od wielu lat wiem o wyjątkowej alternatywie dla tradycyjnych pożyczek LendingClub.
w 2006 roku wzięłam pożyczkę osobistą na konsolidację wysoko oprocentowanego zadłużenia z karty kredytowej. To pomogło mi spłacić dług w ciągu zaledwie trzech lat i, szczerze mówiąc, zmieniło bieg mojego życia.
kiedy wyszedłem z długów, nagle miałem te pieniądze, które odkładałem na miesięczne raty długu dostępne do inwestowania., Więc wypełniłem mój fundusz awaryjny, wyczerpałem Roth IRA i zacząłem szukać innych sposobów na dywersyfikację moich inwestycji.
w ramach eksperymentu zacząłem dokonywać małych inwestycji w pożyczki dla innych osób poprzez pożyczkę. Oczywiście byłem bardzo wysoko na tym pomyśle i – pełne ujawnienie-stałem się partnerem obu stron (co oznacza, że ta strona może zarobić prowizję za odsyłanie nowych klientów).
jeszcze 15 lat temu uzyskanie pożyczki na spłatę zadłużenia nie było niczym niezwykłym.poza tym, że pożyczka z kredytu nie pochodziła z banku. Pochodzi od innych ludzi, takich jak ty i ja., I teraz wiem, że pomaganie innym, którzy albo nie mogą lub nie są zainteresowani w uzyskaniu pożyczki przez tradycyjnych pożyczkodawców jest legit i nie rzadkim sposobem dla zwykłych ludzi, aby pożyczyć pieniądze innym zwykłym ludziom bez banku.
Co To jest LendingClub?
LendingClub jest największą siecią pożyczek peer-to-peer, która oferuje kredytobiorcom konkurencyjne pożyczki osobiste na dowolny cel, które są finansowane przez wielu inwestorów indywidualnych, którzy chip w kwotach tak niewiele jak $25 do każdej pożyczki., Założony w 2007 roku LendingClub zarobił ponad 11 miliardów dolarów w pożyczkach i zapłacił inwestorom ponad 600 milionów dolarów w odsetkach.
pożyczki Peer-to-peer
korzystając z tego, co powszechnie określa się jako pożyczki peer-to-peer, możesz albo zainwestować w LendingClub tak, że funkcjonalnie mówiąc-stajesz się pożyczkodawcą, lub możesz wziąć pożyczkę od LendingClub jako pożyczkobiorca.
konsumenci pragnący kredytu na dowolny cel—czy to na konsolidację zadłużenia, sfinansowanie wesela, czy rozwój firmy-tworzą wniosek kredytowy z LendingClub., Z drugiej strony inwestorzy, którzy chcą oddać swoje pieniądze do pracy w LendingClub, idą naprzód i pożyczają pieniądze i zbierają odsetki.
jak działa LendingClub?
powiedzmy, że chcesz 1000 dolarów pożyczki. Inwestuję $25 na pożyczkę (wraz z 39 innymi osobami w LendingClub). Utrzymujemy nasze indywidualne inwestycje małe w przypadku, gdy nie spłacisz kredytu.
uzgadniamy oprocentowanie i termin, a Ty zaczynasz spłacać kredyt. Sieć peer-to-peer (np. LendingClub) wypłaca pieniądze i pobiera płatność co miesiąc. Pobierają opłatę za pożyczkę., Potem biorą odsetki, które płacisz co miesiąc, i płacą je mnie i innym inwestorom.
w większości przypadków inwestorzy z kredytem dokonują bardzo małych (nawet 25 USD) inwestycji w każdą pożyczkę. Oznacza to, że dany kredytobiorca w rzeczywistości pożycza pieniądze od setek różnych inwestorów.
