Jeśli zarobiłeś 800-Plus ocena kredytowa—dobrze zrobione. To pokazuje pożyczkodawcom, że jesteś wyjątkowym kredytobiorcą i stawia cię znacznie powyżej średniej oceny amerykańskich konsumentów. Oprócz prawa do przechwalania się, wynik kredytowy 800 Plus może kwalifikować Cię do lepszych ofert i szybszych zatwierdzeń, gdy ubiegasz się o nowy kredyt. Oto, co musisz wiedzieć, aby w pełni wykorzystać ten wynik kredytowy 800 plus.
kluczowe dane na wynos
- ocena kredytowa 800 Plus pokazuje, że jesteś wyjątkowym kredytobiorcą.,
- możesz kwalifikować się do lepszych warunków kredytu hipotecznego i samochodowego z wysokim wynikiem kredytowym.
- Możesz również kwalifikować się do kart kredytowych z lepszymi nagrodami i korzyściami, takimi jak dostęp do poczekalni lotniskowych i bezpłatnych śniadań hotelowych.
podstawy oceny kredytowej
Po pierwsze, odświeżacz wyników kredytowych. Ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, która podsumowuje ryzyko kredytowe na podstawie danych kredytowych. Najczęstszym Scoring kredytowy jest wynik FICO, który jest obliczany przy użyciu pięciu głównych kategorii danych kredytowych z raportów kredytowych., Oto one, wraz z tym, jaki procent wyniku stanowią.
- Historia płatności (35%). Czy spłaciłeś swoje wcześniejsze rachunki na czas
- kwoty należne (30%). Ile kredytów i ile kredytów korzystasz
- Długość historii kredytowej (15%). Jak długo masz kredyt
- kredyt Mix (10%). Rodzaje posiadanych kredytów (np. kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, Karty kredytowe)
- nowy kredyt (10%)., Częstotliwość zapytań kredytowych i otwarcia nowego konta
wyniki FICO są oparte na szeregu informacji na raporcie kredytowym, ale nie biorą pod uwagę wieku, wykształcenia, historii zatrudnienia, płci, dochodu, stanu cywilnego, rasy lub kodu pocztowego.,
chociaż każdy pożyczkodawca ma swoje własne standardy ryzyka kredytowego, Poniższy wykres Fico jest ogólnym przewodnikiem po tym, co reprezentuje każdy zakres punktacji:
image by Sabrina Jiang © Investopedia 2021
800-Plus Club rośnie
dzisiaj, średni wynik FICO w USA jest 704—najwyższy to było od Fico rozpoczął śledzenie dystrybucji wyników., Po obniżeniu na 686 w październiku 2009, średnia krajowa wynik FICO wzrosła przez osiem lat z rzędu, reprezentujących stały trend wzrostowy w USA jakości kredytowej.
jest również więcej osób punktujących w bardzo wysokim zakresie punktów super-prime powyżej 800. W kwietniu 2018 roku 21,8% konsumentów uzyskało wyniki w przedziale od 800 do 850, wobec 20,7% w poprzednim kwietniu., Według FICO, kilka czynników przyczyniły się do wyższej średniej i większej liczby konsumentów punktacji w zakresie 800 Plus, w tym:
- mniej profili mają negatywne skazy. W latach 2014-2018 odsetek konsumentów dysponujących kolekcjami stron trzecich systematycznie spadał. Jak historia płatności stanowi 35% obliczenia wynik FICO, spadek opóźnień w płatnościach jest wyraźnym czynnikiem przyczyniającym się do trendu wzrostowego.
- ludzie szukają kredytu odpowiedzialnie. W kwietniu 2018 r.odsetek konsumentów, u których wystąpiło jedno lub więcej „twardych” zapytań, spadł o cztery lata., Większa liczba dochodzeń wskazuje na zwiększone ryzyko spłaty.
- Edukacja konsumencka wydaje się być pomocna. Badania przeprowadzone przez Fico i Sallie Mae w lutym 2018 wykazały, że konsumenci, którzy często sprawdzają swoje wyniki FICO, bardziej lubią mieć wyższe oceny kredytowe i podejmować lepsze decyzje finansowe.
korzyści z 800-Plus Scoring kredytowy
ciężko pracowałeś na ten 800-plus Scoring kredytowy, więc upewnij się, że większość z nich., Oprócz chwalenia się, Twój wyjątkowy wynik kredytowy pozwala Ci skorzystać z kilku korzyści finansowych, w tym:
bardziej prawdopodobne jest, że zostaniesz zatwierdzony, gdy złożysz wniosek o nowy kredyt.
pamiętaj, że Twoja ocena kredytowa wskazuje Twoją zdolność kredytową i jak prawdopodobne jest spłata pieniędzy, które pożyczyłeś. Jeśli masz wysoki wynik kredytowy, kredytodawcy będą postrzegać cię jako mniej ryzykowne, co oznacza, że bardziej prawdopodobne jest zatwierdzenie linii kredytowej lub pożyczki.
