Good Mood

nie jest tajemnicą, że Roth IRA jest jednym z moich ulubionych sposobów oszczędzania na emeryturę.

czego tu nie kochać? Nie tylko możesz cieszyć się oglądaniem swoich inwestycji wewnątrz Roth IRA rosną wolne od podatku, będziesz również w stanie wziąć te pieniądze na emeryturę bez konieczności płacenia żadnych podatków od pieniędzy. To najlepsze z obu światów!

. . przynajmniej nie bezpośrednio., Dla wszystkich zarabiających wysokie dochody, istnieje sposób, aby dostać swoje pieniądze na konto Roth. Czas przedstawić Ci tylnego Roth IRA.

Co To jest Backdoor?

backdoor Roth IRA jest wygodną luką, która pozwala osobom o wysokich dochodach cieszyć się wszystkimi korzyściami podatkowymi, które Roth IRA ma do zaoferowania, przekształcając tradycyjną IRA w Roth IRA.

z Roth backdoor, w zasadzie rozpocząć pieniądze off w tradycyjnym IRA, przenieść go do Roth IRA, a następnie zapłacić podatki, które należy od tych pieniędzy teraz tak, że można pozwolić inwestycje rosną wolne od podatku i cieszyć się wolne od podatku wypłaty później. To takie proste i całkowicie legalne.

widzisz, są limity dochodów ustanowione przez IRS mające na celu powstrzymanie zarabiających o wysokich dochodach od otwierania i przyczyniania się do Roth IRA w oparciu o to, ile zarabiają rocznie., W 2020 roku, jeśli jesteś singlem i zarabiasz więcej niż $139,000 lub jesteś żonaty i zarabiasz więcej niż $206,000, Wujek Sam mówi, że nie możesz otworzyć lub przyczynić się do Roth IRA.1

dlatego Roth IRA jest świetnym rozwiązaniem dla wielu zarabiających wysokie dochody, którzy nadal chcą cieszyć się korzyściami podatkowymi, które oferuje Roth IRA.

Roth IRA: plusy i minusy

teraz, Skąd wiesz, czy warto trudzić się przekształceniem tradycyjnego IRA w Roth IRA?, Jest kilka rzeczy, które musisz wziąć pod uwagę przed zrobieniem Backdoor Roth, na przykład ile będziesz musiał zapłacić podatki, aby przekonwertować te fundusze emerytalne.

najpierw przyjrzyjmy się kilku kluczowym zaletom Roth IRA:

• brak limitu dochodu lub limitu konwersji: bez względu na to, jaki jest Twój dochód, każdy, kto zarabia dochód, kwalifikuje się do tradycyjnego IRA, który można później przekształcić w Roth IRA. Plus, jeśli masz już pieniądze siedzi wewnątrz istniejącego tradycyjnego IRA, można przekształcić tyle z tych pieniędzy w Roth IRA, jak chcesz.,

• zyski i wypłaty bez podatku: jeśli konwertujesz tradycyjną IRA na Roth, płacisz podatki z góry i możesz cieszyć się wolnym od podatku wzrostem i wypłatami( po osiągnięciu wieku 59 1/2). To są dwa bardzo dobre powody, aby dostać backdoor Roth!

brzmi świetnie, prawda? Ale muszę cię ostrzec z góry, że istnieje kilka wad i ograniczeń w Roth IRA:

• podatki dochodowe: kiedy konwertujesz z tradycyjnego do Roth IRA, będziesz musiał zapłacić podatki od tych pieniędzy., Musisz upewnić się, że masz gotówkę pod ręką, aby zapłacić te podatki dochodowe—nie używaj pieniędzy z inwestycji, aby zapłacić rachunek podatkowy! Robiąc backdoor Roth IRA będzie czuć się jak zdzieranie plastra-to będzie bolało teraz, ale teraz pieniądze będą rosły bez podatku i nie będziesz musiał płacić podatków od tych pieniędzy, gdy weźmiesz je na emeryturę. To całkiem niezły kompromis!
• limity składek: nie możesz inwestować więcej niż $6,000 w IRA każdego roku ($7,000 jeśli masz 50 lub więcej lat).,2 ale pamiętaj: jeśli masz już tradycyjną IRA, nie ma limitu na to, ile możesz konwertować z tego konta na Roth IRA każdego roku. Jeśli masz $50,000 już siedzi w tradycyjnym IRA, na przykład, można przekonwertować wszystkie te pieniądze na raz, jeśli chcesz!

Jak stworzyć Backdoor Roth IRA

możesz czuć się onieśmielony pomysłem zrobienia backdoora Roth IRA, ale prawda jest taka, że naprawdę nie jest to trudne do skonfigurowania. Możesz przekształcić tradycyjną IRA w Roth IRA w zaledwie kilku prostych krokach:

Krok 1: Zainwestuj w tradycyjną IRA.,

w przeciwieństwie do Roth IRA, nie ma ograniczeń dochodowych dla tradycyjnego IRA . . . co oznacza, że każdy może otworzyć tradycyjną IRA i zainwestować w nią pieniądze. Tak więc pierwszym krokiem w kierunku Roth IRA backdoor jest przyczynienie się do tradycyjnego IRA, który już masz lub otwórz.