tymczasem inwestorzy cieszą się niższym ryzykiem, rozkładając swoje pieniądze na setki kredytów. A potem LendingClub zarabia na opłatach inicjacyjnych od każdej pożyczki i od brania niewielkiego procentu zysków inwestorów.,
Zakładanie Konta w LendingClub
pierwszym krokiem w zakładaniu konta w LendingClub jest sprawdzenie kredytu. Możesz zdecydować się na zastosowanie na własną rękę lub dodać współ wnioskodawcy, z tym ostatnim pomaga się, jeśli znajdziesz swój wynik kredytowy sprawia, że trudniejsze, aby uzyskać zgodę.
zawsze możesz dodać drugą osobę później, jeśli nie otrzymasz oferty pożyczki, którą chcesz.
stamtąd LendingClub rozpocznie zbieranie informacji od Ciebie. Wprowadź datę urodzenia, a następnie zbierz informacje o swoich dochodach.,
jeśli będziesz korzystać z dochodów oprócz zarobków za pracę, aby spłacić pożyczkę, możesz zaznaczyć to pole i odpowiedzieć na pytania dotyczące tych w następnym kroku. Alternatywnymi źródłami dochodu mogą być:
- alimenty.
- alimenty na dzieci.
- dochody z alimentów.
- dochody z pracy na stanowiskach drugorzędnych lub pobocznych.
w następnym kroku zostaniesz poproszony o podanie szacunkowej kwoty dodatkowego dochodu. Nie musisz być konkretny, gdzie dostaniesz dodatkowe pieniądze.,
teraz docieramy do działu, w którym określasz, ile pieniędzy chcesz. Możesz wprowadzić tutaj dowolną kwotę, ale oferta, którą otrzymasz, będzie oparta na Twojej zdolności kredytowej i żądanej kwocie. LendingClub chce również wiedzieć, jak będziesz korzystać z pieniędzy. Opcje to:
- refinansowanie karty kredytowej.
- Konsolidacja zadłużenia.
- Home improvement.
- duży zakup.
- kupno domu.
- finansowanie samochodów.
- Zielona pożyczka.
- Biznes.
- wakacje.
- Przeprowadzki i przeprowadzki.
- koszty leczenia.,
istnieje również opcja „inna”, a jeśli to sprawdzisz, nie będą zadawane dalsze pytania dotyczące wykorzystania pieniędzy. Należy jednak pamiętać, że możesz uzyskać więcej zainteresowanych inwestorów na określone wydatki. Jeśli, na przykład, konsolidujesz swoje pożyczki lub płacisz za koszty leczenia, mogą być inwestorzy, którzy są zainteresowani pomocą tym, którzy potrzebują pomocy z tymi kosztami.
teraz, gdy LendingClub zebrał informacje, nadszedł czas, aby przeprowadzić kontrolę kredytową na nas. Wtedy musiałem zacząć wprowadzać swoje dane osobowe., Ważne jest, aby pamiętać, że LendingClub prowadzi tzw. soft credit pull na wnioskodawców, co oznacza, że nie będziemy musieli się martwić o ten proces. Jednak po zaakceptowaniu warunków i wziąć kredyt, raport kredytowy będzie miało wpływ jak to z kredytu bankowego.
Cennik dla LendingClub
podobnie jak w przypadku każdego pożyczkodawcy, stawki, które zapłacisz za LendingClub, będą oparte na aktualnej sytuacji kredytowej. Kredytclub czynniki w twój wynik kredytowy, kwota jesteś winien innych wierzycieli, i ile pieniędzy pożyczasz. Roczne stopy procentowe kredytów wahają się od 6,95% -35.,89%.
ale będą inne opłaty związane z korzystaniem z tej usługi. LendingClub pobiera opłatę za powstanie pożyczki, która będzie procentem całkowitej kwoty pożyczki. Opłata ta zostanie połączona ze stopą procentową w celu utworzenia Twojego APR. Tak długo, jak płacisz miesięczną płatność na czas, nie zapłacisz żadnych dodatkowych opłat, tylko, że APR.,
Cennik dla LendingClub
podobnie jak w przypadku każdego pożyczkodawcy, stawki, które zapłacisz za LendingClub, będą oparte na aktualnej sytuacji kredytowej. Kredytclub czynniki w twój wynik kredytowy, kwota jesteś winien innych wierzycieli, i ile pieniędzy pożyczasz. Roczne stopy procentowe kredytów wahają się od 6,95% -35.,89%.
