Good Mood

Useimmat ihmiset ymmärtävät, että varoja oman tarkkailun ja säästötilien ovat vakuutettu by Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mutta harvat ovat tietoisia siitä, sen historia, sen toiminto, tai miksi se on kehitetty. Aloitti vuonna 1933 jälkeen pörssiromahdus 1929, FDIC jatkaa kehittymistään niin, että se löytää vaihtoehtoisia tapoja vakuuttaa talletus haltijoiden mahdollisilta pankin maksukyvyttömyys.

FDIC: Ensimmäiset 50 Vuotta

varhain 1930-luvulla, yhdysvaltojen rahoitusmarkkinoiden makasi pilata., Koska taloudellinen kaaos laukaisi pörssiromahdus lokakuussa 1929, yli 9000 pankkia oli jättänyt Maaliskuussa 1933, signalointi pahin lama nykyhistoriassa.

Maaliskuussa 1933 Presidentti Franklin D. Roosevelt puhui nämä sanat Kongressi:

”3. Maaliskuuta, pankkitoiminta yhdysvalloissa lakkasi. Tällä hetkellä on tarpeetonta tarkastella syitä pankkijärjestelmämme epäonnistumiseen. Riittää, kun sanotaan, että hallitus on pakotettu puuttumaan tallettajien suojeluun ja kansakunnan liiketoimintaan.,”

Kongressi ryhtyi toimiin suojellakseen pankin tallettajat luomalla Banking Act of 1933, joka myös perusti FDIC. FDIC: n tarkoituksena oli vakauttaa taloutta ja heikkoa pankkijärjestelmää. Virallisesti luotu Glass-Steagall Act of 1933 ja mallinnettu deposit insurance program aluksi säädettiin Massachusettsissa, FDIC taattu tietty määrä tarkkailun ja säästöt talletukset sen jäsenpankit., Vuosina 1933-1983 oli ominaista lisääntynyt luotonanto ilman suhteellinen kasvu luottotappiot, jolloin merkittävä kasvu pankin omaisuutta. Vuonna 1947 yksin, luotonanto kasvoi 16% 25% teollisuus varat; nousi 40 prosenttiin vuoteen 1950 ja 50% vuoteen 1960-luvun alussa.

alun Perin tuominnut American Bankers Association liian kallis ja keinotekoinen tuki huonoa liiketoimintaa, FDIC oli julistettu menestys, kun vain yhdeksän lisää pankeille suljettiin vuonna 1934., Koska konservatiivinen käyttäytyminen pankkeja ja into pankki sääntelyviranomaisten kautta World War II ja myöhemmin kaudella, talletussuoja oli joidenkin mielestä vähemmän tärkeää. Nämä rahoitusalan asiantuntijat päättelivät, että järjestelmästä oli tullut liian vartioitu, minkä vuoksi se haittasi vapaan markkinatalouden luonnollisia vaikutuksia. Järjestelmä kuitenkin jatkui.

Joitakin merkittäviä kohteita ja välitavoitteet, joiden FDIC läpi 1983:

• 1933: Kongressi luo FDIC.,
• 1934: talletussuoja on aluksi 2 500 dollaria, minkä jälkeen se nostetaan vuoden puolivälissä 5 000 dollariin.
• 1950: talletussuoja nousi $10,000; palautukset ovat sijoittautuneet pankit voivat saada luottoa liikaa arvioinnit edellä toiminta-ja vakuutus tappioita.
• 1960: FDIC: n vakuutusrahasto maksaa 2 miljardia dollaria.
• 1966: talletussuoja nousee 15 000 dollariin.00.
• 1969: talletussuoja nousee 20 000 dollariin.00.
• 1974: talletussuoja nousee 40 000 dollariin.00.
• 1980: talletussuoja nousee 100 000 dollariin.,00; FDIC vakuutusrahasto on $11 miljardia.

60-luvulla, pankkitoiminta alkoi muuttua. Pankit alkoivat ottaa perinteistä riskejä ja laajentaa haara verkkoja uudelle alueelle rentoutumista aluevaltaus lakeja., Tämä laajeneminen ja riskinottoa suosi pankkisektorin koko 1970-luvun, kuten yleensä suotuisa taloudellinen kehitys mahdollisti jopa marginaalinen lainanottajien tavata heidän taloudelliset velvoitteensa. Kuitenkin, tämä suuntaus olisi vihdoin kiinni pankkisektori ja aiheuttaa tarvetta talletus vakuutus-aikana 1980-luvulla.

