olisi vaikea löytää podcast-hosting-duo enemmän täysin investoinut vastaamalla taloudellisia kysymyksiä kuin Alison Schoettle ja Robert Brokamp-ne laittaa ”Vastauksia” näytä nimi, hyvänen aika! Ja tällä viikolla, he ovat sitä uudelleen, kampaus läpi Motley Fool Vastauksia mailbag etsimään mutkikkaita käsitellä niiden kuuntelijoita., Mutta koska kolme päätä on parempi kuin kaksi, tämän jakson, he avukseen Sean Portit, taloudellinen suunnittelija Motley Fool Wealth Management.
tässä segmentissä, he huolien kuuntelija, joka etsii taloudellinen neuvonantaja, että hän voi luottaa tarjoaa henkilökohtaista neuvontaa, joka on hänen paras etu — toisin kuin yleisiä neuvoja suunniteltu voittoa neuvonantaja. Mistä hänen pitäisi mennä etsimään rahojen arvoista rahoitussuunnittelijaa? Erityisesti seanilla on ajatuksia.,
Sean Gates on Motley Fool Wealth Managementin työntekijä, joka on Motley Fool, LLC: n erillinen sisaryhtiö. Sean Gatesin ja Motley Fool Wealth Managementin näkemykset eivät ole kirjavan hölmön, LLC: n näkemyksiä, eikä niitä pidä ottaa sellaisenaan.
koko transkriptio seuraa videota.
Jotain suurta tapahtui
en tiedä sinusta, mutta olen aina kiinnittää huomiota, kun yksi parhaista kasvu sijoittajat maailmassa antaa minulle varastossa kärki., Motley Fool co-perustaja David Gardner ja hänen veljensä, Motley Fool TOIMITUSJOHTAJA Tom Gardner, juuri paljastanut kaksi uutta varastossa suosituksia. Yhdessä ne ovat nelinkertaistaneet osakemarkkinoiden tuoton viimeisten 17 vuoden aikana.* Ja vaikka ajoitus ei ole kaikki, historia Tomin ja Davidin varastossa poimintoja osoittaa, että se kannattaa saada ajoissa ideoita.
Lue lisää
*Stock Advisor palaa kuten 20. marraskuuta, 2020,
Tämä video oli kirjattu 26. kesäkuuta 2018.
Alison Southwick: Next question comes to us from Bruce., ”Olen haastatellut palkkiopohjaisia neuvonantajia, mutta pidän heidän liiketoimintamalliaan sopimattomana. Esimerkiksi, en voi investoida $100 000 maksu-pohjainen neuvonantaja ja ne peritään minua 1% salkun arvosta-niin, ne veloittaa minua 1000 dollaria vuodessa, saada henkilökohtaista tietoa minusta, kuten vero info, riskinsietokyky, eläkkeelle tavoitteita, harrastuksia, lemmikkien nimet, lasten nimet, ja muut näennäisesti ei-relevantit taloudelliset tiedot.
”He sijoittaa rahaa niiden suositeltavaa varoja ja esitellä minulle heidän estate lain ja veroneuvojat, jotka haluan maksaa ylimääräistä istua., Sitten he tarjoutuivat tapaamaan minua ja vaimoa kolme tai neljä kertaa vuodessa. Ensimmäiset 15 minuuttia on saada kiinni lapset, matkailu ja lapsenlapset, ja sitten seuraavan 15 minuuttia, he kertovat minulle, että tilanne meidän salkun, jota he eivät oikeasti hallitse, he vain käyttää toisen yrityksen, joka neuvoo heitä siitä, missä laittaa rahaa.”Kuulijat saavat sisäpiirijutun tällä! Brucella on vielä lisää.
”he kutsuvat meidät tapahtumiin valittujen puhujiensa kanssa ja antavat meille jotain syötävää, ja he ovat tosi ystävällisiä., Tässä on ongelma: naapurini investoi 2 miljoonaa dollaria, ja he saavat täsmälleen saman kohtelun, mutta he maksavat 20 000 dollaria vuodessa. Miksi työministeriö pitää tätä käypää arvoa? Missä ovat rehelliset irakilaiset, jotka veloittavat vain tarkastuskokouksista tai erityiskokouksista, joiden tarkoituksena on keskustella uusista olosuhteista? Miksi en voi maksaa pari sataa dollaria heidän asiantuntija-neuvoistaan, kun tarvitsen sitä?”
Robert Brokamp: a lot there from Bruce.
Southwick: Bruce ei halua valitsemiasi kaiuttimia ja välipaloja! Hän haluaa neuvoja, hyviä neuvoja kohtuulliseen hintaan!,
Brokamp: Hän myös ei halua puhua hänen matkustaa.
Southwick: No!
Sean Gates: I don ’ t care about your kids, Bruce!
Southwick: I love it! Tuntuu kuin istuisin huoneessa hänen kanssaan pöydän toisella puolella, ja hän sanoi: ”lapset ovat kunnossa, mennään asiaan.”No niin, tässä sitä mennään, kirjavan hölmön sisaryhtiöstä – onko hän oikeassa siinä, mitä hän sanoo?
