do niedawna klienci BMO Harris, którzy szukali kredytu mieszkaniowego lub linii kredytowej, mogli złożyć wniosek online i podpisać większość swoich dokumentów za pośrednictwem portalu internetowego. Ale nie mogli uciec przed spotkaniem się twarzą w twarz z notariuszem, aby podpisać weksel i akt prawny, czy to oznaczało wizytę w ich oddziale drive-through lub poproszenie notariusza spotkać się z nimi w ich domu.,
Tom Parrish, dyrektor ds. zarządzania produktami kredytowymi w BMO Harris Bank, nawet ustawił stolik na podjeździe, gdy potrzebował usług notariusza, aby zakończyć niedawną refinansowanie kredytu hipotecznego, ale chciał utrzymać dystans społeczny wśród pandemii koronawirusa. Parrish i jego żona na zmianę wykonywali swoje kroki, trzymając się z dala od notariusza.
teraz klienci Chicago bank mają trzecią opcję: zdalne poświadczenie dokumentów u notariusza na ekranie.,
12 maja BMO Harris zdalnie zamknęło swoją pierwszą linię home equity, korzystając z Blend Close, cyfrowego produktu zamykającego stworzonego przez platformę pożyczek konsumenckich Blend. Bank o wartości 138 miliardów dolarów jest jedną z instytucji finansowych, która dąży do zdalnego poświadczenia notarialnego przez Internet, czyli Rona, zaczynając od kredytów i linii kredytowych., W przeciwieństwie do elektronicznej notarialnej, gdzie Notariusz podpisuje dokumenty na komputerze, ale siedzi twarzą w twarz z Konsumentem, z RON cały proces notarialny odbywa się zdalnie za pomocą technologii audiowizualnej, zazwyczaj kamery internetowej.
według sprzedawców i konsultantów coraz więcej instytucji finansowych jest zainteresowanych przekształceniem notarializmu w całkowicie cyfrowe doświadczenie. W krótkim okresie przyniesie to korzyści klientom, którzy wahają się przed osobistą interakcją z notariuszem podczas pandemii. W dłuższej perspektywie zwolennicy twierdzą, że będzie to bardziej skuteczna metoda Notarialna., Ale ponieważ istnieje kilka przeszkód, minie trochę czasu, zanim RON zostanie powszechnie zaakceptowany, zwłaszcza w przypadku zamykania kredytów hipotecznych.
„dostawcy są tam, czekając na coraz więcej osób, aby móc prowadzić działalność w ten sposób,” powiedział Craig Hughes, Dyrektor zarządzający usług finansowych w CC Pace, firma konsultingowa. „Nie brakuje rozwiązań technicznych problemu. Jest to bardziej kwestia legislacyjna.,”
przeszkody do zdalnego działania
według National Notary Association 24 państwa przyjęły stałe przepisy RON, które pozwalają sygnatariuszowi na interakcję z notariuszem za pomocą sprzętu audiowizualnego, podczas gdy 14 z tych państw w pełni wdrożyło swoje procedury RON, co oznacza, że przepisy są w mocy, a notariusze są upoważnieni do wykonywania swoich obowiązków na odległość. Wiele innych stanów, w tym Nowy Jork, wydało tymczasowe zezwolenia zezwalające notariuszom na wykonywanie RONs lub innych form zdalnej notariacji podczas pandemii.,
ale nawet w stanach, w których RON jest legalny, przepisy mogą się różnić w poszczególnych powiatach.
ponadto istnieją inne przeszkody w zdalnym notariacie, takie jak akceptacja. Na przykład kredyty hipoteczne są jednym z głównych czynników zwiększających wykorzystanie RON. Ale niektórzy uczestnicy łańcucha dostaw kredytów hipotecznych nie przyjęli jeszcze tej koncepcji.,
„tylko dlatego, że pożyczkodawcy mogą zrobić RON legalnie w Stanach 24 nie oznacza, że ich inwestorzy będą kupować te pożyczki lub pożyczkodawcy magazynu pozwolą tym pożyczkodawcom sfinansować pożyczki”, powiedział Julian Hebron, założyciel Basis Point, doradztwo w zakresie sprzedaży i strategii dla firm consumer finance i fintech. – Większość firm z tytułu własności może zdecydować się nie podejmować ryzyka ubezpieczeniowego, zwłaszcza w przypadkach, w których wprowadzono środki tymczasowe.”
,, wprowadziła zabezpieczenie i umożliwienie handlu za pomocą zdalnego i elektronicznego aktu notarialnego z 2020 r., umożliwiając natychmiastowe korzystanie z zdalnego notarialnego online w USA
ale bez przepisów federalnych, pożyczkodawcy i firmy tytułowe mogą nadal być ostrożni.
utrzymują się również problemy techniczne.