FDIC: 1980 Pankki Kriisin Hetkellä

Inflaatio, korkeat korot, sääntelyn purkaminen ja lama loi taloudellista ja pankki ympäristössä 1980-luvulla, joka johti suurin pankki epäonnistumisia toisen maailmansodan jälkeisen ajan., 80-luvulla inflaatio ja keskuspankin rahapolitiikan muutos nostivat korkoja. Korkeiden korkojen ja kiinteäkorkoisten, pitkäaikaisten lainojen painottamisen yhdistelmä alkoi lisätä pankkien konkurssiriskiä. 1980-luvulla alkoi myös pankkien sääntelyn purkaminen.

merkittävimmät näistä uusista laeista olivat Tallettajalaitokset sääntelyn purkamista ja rahapoliittista valvontaa koskeva laki (Didmca). Nämä lait valtuutettu poistaminen korko katot, rentouttava lainanannon rajoitukset ja hylkäämättä koronkiskonta lakeja joissakin valtioissa., Laman aikana 1981-1982, Kongressi hyväksyi Garn-St. Germain Tallettaja Laitokset Teko, joka edistää pankkien sääntelyn purkaminen ja menetelmiä käsitellä pankki epäonnistumisia. Kaikki nämä tapahtumat johtivat lainamaksujen 50 prosentin kasvuun ja 42 pankin konkurssiin vuonna 1982.

lisää 27 liikepankkien epäonnistui ensimmäisellä puoliskolla 1983, ja noin 200 oli epäonnistunut vuoteen 1988. Ensimmäistä kertaa sodan jälkeisen aikakauden, FDIC oli velvollinen maksamaan väittää tallettajien epäonnistui pankit, joka korosti FDIC ja talletussuoja., Muita merkittäviä tapahtumia tänä aikana ovat:

• 1983: Talletus vakuutus palautukset on lopetettava.
• 1987: Congress refinances the Federal Savings and Loan Insurance Corp. ($10 billion).
• 1988: 200 FDIC-vakuutettua pankkia epäonnistuu; FDIC menettää rahaa ensimmäistä kertaa.
• 1989: Päätöslauselma Luottaa Corp. on luotu liueta ongelma thrifts; OTS avaa valvomaan thrifts.
• 1990: FDIC-vakuutusmaksujen ensimmäinen korotus 8,3 sentistä 12 senttiin 100 dollarin talletuksista.
• 1991: vakuutusmaksut painuivat 19,5 senttiä 100 dollarin talletuksista., FDICIA lainsäädäntö lisää FDIC lainanotto kapasiteetti, vähiten kustannuksia resoluutio on määrätty, too-big-to-fail menettelyt ovat kirjoitettu laki ja riskiin perustuva palkkio järjestelmä on luotu.
• 1993: pankit alkavat maksaa vakuutusmaksuja riskinsä perusteella. Vakuutusmaksut nousevat 23 senttiin 100 dollarista.
• 1996: talletussuoja Varoja Laki estää FDIC arvioida, palkkioita vastaan hyvin pääomitettu pankit, jos talletussuoja varoja ylittää 1.25% nimetty varantoprosenttia.,
• 2006: huhtikuun 1.päivästä alkaen yksittäisten Eläketilien talletusvakuutus nostetaan 250 000 dollariin.
• 2008: vuoden 2008 hätä Economic Stabilization Act on allekirjoitettu lokakuussa. 3, 2008. Tämä nostaa tilapäisesti liittovaltion talletussuojan perusrajan 100 000 dollarista 250 000 dollariin tallettajalta. Lain mukaan perustalletusvakuutuksen raja palaa 100 000 dollariin joulukuulta. 31, 2009.
• 2010: uusi lainsäädäntö tekee 250 000 dollarin luvusta pysyvän heinäkuussa.,

vuonna 2006 lakiin allekirjoitettiin liittovaltion talletussuojajärjestelmän Uudistuslaki. Tässä laissa on säädetty täytäntöönpanosta uusi talletus vakuutus uudistus sekä yhdistämällä kaksi entistä vakuutus varoja, Pankki Vakuutus Rahasto (BIF) ja Säästöt Ry Insurance Fund (SAIF) uuteen rahasto -, Talletus -, Vakuutus-Rahasto (DIF). FDIC ylläpitää DIF arvioimalla tallettaja laitokset ja arvioida vakuutusmaksut perustuvat tasapaino vakuutettu talletukset sekä vaaran laitos aiheuttaa vakuutuskassa., Maaliskuuta 2018 DIF: n saldo oli 95,1 miljardia dollaria.

FDIC Vakuutus

maksamia vakuutusmaksuja osuuspankkien vakuuttaa talletukset määrä $250,000 per tallettaja per vakuutettu pankki. Tämä sisältää pääomatulot ja kertyneet korot yhteensä 250 000 dollariin asti. Lokakuussa 2008 FDIC: n vakuutettujen tilien suojarajaa nostettiin 100 000 dollarista 250 000 dollariin.

uusi raja oli voimassa joulukuuhun asti., 31, 2009, mutta sitä jatkettiin ja siitä tehtiin pysyvä 21. heinäkuuta 2010 Wall Streetin uudistuksen ja kuluttajansuojalain myötä. Tallettajat, jotka ovat huolissaan siitä, että heidän talletukset ovat täysin katettu, voi lisätä heidän vakuutus ottaa tilejä muiden osuuspankkien tai tekemällä talletuksia eri tilejä samassa pankissa. Samat säännöt pätevät yritystileihin.

