utrata pracy lub skrócenie godzin pracy może być jak cios w brzuch. Kiedy już przebrniesz przez początkowy szok, nadal musisz żyć z realiami bycia bez pracy.
jedną z tych realiów jest zastanawianie się, co zrobisz z ubezpieczeniem zdrowotnym. Prawdopodobnie otrzymałeś list od pracodawcy informujący cię, że kwalifikujesz się do ubezpieczenia COBRA. Dwa pytania pewnie wpadły Ci do głowy, gdy próbowałeś to wszystko zrozumieć: co to jest ubezpieczenie COBRA? Potrzebuję tego?,
będziesz musiał zmierzyć się z wieloma ważnymi pytaniami, gdy wymyślisz swoje kolejne kroki, ale nie stawiaj potrzeb w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego na drugim planie. Nagły wypadek medyczny może się zdarzyć w każdej chwili, więc musisz to rozpracować teraz.
zanim zdecydujesz, czy ubezpieczenie COBRA jest odpowiednie dla Ciebie i Twojej rodziny, musisz wiedzieć kilka rzeczy.
co to jest ubezpieczenie COBRA?
Jeśli straciłeś ubezpieczenie zdrowotne oparte na pracy, masz dwie opcje: zastąp je innym planem (na rynku lub u nowego pracodawcy) lub zapisz się na ubezpieczenie zdrowotne COBRA., I nie, COBRA insurance nie ma nic wspólnego z wężami, gdybyś się zastanawiał.
Czy masz odpowiednie ubezpieczenie zdrowotne? Możesz uratować setki!
ubezpieczenie zdrowotne COBRA, które pochodzi z ujednoliconej ustawy o uzgadnianiu budżetu ogólnego, pozwala na tymczasowe przechowywanie (Zwykle do 18 miesięcy) tego samego planu zdrowotnego pracodawcy, który miałeś w swojej starej pracy. Większość pracodawców z grupowymi planami zdrowotnymi oferuje tę opcję pracownikom.
podstawową ideą COBRA jest pomóc Tobie i Twojej rodzinie uniknąć luki w ubezpieczeniu zdrowotnym., I zaufaj nam, nie chcesz mieć luki w zasięgu!
kto kwalifikuje się do ubezpieczenia COBRA?
istnieją zasadniczo trzy czynniki, które decydują o tym, kto kwalifikuje się do ubezpieczenia COBRA. Jeśli spełniasz wymagania, możesz zachować swoje ubezpieczenie (zakładając, że chcesz trzymać się tego samego planu zdrowotnego i świadczeń, które otrzymałeś w swojej starej pracy).
Jeśli zdecydowałeś się odejść z pracy, miałeś skrócony czas pracy lub zostałeś zwolniony i straciłeś ubezpieczenie zdrowotne, kwalifikujesz się do dalszego ubezpieczenia COBRA., Jedynym wyjątkiem jest to, że zostałeś zwolniony za popełnienie przestępstwa(a Ubezpieczenie zdrowotne jest najmniejszym z twoich problemów, jeśli tak jest).
jesteś objęty grupowym planem zdrowia.
Jeśli ty, twój małżonek i twoje dzieci są objęte planem ochrony zdrowia w miejscu pracy, cała Twoja rodzina może wziąć udział w akcji COBRA. Ale gdybyś był jedyną osobą, która się kryje, nikt inny z twojej rodziny nie kwalifikowałby się do kobry-tylko Ty.
współmałżonek lub dzieci objęte planem starej pracy również będą uprawnione do zasiłku, jeśli:
- odejdziesz., Nawet jeśli oczywiście nie będziesz już potrzebował ubezpieczenia zdrowotnego, twoja rodzina nadal może zostać objęta ubezpieczeniem COBRA.
- rozwodzisz się. Jeśli ty i twój małżonek rozdzielicie się i są na twoim planie zdrowotnym, mogą zachować ten sam zasięg u Cobry. To samo dotyczy twojego planu zdrowotnego.
- przenosisz się do Medicare. Kiedy przełączysz się na Medicare, twoja rodzina może rozszerzyć swoją ochronę w ramach COBRA.
- Twoje dziecko dorasta. Gdy twoje dziecko skończy 26 lat, jest zdane na siebie—przynajmniej jeśli chodzi o ubezpieczenie zdrowotne!, Ale podczas gdy polują na własny plan ubezpieczeniowy, COBRA może zapobiec luce w zasięgu, jeśli do tego dojdzie.
