bankructwo nie oznacza, że rozbierasz się do szortów i wyrzucasz na ulicę. Daleko mi do tego. W rzeczywistości istnieje kilka różnych rodzajów upadłości, wszystkie z własnymi procedurami i zasadami, które są przeznaczone do osiągnięcia różnych celów.
Rozdział 13 jest mniej o eliminacji długu (Rozdział 7), a więcej o reorganizacji finansów., Proces z rozdziału 13 wymaga, aby dłużnik (tak nazywamy osobę, która składa wniosek o upadłość) dokonywał miesięcznej płatności na rzecz powiernika z rozdziału 13 przez okres od 36 do 60 miesięcy. Następnie Syndyk przekazuje te pieniądze wierzycielom dłużnika, którzy złożyli właściwe roszczenia.
Kodeks upadłościowy to prawo federalne, które reguluje nasz system sądów upadłościowych. Kodeks podzielony jest na ponumerowane rozdziały i sekcje. Stąd odnosimy się do każdego rodzaju upadłości przez numer rozdziału Kodeksu upadłości, który go obejmuje.,
Rozdział 13 vs.Rozdział 7
Rozdział 13 i Rozdział 7 są popularnymi wyborami dla przeciętnego konsumenta. Teoretycznie obie opcje kończą się umorzeniem długu. Jesteś zwolniony z obowiązku spłaty niektórych długów, takich jak karty kredytowe i rachunki medyczne. Różnica między 13 a 7 polega na tym, jak dostać się do rozładowania
Rozdział 7
w przypadku rozdziału 7, jesteś zobowiązany do oddania wszelkich nieuwzględnionych właściwości., Nieruchomość zwolniona jest zdefiniowana zgodnie z Prawem Federalnym lub stanowym i zwykle jest nieruchomością uznaną za niezbędną do osiągnięcia nowego startu po bankructwie. W sprawie z rozdziału 7, oddałbyś całą nieruchomość na rzecz powiernika, który sprzedaje ją na rzecz wierzycieli.
Test środków
Jeśli złożysz wniosek o upadłość Rozdział 7, sąd zastosuje coś, co nazywa się „test środków.”Ten test określa, czy masz środki finansowe na wsparcie planu spłaty, którego wymaga Rozdział 13., Jeśli sąd stwierdzi, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koniec miesiąca, aby spłacić swój dług, to „oblałeś” test i pozostajesz z dwoma realistycznymi opcjami: Rozdział 13 lub porzucenie dążenia do bankructwa.
inną opcją jest przejście do rozdziału 7 w nadziei, że udowodnisz, że nie jesteś w stanie spłacić swoich długów. Jeśli wybierzesz tę drogę, będziesz postępować zgodnie z „domniemaniem nadużycia”, co oznacza, że możesz nadużywać prawa upadłościowego, realizując pełne zwolnienie, gdy masz środki, aby spłacić swoje długi.,
Rozdział 13
w sprawie z rozdziału 13, zamiast oddawać swoją nieruchomość powiernikowi do sprzedaży, dokonujesz płatności za 36 do 60 miesięcy na rzecz powiernika z rozdziału 13, który dystrybuuje fundusze wierzycielom, którzy złożyli roszczenia, które sąd zgodził się być właściwe.
Dlaczego ktoś miałby złożyć sprawę z rozdziału 13, która może trwać nawet pięć lat, podczas gdy sprawa z rozdziału 7 trwa zwykle około sześciu miesięcy? Istnieje wiele czynników, które idą do tej decyzji.
dlaczego plik Rozdział 13 zamiast Rozdział 7?,
Rozdział 13 może zapewnić Ci ochronę przed upadłością, nawet jeśli zarobisz zbyt dużo pieniędzy, aby zakwalifikować się do sprawy z rozdziału 7 lub jeśli otrzymałeś absolutorium w poprzedniej sprawie z rozdziału 7. Otrzymujesz długość planu spłaty przeterminowanych kwot należnych od domów, samochodów i innych kredytów, które mają zabezpieczenie. Rozdział 13 może pozwolić na ustalenie nowych warunków spłaty kredytu samochodowego, który jest starszy niż 2,5 roku, zbyt.
Rozdział 13 umożliwia płacenie zaległych podatków dochodowych i zobowiązań alimentacyjnych, takich jak alimenty na dzieci i alimenty w ciągu trzech do pięciu lat., Ta forma bankructwa chroni wszystkich współsygnatariuszy masz, i może pomóc zmniejszyć wysokie płatności kredytu studenckiego.
ponadto Rozdział 13 pozwala chronić własność, z której musiałbyś zrezygnować w przypadku rozdziału 7. I, jest szansa, że można rolować opłaty swojego prawnika bankructwa do planu spłaty.
Rozdział 13 może być ratunkiem dla osób, które chcą osiągnąć sukces. Rozdział 13 sprawy, choć nie są łatwe do życia. W rzeczywistości Amerykański Instytut upadłościowy zauważył w badaniu z 2017 roku, że tylko 38.,6% dłużników ukończyło swój plan rozdziału 13. Ale wiedza, czego się spodziewać, jest jednym z najważniejszych czynników w przygotowaniu się do sukcesu.
