Good Mood

mikä on Startup – Yrityslaina?

yrityksen startup-laina on rahoitus, jonka tarkoitus on auttaa uuden yrityksen taloudellisiin tarpeisiin. Liiketoiminnan aloituslainatuotot voivat mennä esimerkiksi käyttöpääomaan, laitteiden, koneiden, tarvikkeiden, varastojen ja huonekalujen hankintaan sekä rakennustarvikkeiden tai kiinteistöjen hankintaan. Uudet yrittäjät voivat harkita myös muun muassa yritysluottokortteja, tiettyjä SBA-lainoja ja joukkorahoitusta.,

Yksi suurimmista haasteista uuden pienten yritysten on kohdattava on saada pääoman tarpeen tukea niiden alkuperäistä kasvua. Uusi työnantaja pienet yritykset ovat ensisijainen lähde YHDYSVALTAIN työllisyyden kasvu, mutta ovat paljon todennäköisemmin kuin suuremmat yritykset kohtaavat taloudellisia haasteita, kuten pääoman saanti, mukaan 2020 Federal Reserve raportti. Jotta ylpeänä päälle fyysisen tai metaforinen ”open for business” – merkki, saatat tarvitse saada rahaa muodossa small business startup laina.,

Jos olet jo alkanut metsästää laina, olet hyvin tietoinen siitä, että on näennäisesti ääretön määrä pienyritys laina vaihtoehtoja siellä, saataville alkaen pankit ja verkossa lainanantajat. Jokaisella tulee omat hyvät ja huonot puolensa, ja ehkä olet havainnut, että useimmat edullisia vaihtoehtoja ei ole saatavilla uutta yritysten omistajat ilman pari vuotta liiketoimintaa vyötään, vahva luotto-ja/tai kiinteitä tuloja.

Kun pankki laina voi olla ensimmäinen valinta, sillä suurin osa startup-yritykset, perinteinen laina on ulottumattomissa. Pankeilla on tiukat pienyritysten luotonantostandardit, ja ne ovat usein vakiintuneiden yritysten saatavilla. Saatat, kuitenkin, voi työskennellä teidän pankki varmistaa laitteiden rahoitus-tai muita yritysten rahoitusta, jos sinulla on vankka liiketoimintasuunnitelma, teollisuudessa, pankki palvelee., Jos et onnistu saamaan pankkilainaa startup-kuluihin, tässä muut lainakumppanit pohtimaan:

Mistä saan pienyrityksen Startup-lainan?

Laitteet Rahoitus

suunniteltu Erityisesti maksaa osto-laitteet ja-koneet, laitteet lainat ovat rakenteeltaan samanlaisia kuin perinteiset lainat, kuukausittain takaisinmaksun ehdot yli asettaa ajan. Tuotot on kuitenkin käytettävä vain laitteiden tai koneiden hankintaan., Luotonanto standardit, laitteiden rahoitus voi olla vähemmän tiukkoja, koska laitteen tulee voida käyttää lainan vakuutena—toisin sanoen, jos et default, pankki on oikeus takavarikoida laite kattamaan niiden lost rahaa. (Huomaa, että joitakin SBA-lainoja voidaan käyttää laitteiden rahoittamiseen. Erityisesti SBA 504-lainasta on apua suurempien laitteiden ja kiinteistöostojen rahoittamiseen.)

laitteiden leasing on toinen vaihtoehto, jota ei pidä unohtaa. Muista monia eri kohteita käytät yrityksesi voidaan vuokrata, mukaan lukien tietokoneet.,

Business Credit-Kortit

Vaikka monet meistä ajattelevat, luottokorttien turvallinen ja kätevä tapa maksaa ostoksia, ne tarjoavat myös pääsyn vakuudettoman lainan muodossa luottorajan. Se tarkoittaa, että yritysten luottokortit voivat olla hyvä vaihtoehto aloittaa yrityslainoja. Ne voivat myös auttaa sinua pääsemään pois oikealla jalalla erottamalla liiketoiminnan ja henkilökohtaisen talouden ja perustamalla business credit. Voit saada yrityksen luottokortin, liikkeeseenlaskijoiden on yleensä katsomaan henkilökohtainen luotto tulokset ja yhteenlasketuista tuloista (henkilökohtainen ja liike)., Vaikka ne eivät välttämättä vaadi vakuuksia, ne vaativat yleensä henkilökohtaisen takuun. Useimmat business luottokortit on lisätty bonus suuria palkintoja ohjelmia ja rekisteröitymisbonuksia.

