zatrudnianie plannera finansowego jest jak praca z dietetykiem lub trenerem personalnym. Mogą służyć jako przewodnik i trener-zarówno wskazując we właściwym kierunku, jak i zachęcając do tego. Dla niektórych tego rodzaju instrukcje są nieocenione.
ale nie każdy z sześciopakiem ma dietetyka, a nie każdy z potężnymi mięśniami ma osobistego trenera. Praca z guru może być pomocna, ale możecie tam dotrzeć sami.,
jeśli chodzi o zarządzanie finansami, pieniądze, które wydajesz na doradcę finansowego, można lepiej wydać na inwestycje-zakładając, że wiesz, jak prawidłowo inwestować. Tworzenie kuloodpornego planu finansowego bez pomocy zależy od tego, czy możesz podejmować sprytne i odpowiedzialne decyzje na własną rękę.
Jeśli chcesz latać solo, oto krótki przegląd tego, co musisz wiedzieć.,
Co jest przed nami:
Określ swoje cele
pierwszą rzeczą, o którą każdy planista zapyta, są Twoje cele—co chcesz zrobić ze swoimi pieniędzmi, teraz i w przyszłości? Chcesz założyć własną firmę, przejść na wcześniejszą emeryturę lub wziąć rok wolnego na podróż?
określenie swoich celów w pierwszej kolejności jest kluczowe, ponieważ to zadecyduje o dalszych krokach. Jeśli twoim celem jest wcześniejsza emerytura, twoje elementy akcji będą się różnić od tych, których celem jest jak najszybsze założenie rodziny. Jeśli nigdy o tym nie myślałeś, teraz jest czas., Zmuszanie się do rozwijania celów pomoże Ci lepiej zrozumieć, czego chcesz od życia i jak Twoje finanse mogą pomóc ci się tam dostać.
prawdopodobnie będziesz miał zarówno cele krótkoterminowe, jak i długoterminowe. Krótkoterminowym celem może być przeprowadzka do ładniejszego mieszkania, natomiast długoterminowym celem byłoby kupno mieszkania. Zrób listę obu typów celów i odpowiednio je uszereguj.
spójrz na swoje aktywa, pasywa i przepływy pieniężne
aby uzyskać całościowe spojrzenie na swoje finanse, musisz sporządzić listę swoich aktywów i pasywów.,
aktywa
twoje aktywa są tym, co posiadasz, w tym fizyczne przedmioty, takie jak dom, samochód i wszelkie przedmioty kolekcjonerskie. Aktywa obejmują również gotówkę, którą masz na rachunkach czekowych, oszczędnościowych i emerytalnych.
zobowiązania
Twoje zobowiązania obejmują Twoje długi, w tym kredyt hipoteczny, Kredyty studenckie, kredyty samochodowe i niespłacone saldo karty kredytowej. Gdy masz listę zarówno aktywów, jak i pasywów, odejmuj pasywa od aktywów, aby wymyślić wartość netto.,
nierzadko millenialsi i młodzi ludzie mają ujemną wartość netto, zwłaszcza jeśli mają do czynienia z kosztownymi kredytami studenckimi.
Cash flow
gdy już masz swoją wartość netto, nadszedł czas, aby spojrzeć na swoje przepływy pieniężne, czyli ile wydajesz, a ile zarabiasz. Przejrzyj wyciągi z konta bankowego i karty kredytowej za pomocą arkusza kalkulacyjnego lub aplikacji takiej jak Mint i porównaj miesięczne wydatki z dochodem netto.
jeśli wydajesz mniej niż zarabiasz, świetnie. Jesteś na drodze do oszczędzania pieniędzy i tworzenia stabilnego planu finansowego., Większość ludzi odkryje, że wydają więcej niż sądzili i będą musieli wprowadzić pewne zmiany.
