Start dla małych firm?

finansowanie sprzętu

pożyczki na sprzęt mają strukturę zbliżoną do pożyczek konwencjonalnych, z miesięcznymi terminami spłaty w określonym czasie. Jednak wpływy mogą być wykorzystywane wyłącznie na zakup sprzętu lub maszyn., Standardy udzielania kredytów w zakresie finansowania sprzętu mogą być mniej rygorystyczne, ponieważ twój sprzęt zostanie użyty jako zabezpieczenie kredytu—innymi słowy, jeśli nie spłacisz kredytu, bank ma prawo przejąć twój sprzęt na pokrycie kosztów utraconych pieniędzy. (Należy pamiętać, że niektóre pożyczki SBA mogą być wykorzystywane do finansowania sprzętu. W szczególności pożyczka SBA 504 jest pomocna w finansowaniu większych urządzeń i zakupów nieruchomości.)

leasing sprzętu to kolejna opcja, której nie należy przeoczyć. Pamiętaj, że wiele różnych przedmiotów, których używasz w swojej firmie, może być dzierżawionych, w tym komputery.,

biznesowe Karty kredytowe

choć wielu z nas uważa Karty kredytowe za Bezpieczny i wygodny sposób płacenia za zakupy, oferują one również dostęp do niezabezpieczonej pożyczki w formie linii kredytowej. Oznacza to, że biznesowe karty kredytowe mogą być doskonałą alternatywą dla uruchomienia kredytu biznesowego. Mogą również pomóc Ci wysiąść na prawej stopie oddzielając Finanse biznesowe i osobiste oraz ustanawiając kredyt biznesowy. Aby zakwalifikować Cię do biznesowej karty kredytowej, wystawcy z reguły przyjrzą się Twoim osobistym punktom kredytowym i łącznym dochodom (osobistym i biznesowym)., Chociaż mogą nie wymagać zabezpieczenia, zazwyczaj wymagają osobistej gwarancji. Większość firmowych kart kredytowych ma dodatkowy bonus wspaniałych programów nagród i bonusów rejestracyjnych.

dobrą wskazówką byłoby wybranie karty z ofertą 0% stawki początkowej. Pozwala to na dokonywanie zakupów i przenoszenie salda przez 9, 12 lub nawet 15 miesięcy bez płacenia odsetek, podczas gdy Twoja firma działa. W ostatnim badaniu Rezerwy Federalnej Small Business Credit, 53% małych firm zgłosiło korzystanie z kart kredytowych, aby pomóc w finansowaniu ich działalności.,

SBA 7(A) pożyczki

w większości przypadków Small Business Administration (SBA) nie udziela pożyczek—gwarantuje je. Indywidualni pożyczkodawcy są zatwierdzani przez SBA do udzielania pożyczek w ramach programów SBA.

istnieje kilka różnych rodzajów pożyczek SBA, a wśród najbardziej popularnych jest program 7(a), który oferuje pożyczki do 5 milionów dolarów. Jeśli zastanawiasz się, czy możesz uzyskać kredyt SBA na rozpoczęcie działalności gospodarczej, pamiętaj, że w roku podatkowym 2020 17% pieniędzy pożyczonych małym firmom w ramach programu kredytowego 7(a) trafiło na rozpoczęcie działalności gospodarczej.,

uzyskanie pożyczki SBA nie jest super szybki lub łatwy proces, choć program ekspresowy kredyt SBA (który zazwyczaj oferuje pożyczki do $350,000) ma na celu przyspieszenie go nieco).

wymagane są liczne kwalifikacje, w tym akceptowalny kredyt. Nie ma minimalnej osobistej oceny kredytowej wymagane, ale dla 7 (a) pożyczki $350,000 lub mniej, SBA wymaga minimum Fico sbss Scoring kredytowy 155, aby uniknąć ręcznego przeglądu kredytowego. (Ta komercyjna ocena kredytowa może uwzględniać osobisty kredyt wielu właścicieli wraz z kredytem biznesowym firmy., Wynik waha się od 0-300.)