Jeśli nie masz tradycyjnego IRA, możesz połączyć się z profesjonalistą inwestycyjnym, który pomoże Ci założyć konto i wybrać odpowiednie fundusze inwestycyjne, aby umieścić je w tradycyjnym IRA.

Krok 2: Przekształć tradycyjną IRA w Roth IRA.,

po zainwestowaniu pieniędzy w tradycyjną IRA, następną rzeczą, którą musisz zrobić, to zamienić te środki na Roth IRA. Istnieją trzy sposoby, aby to zrobić:

1. Rollover: w tym scenariuszu otrzymasz czek od dostawcy IRA i będziesz musiał wpłacić te pieniądze na konto Roth w ciągu 60 dni. Roth backdoor w ten sposób jest ryzykowny, ponieważ jeśli zapomnisz zdeponować te pieniądze z jakiegokolwiek powodu, będziesz musiał zapłacić karę za wypłatę oprócz podatków, które jesteś winien. Polecam zrobić jeden z następujących transferów zamiast.,

1. transfer powiernika do powiernika: jeśli masz swoje tradycyjne i Roth IRAs w różnych instytucjach finansowych (lub chcesz otworzyć nowe konto Roth w innej instytucji), możesz skierować instytucję, która posiada tradycyjną IRA, aby przelała pieniądze na Roth w innej instytucji.

1. ten sam przelew powierniczy: czy posiadasz konto IRAs w tej samej instytucji finansowej? Fantastycznie! Wszystko, co musisz zrobić, to powiedzieć swojej instytucji finansowej, aby przelać pieniądze z tradycyjnego IRA na konto Roth.,

znowu, jeśli masz już kupę pieniędzy w tradycyjnym IRA i chcesz zamienić je wszystkie na Roth, możesz to zrobić! Chociaż istnieją limity, ile można zainwestować w IRA każdego roku, nie ma ograniczeń dotyczących tego, ile można przekonwertować na Roth IRA.

ale musisz być bardzo ostrożny, ponieważ będziesz musiał płacić podatki od wszystkich pieniędzy, które konwertujesz na swoje konto Roth. Co prowadzi nas do . . .

Krok 3: Zapłać należne podatki od zainwestowanych pieniędzy.

OK, nadchodzi ta niezbyt zabawna część., Niektórzy ludzie myślą, że Roth IRA to jakiś Unikat podatkowy. Ale tak nie jest w ogóle—po prostu decydujesz się zapłacić podatki od oszczędności emerytalnych teraz, a nie później.

teraz tradycyjne IRAs są zwykle finansowane z pieniędzy przed opodatkowaniem, co oznacza, że nie płacisz jeszcze podatków od tych pieniędzy. Dostaniesz teraz ulgę podatkową, ale będziesz musiał zapłacić podatki od tych pieniędzy, które bierzesz na emeryturę. Wujek Sam w końcu dostanie swoją sprawiedliwą część!,

więc jeśli włożysz $ 6,000 do tradycyjnego IRA i chcesz zamienić to na Roth IRA, będziesz musiał zapłacić podatki od tego $6,000. Ponadto będziesz musiał płacić podatki od wszelkich pieniędzy, które zarobiły Twoje inwestycje między czasem, w którym zainwestowałeś w tradycyjną IRA, a kiedy przekonwertujesz je na Roth.

i uwaga! Pieniądze, które konwertujesz, prawdopodobnie będą liczyć się jako dochód w ciągu roku i-w zależności od tego, ile zarabiasz i ile pieniędzy konwertujesz—może to przebić Cię do wyższego przedziału w ciągu roku.,

nie mogę tego wystarczająco podkreślić: powinieneś zrobić Roth IRA tylko wtedy, gdy masz gotówkę pod ręką, aby zapłacić podatki, które jesteś winien, bez brania pieniędzy z tradycyjnej IRA. To po prostu podcięłoby twoje przyszłe zyski, a to po pierwsze niszczy cel konwersji.

dlatego będziesz chciał porozmawiać z doradcą podatkowym, który może dać ci wyobrażenie, ile będziesz winien w podatkach, gdy dokonasz konwersji. W ten sposób nie będziesz miał ataku paniki, gdy dostaniesz swój rachunek podatkowy w kwietniu!

Krok 4: powtarzaj ten proces co roku i ciesz się wolnym od podatku wzrostem!,

To jest to! Inwestuj. Nawróć się. Płać podatki. A potem rób to jeszcze raz rok po roku, abyś mógł cieszyć się oglądaniem, jak Twoje inwestycje rosną bez podatku. Pomaga mieć profesjonalistę inwestycyjnego w swoim rogu, aby pomóc Ci upewnić się, że proces odbywa się we właściwy sposób każdego roku.

Pracuj z profesjonalistą inwestycyjnym

nie masz profesjonalisty inwestycyjnego? Nasz program SmartVestor może połączyć cię z profesjonalistą, który poprowadzi Cię przez proces tworzenia backdoor Roth IRA., W ten sposób możesz łatwiej oddychać, wiedząc, że nie będziesz musiał martwić się o płacenie podatków od tych pieniędzy, gdy osiągniesz emeryturę.

Znajdź Smartvestor Pro już dziś!