hyvä vinkki olisi valita kortti, jossa on 0% johdanto korko tarjous. Näin voit tehdä ostoksia ja kuljettaa tasapaino, 9, 12 tai jopa 15 kuukautta maksamatta korkoa, kun saat yrityksesi menossa. Tuoreessa Federal Reserve Small Business Credit-kyselyssä 53 prosenttia pienyrityksistä kertoi käyttäneensä luottokortteja rahoittaakseen toimintaansa.,

SBA 7 () Lainat

suurimmaksi osaksi, Small Business Administration (SBA) ei tee lainat—se takaa heille. SBA hyväksyy yksittäiset lainanantajat lainaamaan SBA-ohjelmien mukaisesti.

SBA-lainoja on useita erityyppisiä, ja suosituimpien joukossa on 7(a) – ohjelma, joka tarjoaa lainoja jopa 5 miljoonaa dollaria. Jos olet ihmettelevät, jos voit saada SBA laina aloittaa liiketoiminnan, pitää mielessä, että vuonna 2020 tilikauden, 17% rahaa lainataan pienten yritysten kautta 7 () laina ohjelma meni start up-yrityksiä.,

Saada SBA laina ei ole nopea tai helppo prosessi, vaikka SBA Express laina ohjelma (joka yleensä tarjoaa lainoja jopa $350,000) tavoitteena on nopeuttaa sitä hieman).

pätevyysvaatimuksia on useita, mukaan lukien hyväksyttävä luotto. Ei ole pienin henkilökohtainen luotto pisteet tarvitaan, mutta 7(a) lainat 350 000 dollaria tai vähemmän, SBA edellyttää vähintään FICO SBSS luotto pisteet 155 välttää manuaalista luotto tarkistaa. (Tässä kaupallisessa luottopisteessä voidaan ottaa huomioon useiden omistajien henkilökohtainen luotto sekä liiketoiminnan luotto., Pisteet vaihtelevat välillä 0-300.)

SBA 7 () lainat startup ovat todennäköisesti mennä yritysten omistajat, joilla on kokemusta niiden teollisuus (eläinlääkäri avaamista hänen oma käytäntö, esimerkiksi) tai ostamalla olemassa olevan liiketoiminnan, mukaan lukien franchising. Koska ehdot ovat suotuisia, se on tutkimisen arvoinen rahoitusvaihtoehto.

Kuten aiemmin mainittiin, SBA 504 lainat voi olla hyödyllistä yrityksille, jotka haluavat hankkia kiinteistöjä tai laitteita, kun taas SBA Vienti Laina ohjelmat voivat olla saatavilla yrityksille, jotka osallistuvat kansainväliseen kauppaan. Lue lisää SBA-lainoista täältä.,

pk-yrityksiä tukevan ALOITTEEN Mikrolainoja

SBA mikroluotot ovat hyväksyttyjä välittäjiä, usein yhteisön kehittäminen rahoituslaitokset (CDFIs) ja muut voittoa tavoittelemattomat järjestöt. Samalla yhteensä enintään lainan määrä on 50 000 dollaria, keskimääräinen laina on lähempänä $14,000.SBA tuettua mikroluottoa on laina, jonka enimmäiskesto on 72 kuukautta; keskimäärin on noin 40 kuukautta. Varoja voidaan käyttää käyttöpääomaan tai varastojen tai tarvikkeiden, koneiden tai laitteiden taikka kalusteiden ja kalusteiden hankintaan.