SBA 7(a) pożyczki dla startupów częściej trafiają do właścicieli firm z doświadczeniem w swojej branży (np. lekarz weterynarii otwierający własną praktykę) lub nabywców istniejącej firmy, w tym franczyzy. Ponieważ warunki są korzystne jest to opcja finansowania warto zbadać.

jak wspomniano wcześniej, pożyczki SBA 504 mogą być pomocne dla firm chcących nabyć nieruchomości lub sprzęt, podczas gdy programy pożyczek eksportowych SBA mogą być dostępne dla firm, które będą uczestniczyć w handlu międzynarodowym. Dowiedz się więcej o kredytach SBA tutaj.,

SBA Microloans

SBA microloans są dokonywane przez zatwierdzonych pośredników, często community development financial institutions (CDFI) i innych organizacji non-profit. O ile całkowita maksymalna kwota kredytu wynosi 50 000 USD, średni kredyt jest bliższy 14 000 USD. Fundusze mogą być wykorzystywane na kapitał obrotowy lub na zakup zapasów lub materiałów eksploatacyjnych, maszyn lub urządzeń, armatury i mebli.

Inne Mikrolendery

SBA nie jest jedyną opcją mikrolendingu., Mikrolenderzy są często organizacjami non-profit, które oferują małym firmom możliwość zabezpieczenia finansowania w mniejszych ilościach . Jeśli chodzi o mikrolenderów, należy sprawdzić te dwie opcje:

• Accion: pożyczki są dostępne od $300— $250,000 za pośrednictwem partnerów CDFI Accion. Wydaje się, że jest ona elastyczna w odniesieniu do wymogów kredytowych i zapewnia pomoc wnioskodawcom.
• Kiva: Kiva działa w oparciu o platformę opartą głównie na społeczności, opartą na zaufaniu., Właściciele małych firm mogą finansować pożyczki biznesowe od osób o poglądach filantropijnych do $15,000. Pożyczki te mają wartość 0% APR i są udzielane przedsiębiorcom, którzy udowodnili swój charakter, zaprosili własną sieć kredytodawców, nie byli w stanie uzyskać dostępu do innych środków finansowych i mają biznes, który ma postrzegany pozytywny wpływ społeczny.,

finansowanie faktur

Jeśli otrzymujesz Płatność od klientów za pomocą faktur, finansowanie faktur (różni się od faktoringu faktur) jest wygodnym, choć zwykle drogim sposobem na uniknięcie problemów z przepływem środków pieniężnych spowodowanych długimi cyklami faktur. Jest to szybka opcja—możesz uzyskać finansowanie w ciągu zaledwie jednego dnia-która wymaga niewiele papierkowej roboty.

Crowdfunding

popularne platformy crowdfundingowe, takie jak KickStarter, pozwalają każdemu z wizją, w tym przedsiębiorcom, zbierać pieniądze na swój projekt lub przedsięwzięcie.,

istnieją trzy główne rodzaje crowdfundingu, które mogą być dostępne dla startupów:

• nagrody (np. Kickstarter, Indiegogo)
• dług (np. Kiva)
• equity (np. wefunder)

pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej poprzez crowdfunding będzie wymagała od właściciela firmy dzielenia się swoimi celami biznesowymi i celami z dużą grupą ludzi w nadziei, że wiele osób (tłum) pomoże sfinansować ich wniosek., Kampanie te wymagają dużo wysiłku marketingowego, ale nagrodą końcową, jeśli zbierzesz fundusze, jest finansowanie startupu i Walidacja pomysłu na biznes przez wielu potencjalnych przyszłych klientów dla Twojej firmy. Warto zauważyć, że crowdfunding kapitałowy może być bardziej dostępną opcją finansowania niż angel funding lub venture capital dla firm, które chcą zebrać do 5 milionów dolarów.

finansowanie prywatne i rodzinne

tak, finansowanie osobiste jest realną opcją, dlatego jest tutaj na liście., Ale korzystanie z funduszy osobistych lub pożyczek osobistych jest hazardem i musisz wykonać solidną pracę obliczania wszystkich kosztów, aby nie zabrakło pieniędzy, zanim firma będzie mogła się utrzymać. Nawet jeśli używasz środków osobistych, aby rozpocząć, radzimy zacząć od razu podejmować kroki w celu ustanowienia kredytu biznesowego. W ten sposób możesz zacząć korzystać z kredytu biznesowego i uzyskać dostęp do większego kapitału w przyszłości. Firma powinna być w stanie samodzielnie stanąć bez mieszania majątku osobistego i kredytu., Istnieje kilka różnych opcji, jeśli chodzi o osobiste finansowanie:

• osobiste karty kredytowe: Jeśli nie możesz zabezpieczyć biznesowej karty kredytowej, osobista karta kredytowa (lub dwie) z rozsądnie wysokim limitem może pomóc ci w pierwszych kilku zakupach i Twojej firmie. Miej oko na wykorzystanie kredytu i zapłacić rachunki na czas, ponieważ umieszczenie wydatków biznesowych na osobistych kart kredytowych może zaszkodzić swoje osobiste wyniki kredytowe.,
• oszczędności / Home Equity: zanurzenie się w swoich oszczędnościach jest jeszcze bardziej ryzykownym biznesem, ale jeśli masz dobrą kwotę odłożoną na bok, może to być najtańsza opcja dla Ciebie. Pożyczka pod zastaw domu to tania opcja, ale bardzo ryzykowna.
• 401k / Ira oszczędności: możesz być w stanie wycofać środki z planów emerytalnych, pożyczyć na 401(k) lub użyć planu ROBS, aby przenieść fundusze emerytalne do swojej firmy. Należy pamiętać,że może nie być mądre, aby postawić całe oszczędności emerytalne na swój nowy biznes.,
• Wiele firm zostało sfinansowanych z pomocą członków rodziny. Stąpaj ostrożnie i nie naciskaj, ale jeśli są chętni, rodzina może być dobrym, pozytywnym wsparciem dla Twojego nowego przedsięwzięcia. (Innym sposobem podejścia do tego jest poproszenie ich, aby byli pierwszymi sponsorami w kampanii crowdfundingowej.)

plusy i minusy kredytów dla małych firm

plusy:

• może pomóc szybciej rozwijać działalność
• może być używany do zakupu sprzętu, zapasów, lokalizacji handlowych lub magazynowych itp.,
• niezbędne dla firm kapitałochłonnych

wady:

• może być drogie
• firma może zawieść, a właściciel może być osobiście odpowiedzialny za pożyczkę

iv

jak uzyskać kredyt na założenie firmy?,

masz na myśli koniec, ale od czego zacząć? Dobrym miejscem na początek jest osobiste wyniki kredytowe i biznesowe wyniki kredytowe, które są miarą zdolności kredytowej Twojej firmy. Możesz sprawdzić swoje biznesowe i osobiste wyniki kredytowe z Nav. Dobry wynik kredytowy może umieścić cię w znacznie lepszym miejscu niż zły wynik kredytowy, więc bądź przygotowany do wprowadzenia w pracy, jeśli chcesz poprawić swój wynik kredytowy firmy.,

ważne jest również, aby spojrzeć na nią z perspektywy pożyczkodawcy:

• jak ryzykowny jest rodzaj działalności, którą rozpoczynasz?
• Jakie jest twoje doświadczenie lub wiedza? Twoja historia kredytowa?
• jak szybko firma zyska rentowność?
• jeśli firma upadnie, czy istnieje sprzęt lub aktywa, które można zlikwidować?

dobrze zaprojektowany biznes plan może odpowiedzieć na wiele z tych pytań.,

następnie musisz określić, jaki rodzaj finansowania startupu chcesz. Przed zebraniem dokumentacji dla Twojej firmy, musisz wiedzieć, czego pożyczkodawca będzie szukał; wniosek o mikrokredyty będzie prawdopodobnie zupełnie inny niż w przypadku biznesowej karty kredytowej. Wiedząc, na co możesz sobie pozwolić na miesięczne płatności, możesz najlepiej zawęzić, o jakie produkty finansowe chcesz ubiegać się.

po określeniu typu pożyczki i pożyczkodawcy możesz zacząć wypełniać wniosek. Jeśli wykonałeś pracę z wyprzedzeniem, to nie potrwa długo.,

co jest wymagane, aby uzyskać kredyt dla małej firmy?