otrzymasz niższe oprocentowanie i wyższe limity kredytowe.,
mając 800 + punktów kredytowych, jesteś uważany za bardzo prawdopodobne, aby spłacić swoje długi, więc pożyczkodawcy mogą zaoferować lepsze oferty. To prawda, czy otrzymujesz kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, lub próbuje zdobyć lepsze oprocentowanie na karcie kredytowej.
ogólnie rzecz biorąc, automatycznie otrzymasz lepsze warunki kredytu hipotecznego lub samochodowego, jeśli masz wyjątkową zdolność kredytową (zakładając, że wszystko inne jest w porządku). Jeśli masz istniejącą pożyczkę, możesz być w stanie refinansować w lepszym tempie teraz, gdy masz wysoki wynik kredytowy., Jak każdy refi, najpierw sprawdź cyfry, aby upewnić się, że ruch ma sens finansowy.
Karty kredytowe są różne i być może będziesz musiał poprosić o lepszą ofertę, zwłaszcza jeśli masz kartę od jakiegoś czasu. Jeśli Twoja ocena kredytowa osiągnęła ostatnio zasięg 800 plus—lub jeśli nigdy wcześniej nie przyjrzałeś się swoim Warunkom—zadzwoń do obecnych emitentów kredytów, daj im znać swoją ocenę kredytową i zapytaj, czy mogą obniżyć stopę procentową lub zwiększyć linię kredytową., Nawet jeśli nie potrzebujesz wyższego limitu, może to ułatwić utrzymanie dobrego wskaźnika wykorzystania kredytu (ile jesteś winien w porównaniu z dostępnym kredytem).
otrzymasz lepsze karty kredytowe z lepszymi nagrodami.
Korzystanie z tej samej karty kredytowej, którą masz od dziesięcioleci, może być dobre pod względem długości historii kredytowej, ale możesz stracić cenne korzyści., Dzięki ponad 800 punktom kredytowym możesz kwalifikować się do korzyści, takich jak dostęp do poczekalni na lotnisku (świetnie, jeśli masz długi postój), bezpłatne śniadanie w hotelach oraz możliwość uzyskania zwrotu gotówki i mil lotniczych w szybszym tempie—na przykład półtora kilometra za wydanego dolara zamiast standardowej mili za dolara.
jednym z łatwych sposobów na znalezienie lepszej oferty jest skontaktowanie się z istniejącym wystawcą karty kredytowej i spytanie, czy kwalifikujesz się do innej karty z lepszymi nagrodami i korzyściami., Jeśli tak, wystawca może wyjaśnić proces składania wniosku (może to być coś, co można zrobić przez telefon lub online) i dostać się do nowej karty. Można również badania kart kredytowych online, aby znaleźć taki, który działa najlepiej dla Ciebie.
sprawdzanie wyniku
zgodnie z prawem masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdej z „wielkiej trójki” agencji ratingowych—Equifax, Experian i TransUnion—każdego roku. Jeśli stagger swoje wnioski, można uzyskać raport kredytowy raz na cztery miesiące, dzięki czemu można mieć oko na Raport kredytowy przez cały rok., Jest tylko jedno miejsce, aby otrzymać bezpłatny, federalny raport: AnnualCreditReport.com.
chociaż Raport kredytowy nie zawiera wynik FICO, może być w stanie sprawdzić go za darmo, jeśli wystawca karty kredytowej bierze udział w programie otwartego dostępu FICO wynik. Według FICO w programie uczestniczy ponad 170 instytucji finansowych, w tym Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Credit Union, PNC Bank i Wells Fargo.,
Jeśli wystawca Twojej karty kredytowej bierze udział, będziesz mógł sprawdzić swój wynik po zalogowaniu się na swoje konto online lub zostanie on uwzględniony w miesięcznym wyciągu (lub obu). Jeśli nie masz dostępu do swojej oceny kredytowej za pośrednictwem wystawcy karty kredytowej lub innego pożyczkodawcy, możesz ją kupić online w jednej z trzech agencji ratingowych lub w myfico.com.
Dolna linia
Twoja ocena kredytowa wpływa na Twoją zdolność do uzyskania kredytu i warunki, które oferują kredytodawcy, takie jak oprocentowanie kredytu hipotecznego., Twój wynik może również wpłynąć na możliwości pracy (pracodawcy często uruchamiają kontrole kredytowe) i opcje mieszkaniowe (właściciele również uruchamiają kontrole kredytowe). Twój wynik może być nawet uwzględniony w stawce, którą płacisz za ubezpieczenie samochodu i właściciela domu. Ponieważ ten jeden numer jest tak ważny, dobrym pomysłem jest śledzenie go—i podjęcie kroków w celu jego ulepszenia, jeśli to konieczne.
Jeśli chcesz dołączyć do klubu 800-plus i masz problem z uniknięciem negatywnych ocen na raporcie kredytowym, jedna z najlepszych firm naprawczych kredytów może być warta rozważenia., Alternatywnie, jeśli twój kredyt jest już wyjątkowy i martwisz się, że tak nie pozostanie, jedna z najlepszych usług monitorowania kredytu może zapewnić Ci spokój ducha, którego potrzebujesz.
