wskaźnik modyfikacji doświadczenia (EMR) jest mnożnikiem stosowanym przez firmy ubezpieczeniowe do ustalania składek na odszkodowania pracowników. Ubezpieczyciele ustalają Twoje EMR, analizując historię roszczeń Twoich pracowników i potencjalne przyszłe obrażenia w porównaniu z innymi w Twojej branży. Przedsiębiorstwa z niższymi EMR płacą mniej za ubezpieczenie odszkodowawcze swoich pracowników. EMRs zwykle mieści się w zakresie od 0,48 do 1,00, ale może wynosić 1,25 lub więcej.
ważne jest, aby kontrolować koszty wynagrodzeń pracowników, utrzymując kontrolę nad EMR., Przy średnim pokryciu kosztującym 1,21 USD za 100 USD listy płac pracodawcy mają możliwość obniżenia składek, utrzymując EMR poniżej 1. Najlepiej jest to osiągnąć poprzez silne środki kontroli strat, które pomagają zapobiegać urazom.
jak działa Współczynnik modyfikacji doświadczenia
Twój EMR porównuje Twoje straty z oczekiwanymi w Twojej branży. Formuła określania EMR jest złożona, ale zasadniczo zwiększa się, jeśli masz więcej roszczeń niż podobne firmy, i zmniejsza się, jeśli masz mniej., Na przykład elektrycy są narażeni na wysokie obrażenia, ale dopóki ich obrażenia nie są częstsze lub poważniejsze niż inni Elektrycy w ich stanie, ich EMR powinien pozostać Bliski 1,0.
gdy ubezpieczyciele poznają Twoje EMR, dołączają je do równania, aby określić składkę z tytułu odszkodowania dla Twoich pracowników:
formuła zaczyna się od stawki za Kod klasy, która jest kwotą, którą naliczasz na podstawie ryzyka, jakie napotykasz ty i Twoi pracownicy w pracy., Większość państw używa kodów klasyfikacji pracy opartych na tych utworzonych przez Krajową Radę Ubezpieczeń odszkodowawczych (NCCI), ale niektóre państwa używają własnego systemu. Twój kod klasowy jest następnie mnożony przez koszty płac podzielone przez $100, a to jest mnożone przez współczynnik modyfikacji doświadczenia. Rezultatem są najwyższe koszty pracy pracowników.
Czy wiesz?
NCCI zdecydował się wykluczyć roszczenia COVID – 19 z ocen doświadczenia firm, co oznacza, że firmy w Stanach, które używają NCCI, nie będą karane za roszczenia COVID., 15 stanów, które nie używają NCCI, może inaczej obsługiwać roszczenia COVID. Należą do nich Kalifornia, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, Nowy Jork, Karolina Północna, Dakota Północna, Ohio, Pensylwania, Waszyngton, Wisconsin i Wyoming.
Jak Współczynnik modyfikacji doświadczenia wpływa na koszty kompa pracowników
Twój współczynnik modyfikacji doświadczenia wpływa na koszty kompa pracowników, ponieważ jest mnożnikiem stosowanym do stawki podstawowej. Gdy twoja stopa bazowa zostanie pomnożona przez EMR wyższy niż 1,0, twoje koszty wzrosną. EMR niższy niż 1.,0 powoduje obniżenie kosztów pracy pracowników.
Jeśli Twoja firma miała więcej roszczeń odszkodowawczych od pracowników niż norma branżowa w zeszłym roku, powinieneś oczekiwać, że EMR i koszty odpowiednio wzrosną. Załóżmy na przykład, że pierwotnie zapłaciłeś 100 USD na pracownika rocznie za ubezpieczenie comp pracowników, ale te roszczenia spowodowały, że EMR wzrósł z 1,0 do 1,2. Teraz twój roczny koszt na pracownika wynosi 120 USD(1,2 EMR x 100 USD = 120 USD).,
twoje doświadczenie może wzrosnąć, jeśli masz kilka roszczeń pracowniczych lub jeden kosztowny, jak pracownik, który wymaga operacji pleców i był na zewnątrz przez miesiące. Jednak formuła rating większość stanów używać kładzie większy nacisk na częstotliwość nad dotkliwością. Chodzi o to, że jedna poważna strata może oznaczać dziwny wypadek, ale więcej obrażeń z czasem może wskazywać na słabe protokoły bezpieczeństwa.
