Utah Health Exchange to portal internetowy, za pośrednictwem którego małe firmy mogą wnieść określoną składkę—stałą kwotę w dolarach na pracownika—na ubezpieczenie zdrowotne, a ich pracownicy mogą porównywać i wybierać plany zdrowotne z wielu opcji. Pracownicy płacą różnicę między składką pracodawcy a składką. Różnica ta jest mniejsza dla planów o niższych kosztach i wyższa dla bogatszych, bardziej hojnych planów.,
„giełda ma dać konsumentom więcej możliwości wyboru planu zdrowotnego i dać pracodawcom większą kontrolę nad ich kosztami ubezpieczenia zdrowotnego”, powiedziała Patty Conner, dyrektor Utah Health Exchange.
w 2010 r. Od tego czasu otworzyła się na wszystkie firmy w Utah zatrudniające od dwóch do 50 pracowników i zapisało 69 małych grup z około 2000 zamieszkanymi osobami od marca 2011., Nowe aplikacje sugerują, że wymiana doświadczy szybkiego wzrostu w nadchodzącym roku. W 2010 r. rozpoczęto również pilotaż dla dużych firm zatrudniających 50 lub więcej pracowników. Dla osób bez ubezpieczenia pracodawcy giełda oferuje linki do brokerów ubezpieczeniowych lub stron internetowych, które sprzedają ubezpieczenia pozagrupowe.
Istnieje około 140 możliwych planów świadczeń oferowanych, choć wybór jest ograniczony przez plany dostępne w obszarze pracownika i wielkości grupy.,
rola zakupowa Giełdy
w porównaniu z wymogami ustawy Affordable Care Act I rolą Złącza Massachusetts w standaryzacji projektowania świadczeń oraz ustalania i monitorowania standardów kosztów i jakości, podejście Utah Health Exchange było bardziej pasywne, pozwalając prywatnemu rynkowi konkurować pod ograniczonym nadzorem i wytycznymi., Pracując z bardzo skromnym budżetem (650 000 USD rocznego przydziału od państwa), administratorzy postrzegają swoją wymianę jako przede wszystkim platformę techniczną, na której Państwo zawiera umowy z prywatnymi firmami, które są właścicielami i obsługują oprogramowanie. Sprzedawca, który obsługuje oprogramowanie, otrzymuje jako płatność dodatek premium w wysokości 6 USD za członka miesięcznie.
jednak Kodeks ubezpieczeniowy Utah ma pewne szczególne wymagania dotyczące ofert planów o zdefiniowanej składce, które zapewniają szeroką gamę planów oferowanych na giełdzie., Na przykład ubezpieczyciele muszą zaoferować swoje pięć najpopularniejszych planów (zakupionych poza giełdą), podstawowy plan świadczeń, plan o wartości aktuarialnej co najmniej 15 procent większej niż plan podstawowy oraz dwa federalnie kwalifikowane plany o wysokiej wartości odliczenia. Poza tym przewoźnik ma szeroką swobodę oferowania dodatkowych wariantów. „Była to decyzja polityczna, aby zachęcić przewoźników do wypróbowania nowych rzeczy i zaoferowania ludziom wielu wyborów”, powiedział Norman Thurston, koordynator wdrażania reformy zdrowia w Utah.,
witryna Utah Health Exchange oferuje narzędzia, które umożliwiają konsumentom przeglądanie porównań planów zdrowotnych obok siebie. Na przykład osoby mogą filtrować lub sortować plany zgodnie z afiliacją lekarza( to znaczy, czy ich lekarz jest częścią sieci planu), afiliacją szpitala, płatnościami i poziomami odliczeń lub poziomami premii. „Osoby mogą porównać i wybrać plany zdrowotne na podstawie tego, co jest dla nich ważne”, powiedział Conner.,
giełda będzie dodawać dodatkowe linki do portali konsumenckich, a jej administratorzy współpracują z departamentami Ubezpieczeń i Ochrony Zdrowia w celu opracowania polityki udostępniania danych jakościowych i analiz kosztów. W tej chwili nie rozważają stosowania standardów jakości dla uczestniczących planów zdrowotnych.
obecnie pracownicy uczestniczących pracodawców mogą robić zakupy na portalu wymiany; jeśli chcą być brani pod uwagę Medicaid lub Utah Premium Partnership( program dotacji premium dla osób o niskich dochodach), są kierowani za pośrednictwem bezpośredniego linku do strony internetowej Medicaid., Administratorzy starają się uczynić ten transfer bardziej efektywnym; nie planują budować nowych narzędzi kwalifikowalności programu Medicaid lub Children ' s Health Insurance Program lub innych głównych funkcji wewnątrz giełdy.
