większość kart kredytowych daje Ci wybór posiadania salda lub płacenia w całości, pod warunkiem, że zapłacisz odsetki od każdego salda, które posiadasz poza okresem karencji. Odsetki naliczane w formie opłaty finansowej są obliczane na podstawie stopy procentowej karty kredytowej, która jest zmienna lub stała.
zdecydowana większość kart kredytowych, które napotkasz, ma zmienne stopy procentowe., Zrozumienie rodzaju stopy procentowej może pomóc Ci wiedzieć, kiedy spodziewać się zmian stóp procentowych.
Co To jest zmienna stopa procentowa?
zmienna stopa procentowa, znana również jako zmienna APR, to stopa procentowa, która może zmieniać się w czasie. Są one związane z inną stopą procentową, znaną jako „stopa indeksowa”, która ma tendencję do wzrostu i spadku wraz z gospodarką.
gdy Rezerwa Federalna podnosi lub obniża stopy procentowe, zazwyczaj następuje zmiana oprocentowania karty kredytowej, ponieważ większość emitentów oblicza stopy na podstawie ogólnych stóp rynkowych.,
Jeśli posiadasz kartę o zmiennej stopie procentowej, a stopa indeksowa wzrasta, wystawca karty kredytowej nie musi powiadamiać Cię o zmianie stopy.
Większość zmiennych stóp procentowych to pewna liczba punktów procentowych powyżej stopy indeksowej. Różnica między tymi dwoma stawkami nazywa się ” marżą.”
na przykład, jeśli marża wynosi 14,49%, a stopa indeksowa wynosi 3%, twoja karta kredytowa Apr wyniesie 17,49%.,
Jeśli masz zmienną stopę procentową, Twoja umowa karty kredytowej będzie opisywać marżę i indeks używany do obliczenia twojego APR. Zwrócenie uwagi na kurs indeksu daje wskazówkę o tym, jak kurs karty kredytowej będzie się poruszać.
Co To jest oprocentowanie stałe?
stała stopa procentowa, czyli stała stopa procentowa, jest bardziej stabilna w czasie. Nie zmienia się w oparciu o kurs indeksu, ale może się zmienić z innych powodów.,
na przykład emitent może zmienić stałą stopę procentową na istniejących saldach bez powiadomienia, gdy:
- spóźnisz się ponad 60 dni z płatnością kartą kredytową.
- miałeś promocyjną stawkę, która się skończyła.
- ukończyłeś program zarządzania wierzytelnościami.
- zakończyła się Twoja Służba cywilna Ustawa o uldze odsetkowej.
w przypadku karty kredytowej o stałym oprocentowaniu wystawca karty kredytowej musi powiadomić cię z 45-dniowym wyprzedzeniem, zanim podwyżka zacznie obowiązywać.,
po otrzymaniu powiadomienia o podwyżce stóp procentowych możesz zrezygnować z podwyżki stóp procentowych i spłacić saldo według starej stopy procentowej. Nie musisz akceptować podwyżki, ale wystawca karty kredytowej może zamknąć kartę kredytową, jeśli zdecydujesz się zrezygnować.
posiadanie zamkniętej karty kredytowej może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej, wpływając na ogólne wykorzystanie kredytu, które porównuje salda Twojej karty kredytowej z dostępnym kredytem.,
Jeśli nie zrezygnujesz, emitent stosuje nową stopę procentową do nowych zakupów, począwszy od 14 dni po wysłaniu powiadomienia.
czy stawka stała jest lepsza od stawki zmiennej?
największą zaletą stałej stopy procentowej jest to, że wystawca karty kredytowej zazwyczaj musi powiadomić Cię przed podwyższeniem stopy. Następnie masz możliwość rezygnacji, jeśli uważasz, że stawka jest zbyt wysoka.,
zmienna stopa procentowa daje szansę na zaoszczędzenie pieniędzy na oprocentowaniu, gdy stopy spadają, ale nie możesz odrzucić podwyżki stóp, jeśli uważasz, że jest zbyt wysoka.
posiadanie karty ze stałym APR nie musi oznaczać, że zapłacisz niższą stawkę niż na karcie ze zmiennym APR. W zależności od stopy indeksowej można płacić niższe odsetki w niektórych punktach, a wyższe odsetki w innych.,
chociaż nie możesz kontrolować rodzaju stopy procentowej—decyduje wystawca karty kredytowej—możesz kontrolować kwotę odsetek, które płacisz, spłacając zakupy kartą kredytową w okresie karencji karty kredytowej.
niektóre karty kredytowe oferują funkcję planu płatności, która pozwala na spłatę zakupów lub zaciągnięcie kredytu i spłatę stałych rat. Opcje te zapewniają bardziej przewidywalny harmonogram płatności przy zachowaniu stałej stopy procentowej.,
kluczowe Karty kredytowe
- większość kart kredytowych ma zmienną stopę procentową, która zmienia się w zależności od stopy bazowej.
- stałe stopy procentowe mogą ulec zmianie, ale wystawca karty kredytowej musi z wyprzedzeniem powiadomić o podwyżce stopy (chyba że ma zastosowanie wyjątek).
- możesz zaoszczędzić pieniądze na odsetkach płacąc saldo w całości co miesiąc.,