nowi pracodawcy vs dotychczasowi pracodawcy
nowym pracodawcom zazwyczaj przypisuje się współczynnik modyfikacji doświadczenia 1,0. W istocie., oznacza to, że ich szybkość kodu klasowego nie jest modyfikowana, a EMR nie ma wpływu. Gdy pracodawcy będą mieli trzyletnią historię roszczeń, większość państw dostosuje EMR firmy, co oznacza, że ich składka comp pracowników prawdopodobnie się zmieni.
Po trzech latach nie jesteś już nowy, więc otrzymujesz ocenę doświadczenia, która wpływa na twoje koszty tak jak inni pracodawcy w Twoim stanie. Nieliczne i rzadkie roszczenia najprawdopodobniej spowodują, że wskaźnik komp Twoich pracowników będzie niższy niż firmy podobne do Twoich, a roszczenia, które są częstsze, poważniejsze lub bardziej kosztowne, mogą podnieść twoje EMR powyżej 1.,0, co skutkuje wyższymi składkami.
znalezienie EMR
właściciele firm zwykle otrzymują stawki modyfikacji doświadczenia, gdy otrzymują wstępne klasyfikacje płac lub Oświadczenia o odnowieniu. Każda firma ubezpieczeniowa używa nieco innego formatu, ale wszystkie ujawniają go po rocznym kontroli składki. Jeśli nie możesz znaleźć EMR, zadzwoń do agenta ubezpieczeniowego, aby zlokalizować go w dokumentacji dotyczącej odnowienia.,
9 czynniki wpływające na ocenę doświadczenia pracowników
szczegółowe informacje na temat historii roszczeń, takie jak rodzaj i liczba roszczeń, mają największy wpływ na ocenę doświadczenia pracowników. Jednak inne czynniki, takie jak prawo państwowe i oczekiwania przemysłu, mogą to zmienić. Poniżej znajduje się lista dziewięciu czynników, które większość przewoźników bierze pod uwagę przy obliczaniu składki wyrównawczej pracowników.
- liczba zgłoszeń: oceny doświadczenia rosną powyżej lub spadają poniżej 1,0, W zależności od liczby zgłoszeń.,
- koszty roszczeń: większość państw bierze pod uwagę drobne roszczenia, które kosztują mniej niż można odliczyć przy ustalaniu EMR. Ponadto roszczenia tylko medyczne mają ograniczony wpływ na EMR.
- Częstotliwość roszczeń: wielokrotne roszczenia, nawet te małe, mogą mieć negatywny wpływ na twoje EMR.
- nasilenie roszczeń: podczas gdy większość stanów przykłada większą wagę do częstotliwości, jedno ogromne roszczenie może nadal zwiększyć ocenę doświadczenia.
- otwarte i zamknięte roszczenia: zazwyczaj tylko zamknięte roszczenia mają wpływ na twoje EMR., Jednak szybkie składanie i zamykanie wniosków oznacza niższy koszt szkód, a ostatecznie mniejszy wpływ na ocenę doświadczenia.
- oczekiwania wobec branży: Twój EMR porównuje historię Twoich roszczeń z doświadczeniami innych firm w Twojej branży.
- lata w biznesie: ogólnie rzecz biorąc, nowe firmy działające przez trzy lata lub mniej zaczynają od wskaźnika modyfikacji doświadczenia wynoszącego 1,0.
- minimum Stanowe: niektóre stany stosują ocenę doświadczenia tylko do niektórych pracodawców., Na przykład firmy z Oregonu kwalifikują się do EMR, jeśli płaciły składki comp pracowników w wysokości 2500 USD przez dwa lata lub 5000 USD przez jeden rok.