wymagania różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, ale powinieneś być przygotowany z następujących:

• zaktualizowany biznes plan ze szczegółami na temat strategii rozwoju i marketingu
• osobiste raporty kredytowe i wyniki ze wszystkich trzech głównych biur kredytowych. (Pożyczkodawca otrzyma własne kopie, ale dobrze jest najpierw sprawdzić.)
• prognoza biznesowa ze szczegółami dotyczącymi przyszłych przepływów pieniężnych i kosztów.,
• deklaracje podatkowe i dokumenty pomocnicze IRS zarówno dla Twojej firmy (jeśli są dostępne), jak i osobistych rachunków podatkowych(w tym dokumenty osobiste dla wszystkich właścicieli lub zarejestrowanych agentów firmy).
• wszelkie obowiązujące licencje i rejestracje do prowadzenia działalności gospodarczej w Twoim stanie.
• wszystkie dokumenty finansowe, które zostaną uznane za istotne (w tym wyciągi bankowe, sprzedaż kart kredytowych, niezapłacone faktury i należności należne użytkownikowi, jeśli są dostępne).,
• wszelkie umowy prawne, które byłyby istotne (Franczyza, inkorporacja, leasing).

jako firma startupowa możesz nie mieć raportów kredytowych, a nawet deklaracji podatkowych. W takim przypadku pożyczkodawca może polegać na osobistych kredytach, zeznaniach podatkowych i / lub osobistym sprawozdaniu finansowym. Jeśli jednak kupujesz istniejącą firmę, pożyczkodawca prawdopodobnie będzie wymagał informacji o tej firmie.

Po złożeniu wniosku być może będziesz musiał uzbroić się w cierpliwość., Niektóre opcje finansowania mogą być zatwierdzone w ciągu kilku minut, niektóre mogą potrwać tygodnie lub nawet miesiące. Upewnij się, że znasz czas oczekiwania przed rozpoczęciem procesu aplikacji. Nie chcesz, aby Twoja pilna firma musiała zostać wstrzymana lub przegapić obowiązek czekania na zatwierdzenie pożyczki.

jak uzyskać kredyt na Start z Bad Credit?

bez co najmniej dwóch lat w biznesie i wysokich przychodów, kredytodawcy będą musieli polegać na Twoich ocenach kredytowych, aby pomóc określić poziom ryzyka. Właściciel firmy z bad credit będzie trudno zakwalifikować się do prawie każdej pożyczki., Jednak wiele opcji microloan i crowdfundingu jest wartych zbadania, ponieważ mogą być one dostępne dla właścicieli firm z słabym kredytem lub bez kredytu.

ostatnie słowo: Startup Business Loans

prowadzenie małej firmy może być trudne, a rozpoczęcie działalności gospodarczej może być najtrudniejszą częścią dla przedsiębiorców. Chociaż znalezienie pożyczkodawcy, od którego można pożyczyć, może być trudne, nie zakładaj, że niemożliwe jest uzyskanie kredytu biznesowego na start

nie bój się rozważyć alternatywnych opcji kredytowych. Pożyczkodawcy non-profit oferujący programy microloan mogą być właściwym wyborem dla Twojej firmy lub stukanie w biznesową kartę kredytową może być ryzykiem, które warto podjąć, pod warunkiem, że stopa procentowa jest niska., Biznesowe karty kredytowe mogą pomóc zbudować dobry kredyt biznesowy dla Twojej firmy i mogą pomóc w niwelowaniu luk w przepływie środków pieniężnych, jeśli jest to absolutnie konieczne.

niezależnie od tego, jaką opcję wybierzesz, przygotuj się i wykonaj badania i należytą staranność, gdy szukasz pożyczki. Bądź realistyczny ze swoją firmą i zdolność do spłaty kredytu, nawet jeśli jesteś zatwierdzony do wysokiego limitu kredytowego.

przede wszystkim miej na uwadze motywację do rozpoczęcia działalności., To może być szorstki proces znalezienia i jest zatwierdzony do pożyczki startup business, ale prawo motywacji i prawo firmy może przeforsować go i dostać pracę.

class=”blarg” >