Muut Mikroluotonantajia

SBA ei ole ainoa pienlainatoimintaan vaihtoehto., Mikrolainaajat ovat usein voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, jotka tarjoavat pienyrityksille mahdollisuuden turvata rahoitus pienemmillä summilla . Kun se tulee mikroluotonantajia, olla varma tarkistaa nämä kaksi vaihtoehtoa:

• Accion: Lainat ovat saatavilla alkaen $300— $250,000 kautta Accion on CDFI kumppaneita. Se pyrkii olemaan joustava luotto vaatimukset ja tarjoaa apua hakijoille.
• Kiva: Kiva toimii pitkälti lähiyhteisön, luottamus-driven alustan., Pienyrittäjät voivat crowdfund yrityslainoja hyväntahtoisilta jopa 15 000 dollaria. Nämä lainat kuljettaa 0% HUHTIKUU, ja niitä jotka kamppailevat yrittäjät, jotka ovat osoittaneet niiden luonne, kutsui oman verkon lainanantajat, eivät voineet käyttää muita taloudellisia keinoja, ja on yritys, joka on koettu myönteinen sosiaalinen vaikutus.,

Laskun Rahoitus

Jos sinulle maksetaan asiakkaille kautta laskut, laskun rahoitusta (joka on eri kuin laskun factoring) on kätevä, vaikkakin yleensä kallis tapa välttää kassavirran aiheuttamat ongelmat pitkän laskun kiertoa. Tämä on nopea vaihtoehto-voit saada rahoitusta niin vähän kuin päivässä-joka vaatii vähän paperityötä.

Joukkorahoitus

Suosittu crowdfunding alustoilla, kuten KickStarter avulla kuka tahansa, jolla on visio, mukaan lukien yrittäjiä, nostaa rahaa niiden projekti tai hanke.,

On olemassa kolme päätyyppiä joukkorahoitus, jotka voivat olla käytettävissä startup:

• Palkintoja (esimerkiksi Kickstarter, Indiegogo)
• Velka (esim. Kiva)
• oma Pääoma (esim. Wefunder)

business startup laina joukkorahoituksella edellyttää yrityksen omistaja jakaa liiketoiminnan tavoitteita ja tavoitteiden kanssa suuri joukko ihmisiä toivoo, että useita ihmiset (yleisö) auttaa rahoittamaan niiden pyynnöstä., Nämä kampanjat ottaa paljon markkinoinnin keinoin, mutta lopulta palkita, sinun pitäisi nostaa varoja, on startup-rahoitusta ja validointi oman liikeidean monia mahdollisia tulevia asiakkaita yrityksellesi. On syytä huomata, että osakepohjainen joukkorahoitus voi olla helpommin rahoitusta vaihtoehto kuin enkeli rahoitus ja venture capital-yrityksille, jotka haluavat nostaa jopa $5 miljoonaa euroa.

Personal and Friends/Family Funding

Kyllä, henkilökohtainen rahoitus on varteenotettava vaihtoehto; siksi se on tässä listassa., Mutta käyttämällä henkilökohtaisia varoja tai henkilökohtaisia lainoja on uhkapeliä, ja sinun täytyy tehdä kiinteää työtä laskemalla kaikki kustannukset, niin, että et loppuvat rahat ennen kuin yritys voi tukea itse. Vaikka käyttäisit henkilökohtaisia varoja aloittaaksesi, neuvomme sinua ryhtymään toimiin yritysluoton perustamiseksi heti. Näin voit alkaa hyödyntää liiketoiminnan luotto ja saada enemmän pääomaa tulevaisuudessa. Yrityksen pitäisi pystyä pärjäämään omillaan ilman henkilöresursseja ja luottoja., On olemassa muutamia eri vaihtoehtoja, kun se tulee henkilökohtainen rahoitus:

• luottokortit: jos et voi varmistaa yrityksen luottokortilla, henkilökohtainen luotto kortti (tai kaksi), jossa on melko korkea raja voi auttaa sinua saamaan ne ensimmäiset ostot ja liiketoiminnan käyntiin. Pidä tarkasti silmällä luottojen käyttöä ja Maksa laskusi ajoissa, koska liikekulujen laittaminen henkilökohtaisiin luottokortteihin voi vahingoittaa henkilökohtaisia luottotuloksiasi.,
• Säästöt/Kotiin Pääoma: Kastamalla säästösi on jopa riskialttiimpia liiketoimintaa, mutta jos sinulla on hyvä määrä kumoaa tämä voisi olla halvin vaihtoehto sinulle. Lainaaminen oman pääoman vastaan on halpa vaihtoehto, mutta erittäin riskialtista.
• 401K ja IRA-Säästöt: Voit nostaa varoja teidän eläkkeelle suunnitelmia, lainata vastaan 401(k) tai käytä RYÖSTÄÄ suunnitelma siirtyä eläkkeelle varoja oman liiketoiminnan. Pidä mielessä, että ei ehkä ole viisasta panostaa koko eläkesäästöäsi aivan uuteen yritykseesi.,
• Ystävät ja perhe. Monia yrityksiä on rahoitettu perheenjäsenten avulla. Kulutuspinnan huolellisesti, ja älä painostaa, mutta jos he ovat valmiita, perhe voi olla hyvä, positiivinen tausta oman uusi hanke. (Toinen tapa lähestyä sitä on pyytää heitä olemaan ensimmäisiä tukijoita joukkorahoituskampanjassasi.)

Plussat ja Miinukset Pieni Business Lainat

Plussat:

• Voivat auttaa kasvattaa liiketoimintaa nopeammin
• Voidaan hankkia laitteet, varaston, vähittäiskaupan tai varasto, sijainnit jne.,
• Olennaista pääomavaltaisia yrityksiä

Miinukset:

• Voi olla kallista
• Liiketoiminta voi epäonnistua, ja omistaja voi olla henkilökohtaisesti vastuussa laina

Miten saan Yrityslainan yrityksen perustamiseen?,

sinulla on loppu mielessä, mutta mistä aloitat? Hyvä paikka aloittaa on henkilökohtaisia luottopisteitä ja business credit scores, jotka ovat mittari luottokelpoisuuden yrityksesi. Voit tarkistaa yrityksesi ja henkilökohtaiset luottopisteet Nav. Hyvä luotto-pisteet voi laittaa sinut paljon parempi paikka kuin huono luotto-pisteet, joten olla valmis tekemään työtä, jos haluat parantaa yrityksesi luotto pisteet.,

Se on myös tärkeää tarkastella sitä yrityksesi vuodesta lainanantajan näkökulmasta:

• Miten vaarallista on, millaista liiketoimintaa olet alkaa?
• mikä on kokemuksesi tai asiantuntemuksesi? Luottotietosi?
• Kuinka nopeasti liiketoiminta kannattavaksi?
• Jos liiketoiminta epäonnistuu, on olemassa laitteita tai omaisuutta, joka voidaan realisoida?

hyvin suunniteltu liiketoimintasuunnitelma voi vastata moniin kysymyksiin.,

sinun täytyy sitten tunnistaa, minkä tyyppinen startup-rahoitus haluat. Ennen kerääminen asiakirjat yrityksesi, sinun täytyy tietää, mitä lainanantaja etsii; hakemus pienlainatuotetta todennäköisesti olla hyvin erilainen kuin yrityksen luottokortilla. Tietäen, mitä sinulla on varaa kuukausimaksuihin, voit parhaiten rajata, mitä rahoitustuotteita olet kiinnostunut hakemaan.

kun olet kiinnittänyt lainatyypin ja lainanantajan, voit alkaa täyttää hakemusta. Jos olet tehnyt jalkatyön etukäteen, tämä ei vie kauan.,

mitä Pienyrittäjälainan saaminen vaatii?