przyjrzyj się dokładnie tym wydatkom i przeanalizuj każdy z nich. Czy naprawdę potrzebujesz subskrypcji Hulu, Netflix i HBO Now? Czy twój miesięczny pedicure jest koniecznością, czy możesz zmniejszyć do raz na kwartał? Cięcia budżetu jest bolesny i żmudny proces, jak diety lub rozpoczęcie nowego schematu ćwiczeń.
to jest czas, aby pamiętać swoje długoterminowe cele i dlaczego w ogóle się poświęcasz., Łatwo zrezygnować z taco wtorki z przyjaciółmi, jeśli oszczędzasz na wycieczkę do Japonii lub swój pierwszy dom.
stwórz plan inwestycyjny
konsumenci często zatrudniają planistów finansowych, aby pomóc w tworzeniu strategii inwestowania na emeryturę, ale wraz z pojawieniem się Robo-doradców, każdy może zacząć inwestować samodzielnie.
Robo-advisors
robo-advisors to cyfrowa platforma programistyczna, która tworzy portfele inwestycyjne za pomocą prostego algorytmu. Kiedy się zarejestrujesz, robo-doradca zapyta Cię o wiek, tolerancję ryzyka, bieżące oszczędności emerytalne i pożądany wiek emerytalny., Następnie określają, w co powinieneś inwestować i dokładnie ile powinieneś oszczędzać co miesiąc.
chociaż możesz wynająć planera finansowego, aby stworzyć unikalny i wyspecjalizowany plan, będzie to kosztować setki dolarów. Robo-doradca zrobi prawie to samo za znacznie mniej. Renomowane firmy to lepsze i bogatsze.
z robo-doradcy możesz korzystać tylko wtedy, gdy posiadasz Indywidualne Konto Emerytalne (IRA). Jeśli masz 401(k) lub 403 (B) poprzez pracę, Twoja firma będzie miała listę funduszy, z których możesz wybrać., Jeśli to możliwe, zalecamy wybranie funduszu docelowego od firmy takiej jak Vanguard, T. Rowe Price lub Charles Schwab.
fundusze Target-date
fundusze Target-date to system inwestowania typu set-it-and-forget-it. Wybierasz fundusz docelowy z datą bliską celowi emerytalnemu, wybierasz ile inwestujesz co miesiąc i wycofujesz się. Fundusz będzie się realokował, gdy będzie coraz bliżej daty docelowej, więc nie musisz go regularnie sprawdzać.,
kiedy potrzebujesz doradcy
zazwyczaj ludzie nie potrzebują planera finansowego, chyba że nie są w stanie samodzielnie zarządzać swoimi inwestycjami lub mają wyjątkowe okoliczności. Jeśli odziedziczysz $ 200,000 po śmierci ojca, na przykład, planer finansowy może pokazać ci, jak zainwestować pieniądze i sprawić, by trwały przez dziesięciolecia.
Możesz znaleźć renomowanego planera finansowego za pośrednictwem National Association of Personal Financial Advisors lub sieci planowania XY, która jest skierowana do Milenium i Gen-Xers., Zanim wybierzesz jeden, mają krótkie połączenie wprowadzające, aby zapytać ich o ich pracę i jak pobierają opłaty od klientów.
trzymaj się tylko planistów, którzy pobierają opłaty godzinowe lub Miesięczne zamiast procentu od twoich całkowitych zarobków. Znajdź doradcę, który ma wobec ciebie obowiązek powierniczy, co oznacza, że nie może polecać produktów, za które zarabiają prowizję.
podsumowanie
zatrudnienie planera finansowego jest jak praca z dietetykiem lub trenerem personalnym. Mogą służyć jako przewodnik i trener-zarówno wskazując we właściwym kierunku, jak i zachęcając do tego., Dla niektórych tego rodzaju instrukcje są nieocenione.
- czy warto skorzystać z Robo-doradcy czy zbudować własny portfel Funduszy Inwestycyjnych?
- potrzebujesz doradcy finansowego?