-Jeśli wymagania federalne staną się szersze niż obecne podejście Utah, z pewnością nie chcielibyśmy zostać zdyskwalifikowani i mieć na nas nałożoną federalną wymianę., Ale naszym celem jest współpraca z HHS w celu zwiększenia elastyczności wymiany Państwowej”, powiedział Thurston. „Idealnie, chcemy po prostu zrobić to, co jest dobre dla stanu Utah. Uważamy, że nasz prywatny system ubezpieczeń działa, a wymiana ułatwia ten system.”
Ochrona przed niekorzystną selekcją
podczas ograniczonego uruchomienia Giełdy w Utah przewoźnicy początkowo podawali różne stawki za te same plany zdrowotne wewnątrz i na zewnątrz giełdy, grożąc niekorzystną selekcją. (Niektóre kursy były niższe na giełdzie, podczas gdy niektóre były wyższe.,) „Na początku my i przewoźnicy doszliśmy do krytycznej świadomości, że trzeba mieć parytet wewnątrz i na zewnątrz wymiany”, powiedział Thurston. W rezultacie, Utah uchwalił przepisy w marcu 2010 r. zobowiązujące uczestniczące plany zdrowotne do ustanowienia jednej puli ryzyka i naliczania takich samych stawek za te same produkty oferowane wewnątrz i na zewnątrz giełdy, a standaryzacja różnych praktyk ratingowych na rynku małych grup, aby wejść w życie w latach 2010-2013., Przepisy wymagają również, aby przewoźnicy uczestniczący oferowali swoje najpopularniejsze plany z tradycyjnego rynku, co pomaga zagwarantować, że ubezpieczyciele nie będą kierowani tylko do osób o wysokim lub niskim ryzyku na jednym z rynków.
model zdefiniowanego wkładu stanowił zagrożenie dla nowego rodzaju niekorzystnej selekcji w ramach giełdy. Zamiast wyboru planu na poziomie Grupy Pracodawców, w ramach wymiany poszczególni pracownicy wybierają własne plany zdrowotne. Osoby z problemami zdrowotnymi mogą być przyciągane i nieproporcjonalnie wybierać niektóre plany nad innymi., Aby zaradzić tej potencjalnej segmentacji ryzyka, czterech przewoźników uczestniczących w ubezpieczeniach zdrowotnych zgodziło się dzielić ryzyko wszystkich tych, którzy zapisali się na plan za pośrednictwem giełdy, poprzez połączenie korekty ryzyka perspektywicznego i retrospektywnego.
Po zarejestrowaniu się małej firmy jej pracownicy wypełniają ankietę zdrowotną, którą ubezpieczyciele wykorzystują do oceny ogólnego ryzyka grupy. Składki bazowe są ustalane na podstawie treści każdego planu, ale składka wzrasta lub spada w oparciu o czynnik ryzyka grupy. Następnie osoby wybierają plan, a ich składki nie są uzależnione od indywidualnego ryzyka., Jednak plany zdrowotne, które rejestrują osoby chore, otrzymują średnio większy udział w łącznych składkach prospektywnie, aby zrównoważyć ich wyższe oczekiwane koszty. Ponadto pod koniec roku przewoźnicy mają udział w rzeczywistym ryzyku ponoszonym przez osoby o najwyższych kosztach.
Giełda posiada Radę ds. korekty ryzyka złożoną z przewoźników, właścicieli firm i agencji rządowych, a jej decyzje podlegają zatwierdzeniu przez komisarza ds. ubezpieczeń. Zadaniem zarządu jest wymyślanie sposobów zarządzania ryzykiem, definiowanie procesów i monitorowanie kursów, aby zapewnić parytet w i z giełdy.,
Po pierwsze, aby dotrzeć do małych firm, Utah okazało się, że kluczowe jest zaangażowanie brokerów, ponieważ napędzają rynek ubezpieczeń dla małych grup. Giełda musi edukować brokerów o wartości i korzyściach płynących z zakupu za pośrednictwem giełdy i oferować prowizje porównywalne do tych na rynku zewnętrznym. Każdego tygodnia liderzy Giełdy zdrowia Utah spotykają się z inną firmą brokerską ubezpieczeniową i przeprowadzają spotkania w Ratuszu, aby kształcić i interesować brokerów w uzyskaniu certyfikatu sprzedaży planów wymiany.,
Po Drugie, liderzy giełdy dowiedzieli się, że według Thurstona „nie trzeba budować od podstaw. Prawie każda funkcja wymiany istnieje już w sektorze prywatnym. Musisz tylko ułatwić współpracę i współpracę.”Na przykład państwa mogą uczyć się od i współpracować z dowolnymi firmami, które mają doświadczenie w marketingu i sprzedaży swoich produktów online. Po trzecie, planiści Utah Health Exchange nauczyli się, jak ważne jest rozpoczęcie na małą skalę, uruchomienie testowej wersji swojego portalu internetowego, wypracowanie problemów i planowanie rozbudowy w rozsądnym tempie.,
aby uzyskać więcej informacji: skontaktuj się z Patty Conner, dyrektorem Utah Health Exchange, lub zobacz stronę internetową Utah Health Exchange.