Vaatimukset vaihtelevat huomattavasti by lainanantajan, mutta sinun pitäisi olla valmis kanssa seuraavasti:

• Päivitetty liiketoimintasuunnitelma, jossa on yksityiskohtaiset tiedot oman kasvun ja markkinoinnin strategiat
• Henkilökohtainen luotto-raportteja ja tulokset kaikki kolme suurta luottotietopalvelut. (Lainaaja saa omat kopionsa, mutta kannattaa tarkistaa ensin.)
• Liiketoimintaennuste, jossa on yksityiskohtaiset tiedot tulevasta kassavirrasta ja kustannuksista.,
• veroilmoitukset ja tukemalla IRS asiakirjat sekä oman yrityksen (jos se on käytettävissä) ja henkilökohtainen vero tilit (mukaan lukien henkilökohtaisia asiakirjoja kaikkien omistajien tai rekisteröityjä agentteja liike).
• sovellettavia lisenssit ja rekisteröinnit liiketoimintaa oman valtion.
• Kaikki taloudelliset asiakirjat, jotka olisi katsottava asiaa (kuten tiliotteet, luottokortti myynti, maksamattomia laskuja, ja myyntireskontra, koska voit, jos se on käytettävissä).,
• kaikki oikeudelliset sopimukset, joilla olisi merkitystä (franchising, yhtiöittäminen, leasing).

startup-yrityksenä sinulla ei välttämättä ole liiketoiminnan luottoraportteja tai edes yritysveroilmoituksia. Tällöin luotonantaja voi luottaa henkilökohtaiseen luottoon, veroilmoituksiin ja/tai henkilökohtaiseen tilinpäätökseen. Jos kuitenkin olet ostamassa olemassa olevaa liiketoimintaa, luotonantaja todennäköisesti vaatii tietoa kyseisestä liiketoiminnasta.

kun olet jättänyt hakemuksen, saatat joutua olemaan kärsivällinen., Osa rahoitusvaihtoehdoista voidaan hyväksyä minuuteissa, osa voi kestää viikkoja tai jopa kuukausia. Varmista, että olet tietoinen odotusajasta ennen hakuprosessin aloittamista. Et halua, että kiireellisen yritystoimintasi täytyy olla pysähdyksissä tai jättää väliin velvoitteen, joka odottaa lainan hyväksymistä.

Miten saan Startup-Yrityslainan huonolla luotolla?

Ilman vähintään kaksi vuotta aikaa liiketoiminnan ja vahva liikevaihto, lainanantajat täytyy luottaa luotto-pisteet auttaa määrittämään niiden riskitaso. Huonoa luottoa omaavan yrittäjän on vaikea saada lähes mitä tahansa lainaa., Monet mikrolainat ja joukkorahoitusvaihtoehdot kannattaa kuitenkin tutkia, sillä ne voivat olla yritysten omistajien saatavilla huonolla luotolla tai ilman luottoa.

Viimeinen Sana: Startup-Yritysten Lainoja

Käynnissä pienyritys voi olla vaikeaa, ja yrityksen voi olla vaikein osa yrittäjille. Vaikka se voi olla haastavaa löytää lainanantajalle, joilta lainata, älä oleta, että se on mahdotonta saada startup-yritysten laina

Älä pelkää harkitsemaan vaihtoehtoisia luotonanto vaihtoehtoja. Nonprofit lainanantajat tarjoaa tuettua mikroluottoa ohjelmia voi olla oikea valinta yrityksesi, tai napauttamalla yrityksen luottokortilla voi olla riskin arvoinen, jos korko on alhainen., Business luottokortit voivat auttaa rakentamaan hyvää business credit yrityksesi, ja voisi auttaa kuromaan umpeen aukkoja kassavirta, jos ehdottomasti tarpeen.

riippumatta siitä, mitä vaihtoehtoa haluat tavoitella, ole valmis ja tee tutkimustyösi ja due diligence lainatessasi. Ole realistinen yrityksesi ja kykysi maksaa laina takaisin, vaikka olet hyväksytty korkean luottorajan.

ennen kaikkea pidä motivaatiosi liiketoiminnan aloittamiseen mielessä., Se voi olla rankka prosessi löytää ja on hyväksytty startup-yritysten laina, mutta oikea motivaatio ja oikea liike voi työntää läpi ja saada työtä tehnyt.

class=”blarg”>