korzystanie z inwestycji uprzywilejowanych podatkiem w celu osiągnięcia określonych celów w życiu przynosi wiele korzyści. Dwa z najlepszych przykładów to Korzystanie z kont kwalifikowanych, aby oszczędzać na emeryturę lub przyszłe wykształcenie dziecka. W większości przypadków kwoty na tych rachunkach rosną bez opodatkowania podatkiem dochodowym. Kiedy zaczynają się wypłaty, zwykle występuje pewien rodzaj korzyści podatkowej.
To oczywiście wtedy, gdy wszystko idzie zgodnie z planem.
ale życie nie zawsze wychodzi idealnie., Czasami musisz dokonać wypłaty z tych planów przed określoną datą lub wpływy są potrzebne do innych celów. Wtedy można nałożyć niekorzystne konsekwencje podatkowe.
plany oszczędnościowe College 529
plany oszczędnościowe College 529 są doskonałym przykładem takiej sytuacji. Zgromadzone przez lata i rozdzielone na wydatki związane z edukacją kwalifikowaną mogą znacznie zmniejszyć wymaganą kwotę pomocy finansowej. Ale, jeśli wypłaty są wykorzystywane do celów niekwalifikowanych, mogą podlegać zwrotowi podatkowemu.,
zasadniczo od lat pobierasz odliczenia podatkowe lub ulgi podatkowe z podatków dochodowych z obietnicą wykorzystania pieniędzy na edukację Twojego dziecka. Jeśli tak się nie stanie z jakiegoś powodu, część zysków może podlegać Federalnej karze podatku dochodowego. Ponadto możesz być zobowiązany do powrotu i zapłaty podatków państwowych, które w przeciwnym razie zapłaciłbyś od tych kwot. Skorzystaj z tej recenzji, aby lepiej zrozumieć odzyskiwanie podatków, w tym to, czy jesteś narażony na ryzyko.,
Odzyskiwanie podatków i planowanie finansowe College 'u
w sytuacjach planowania finansowego college' u odzyskiwanie podatków występuje najczęściej, gdy niekwalifikowana dystrybucja jest pobierana z planu sekcji 529, do którego podatnik przyczynił się, a następnie wystąpił o ulgę podatkową z tytułu składki na dany rok. Chociaż nie ma federalnego odliczenia podatku dochodowego za przyczynienie się do programów oszczędnościowych 529 college, niektóre stany mogą ubiegać się o odzyskanie podatku dochodowego należnego, jeśli byłeś w stanie odliczyć pierwotne składki na Stanowym zeznaniu podatkowym., Ponad 30 stanów, w tym Dystrykt Kolumbii, ma takie zachęty dostępne.
jeśli jest szansa, że będziesz brał niekwalifikowaną dystrybucję, bardzo ważne jest, aby zrozumieć przepisy dotyczące zwrotu podatku w danym państwie.
na przykład Kalifornia nie ma odliczenia od podatku państwowego, więc nie ma zwrotu. Biorąc to pod uwagę, niekwalifikowane wycofanie przez podatnika z Kalifornii podlega dodatkowym 2.,5 procent Kalifornijskiego podatku karnego od części zarobków, ale tylko wtedy, gdy podlega dodatkowemu 10 procentowemu federalnemu dodatkowemu podatkowi karnemu.
W Indianie właściciel konta musi zapłacić podatek równy 20 procent niekwalifikowanej wypłaty z planu 529, w zakresie, w jakim wcześniej ubiegano się o ulgi podatkowe w Indianie.,
wypłaty niekwalifikowane w tym celu mogą obejmować kumulacje, ale nie obejmują wypłat dokonanych w wyniku śmierci lub niepełnosprawności beneficjenta lub wypłat dokonanych z powodu otrzymania stypendium przez beneficjenta. W tym stanie odzyskanie ma również zastosowanie do każdego rachunku zamkniętego w ciągu 12 miesięcy od daty otwarcia rachunku.,
zwolnienia z odzyskiwania podatku
niewykwalifikowane wypłaty podlegające odzyskowi podatkowemu zazwyczaj obejmują wszelkie wypłaty, które nie są przeznaczone na cele Szkolnictwa Wyższego, często nawet w tym rollover do programu oszczędności uczelni innego państwa.
ale są sytuacje, w których może nie trzeba płacić federalnego podatku dochodowego lub 10% kary lub podlegać przepisowi odzyskania podatku od państwa.
, akademii wojskowej lub otrzymania wystarczającej pomocy finansowej, dotacji lub innej pomocy na pokrycie wydatków uczelni.
bardzo ważne jest, abyś zrozumiał zarówno korzyści podatkowe, jak i potencjalne konsekwencje podatkowe inwestycji w plan oszczędności 529 dla edukacji Twojego dziecka. Porozmawiaj z doradcą finansowym, który ma wiedzę na temat konkretnych kodeksów podatkowych w Twoim stanie, aby określić, w jaki sposób możesz mieć wpływ na zwolnienia podatkowe.,