Twój Grupowy plan zdrowia kwalifikuje się pod COBRA.
niezależnie od tego, czy pracujesz dla dużej firmy prawniczej w Nowym Jorku, czy małej szkoły publicznej w Nebrasce, większość pracodawców, którzy oferują świadczenia zdrowotne, jest zobowiązana do zaoferowania pracownikom ubezpieczenia COBRA po ich odejściu.
są jednak pewne wyjątki. Pracodawcy zatrudniający mniej niż 20 pracowników nie muszą oferować, A jeśli twój pracodawca kończy działalność lub kończy ubezpieczenie zdrowotne dla wszystkich w firmie, nie można zaoferować kontynuacji ubezpieczenia.
ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne COBRA?
łatwo zapomnieć, ile naprawdę kosztuje ubezpieczenie zdrowotne oparte na pracy, zwłaszcza, że pracodawca pomógł ponieść część kosztów. Wszystko to zmienia się, gdy wyjeżdżasz, pracujesz na pół etatu lub dostajesz buty. A jeśli jest jedno miejsce, w którym czujesz ugryzienie kobry, to jest w twoim portfelu!,
Twoje miesięczne składki (lub płatności) będą równe całkowitemu kosztowi składki w ramach ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę, plus 2% opłaty administracyjnej. Jeśli masz ubezpieczenie przez pracodawcę na jakiś czas, Cena kontynuowania tego ubezpieczenia na własną rękę będzie żądło.
w 2017 r.średni roczny koszt ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę wynosił 6690 USD w przypadku ubezpieczenia indywidualnego i 18764 USD w przypadku ubezpieczenia rodzinnego. Ale pracodawcy pokrywali 82% kosztów dla osób fizycznych i 69% dla rodzin średnio.,1
z ubezpieczeniem COBRA jesteś na haku za całość. Oznacza to, że możesz płacić średnie miesięczne składki w wysokości $569, aby kontynuować ochronę indywidualną lub $1,595 za ochronę rodzinną-może więcej!
jak długo muszę zdecydować, czy zapisać się do ubezpieczenia COBRA?
masz trochę czasu na zastanowienie się nad wyborem Cobry, ale niewiele.
zegar tyka, gdy tracisz ubezpieczenie lub kontakt z pracodawcą. Gdy tak się stanie, kwalifikujesz się do specjalnego okresu rejestracji i masz 60 dni na wybranie pakietu COBRA continuity coverage lub planu marketplace., Jeśli powiesz ” nie, dzięki!”do COBRA, będziesz musiał wybrać plan marketplace.2
jeśli przegapisz to okno i nie zapiszesz się na COBRA lub plan zdrowia na rynku, stawiasz się w niebezpiecznej sytuacji.
Po pierwsze, po upłynięciu pierwszych 60 dni nie będziesz mógł w ogóle zapisać się na COBRA. Po drugie, jeśli w tym czasie nie zapisałeś się na żaden plan ubezpieczenia zdrowotnego, być może będziesz musiał nieubezpieczyć się do następnego okresu otwartej rejestracji. To duże ryzyko. Co zrobić, jeśli ty lub ktoś z twojej rodziny ma nagły wypadek medyczny i nie masz ubezpieczenia?,
nie ma znaczenia, jak młody, zdrowy czy bogaty jesteś. Jeśli żyjesz i oddychasz (a skoro to czytasz, to znaczy, że ty), to potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego. Bez wyjątków! Rachunki medyczne są główną przyczyną bankructw w USA 3 nie rzucaj kośćmi na swoje zdrowie lub Finanse. Po prostu nie warto.
jak długo trwa kontynuacja programu COBRA?
Jeśli podoba Ci się twój plan zdrowotny oparty na pracy, możesz go zatrzymać-cóż, przynajmniej na chwilę.,
ponownie, kontynuacja ubezpieczenia pod COBRA ma być tymczasowym przedłużeniem ubezpieczenia zdrowotnego, które miałeś w swojej starej pracy; słowo kluczowe tutaj jest tymczasowe. W większości przypadków Ochrona COBRA trwa 18 miesięcy od momentu, w którym zdecydujesz się na jej rejestrację.
w szczególnych okolicznościach możesz przedłużyć okres ubezpieczenia COBRA do 29 lub 36 miesięcy dla Ciebie i Twoich bliskich.
ale uważaj: jeśli spóźnisz się z pierwszą wpłatą, stracisz prawo do ubezpieczenia i nie będziesz w stanie go odzyskać., Jeśli po tym terminie spóźnisz się z miesięczną płatnością, twoje ubezpieczenie zostanie anulowane tego dnia. Jeśli jednak dokonasz płatności w ciągu 30-dniowego okresu prolongaty, twoje ubezpieczenie COBRA może zostać przywrócone.