Gates: In part, yeah, he is. Tämä on vaikeaa, koska sinun täytyy tietää paljon asioita, jotka mielestäsi ovat epäolennaisia taloudellisia tietoja antaa hyviä neuvoja.,
Brokamp: Se oli minun ensimmäinen reaktio katsot että. Monet niistä tiedoista ovat todella tärkeitä.
Gates: It ’ s super important. Tiedän, ettei se tunnu siltä, mutta ne kysymykset auttavat meitä esittämään kysymyksiä, joita et ajattele esittää. Se on rankkaa.
Mutta, asiaan, jos se on totta, että he veloittaa 1% ja et näe arvo sitä-mikä tarkoittaa, kasvun portfolio ei ole voittaa, että maksu, tai ei ole parempi kuin S&P 500, niin kyllä, olet luultavasti väärässä tilanteessa., On olemassa malli salkut ja varainhoitajat, joka voi out-suorittaa S&P 500. Se on vaikeaa, mutta ne ovat olemassa, joten älä väheksy niitä kaikkia siitä.
Sitten toinen keskeinen asia, jonka haluaisin mainita, on, siellä on todella paljon tutkimuksia, jotka ovat tulossa ulos, jotka osoittavat, että arvo taloussuunnittelu neuvoja on syytä jonkin verran sijoitustuotto. Nyt eri raporteissa on erilaisia arvoja, mutta ne vaihtelevat 1,75-3,5 prosentin välillä. Se ei ole merkityksetöntä., Jos yhdistät sen ajan myötä, se on valtava määrä arvonmuodostuspotentiaalia, joka on olemassa. Näen paljon huonoja raps 1% neuvonantajia. Jos sinulla on miljoonan dollarin salkku, se on 10 000 dollaria vuodessa, se tuntuu valtavalta rahasummalta. Mutta tuntuu, että olen pystynyt antamaan heille neuvossa reilusti yli sen summan palkkiota. Jos en pysty, kerron heille.
Brokamp: Ja siellä on asiantuntijoita, jotka maksu tasainen maksu tai palkkio tunnin, mutta ne ovat vain yhden kerran, kaksi kertaa, kolme kertaa sitoumuksia. Se ei ole jatkuvaa neuvontaa., Joku, joka on enimmäkseen tee-se-itse tai joku, joka haluaa olla hyvin mukana prosessissa ja hyvin hands-on, rakastan sitä. Minusta se on hienoa. Mutta jos haluat mennä jonkun kanssa, joka tekee enemmän jatkuvaa johtamista, se on erilainen tarina.
sanoisin, että Bruce tapaa ilmeisesti ihmisiä, jotka eivät ole vakuuttaneet häntä arvosta. Hän joutuisi maksamaan ylimääräistä esimerkiksi veroavusta. Talousneuvojalta kannattaa odottaa pientä veroohjausta, jopa vähän kiinteistösuunnitteluohjausta. Ei täydellistä kiinteistösuunnitelmaa, sen pitäisi olla asianajajan tekemä., Mutta sinun pitäisi saada ainakin neuvoja taloudelliselta neuvonantajaltasi. Jos Bruce ei tapaa ihmisiä, jotka vakuuttavat hänelle, että he tarjoavat tarpeeksi palvelua, hänen pitäisi jatkaa etsimistä, koska he ovat siellä.
Gates: ehdottomasti. Luulen, että osa Bruce on ongelma ja kaikki ongelma on, siellä on koko teollisuuden ja ihmisiä, jotka haluavat auttaa sinua lukematon määrä eri maksu menetelmät. On tuntipalkkaa, maksullista ja provisiopohjaista. Kuluttajana on todella vaikeaa selvittää, kuka on rehellinen., En tiedä, onko minulla muita hyviä neuvoja kuin hyvämaineisen yrityksen etsiminen.
Brokamp: Bruce nosti esiin myös työministeriön. Olen vain huomauttaa, että työministeriö ei ole toimivaltaa asioita, kuten työnantajan suunnitelmia ja asioita, kuten että. Flat-out taloudelliset neuvonantajat on enemmän SEC-tyyppinen asia, ja FINRA.
Southwick: kuulostaa siltä, että hänen huolensa on, että se on tasainen prosentti riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on. Hänen naapuri maksaa 20 000 dollaria vuodessa, hän maksaa 1000 dollaria vuodessa, ja he saavat samantasoista palvelua. Onko se totta? Niinkö?,
Brokamp: uskon, että siinä on varmasti paljon totuutta. Toisaalta on myös joku, jolla on enemmän rahaa, on yleensä monimutkaisempi talous.
Gates: paitsi että ne on yleensä monimutkaisempi talouden, mutta arvon luominen alkaen taloudellinen suunnittelu paisuu enemmän rahaa sinulla on. Erityisesti vero strategia säästää joku, joka on 20 miljoonaa dollaria, jos maksat minulle 20 000 dollaria kuin 1% maksu, saatan säästää 200 000 dollaria veroja. Etuusasteikot rahamäärällä, joka sinulla on., Joten, vaikutus, arvo, että he saavat on suurempi kuin arvo, että olet saada, vaikka maksu on saman omenat-to-omenat vertailu.
Brokamp: Itse asiassa, sanoisin, että se on vakio.
Gates: That ’ s pretty common, yeah. Sitäkin kannattaa harkita.
- {{ otsikko }}
Nousussa
Motley Fool on tiedonantopolitiikan.
