Haitallinen valikoituminen, jota kutsutaan myös antiselection, termi, jota käytetään taloustieteen ja vakuutus kuvaamaan markkinoiden prosessi, jossa ostajat tai myyjät tuotteen tai palvelun osaa käyttää heidän yksityistä tietoa riskitekijöistä mukana liiketoimessa maksimoida niiden tuloksia, kustannuksella muiden osapuolten liiketoimen. Epäsuotuisa valinta tapahtuu todennäköisimmin liiketoimissa, joissa informaatio on epäsymmetristä—joissa toisella osapuolella on enemmän tai parempaa tietoa kuin toisella osapuolella., Vaikka tiedon epäsymmetrisyys yleensä puolesta ostajan markkinat, kuten vakuutusalan, myyjä on yleensä enemmän tietoa kuin ostaja markkinoilla, kuten käytetyt autot, varastot ja kiinteistöt.
käsite haitallinen valikoituminen oli ensimmäinen käytetään pääasiassa vakuutusalan kuvaamaan sitä suurempi todennäköisyys, että ihmiset, jotka halutessaan ostaa vakuutuksia on tiedosto väittää, että on, yli elämän politiikka, ylittää yhteensä dollarin arvo palkkiot, että he maksavat., Usein yksilöt, jotka valitsevat ostaa vakuutus tietävät, että heillä on suurempi riski tekijät kuin väestö keskimäärin ja ovat siten todennäköisemmin tiedoston tulevia vaatimuksia. Jos vakuutusyhtiöt käyttävät riskitekijät väestössä asettaa vakuutusmaksut, he menettävät rahaa, kun useita henkilöitä, jotka tiedosto väittää ylittää väestön keskimääräisen., Jos vakuutusyhtiöt nostavat palkkiot kattamaan lisääntynyt vaatimuksia, ne lisäävät myös todennäköisyyttä, että yksityishenkilöt, jotka tietävät, että he ovat vähemmän todennäköisesti tiedosto tulevia vaatimuksia tulee jättäytyä suunnitelma, kasvava määrä yksilöitä jäljellä suunnitelma, jotka tiedosto väittää. Tämä purkautuminen, joka tunnetaan myös kuolemankierteenä, on tyypillistä epäsuotuisille valintaympäristöille.
Vakuutusyhtiöt saattavat yrittää selviytyä haasteista asettamat haitallinen valikoituminen vain vakuuttaa tiettyjä ostajia, kuten ne, joilla ei ole ollut taudin tai nuoria., Jos vakuutusyhtiöt on kyky kieltää kattavuus henkilöille, jotka pidetään ”korkean riskin”, kuten ne, joilla on ennestään olosuhteet, he yrittävät vakuuttaa vain ne uskotaan olevan ainakin todennäköisesti-tiedoston tulevia vaatimuksia. Tämä käytäntö, joka tunnetaan nimellä ”cherry picking” tai ”kerman kuoriminen”, voi seurauksena vakuutusyhtiöt tarjoavat kattavuus ryhmä henkilöitä, jotka ovat vähemmän todennäköisesti tiedosto väittää kuin väestö keskimäärin, mikä lisää vakuutusyhtiöiden voitot. Näissä tapauksissa suuririskisille henkilöille aiheutuvista kustannuksista vastaa yleensä yhteiskunta., Torjumiseksi, että käytännössä hallitus voi kieltää vakuutusyhtiöt toimia tietoa niiden väestö, vaikka heillä on mahdollisuus löytää se. Esimerkiksi jotkut hallitukset vaativat sairausvakuutuksen tarjoajia vakuuttamaan kaikki, jotka hakevat, samalla hinnalla riippumatta niiden yksittäisistä riskitekijöistä.
