większość oznaczeń beneficjentów jest prosta. Małżonkowie pozostawiają sobie konta emerytalne przede wszystkim sobie, a ich dzieci są rozdzielone między siebie. Jeśli ich dzieci nie osiągnęły jeszcze wieku pełnoletności, zaufanie może być zaangażowane.
dla wielu te proste i wspólne oznaczenia beneficjentów są idealne dopasowane do ich życzeń. Dla innych chcą czegoś więcej, ale jeszcze o tym nie pomyśleli. Oto 6 pomysłów na oznaczenie beneficjenta, które zainspirują Twoją kreatywność w planowaniu nieruchomości.,
skorzystaj z Perpetuum Mobile, aby włączyć rodziny swoich dzieci.
Jeśli ustawisz swoje kontyngentowe oznaczenia spadkobierców, aby podzielić majątek między swoje dzieci, możesz wydziedziczyć ich rodziny. Jeśli jeden z Twoich beneficjentów nie żyje przed tobą, wtedy standardowe nazwy beneficjentów po prostu wezmą jego udział i podzielą go równo między pozostałych beneficjentów.
Jeśli jednak użyjesz oznaczenia per stirpes, a Twój beneficjent zmarnie przed tobą, jego udział zostanie podzielony równo do jego linii, co oznacza jego legalne dzieci i, jeśli któreś z nich zmarło przed tobą, do swoich dzieci., Wzór ten jest kontynuowany do momentu, gdy nie ma już linii, w której udział zmarłego beneficjenta zostanie podzielony równo między udziały pozostałych beneficjentów.
Używaj na stirpes, ale także włączaj współmałżonków.
Per stirpes patrzy wyłącznie na dzieci: twojego syna, potem dzieci twojego syna, potem wnuki twojego syna. Żona twojego syna zostanie pominięta. Dla wielu rodzin tak właśnie chcą, ale dla innych teściowie stali się tak blisko jak dzieci i oni też chcą ich włączyć.,
są na to dwa sposoby i mają nieco inne efekty.
Po pierwsze, jeśli Twoje oznaczenia pozwalają ci napisać „zobacz załączony” – tak jak wielu – wtedy możesz napisać umieszczenie swojego dziecka w załączniku.
zrobiłem to z następującym akapitem:
Pełnomocnik ds. nieruchomości byłby w stanie stworzyć paragraf dostosowany do Twoich osobistych potrzeb.,
Po drugie, jeśli oznaczenie beneficjenta nie pozwala na opis prozy, możesz dołączyć swoje dziecko jako beneficjenta warunkowego z jego własnym udziałem i ustawić zarówno swoje dziecko, jak i swoje dziecko-in-law zgodnie z przepisami.
Jeśli ktoś powinien cię uprzedzić, jego udział trafi do dzieci, podczas gdy udział współmałżonka trafi do nich.
Ustaw jako warunkowego beneficjenta kont Roth IRA.
, W okresie życia właściciela konta nie ma również wymaganych minimalnych dystrybucji.
gdy Roth IRA jest dziedziczona rząd wymaga beneficjent stopniowo rozpocząć biorąc pieniądze na podstawie wieku nowego właściciela. Im młodszy jest beneficjent, tym mniejsze są wymagane wypłaty i tym dłużej pieniądze mogą rosnąć bez podatku.
gdy współmałżonek dziedziczy IRA, może przyjąć ją jako własną, a jeśli to zrobi, zignorować odziedziczone wymagane minimalne zasady podziału. Współmałżonek jest zwykle wymieniany jako główny beneficjent.,
pozostawienie pieniędzy w Roth IRA młodej osobie zapewnia jak najdłużej wolny od podatku wzrost. Otrzymanie dożywotniego dochodu bez podatku jest wspaniałym sposobem na zapamiętanie dziadków. Można wyznaczyć najmłodsze pokolenie z każdej linii, wnuków, gdzie rodziny były nimi obdarzone, a dzieci, gdy ich nie było. Albo można po prostu podzielić go na mieszkańca między wszystkich swoich potomków, wnuków lub dzieci.
Ustaw limity wypłat na kontach dziedziczonych.,
Wiele osób obawia się, że jeśli pozostawią pieniądze młodym ludziom, pojawi się pokusa, aby natychmiast wydać pieniądze, a tym samym stracić korzyści z rozciągania wypłat przez całe życie.
aby rozwiązać ten problem, możesz pozostawić IRAs do oddzielenia trustów dla każdego beneficjenta i ustawić przepis ograniczający wypłaty tylko do wymaganych minimalnych wypłat wymaganych przez kodeks podatkowy. Może to zapewnić dziedzictwo twojego daru.
Zostaw tradycyjną IRA lub HSA na cele charytatywne.,
wypłaty z tradycyjnych IRAs i innych rachunków przed opodatkowaniem są opodatkowane jako dochód zwykły dla beneficjentów. Ale kiedy beneficjentem jest organizacja charytatywna, podatek nie jest należny. Jeśli masz intencje charytatywne, możesz zostawić swoje konta przed opodatkowaniem ulubionej organizacji charytatywnej i pozostawić konta Roth osobom fizycznym.
rozważając, które konta pozostawić na cele charytatywne, rozważ wszelkie konta oszczędnościowe (HSA), które możesz posiadać., HSA działa podobnie jak IRA dla celów oszczędnościowych, z wyjątkiem tego, że nie ma wymaganej minimalnej dystrybucji w czasie życia, ale musi być całkowicie zlikwidowana i zapłacony podatek po odziedziczeniu. To sprawia, że HSA jest jednym z pierwszych rodzajów kont, które należy pozostawić na cele charytatywne, aby uniknąć niepotrzebnych podatków.
pozostawienie części IRA na cele charytatywne, a część na rzecz osób fizycznych może utrudnić spełnienie wymaganego minimalnego podziału roku zgonu., Każda wskazana miłość musi zostać znaleziona i rozdzielona ich część, co może zająć trochę czasu i opóźnić dziedziczenie innych osób.
aby uniknąć czasu i wysiłku wymaganego do zidentyfikowania i skontaktowania się z kilkoma różnymi organizacjami charytatywnymi, możesz zostawić dowolną część, którą chcesz pozostawić organizacji charytatywnej na rzecz funduszu doradzanego darczyńcom. Następnie możesz zostawić instrukcje na swoim funduszu doradzającym darczyńcom, jak podzielić aktywa między różne organizacje.,
Zmiana intencji charytatywnych w ramach złożonego planu nieruchomości może być trudna, ale zmiana instrukcji dotyczących funduszu doradzanego darczyńcom jest tak prosta, jak złożenie nowych dokumentów.
to tylko niektóre przykłady kreacji, ale ważne jest, aby marzyć o tym, jakie są Twoje życzenia.
artykuł został napisany przez Megan Russell.