- wielkość pracodawcy: większy pracodawca często otrzymuje modyfikatory doświadczenia w oparciu o doświadczenie w roszczeniach własnej firmy bez uwzględniania średnich strat państwowych.
jak długo roszczenia wpływają na Oceny doświadczenia?
firmy ubezpieczeniowe pracują w cyklu trwającym od trzech do czterech lat, co oznacza, że roszczenia pozostają z polisami z roku na rok i zazwyczaj spadają w czwartym roku. Nowe roszczenia są włączane do cyklu roszczeń w miarę ich występowania., Firma, która jest całkowicie wolna od roszczeń przez trzy lata, zazwyczaj widzi redukcję stawki modyfikacji doświadczenia.
właściciele firm chcą, aby roszczenia zniknęły z trzyletniego cyklu tak szybko, jak to możliwe, dlatego szybkie zgłaszanie roszczeń jest ważne. Im szybciej pozew zostanie złożony i zamknięty, tym szybciej spadnie z ksiąg EMR. Może to pomóc obniżyć stawki wcześniej niż później.
kwestie związane z branżą budowlaną
kontrolowanie EMR w budownictwie jest konieczne., Pracownicy stale znajdują się w scenariuszach wysokiego ryzyka ze względu na pracę fizyczną, niebezpieczne wysokości i ciężki sprzęt. Oprócz obaw związanych z wysokimi składkami ubezpieczeniowymi, kontrahenci powinni pamiętać, że rządy―i wiele firm prywatnych―nie będą współpracować z firmami o ocenach doświadczenia powyżej określonej liczby. Przekroczenie maksymalnego EMR uniemożliwia wykonawcy uzyskanie lukratywnych kontraktów.
ostatecznie istnieje wiele zachęt do ograniczenia roszczeń i utrzymania niższego EMR w branży budowlanej., Chociaż pracodawcy nie mogą zapobiec wystąpieniu każdego urazu, mogą wprowadzić szereg norm bezpieczeństwa i stworzyć kulturę bezpieczeństwa, która ogranicza obrażenia.
jak poprawić wskaźnik modyfikacji doświadczenia
Poprawa wskaźnika modyfikacji doświadczenia może znacznie obniżyć koszty ubezpieczenia pracowników. Kroki, które teraz podejmujesz, mogą nie spowodować natychmiastowej redukcji, ale mogą stanowić podstawę dla niższych kosztów i, co ważniejsze, lepszego bezpieczeństwa.,
spraw, aby Bezpieczeństwo było priorytetem
zmniejszenie liczby wypadków jest niezbędne do zminimalizowania roszczeń odszkodowawczych pracowników i poprawy EMR. Nawet niedrogie zmiany w praktykach biznesowych, takie jak comiesięczne lub tygodniowe kontrole obiektów i pojazdów, mogą zmniejszyć liczbę wypadków. Wielu właścicieli małych firm tworzy komitety bezpieczeństwa i regularnie szkoli pracowników, jak uniknąć obrażeń i co zrobić, jeśli istnieje jeden, aby zapobiec stratom.
programy bezpieczeństwa mogą zmniejszyć EMR, jeśli zmniejszą liczbę zgłaszanych roszczeń., Niektórzy ubezpieczyciele wymagają od ubezpieczających skonfigurowania programów bezpieczeństwa i mogą przyznawać kredyty premium firmom, które je posiadają. Bardziej kompleksowe programy szkoleniowe Często otrzymują większe punkty. W zależności od stanu możesz uzyskać zniżkę lub kredyt premium za wdrożenie formalnego planu bezpieczeństwa. Ponieważ państwo wydaje zniżki, przewoźnicy muszą zaoferować zniżkę, jeśli spełniasz wymagania określone przez państwo.
wielu wykonawców i firm budowlanych ma spotkania tzw. „toolbox”. Są to cotygodniowe spotkania, które obejmują największe ryzyko w oparciu o pracę tygodnia., Może to być praca z okopami w jednym tygodniu, a przejście do radzenia sobie z rusztowaniem w następnym. Spotkania te służą jako przypomnienia o protokole bezpieczeństwa, aby pomóc pracownikom skupić się i być bezpiecznym.
