w pewnym momencie przejdziesz od najlepszych zarobków i oszczędzania lat do okresu, w którym możesz cieszyć się „owocami swojej pracy”, czyli emeryturą. Nazywamy to segueing od akumulacji do dekumulacji, okres, w którym będziesz pobierał ze swojego nagromadzonego jaja. Zanim wejdziesz w fazę dekumulacji, musisz znaleźć najlepsze inwestycje emerytalne; te, które generują regularne dochody., Oto przegląd najpopularniejszych dochodowych inwestycji emerytalnych.
1) renty natychmiastowe
renty natychmiastowe zapewniają dochód gwarantowany (stąd nazwa). Są one formą ubezpieczenia, a nie inwestycji (ale nadal są tu uwzględniane, ponieważ zapewniają stały dochód). Okres dziesięciu lat-na przykład pewna renta kupuje strumień dochodów na dziesięć lat. Ponieważ natychmiastowe renty zaczynają wypłacać się od razu, apelują do osób już na emeryturze., Nie są one dla wszystkich-wiążą aktywa – a możesz „stracić” pieniądze, jeśli umrzesz przed całkowitym „wypłatą”.”Natychmiastowe renty mogą być korzystne, jeśli masz problemy z utrzymaniem się w granicach wydatków, nie możesz trzymać się planu inwestycyjnego lub nie masz miesięcznych źródeł dochodu poza ubezpieczeniem społecznym.
2) obligacje
obligacje, indywidualne lub wiązane w funduszach, to pożyczki udzielane rządom, gminom lub korporacjom, które następnie płacą ci regularne odsetki. Gdy więź dojrzeje, jej wartość nominalna jest zwracana Tobie., Często zalecamy klientom kupno obligacji w drabinie obligacji, która jest zbiorem obligacji o różnych terminach zapadalności, dostosowanych do ich przyszłych potrzeb w zakresie przepływów pieniężnych. Obligacje są opcją o niższym ryzyku niż inne inwestycje, co oznacza niższe zyski (zazwyczaj). Kupuj obligacje nie po to, aby zwiększyć pieniądze, ale po to, aby uzyskać stały dochód z odsetek, który generują, i za gwarantowaną kwotę główną, którą otrzymasz, gdy dojrzeją.
3) Fundusze Emerytalne
fundusze emerytalne są świetne dla osób, które nie są zainteresowane regularnym przeglądaniem swojego portfela., Są rodzajem Funduszu wzajemnego; automatycznie inwestują Twoje pieniądze w zdywersyfikowany portfel akcji i obligacji. Celem funduszu jest generowanie miesięcznych dochodów. Większość ludzi ma doświadczenie z funduszami inwestycyjnymi, więc czują się komfortowo z funduszami emerytalnymi. Podobnie jak fundusze inwestycyjne, fundusze emerytalne są skonfigurowane, dzięki czemu możesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy w dowolnym momencie.
4) wynajem nieruchomości
wynajem nieruchomości w celach zarobkowych wymaga praktycznego podejścia, a w wielu przypadkach więcej pracy niż można było przewidzieć za złote lata. Badania i przemyślenia są kluczowe., Zanim zdecydujesz się zostać właścicielem Na emeryturze, rozważ wydatki związane z wynajmem nieruchomości, które możesz ponieść w okresie, w którym planujesz być właścicielem nieruchomości, takie jak konserwacja, szkody spowodowane zaniedbaniem najemców, klęski żywiołowe itp. Musisz również uwzględnić wskaźniki pustostanów—Żadna nieruchomość nie pozostaje wynajęta w 100 procentach czasu. Dla tych z tłem nieruchomości, lub jeśli chcesz umieścić czas w, nieruchomości mogą być doskonałym źródłem regularnych dochodów, ale iść z szeroko otwartymi oczami.,
5) Real Estate Investment Trust (REITs)
A REIT (Real Estate Investment Trust) jest funduszem inwestycyjnym, który agreguje nieruchomości (budynki mieszkalne, obiekty komercyjne, nieruchomości wakacyjne itp.). Za opłatą profesjonaliści zarządzają nieruchomościami, zbierają czynsz i płacą wydatki, a Ty otrzymujesz pozostały dochód. W ramach zdywersyfikowanego portfela Reit może być dobrym wyborem na inwestycje emerytalne.
