naszym celem jest dostarczenie narzędzi i pewności, których potrzebujesz, aby poprawić swoje finanse. Chociaż otrzymujemy odszkodowanie od naszych pożyczkodawców partnerskich, których zawsze będziemy identyfikować, wszystkie opinie są nasze.
Jeśli obecnie płacisz kredyt hipoteczny, Możesz szukać sposobów na zaoszczędzenie na miesięcznym rachunku.,
niższa rata kredytu hipotecznego może dać trochę oddechu w budżecie i pozwolić skupić się na innych celach finansowych. Istnieje wiele opcji, w tym refinansowanie kredytu hipotecznego, usunięcie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, ubieganie się o wyrozumiałość i wiele innych.,
Oto zestawienie jak obniżyć spłatę kredytu hipotecznego:
- refinansowanie kredytu hipotecznego do niższej stopy
- refinansowanie kredytu hipotecznego do niższej stopy
- Usuń Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego
- Złóż wniosek o kredyt hipoteczny
- Złóż wniosek o kredyt hipoteczny do niższej stopy
- twoja rata kredytu hipotecznego
oto kilka różnych sposobów na obniżenie miesięcznej raty kredytu hipotecznego.,
refinansowanie kredytu hipotecznego do niższej stopy
jednym z najlepszych sposobów na obniżenie raty kredytu hipotecznego jest refinansowanie kredytu mieszkaniowego. Z reguły refinansowanie kredytu hipotecznego jest prawdopodobnie tego warte, jeśli możesz zaoszczędzić co najmniej 0,75% od aktualnej stopy kredytu hipotecznego. Zapewni to, że oszczędzasz pieniądze na odsetki nawet po uwzględnieniu kosztów zamknięcia, o ile planujesz mieć dom na trochę.
przykład: załóżmy, że w zeszłym roku zaciągnąłeś 30-letni kredyt mieszkaniowy w wysokości 200 000 USD z oprocentowaniem 4% i 20% zaliczki., Następnie kwalifikujesz się do stopy refinansowania kredytu hipotecznego, która jest o 0,75% niższa i wynosi 3,25%. Dzięki tej stawce Twoje miesięczne płatności spadają z $1,064 do $997. Oszczędzasz 67 dolarów miesięcznie, czyli 24 120 dolarów w całym okresie kredytowania, minus koszty zamknięcia.oto niektóre z głównych opcji refinansowania, według rodzaju pożyczki:
- pożyczki FHA: jeśli masz pożyczkę FHA przez co najmniej siedem miesięcy, możesz kwalifikować się do usprawnienia refinansowania, które wymaga mniej papierkowej roboty. Pożyczkodawca sprawdzi, czy dokonałeś ostatnich sześciu płatności na czas i zweryfikuje twoje aktywa pod kątem kosztów zamknięcia., Ale nie będą musieli zweryfikować Twoich dochodów ani wycenić domu.
- kredyty USDA: kredyty mieszkaniowe wspierane przez Departament Rolnictwa USA mogą kwalifikować się do programu usprawnionej pomocy. Aby się zakwalifikować, pożyczkodawca sprawdzi, czy dokonałeś terminowych płatności za Ostatnie 12 miesięcy i czy Twój dochód spada poniżej limitu, ale nie będziesz potrzebował wyceny domu lub kontroli kredytowej. Musisz również zaoszczędzić co najmniej $50 miesięcznie w refinansowaniu, aby kwalifikować się.
- VA loans: U. S. Department of Veterans Affairs loans may be qualified to the Interest Rate Reduction Refinance Loan (IRRRL) program.,Zapłacisz prowizję pożyczkodawcy równą 0,5% kwoty pożyczki.
- konwencjonalne refinansowanie: nie ma opcji streamline refi dla kredytów wspieranych przez Fannie Mae i Freddie Mac. Kiedy refinansujesz kredyt hipoteczny, Twój pożyczkodawca zweryfikuje twoje dochody, przejrzy twoje długi i wyciągnie twój kredyt.