jak zdecydować się na inne opcje ubezpieczenia zdrowotnego?
niezależnie od tego, czy próbujesz wybrać między planami ubezpieczenia zdrowotnego, czy co zjeść na kolację, zawsze dobrze jest mieć wiele opcji. I jak mówiliśmy wcześniej, masz inne opcje oprócz kobry.,
Jeśli nadal poszukujesz nowej pracy, zdecydujesz się na biznes dla siebie lub potrzebujesz ubezpieczenia, aby wypełnić lukę, dopóki nie zaczną obowiązywać świadczenia zdrowotne w nowej pracy, prawdopodobnie odkryjesz, że kupowanie ubezpieczenia zdrowotnego z rynku jest tańsze niż COBRA.
Jak więc zdecydować, który plan zdrowotny jest dla Ciebie najlepszy? Oto kilka rzeczy do przemyślenia:
Poznaj swoje potrzeby medyczne.
każdy jest inny., Ty i twoja rodzina potrzeby medyczne prawdopodobnie nie będą takie same jak Jonesowie obok, więc ważne jest, aby wiedzieć, czego chcesz i znaleźć plan ubezpieczenia zdrowotnego, który ma sens dla Ciebie.
na przykład, jeśli masz jakieś recepty, powinieneś sprawdzić, czy będą one objęte planem ubezpieczeniowym COBRA lub marketplace. Spójrz również na ogólny zasięg i sieć dostawców.
zrozumieć różnice między planami.
rzeczy mogą się bardzo szybko mylić, gdy próbujesz dowiedzieć się o wszystkich planach ubezpieczenia zdrowotnego., Musisz zrozumieć, co dostajesz i różnice, gdy patrzysz na każdą opcję.
na przykład lekarz mógł być w sieci za pośrednictwem planu preferred provider organization (PPO), który miałeś w pracy, ale może nie być w sieci planu health maintenance organization (HMO), którego szukasz na rynku. Oznacza to, że będzie cię więcej kosztować wizyta u lekarza, jeśli pójdziesz z HMO. W takim przypadku musisz trochę poszukać duszy i zadać sobie pytanie, jak bardzo lubisz swojego lekarza!,
są to szczegóły, o których powinieneś pomyśleć, decydując, czy wybrać Cobrę. Różne plany mają różne opcje pokrycia, więc upewnij się, że wiesz, na co się zapisujesz!
ubezpieczenie COBRA jest często droższe od ubezpieczenia na rynku, częściowo dlatego, że nie ma żadnej pomocy finansowej ze strony rządu, która pomoże ci zapłacić składki COBRA.,
Jeśli wybierzesz plan z rynku, możesz skontaktować się z niezależnym agentem, który pomoże Ci wyszukać różne plany zdrowotne, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do ulgi podatkowej premium. Jeśli kwalifikujesz się do ulgi podatkowej, może to pomóc obniżyć miesięczne płatności.4 A kto nie chce niższych płatności?
coraz więcej Amerykanów zwraca się również do health savings accounts (HSA) i high-dactuable health plans (HDHPs), które mają niższe średnie składki niż inne rodzaje planów zdrowotnych.5 korzystanie z HSA może być świetnym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na kosztach ubezpieczenia zdrowotnego, jeśli jest dostępne dla Ciebie.,
współpracuj z niezależnym agentem.
jeśli chodzi o wybór odpowiedniego ubezpieczenia dla Ciebie i Twojej rodziny, warto mieć wiele opcji do wyboru. Współpraca z niezależnym ubezpieczycielem pro może dać ci więcej możliwości do rozważenia. Możesz również uzyskać pomoc w przeglądaniu i porównywaniu wszystkich opcji, w tym Cobry, dzięki czemu możesz podjąć pewną decyzję o swoim ubezpieczeniu zdrowotnym.,
Jeśli opuszczasz pracodawcę, a twoje potrzeby ubezpieczeniowe się zmieniają, ważne jest, aby skontaktować się z niezależnym agentem, aby mógł ocenić wszystkie Twoje ubezpieczenia i upewnić się, że jesteś ubezpieczony na następny rozdział życia. Nasz zatwierdzony program lokalnego dostawcy (ELP) ułatwia znalezienie wysokiej jakości specjalistów w Twojej okolicy. Znajdź niezależnego agenta już dziś!