Wskazówka Pro: urazy w miejscu pracy często mają negatywny wpływ na wyniki biznesowe, nawet w przypadku ubezpieczenia pracowniczego. Możesz dowiedzieć się więcej o kosztach roszczeń do zysków Twojej firmy, korzystając z kalkulatora OSHA „$afety Pays”.,
rozważmy polisę uwzględniającą straty
przewoźnicy Ubezpieczeniowi mają dwie metody wyceny Polis pracowniczych: gwarantowaną i uwzględniającą straty. Polisy gwarantowane są tym, o czym zwykle myślisz, gdy myślisz o ubezpieczeniu. Płacisz stałą składkę, a wszystkie swoje ryzyko przenosi się do ubezpieczyciela.
Zachowujesz część ryzyka, ale twoja ostateczna premia odzwierciedla rzeczywiste straty w okresie obowiązywania polisy., Ta korekta może znacznie obniżyć składki, które płacisz, a jednocześnie zachęcić Cię do poprawy bezpieczeństwa.
Skonfiguruj plan powrotu do pracy
szybkie przywrócenie do pracy rannych, niepełnosprawnych lub chorych pracowników po zwolnieniu ich przez lekarza może pomóc obniżyć ocenę doświadczenia, ale wymaga to pewnej ostrożności. Plany powrotu do pracy zazwyczaj wymagają modyfikacji pracy, które są specyficzne dla stanowiska poszkodowanego pracownika i mogą obejmować reorganizację stanowiska pracy lub zmianę ich codziennych zadań., Ponadto musisz zidentyfikować podstawowe funkcje, które pracownik musi być w stanie wykonać przed powrotem do pracy, równoważąc wymagania prawne określone w Americans with Disabilities Act (ADA).
to wiele konkurencyjnych priorytetów do skoordynowania, więc większość pracodawców szuka pomocy. Na szczęście wielu ubezpieczycieli i rad odszkodowawczych pracowników oferuje pomoc w tworzeniu programów powrotu do pracy. Biuro polityki zatrudnienia osób niepełnosprawnych ma również zestaw narzędzi powrotu do pracy, który jest doskonałym źródłem informacji na temat zatrzymywania rannych pracowników.,
poproś swojego agenta, aby porozmawiał z ubezpieczycielem
możesz uzyskać przerwę w EMR, jeśli jesteś w wyjątkowej sytuacji. Załóżmy na przykład, że odziedziczyłeś firmę od członka rodziny, którego ocena doświadczenia wynosi 0,75. Jednak teraz, gdy firma jest na twoje nazwisko i ma nowy numer identyfikacyjny pracodawcy, jest traktowana jako nowa firma i przypisana EMR 1.0.
w takim przypadku powinieneś poprosić swojego agenta, aby skontaktował się z ubezpieczycielem, pracownikiem firmy ubezpieczeniowej, który ocenia potencjalne straty Twojej firmy, aby sprawdzić, czy możesz zachować stary EMR., Ubezpieczyciel może być w stanie Ci pomóc, ale najprawdopodobniej będzie chciał wiedzieć, jakie środki podejmujesz, aby utrzymać historię bezpieczeństwa poprzedniego właściciela i rozwiązać wszelkie nowe zagrożenia.
Bottom Line
Jeśli chodzi o szybkość modyfikacji doświadczenia, istnieje wiele rzeczy, które właściciel firmy może kontrolować. Najważniejsze jest ustalenie praktyk bezpieczeństwa dla Twojej firmy i ograniczenie roszczeń do minimum, zarówno pod względem częstotliwości, jak i nasilenia, dzięki czemu możesz utrzymać niską ocenę doświadczenia i obniżyć koszty.