ale będą inne opłaty związane z korzystaniem z tej usługi. LendingClub pobiera opłatę za powstanie pożyczki, która będzie procentem całkowitej kwoty pożyczki. Opłata ta zostanie połączona ze stopą procentową w celu utworzenia Twojego APR. Tak długo, jak płacisz miesięczną płatność na czas, nie zapłacisz żadnych dodatkowych opłat, tylko, że APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
uzyskasz wiele korzyści z używania LendingClub zarówno jako pożyczkobiorca, jak i pożyczkodawca, w tym:
pożyczki równorzędne
masz dość radzenia sobie z pożyczkodawcami? LendingClub to świetna alternatywa. Pożyczasz pieniądze od inwestorów, którzy następnie zarabiają na odsetkach, w których płacisz.
więc jeśli trafiłeś w ślepy zaułek z bankami i SKOK-ami, pożyczka może być twoim następnym przystankiem. Nadal będziesz przechodzić przez proces zatwierdzania, ale może się okazać, że otrzymasz ofertę o niższym oprocentowaniu niż oferowane przez tradycyjnych pożyczkodawców.,
możliwości dla inwestorów
kredytobiorcy nie są jedynymi, którzy mogą cieszyć się korzyściami z kredytu. Inwestorzy, którzy wiedzą, co robią, mogą założyć portfel, udzielając pożyczek o niskim ryzyku, a następnie czerpać korzyści w postaci wypłat odsetek. To wyjątkowa alternatywa dla inwestowania w akcje lub nieruchomości, ale będziesz konkurować z innymi inwestorami o najlepsze kredyty.
szybka pożyczka
być może największą korzyścią dla innych kredytodawców jest szybkość. Oznacza to, że można dość szybko uzyskać pożyczkę i wykorzystać ją do dowolnego celu.,
pieniądze na koncie zobaczyłem w ciągu zaledwie kilku dni od złożenia wniosku, co było o wiele szybsze niż w banku czy Unii Kredytowej. Czasami to czekanie może być męczące, co sprawia, że pożyczka jest bardzo atrakcyjna.
elastyczne opcje użytkowania
Innymi słowy, chcą wiedzieć, jak wydamy pieniądze, które pożyczamy.,
LendingClub podobnie zadaje to pytanie, ale odpowiedź, że użyjesz kredytu na egzotyczne wakacje, nie spowoduje automatycznego odrzucenia kredytu. Należy jednak pamiętać, że inwestorzy nie mogą ustawiać się w kolejce do finansowania tego typu wniosków, ponieważ mogliby pożyczyć na opłacenie rachunków medycznych lub skonsolidować swoje długi.
Dla kogo Wypożyczalnia jest najlepsza?
konsolidacja długów
konsolidacja długów pomaga na wiele sposobów. Przede wszystkim pozwala na łączenie wielu płatności w jedną., Konsolidując wszystkie te długi, zazwyczaj zauważysz, że Miesięczna płatność jest niższa niż poprzednio.
ta korzyść jest jeszcze lepsza, jeśli podczas konsolidacji można uzyskać niskie oprocentowanie. Z LendingClub, można znaleźć stopy procentowe na konsolidacji zadłużenia są bardziej konkurencyjne niż to, co jest oferowane przez pożyczkodawcę.
zapominalscy płatnicy rachunków
wszyscy zapomnieliśmy zapłacić rachunek, zwłaszcza gdy nie mamy rzeczy ustawionych na autopay. LendingClub zajmie się tym za Ciebie., Po zatwierdzeniu kredytu możesz go skonfigurować tak, aby płatności kredytu były automatycznie przenoszone z konta bankowego. Możesz również ubiegać się o wypłatę wierzycieli bezpośrednio za pośrednictwem strony internetowej LendingClub, być może nawet po niższej stopie procentowej niż wcześniej płaciłeś.