Jeśli jesteś gotowy na obniżenie raty kredytu hipotecznego, Refinansowanie może być świetną opcją. Tylko pamiętaj, aby rozejrzeć się i rozważyć jak najwięcej kredytodawców, jak to możliwe. Z wiarygodnym możesz porównać wstępnie zakwalifikowane stawki od naszych pożyczkodawców partnerskich w poniższej tabeli w zaledwie trzy minuty.,
refinansowanie długoterminowego kredytu hipotecznego
krótszy okres kredytowania może pomóc ci spłacać dług szybciej, ale są one wyższe miesięczne raty.
przykładowo, jeśli kilka lat temu zaciągnąłeś 15-letni kredyt hipoteczny i zdałeś sobie sprawę, że miesięczne raty są zbyt wysokie. Refinansowanie na dłuższy okres kredytowania może znacznie obniżyć miesięczne raty.
pamiętaj: refinansowanie na dłuższy okres kredytowania oznacza, że zapłacisz więcej odsetek niż od pierwotnej pożyczki., Należy również wziąć pod uwagę koszt refinansowania, który może osiągnąć $ 5,000 lub więcej. Ale w zależności od sytuacji finansowej, dodatkowe koszty mogą być tego warte, jeśli refinansowanie sprawia, że Miesięczna płatność jest bardziej przystępna.Czytaj dalej: modyfikacja kredytu a refinansowanie: Jak zdecydować
Usuń Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Możesz również obniżyć spłatę kredytu hipotecznego bez refinansowania. Wyeliminowanie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI), które chroni pożyczkodawcę, może pomóc obniżyć miesięczne płatności.,
możesz płacić PMI, jeśli Zaliczka wynosi mniej niż 20% od kredytu konwencjonalnego, lub masz pożyczkę FHA lub pożyczkę z zabezpieczeniem USDA, które wymagają PMI Przez cały okres kredytowania. Tak czy siak, możesz pozbyć się tego PMI.
Oto jak pozbyć się PMI:- konwencjonalna pożyczka: skontaktuj się z pożyczkodawcą. PMI powinno automatycznie spadać, gdy masz 22% kapitału w domu. Ale możesz poprosić pożyczkodawcę o usunięcie PMI, gdy planujesz osiągnąć 80% LTV., Może to nastąpić wcześniej niż przewidywano, jeśli wartość domu znacznie wzrosła.
- pożyczka FHA lub USDA: musisz refinansować konwencjonalną pożyczkę, a następnie poprosić pożyczkodawcę o rezygnację z PMI, gdy masz 20% kapitału własnego (lub 80% LTV).
Czytaj dalej: Jak pozbyć się prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI)
Złóż wniosek o kredyt hipoteczny
Jeśli masz problemy finansowe i nie stać Cię na spłatę kredytu hipotecznego, program kredytowy może Ci pomóc. Forbearance pozwala tymczasowo wstrzymać lub obniżyć raty kredytu hipotecznego na określony czas.,
Wskazówka: Możesz utrzymać swoje konto w dobrej kondycji, co pomaga zachować zdrowy kredyt. Ale gdy już odzyskasz swoje finanse, będziesz musiał nadrobić zaległości w przypadku niewykorzystanych lub zmniejszonych płatności. Skontaktuj się z serwisantem pożyczek, aby uzyskać opcje.Dowiedz się więcej: kredyt hipoteczny: Co To jest i jak go uzyskać
wniosek o przekształcenie kredytu hipotecznego
inną opcją jest przekształcenie kredytu hipotecznego., Wiąże się to ze spłatą dużej części kredytu hipotecznego, a następnie kredytodawca przelicza raty kredytu hipotecznego na podstawie niższego salda kredytu — co skutkuje niższą spłatą.
Wskazówka: przekształcenie hipoteki może być dobrą strategią, jeśli masz ryczałt. Zapytaj pożyczkodawcę, jak dokonać dodatkowych płatności na kredyt hipoteczny, aby obniżyć miesięczne płatności.Sklep z ubezpieczeniami dla właścicieli domów
składka ubezpieczeniowa dla właścicieli domów może z czasem wzrosnąć i zwiększyć spłatę kredytu hipotecznego., Ale ta część spłaty kredytu hipotecznego podlega negocjacji i nie musisz trzymać się tego samego ubezpieczyciela.
Wskazówka: otrzymywanie ofert od wielu ubezpieczycieli może pomóc Ci znaleźć lepszą ofertę i zaoszczędzić pieniądze. Porównując oferty, upewnij się, że zasady oferują ten sam zakres.Złóż wniosek o zmianę kredytu hipotecznego
Jeśli doświadczasz długoterminowych trudności finansowych, Prośba o zmianę kredytu może pomóc obniżyć raty kredytu hipotecznego., Kredytodawca może zrestrukturyzować pożyczkę, przedłużając okres kredytowania, obniżając stopę procentową lub zmniejszając saldo kapitału.
