uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze. To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i Raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności)., Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i dostajesz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dopasowanie do ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, Jak kursy zatwierdzania i szacunki oszczędności.
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej liczby wspaniałych opcji.
uczenie się, że masz długi w windykacji może dodać wiele stresu i niepokoju do twojego życia.
Jeśli zalegasz z rachunkami lub długami, windykator może się z Tobą skontaktować., Windykatorzy to zazwyczaj osoby lub agencje opłacane przez wierzycieli w celu ściągnięcia niektórych przeterminowanych długów.
ale nie panikuj, jeśli masz długi w windykacji — i nie ignoruj również windykatorów. Zamiast tego zapoznaj się ze swoimi prawami, wpływem na kredyt i najlepszymi opcjami pracy z windykatorami. Oto, co musisz wiedzieć, abyś mógł iść do przodu.
- co to znaczy mieć dług w windykacji?
- jak dług w windykacji wpłynie na mój kredyt?
- jakie są moje prawa do windykacji?
- czy powinienem spłacić dług windykacyjny?,
Co to znaczy mieć dług w windykacji?
gdy masz dług w windykacji, zwykle oznacza to, że pierwotny wierzyciel wysłał dług do osoby trzeciej lub agencji, aby go pobrać. Zadłużenie kart kredytowych, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i kredyty studenckie to kilka rodzajów zadłużenia, które można przekazać agencji windykacyjnej.
większość kredytodawców będzie próbowała samodzielnie odebrać dług, zanim ucieknie się do jego odpisania i przekazania windykacji innej stronie. Zazwyczaj konta przeterminowane nie będą obciążane i wysyłane do kolekcji, dopóki nie spóźnią się od 120 do 180 dni.,
Jeśli masz dług, który jest przeterminowany i skontaktował się z Tobą ktoś, kto twierdzi, że jest z agencji windykacyjnej, bądź ostrożny. Są oszuści, którzy udają windykatorów.
Oto kilka oznak, że możesz mieć do czynienia z oszustem zamiast legalnego windykatora, zgodnie z Consumer Financial Protection Bureau.
- zatajają informacje. Windykatorzy muszą dać ci wszystkie informacje potrzebne do weryfikacji długu.
- naciskają na płatność przelewem lub kartą przedpłaconą., Oszuści pchają kredytobiorców do korzystania z tego rodzaju płatności, ponieważ mogą być trudne do śledzenia.
- ci grożą. Oszuści mogą próbować znęcać się nad płatnością, grożąc więzieniem, zachowując się, jakby pracowali dla rządu lub mówiąc, że powiedzą Twojej rodzinie, przyjaciołom lub pracodawcy.
- proszą o wiele danych osobowych. Nigdy nie podawaj numeru ubezpieczenia społecznego, numeru konta bankowego lub innych poufnych informacji przez telefon windykatorowi, dopóki nie zweryfikujesz, że są one zgodne z prawem.
- dzwonią o dziwnych porach., Jeśli otrzymujesz telefon od windykatora przed 8 rano lub po 9 po południu, istnieje szansa, że masz do czynienia z oszustem.
co najważniejsze, nie spiesz się z płatnościami na rzecz jakiegokolwiek windykatora, jeśli nie rozpoznajesz długu, który próbuje odzyskać. Jeśli martwisz się, że masz do czynienia z oszustem, poproś o nazwę firmy i numer kontaktowy. Następnie sprawdź u pierwotnego wierzyciela, aby zobaczyć, który inkasent przypisał dług (jeśli taki istnieje).
jak dług w windykacji wpłynie na mój kredyt?,
biura kredytowe przypisują opóźnienia w płatnościach do różnych kategorii, np. 30 dni opóźnienia, 60 dni opóźnienia i 120 dni opóźnienia. Im dłużej płatność jest przeterminowana, tym bardziej może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej. Na przykład płatność w raporcie kredytowym, która spóźnia się 120 dni, będzie miała większy wpływ na wyniki niż płatność, która spóźnia się 30 dni.
Niestety dług w windykacji jest jednym z najpoważniejszych negatywnych elementów, które mogą pojawić się w raportach kredytowych, ponieważ oznacza to, że pierwotny wierzyciel całkowicie odpisał dług., Więc kiedy dług jest wysyłany do windykacji, może mieć poważny wpływ na wyniki kredytowe. Dlatego ciężko pracować, aby uzyskać aktualność przed wejściem konta do kolekcji może pomóc odzyskać kredyt szybciej po opóźnieniu płatności.
dodatkowo kredytodawcy mogą wziąć pod uwagę częstotliwość windykacji. Na przykład ktoś, kto miał tylko jeden dług przeniesiony do windykacji może mieć łatwiejszy czas uzyskania zatwierdzenia kredytu niż ktoś, kogo Raport kredytowy pokazuje wiele windykacji.,
Jeśli masz już długi w windykacji, dobrą wiadomością jest to, że wpływ na Twoje wyniki kredytowe zmniejszy się z czasem. I ostatecznie windykacja spadnie z raportów kredytowych całkowicie. Ogólnie rzecz biorąc, konto w kolekcji pozostanie w raportach kredytowych przez siedem lat.
jakie są moje prawa do windykacji?
Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych jest prawem federalnym, które ogranicza to, co windykator może powiedzieć i zrobić., Prawo wymaga, aby windykator wysłał Ci pisemne zawiadomienie w ciągu pięciu dni od pierwszego kontaktu z Tobą, podając następujące informacje:
- ile pieniędzy jesteś winien z tytułu długu
- nazwa windykatora
- kroki, które możesz podjąć, jeśli uważasz, że dług nie należy do ciebie
Jeśli uważasz, że dług nie jest uzasadniony, możesz zakwestionować go w ciągu 30 dni do windykatora lub firmy zgłaszającej dług. Jeśli kwestionujesz dług, inkasent musi przesłać pisemną weryfikację, taką jak kopia rachunku, przed ponownym skontaktowaniem się z Tobą w celu pobrania płatności.,
oto kilka Twoich praw windykacyjnych wynikających z ustawy o uczciwych praktykach windykacyjnych.
- czas i miejsce — windykatorzy nie mogą się z Tobą skontaktować przed godziną 8.00 lub po 21.00, chyba że wyrazisz na to zgodę. Nie mogą również skontaktować się z Tobą w pracy, jeśli twój pracodawca nie pozwala swoim pracownikom odbierać osobistych połączeń.
- molestowanie lub znęcanie się-windykatorzy nie mogą grozić Ci przemocą fizyczną, używać nieprzyzwoitego języka lub kłamać na temat tego, ile jesteś winien lub swoich praw federalnych.,
- pełnomocnictwo-zwykle, jeśli jesteś reprezentowany przez adwokata, a windykator wie, muszą komunikować się z Twoim adwokatem, a nie z tobą osobiście.
Twój windykator nie może rozmawiać o szczegółach twojego długu z nikim innym niż ty sam, twój małżonek lub twój adwokat. Jeśli skontaktują się z Twoimi przyjaciółmi, rodziną lub współpracownikami, może to być tylko w celu uzyskania Twoich danych kontaktowych.
aby dowiedzieć się więcej, zapoznaj się z naszym pełnym opisem swoich praw do windykacji.
Czy powinienem spłacić dług windykacyjny?,
To, czy powinieneś spłacić dług w windykacji, zależy od twojej osobistej sytuacji finansowej i przekonań. Ale jeśli spłacasz długi windykacyjne z nadzieją na poprawę wyników kredytowych lub martwisz się o pozew, oto kilka rzeczy do rozważenia.
najnowsze modele punktacji kredytowej z FICO® i VantageScore (FICO Score 9 i VantageScore 3.0) ignorują konta zbierane z zerowym bilansem. Więc spłacanie konta kolekcji może podnieść swoje wyniki z kredytodawców, którzy używają tych modeli., Należy jednak pamiętać, że niektórzy pożyczkodawcy nadal używają starszych modeli punktacji, które nie ignorują rachunków zbieranych z zerowym bilansem.
czynniki oceny kredytowej do rozważenia
nawet jeśli pożyczkodawca korzysta z modelu oceny kredytowej, który ignoruje konta windykacyjne o zerowym saldzie, nie musi to oznaczać, że spłata zadłużenia z windykacji znacznie poprawi Twoje wyniki. Jeśli na przykład windykacja była sprzed sześciu lat, jej wpływ na Twoje wyniki mógł być już niski.,
a jeśli masz wiele windykacji w raporcie kredytowym, spłacanie jednego konta windykacyjnego może nie znacząco podnieść swoje wyniki kredytowe. Ale jeśli masz niedawną windykację i jest to jedyna negatywna pozycja w raporcie kredytowym, spłacając go może mieć pozytywny wpływ na wynik.
czy zadłużenie jest przedawnione?
na koniec zwróć uwagę, że jeśli twój dług jest przedawniony-co oznacza, że minął termin przedawnienia (termin na podjęcie czynności prawnych w związku z długiem). W takim przypadku windykator może nie mieć już prawa do pozwania cię I WYGRANIA wyroku., Ale w niektórych stanach zegar może uruchomić się ponownie, jeśli złożysz pisemne potwierdzenie długu lub dokonasz płatności na jego rzecz.
co dalej?
Jeśli szukasz pomocy w zarządzaniu długiem, warto umówić się na spotkanie z doradcą kredytowym. National Foundation for Credit Counseling-certified counselor może pomóc w stworzeniu planu zarządzania długiem, który może zmniejszyć połączenia windykacyjne, które otrzymujesz i ograniczyć opłaty odsetkowe i opłaty.
niektórzy windykatorzy mogą być skłonni do wynegocjowania planu rozliczenia długu lub płatności., Jeśli zdecydujesz się na tę drogę, CFPB zaleca, aby kredytobiorcy próbowali negocjować swoje długi samodzielnie przed zatrudnieniem agencji rozliczeniowej długów. Oto kilka powodów.
- wiele firm zajmujących się rozliczaniem długów pobiera drogie opłaty.
- Twój windykator może odmówić współpracy z firmą zajmującą się rozliczaniem długów.
- firma zajmująca się rozliczaniem długów może zalecić zaprzestanie spłacania wszystkich długów, co może spowodować zwiększenie kar za spóźnienie i opłat oraz dalsze uszkodzenie kredytu.,
- ponieważ firmy zajmujące się rozliczaniem długów często zachęcają kredytobiorców do zaprzestania spłacania swoich długów, jeśli współpracujesz z jednym z nich i korzystasz z ich rad, możesz sprowokować wierzyciela do pozwania cię za niezapłacone długi.
Jeśli zdecydujesz się na współpracę z firmą zajmującą się rozliczaniem długów, nigdy nie zgadzaj się na uiszczanie opłat z góry przed uregulowaniem długu. Jako alternatywa dla agencji rozrachunku długu, możesz spróbować skonfigurować bezpłatną konsultację z prawnikiem upadłości, aby dowiedzieć się wszystkich opcji prawnych.