„Notariusz może włączyć Zoom, ale może zapomnieć o naciśnięciu przycisku record., Możesz trzymać prawo jazdy do kamery internetowej i mogą je potwierdzić, ale to technicznie oznacza, że notarialnie go po fakcie, co nie jest czymś, co firma tytułowa czułaby się komfortowo ubezpieczając.”
bardziej rozpowszechnionym kompromisem dzisiaj, a nawet przed pandemią, jest zamknięcie hybrydy. W tym scenariuszu dokumenty nie notarialne są podpisywane elektronicznie, ale Notariusz spotyka się z kredytobiorcą osobiście tego samego dnia, aby podpisać resztę na papierze.,
RON w akcji
dostawcy, w tym Blend, LenderClose, Notarize, Safedocs i SIGNiX, mają klientów w usługach finansowych i ułatwiają RON w jakiejś formie.
na przykład Blend zapewnia zarówno hybrydowe, jak i w pełni zdalne zamykanie na nowej platformie Blend Close, która może być używana do kredytów hipotecznych, kredytów mieszkaniowych i linii kredytowych, a ostatecznie do innych produktów bankowości konsumenckiej.
kredytobiorcy uzyskują dostęp do portalu, w którym mogą wybrać żądany przez siebie Typ zamknięcia (w pełni zdalny lub hybrydowy) i wybrać preferowane bloki czasu na ceremonię zamknięcia., Przed ceremonią zamknięcia pożyczkobiorcy mogą wyświetlić podgląd wszystkich dokumentów w swoim pakiecie zamykającym i zeskanować kluczowe dane oznaczone przez pożyczkodawcę.
Jeśli pożyczkobiorca ma pytania, może rozpocząć sesję drugiego pilota, która wysyła powiadomienie do swojego urzędnika pożyczkowego, że potrzebuje pomocy, a urzędnik pożyczkowy będzie pracował nad pytaniami z nimi poprzez udostępnianie ekranu. W przypadku scenariusza RON kredytobiorca w dniu zamknięcia elektronicznie wezwie notariusza do podpisania ostatecznego zestawu dokumentów przez kamerę internetową.,
BMO Instytucja planuje wdrożyć refinansowanie kredytów hipotecznych w czerwcu, ale nie ma jeszcze docelowej daty uruchomienia kredytów hipotecznych.
„proces zamykania jest bezpośrednio własnością nas, podczas gdy kredyty hipoteczne wymagają koordynacji z firmą tytułową” – powiedział. „Dokumenty zamykające są znacznie mniejsze, co ułatwia i przyspiesza zamykanie w formie cyfrowej., A home equity jest produktem portfelowym i nie ma wymogów elektronicznego zamknięcia, które wymaga hipoteka, aby prawidłowo zamknąć i sprzedać eNote, ” lub weksel elektroniczny.
oprócz BMO Harris, Blend publicznie ogłosił, że prowadzi rozmowy z amerykańskim Bankiem, obecnym klientem Blend, w celu skorzystania z platformy Blend Close.
LenderClose, dostawca platformy pożyczkowej z siedzibą w Des Moines, rozpoczął wykonywanie RONs po tym, jak gubernator Iowa tymczasowo zawiesił wymóg, aby Notariusz podpisywał dokumenty pożyczki na nieruchomości osobiście w dniu 22 marca., Kredytodawcy mogą korzystać z własnych internetowych notariuszy lub wybierać spośród tych w Puli LenderClose.
fintech zamknął pożyczkę hipoteczną u członka Cedar Rapids-based Collins Community Credit Union.współpracuje z wieloma innymi SKOK-ami w stanie, aby ułatwić HELOCs i kredyty refinansowe.
poza nieruchomościami, banki i skok-y uważają Rona za przydatnego do innych celów. Notarize, internetowa usługa Notarialna, powiedziała, że jej klienci finansowi używają RON do finansowania i pożyczek samochodowych, zarządzania majątkiem prywatnym i pożyczek osobistych.,
SIGNiX, firma zajmująca się podpisem cyfrowym, ma około 100 banków i SKOK-ów jako klientów. Około tuzina zgłosiło się, aby skorzystać z jego rozwiązania RON, powiedział Pem Guerry, wiceprezes wykonawczy SIGNiX.
„uważam, że RON ma więcej bezpieczeństwa i więcej możliwości zwalczania oszustw niż robi to osobiście” -powiedział Guerry. „Masz technologię do analizy, czy prawo jazdy jest legalne. Nie można zmienić dokumentu po jego poświadczeniu notarialnym, w przeciwieństwie do świata papieru. Ludzie byli zbyt zdenerwowani uwierzytelnianiem tożsamości., Ale myślę, że wielu ludzi przeszło przez strach, bo nie mieli wyboru.”
platforma bankowości wideo POPi/o pracuje nad własnym produktem RON, który ma zamiar wydać w czwartym kwartale 2020 roku. Platforma obsługuje już szereg wymagań, które wchodzą w zakres RON, w tym nagrywanie i przechowywanie sesji wideo z sygnatariuszem i wszystkimi świadkami, a także możliwość przesyłania przez konsumenta dokumentów do podpisania lub poświadczenia notarialnego.,
Gene Pranger, CEO i założyciel POPi / o, powiedział, że czterech lub pięciu klientów wyraziło zainteresowanie usługami RON platformy, ale oczekuje, że liczba ta wzrośnie.
„wraz z rozwojem prawa notarialnego przewidujemy, że RON stanie się najskuteczniejszą i najbardziej preferowaną przez konsumentów metodą wypełniania wszystkich funkcji związanych z notariatem”-powiedział Pranger. – Nie widzimy złagodzenia pandemicznych obaw, które wymazują oczekiwania konsumentów, gdy RON stanie się akceptowaną metodą legalnej weryfikacji transakcji.”
, Już 60% klientów BMO, którzy korzystają z Blend, wypełnia swoje wnioski o kapitał własny i kredyt hipoteczny poza godzinami pracy.
„Jeśli możesz zrobić wygodną opcję dla klienta, Dlaczego nie chcesz z niej skorzystać?”