Porada: zanim przejdziesz tą trasą, zapytaj pożyczkodawcę, w jaki sposób zmieni Twoje miesięczne płatności i co jesteś winien w dłuższej perspektywie, abyś mógł sprawdzić, czy jest to odpowiednie dla Ciebie.,Dowiedz się, co zrobić, jeśli zalegasz z płatnościami hipotecznymi
jak obniżyć płatność podczas zamykania kredytu
Jeśli nadal jesteś w trakcie uzyskiwania kredytu hipotecznego, istnieje wiele sposobów, aby obniżyć płatność podczas zamykania kredytu.
dokonaj większej zaliczki
pożyczanie mniej pieniędzy od samego początku automatycznie zmniejszy twoje raty kredytu hipotecznego i pomoże ci zapłacić mniej odsetek, a Wszystko inne będzie równe. To dlatego, że pożyczka opiera się na mniejszym saldzie., A jeśli odłożysz co najmniej 20% na konwencjonalny kredyt hipoteczny, unikniesz również płatności PMI.
przykład: załóżmy, że zaciągnąłeś 30-letni kredyt mieszkaniowy w wysokości 200 000 USD z oprocentowaniem 3%. Z 10% zaliczki, twój kredyt hipoteczny wyniesie $1,059 miesięcznie. Ale ta płatność spada do $975, jeśli zamiast tego odłożysz 20%. Twoje miesięczne płatności spadają o $84, a w końcu płacisz około $10,000 mniej odsetek w całym okresie kredytowania.,Zwiększ swój wynik kredytowy
kredytodawcy opierają stopę kredytu hipotecznego na kilku czynnikach, w tym na skali kredytowej. Uzyskanie niższej stopy procentowej może również pomóc obniżyć spłatę kredytu hipotecznego.
Ale nawet mały impuls może pomóc.
Pro wskazówka: powiedzmy, że Twoja ocena kredytowa wynosi 685. Na przykład zwiększenie wyniku do 700 Może obniżyć Twój APR z 2,911% do 2,734% w przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. To obniża twoją miesięczną płatność o $28.,1Wybierz hipotekę o regulowanym oprocentowaniu (ARM)
gdy stopy kredytów hipotecznych są bardzo niskie, możesz rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego o regulowanym oprocentowaniu, aby uzyskać niską stopę początkową i obniżyć spłatę kredytu hipotecznego. Ale zanim dostaniesz ramię, zastanów się, czy możesz sobie pozwolić na wyższe płatności w przyszłości. Jeśli stopy kredytu hipotecznego wzrosną przed zresetowaniem stopy, stopa kredytu hipotecznego wzrośnie wraz z spłatą kredytu hipotecznego.
pamiętaj: ramię ma niski wskaźnik, który pozostaje taki sam w początkowym okresie., Po określonym czasie szybkość resetuje się okresowo. Na przykład stopa procentowa w ramieniu 5/1 jest ustalana na pięć lat, a następnie resetuje się raz w roku na pozostałą część okresu kredytowania.dowiedz się, czy refinansowanie jest dla Ciebie odpowiednie- rzeczywiste stawki od wielu kredytodawców – w ciągu 3 minut uzyskaj rzeczywiste wstępne stawki bez wpływu na wynik kredytowy.
- Inteligentna technologia-usprawniamy pytania, na które musisz odpowiedzieć i automatyzujemy proces przesyłania dokumentów.,
- End-to-end experience – Ukończ cały proces tworzenia od porównania stawek do zamknięcia, wszystko na wiarygodnych.
Znajdź moją stawkę Refi
sprawdzanie stawek nie wpłynie na twój kredyt1https://www.myfico.com/loan-center/Home-mortgage-rate-comparison/default.aspx (stan na Sierpień 2020)
o autorzeiv kim Porter jest ekspertem w dziedzinie kredytów, kredytów hipotecznych, kredytów studenckich i zarządzania wierzytelnościami. Występuje w USA., News & World Report, Reviewed.com, Kredyt bankowy, kredyt Karma i wiele innych.