FDIC Vakuutettavat Kohteet-Luetteloon vs. Ei Vakuutettavissa

Vakuutetun

• osuuspankit ja säästöpankit.,
• kaikentyyppiset säästöt ja talletusten tarkistaminen mukaan lukien nyt tilit Joulukerhot ja aikatalletukset.
• kaikenlaisia tarkastuksia, mukaan lukien kassa tarkastukset, poliisi tarkistaa, kustannuksella tarkastukset, lainan maksut, ja muut maksumääräykset tai jälkimarkkinakelpoiset instrumentit piirretty jäsenvaltioiden toimielimet.
• Sertifioitu tarkistaa, remburssit ja matkasekit, kun antoi vastineeksi rahaa tai maksua vastaan talletus huomioon.,

Ole Vakuutettu

• Investoinnit varastot, joukkovelkakirjalainat, sijoitusrahastot, kunnallisia obligaatioita tai muita arvopapereita
• Tulot
• henkivakuutus vaikka ostaa vakuutettu bank
• Treasury laskut (T-laskut), joukkovelkakirjoja tai muistiinpanoja
• Turvallinen talletus ruutuihin
• Tappiot varkaus (vaikka varastettu varat voidaan kattaa pankin vaara-ja casualty vakuutus)

FDIC: Mitä Tapahtuu, Kun Pankki Menee Alle?,

liittovaltion laki velvoittaa FDIC: n suorittamaan vakuutettujen talletusten maksut ”mahdollisimman pian” vakuutetun laitoksen epäonnistuttua. Tallettajat, joilla on vakuuttamaton talletukset epäonnistunut jäsen, pankki voi takaisin osan tai kaikki rahansa riippuen takaisinperinnästä tehdään, kun varat epäonnistui toimielinten myydään. Takaisinperinnälle ei ole aikarajaa, ja joskus pankin varojen realisointi vie vuosia.,

Jos pankki menee alle ja on hankittu toinen jäsen pankki, kaikki suorat talletukset, mukaan lukien sosiaaliturva tarkastuksia tai paychecks toimittaa sähköisesti, tulee olemaan automaattisesti talletetaan asiakkaan tilille olettaen pankki. Jos FDIC voi löytää pankki olettaa, että ei yksi, se yrittää tehdä tilapäisiä järjestelyjä, joilla toinen laitos niin, että suora talletukset ja muut automaattiset nostot voidaan käsitellä ennen pysyvien järjestelyjen voidaan tehdä.,

On olemassa kaksi yleistä tapaa, että FDIC huolehtii pankin maksukyvyttömyys ja pankin varat: ensimmäinen on Osto ja Oletus menetelmä (P&A), missä kaikki talletukset oletetaan toiseen pankkiin, joka myös ostot joitakin tai kaikkia epäonnistui pankin lainat tai muut omaisuuserät. Epäonnistuneen pankin omaisuus laitetaan myyntiin ja avoimet pankit voivat tehdä tarjouksia epäonnistuneen pankin salkun eri osien ostamisesta.,

FDIC joskus myydä kaikki tai osa hyödykkeistä, joilla on myyntioptio, jonka avulla ostaja laittaa takaisin siirretyt varat tietyissä olosuhteissa. Kaikki omaisuuserien myynnit tehdään FDIC: lle ja vakuutuskassalle maksettavan nettovelan pienentämiseksi pankkitappioiden osalta. Kun FDIC ei saa tarjouksen, P&liiketoimi, se voi käyttää loppuratkaisu menetelmä, jolloin se maksaa pois vakuutetun talletuksia suoraan ja yrittää saada takaisin ne maksut, jotka selvitystilaan selvitystilaan estate epäonnistui pankki., FDIC määrittää vakuutetun määrän kunkin tallettajan osalta ja maksaa sen suoraan korkoineen konkurssipäivään saakka.

Rivi

FDIC: n historia ja kehitys korostaa sen sitoutumista vakuuttaa pankki talletukset vastaan pankin vika. Arvioimalla palkkioita, koska pankin varat ja olettaa, epäonnistumisen riski, se on kerännyt rahasto tuntuu voi korvata kuluttajia vastaan odotettavissa pankin tappiot.

Lue lisää laitoksesta, sen palveluista ja tarkoituksesta FDIC: n verkkosivuilla., Tämän sivuston avulla kuluttajat voivat myös tutkia jäsenpankkien asemaa ja riskejä, merkitä valituksia teollisuudesta tai tietyn pankin käytännöistä sekä löytää tietoja omaisuuserien myynnistä ja takaisinperinnästä.