Plan płatności Rozdział 13
cechą charakterystyczną przypadku Rozdział 13 jest plan płatności. Płatności trwają od 36 do 60 miesięcy i mogą obejmować kwotę, która trafi do niezabezpieczonych wierzycieli, zaległych podatków i zaległych kwot kredytu hipotecznego na dom. Może nawet obejmować płatności za samochód lub Dom i pewną część opłat adwokackich., Plan płatności został zaprojektowany tak, aby:
- pomóc w opłacaniu niezabezpieczonych długów, takich jak rachunki medyczne i Karty kredytowe, które są bardziej przystępne i możliwe do zarządzania.
- zapewniają możliwość zapłaty zaległego podatku od domu, samochodu, podatku dochodowego, alimentów i alimentów w czasie.
rodzaje i wysokość długu, które jesteś winien, określają, jakie będą Twoje płatności, a także twoje dochody i rozsądne i niezbędne wydatki.,
pewna elastyczność może być wbudowana w plany płatności i budżety, aby rozliczać się z nieoczekiwanych, ale nawet doświadczonym prawnikom upadłościowym i powiernikom Rozdziału 13 trudno jest rozliczać się ze wszystkiego, co może się zdarzyć.
możesz nie wiedzieć przez wiele miesięcy po złożeniu sprawy, czy proponowane płatności planu są akceptowane przez sąd upadłościowy i powiernika Rozdziału 13. Powiernik zweryfikuje twoje dochody i upewni się, że twoje wydatki nie są zbyt wysokie. To trwa kilka miesięcy dla wierzycieli, aby złożyć roszczenia i dla wszystkich graczy do przeglądu tych roszczeń., Jeśli nie zgadzasz się z roszczeniem, sędzia upadłości może być musiał rozstrzygnąć spór. Proces ten może trwać od kilku miesięcy do roku.
życie po bankructwie
ogłoszenie upadłości nie nosi już piętna, które kiedyś miało miejsce. Wiele osób złożyło upadłość w ciągu ostatnich 40 lat.
Wszyscy szanują tę troskę, ale faktem jest, że sprawy upadłościowe są rejestrami publicznymi., Z drugiej strony, jeśli nie masz powodu, aby na nie patrzeć, większość ludzi nigdy nie dowie się o twojej sprawie.
istnieją jednak wyjątki. Wielu powierników Rozdziału 13 wymaga, aby dokonywać płatności za pomocą potrącenia z listy płac. Powiernik wyśle formularz do Twojego pracodawcy, ustalając to potrącenie.
Jeśli uważasz, że potrącenie wynagrodzenia utrudni ci pracę, możesz złożyć wniosek do sądu, aby umożliwić ci bezpośrednią wypłatę powiernikowi., Sądy nie zezwalają na płatności bezpośrednie, chyba że możesz wykazać, że grozi ci utrata pracy, degradacja, utrata poświadczenia bezpieczeństwa lub inne poważne konsekwencje.
oprócz Twojego pracodawcy, inni mogą dowiedzieć się o twojej sprawie z powodu zawiadomień, które każdy sąd upadłościowy musi przesłać wierzycielom. Jeśli wierzyciele to rodzina lub przyjaciele, otrzymają zawiadomienie i wiedzą o twojej sprawie. Podobnie, sąd wyśle zawiadomienie o twojej sprawie upadłości do współsygnatariuszy na którymkolwiek z Twoich pożyczek lub kont.,lls podczas gdy w rozdziale 13
oprócz płatności w rozdziale 13, nadal będziesz musiał zachować aktualne informacje na temat:
- płatności za Dom i samochód (jeśli nie są one uwzględnione w planie płatności w rozdziale 13)
- alimenty na dziecko i alimenty
- podatki od nieruchomości
- ubezpieczenia
- inne wydatki, które mogły mieć trudności z płaceniem w przeszłości
Jeśli zalegasz z płatnościami z powodu braku pracy lub spadku dochodów, może być bardzo trudne, aby ponownie zacząć wypłacać alimenty za dom, samochód lub dziecko.,
Jeśli zalegasz z opłatami za dom lub samochód, gdy jesteś w sprawie rozdziału 13, pożyczkodawca może złożyć wniosek z sądem z prośbą o pozwolenie na przejęcie hipoteki na dom lub przejęcie pojazdu. Jest to tzw. wniosek o podniesienie pobytu lub wniosek o zwolnienie z pobytu.
Jeśli zalegasz z płatnościami alimentacyjnymi lub alimentacyjnymi po osiągnięciu końca planu płatności, sąd nie wyda ci absolutorium.
Dolna linia
- większość dłużników składa upadłość w rozdziale 7 lub rozdziale 13.,
- zazwyczaj zapisujesz Rozdział 13, Jeśli nie zdasz testu środków, aby uzyskać Rozdział 7.
- podczas gdy rozdział 13 sprawia, że Twoje płatności są łatwe do zarządzania, wielu dłużników nie kończy swojego planu spłaty.
- jesteś odpowiedzialny za zapłacenie wszystkich innych rachunków bez bankructwa, gdy jesteś w planie Rozdziału 13.,