kredyt na odbudowę może być trudny, szczególnie przy tak wielu kredytodawcach wahających się podjąć ryzyko. LendingClub pozwala ubiegać się z co-wnioskodawcą, aby zwiększyć swoje wyniki. Możesz to zrobić od początku lub dodać drugiego kandydata po zapoznaniu się z ofertą., Może to pomóc obniżyć stopę procentową, zmniejszając ryzyko dla inwestorów.
inwestorzy, którzy chcą zdywersyfikować swój portfel
konsolidacja długów
konsolidacja długów pomaga na wiele sposobów. Przede wszystkim pozwala na łączenie wielu płatności w jedną., Konsolidując wszystkie te długi, zazwyczaj zauważysz, że Miesięczna płatność jest niższa niż poprzednio.
ta korzyść jest jeszcze lepsza, jeśli podczas konsolidacji można uzyskać niskie oprocentowanie. Z LendingClub, można znaleźć stopy procentowe na konsolidacji zadłużenia są bardziej konkurencyjne niż to, co jest oferowane przez pożyczkodawcę.
zapominalscy płatnicy rachunków
wszyscy zapomnieliśmy zapłacić rachunek, zwłaszcza gdy nie mamy rzeczy ustawionych na autopay. LendingClub zajmie się tym za Ciebie., Po zatwierdzeniu kredytu możesz go skonfigurować tak, aby płatności kredytu były automatycznie przenoszone z konta bankowego. Możesz również ubiegać się o wypłatę wierzycieli bezpośrednio za pośrednictwem strony internetowej LendingClub, być może nawet po niższej stopie procentowej niż wcześniej płaciłeś.
kredyt na odbudowę może być trudny, szczególnie przy tak wielu kredytodawcach wahających się podjąć ryzyko. LendingClub pozwala ubiegać się z co-wnioskodawcą, aby zwiększyć swoje wyniki. Możesz to zrobić od początku lub dodać drugiego kandydata po zapoznaniu się z ofertą., Może to pomóc obniżyć stopę procentową, zmniejszając ryzyko dla inwestorów.
inwestorzy, którzy chcą zdywersyfikować swój portfel
inwestorzy, którzy chcą zdywersyfikować swój portfel
Jeśli jesteś zainteresowany pożyczkami typu peer-to-peer i nie masz nic przeciwko temu, że jest to nieco bardziej ryzykowna droga inwestycyjna (kredyty są niezabezpieczone i mogą się spłacać), masz możliwość zyskania dzięki wyższym stopom zwrotu niż inne inwestycje, które możesz mieć w swoim portfelu.
jedną z mocnych zalet pożyczek typu peer-to-peer jest to, że nie musisz finansować całej pożyczki innej osoby, skutecznie minimalizując ryzyko przy każdym z udzielanych pożyczek.,
kto nie powinien korzystać z LendingClub?
inwestorzy unikający ryzyka
inwestorzy unikający ryzyka
firmy obsługujące karty kredytowe i pożyczkodawcy cały czas zajmują się opóźnionymi płatnikami i niewykonywaniem zobowiązań. Przedsiębiorstwa oparte na kredytach nawet budują tę przewidywaną stratę w swoich rocznych prognozowanych dochodach. Chociaż platformy takie jak LendingClub pozwolą na kary za opóźnienia w płatnościach, aby zapobiec takim zachowaniom, nie ma gwarancji. Nadal będziesz musiał stawić czoła ryzyku, że Twój kredytobiorca nie spłaci kredytu. Ale LendingClub pozwala dzielić się tym ryzykiem z innymi inwestorami, a każdy z was pożycza niewielką część pieniędzy., Może to pomóc zrównoważyć indywidualne ryzyko.
