trafiłeś na wymarzoną pracę i jesteś gotowy pożegnać się z obecnym pracodawcą. Ale zanim pójdziesz, musisz podjąć kilka decyzji dotyczących swojego 401 (k).
chociaż mogą być pewne wskazówki od zasobów ludzkich, to generalnie do ciebie należy decyzja, co powinieneś zrobić z oszczędności emerytalnych, gdy zmienisz pracę. Co się dzieje z Twoim planem 401k, kiedy odchodzisz z pracy?,
opcje planu 401(k) po odejściu z pracy
Jeśli masz sponsorowaną przez pracodawcę opcję 401(k), prawdopodobnie będziesz miał do czynienia z czterema opcjami po odejściu z pracy.
- pozostań w planie istniejącego pracodawcy
- Przenieś pieniądze do planu nowego pracodawcy
- Przenieś pieniądze na własne konto emerytalne (znane jako rollover IRA)
- wypłata
przed podjęciem decyzji, oto kilka rzeczy do rozważenia przy każdej opcji.,
Zostaw pieniądze w 401(k) twojego byłego pracodawcy
wiele firm pozwoli byłym pracownikom pozostać zainwestowanym w ich plan 401(K) na czas nieokreślony, jeśli na koncie jest co najmniej 5000$. W badaniu, w którym wzięło udział blisko 1100 uczestników planu Fidelity, prawie jedna trzecia respondentów przebywała w 401 (k) byłego pracodawcy przez 120 dni lub dłużej, ponieważ nie byli pewni, co jeszcze zrobić. O ile plan byłego pracodawcy nie ma wyjątkowych opcji inwestycyjnych lub unikalnych korzyści, pozostawienie 401(k) rzadko ma sens.,
według Bureau of Labor Statistics przeciętny pracownik w USA zmienia pracę 12 razy w ciągu kariery. Jeśli zostawisz plan 401 (k) w każdej pracy i przyjdziesz na emeryturę, będziesz musiał przejrzeć szlak planów, aby dowiedzieć się, co masz. Dodatkowo ryzykujesz przepłacanie za zbyt wiele niepotrzebnych inwestycji.
aby mieć pewność, jeśli przeszedłeś zwolnienie i nie jesteś pewien następnego kroku, przechowywanie środków 401(k) u byłego pracodawcy może mieć sens w krótkim okresie.,
Przenieś pieniądze do nowego pracodawcy 401(k)
jeśli rozpoczynasz nową pracę, która oferuje plan 401(k), możesz mieć możliwość przeniesienia starego planu i skonsolidowania go z nowym bez konieczności płacenia podatku. Jeśli nowy plan ma świetne opcje inwestycyjne, może to być świetny ruch.
utrzymujesz również wzrost funduszy emerytalnych w jednym miejscu, co ułatwia zarządzanie nimi w czasie.
Plus, jeśli twój nowy pracodawca oferuje pożyczki plan 401(k), istnieje bardziej znaczące saldo kredytu.,
Wrzuć pieniądze na indywidualne konto emerytalne
inną opcją jest otwarcie tzw. rollover IRA, konta emerytalnego, które istnieje w celu konsolidacji innych kont emerytalnych w jednym miejscu. To jak kosz, do którego możesz wrzucić wszystkie swoje stare 401 (k)s. pieniądze przeniesione do rollover Ira pozostają odroczone do emerytury i możesz je zainwestować w dowolny sposób, który wybierzesz.
w ramach rollover IRA oszczędzający mają dostęp do niezliczonych opcji inwestycyjnych, w tym akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i funduszy inwestycyjnych na rynku nieruchomości., Jeśli brzmi to przytłaczająco, możesz zamiast tego wybrać fundusz cyklu życia, który wybiera inwestycje dla Ciebie zgodnie z docelową datą przejścia na emeryturę.
wypłata z planu
Jeśli istnieje jedna opcja, której ogólnie można uniknąć, to całkowicie wyciąga Twoje pieniądze 401(k). Nawet jeśli wydaje się to łatwe pieniądze lub prezent w czasie, gdy gotówka jest bardzo potrzebna, prawdopodobnie pożałujesz tego później. To dlatego, że jeśli weźmiesz dystrybucję przed osiągnięciem wieku emerytalnego 59½, będziesz winien federalny podatek dochodowy od pieniędzy, plus wszelkie obowiązujące podatki stanowe i lokalne.,
poza tym prawdopodobnie zostaniesz obciążony 10% karą za wczesną wypłatę. (Chociaż istnieją pewne przypadki, w których opłata karna może zostać uchylona.) W sumie to wysoka Cena do zapłacenia, a to zagraża Twoim długoterminowym oszczędnościom emerytalnym.
rozważ dokładnie swoje opcje
nie ma jednego odpowiedniego ruchu 401(k) dla każdego, ale przeglądając swoje opcje, możesz określić, co jest dla Ciebie odpowiednie.,
przed podjęciem decyzji zastanów się uważnie nad swoimi wyborami i porozmawiaj z przedstawicielami działu kadr i administratorami planów w swojej starej i nowej pracy.
co najważniejsze, jeśli zdecydujesz się przenieść pieniądze z jednego planu do drugiego, zwróć uwagę na zasady transferu aktywów, aby uniknąć pominięcia terminu lub tworzenia nieoczekiwanego podziału podlegającego opodatkowaniu.,
Dolna linia
rozważ uważnie swoje opcje: zanim podejmiesz decyzję, co z tobą zrobić 401(k) dokładnie przejrzyj wszystkie opcje i rozważ skorzystanie z porady doradcy finansowego.
wypłata 401(k): pamiętaj, że istnieją kary za wcześniejsze wypłaty z kont emerytalnych.
poznaj terminy: dowiedz się, ile czasu masz na przeniesienie pieniędzy.
informacje zawarte w tym artykule nie stanowią porady finansowej ani prawnej i nie zastępują takiej porady., Prawo stanowe i federalne często się zmienia, a Informacje zawarte w tym artykule mogą nie odzwierciedlać prawa własnego stanu lub najnowszych zmian w prawie.,