6) Renta zmienna z dochodem dożywotnim
dwanaście stron książki poświęcam na renty zmienne., To dlatego, że są skomplikowane. W zmiennej renty Twoje pieniądze trafiają do wybranego przez Ciebie portfela inwestycji. Za opłatą można dodać opcjonalne świadczenie, zwane jeźdźcem. Kierowca ubezpiecza kwotę przyszłych dochodów, które możesz wycofać ze swojego portfela. Renty zmienne występują w wielu smakach, a wiele osób, które je oferują, nie do końca je rozumie. Bądź ostrożny-czasami widzę zmienne renty z łącznymi opłatami na poziomie około trzech do czterech procent (AUĆ!) roku. Twoje inwestycje będą musiały odzyskać opłaty i więcej, abyś mógł z nich skorzystać.,
7) fundusze zamknięte
nie dla początkujących inwestorów, fundusze zamknięte obejmują szeroki zakres podejść inwestycyjnych, które mogą być nieznane laikowi (nakładają akcje i obligacje ze strategiami takimi jak przechwytywanie dywidendy i zabezpieczone wezwania). Dochód pochodzi z odsetek, dywidend, premii z opcji sprzedaży, takich jak zabezpieczone wezwania, lub zwrotu kapitału. Niektóre fundusze zamknięte wykorzystują dźwignię finansową (pożyczają na portfel) —dodatkowe ryzyko, które jest wykorzystywane do zakupu więcej przynoszących dochód Papierów Wartościowych, aby fundusz mógł zapłacić ogólny wyższy dochód., Fundusze zamknięte mogą być świetną opcją inwestowania emerytalnego, w ramach miksu, dla doświadczonych inwestorów.
8) fundusze dywidendowe
fundusz Dywidendowy, podobnie jak inne fundusze, jest zbiorem akcji nadzorowanym przez zarządzającego funduszem. Dywidendy, które otrzymujesz, pochodzą z dywidend wypłacanych przez akcje bazowe w funduszu. Dywidendy mogą wzrosnąć w jednym roku, a w następnym spaść. Niektóre spółki notowane na giełdzie generują dywidendy kwalifikowane, które są opodatkowane niższą stawką niż inne dochody., Jako takie, może być najbardziej efektywne podatkowo posiadanie kwalifikowanych dywidend na kontach innych niż emerytalne(co oznacza, że nie wewnątrz IRA, Roth IRA, 401 (k) itp.). Ostrzegam klientów, aby byli ostrożni wobec funduszy, które reklamują wysokie zyski – zyski, które są wyższe niż średnia, zazwyczaj wiążą się z dodatkowym ryzykiem.
9) Portfel całkowitego zwrotu
gdy zostanie wykonany prawidłowo, portfel całkowitego zwrotu jest jedną z najlepszych inwestycji emerytalnych., Nie jest to samodzielna inwestycja; jest to strategia, która wykorzystuje zrównoważoną, zróżnicowaną mieszankę funduszy indeksowych akcji i obligacji, które zapewniają dochód emerytalny w postaci odsetek, dywidend i zysków kapitałowych. Portfel został zaprojektowany tak, aby osiągnąć przyzwoitą długoterminową stopę zwrotu, a po drodze postępujesz zgodnie z przepisanym zestawem zasad dotyczących stóp wypłat, które zazwyczaj pozwalają ci wykupić 4-7 procent rocznie, a w niektórych latach zwiększyć wypłatę za inflację. Co oznacza „całkowity zwrot”?, Cóż, w przeciwieństwie do certyfikatu depozytowego, który ma określoną stopę procentową, z całkowitym portfelem zwrotu, nie wiesz, jaki będzie rzeczywisty zwrot każdego roku. W niektórych latach Twoje inwestycje mogą wzrosnąć o 14%, a w innych -10%. Ale wiesz przez dziesięć lat, że konkretna mieszanka inwestycji, takich jak fundusze indeksowe 60% i obligacje 40%, ma wysokie prawdopodobieństwo uzyskania średniej stopy zwrotu 6-7%. Więc kierujesz się tym” całkowitym ” średnim zyskiem, zamiast znać dokładny wynik każdego roku.,
przemyślenia pożegnalne
to wprowadzenie do dochodowych inwestycji emerytalnych jest bardzo ważne. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, sprawdź Podcast Control Your Retirement Destiny (szczególnie Episode 5 on Investing) na iTunes lub Podbean.
należy pamiętać, że wiele z omawianych powyżej pojazdów to produkty inwestycyjne, a nie narzędzia planowania finansowego. Wielu doradców finansowych to sprzedawcy, którzy kładą zbyt duży nacisk na wybór inwestycji i produktów inwestycyjnych, a zbyt mało na planowanie., Upewnij się, że masz dobrze zaprojektowany plan dochodów emerytalnych przed zakupem jakiegokolwiek produktu finansowego.
Możesz również obejrzeć& podziel się naszym krótkim filmem poniżej,najlepsze inwestycje emerytalne w 5 minut lub mniej.
