Good Mood

Kotiin pääoma on osa kodin, että olet maksanut off — osuuden omaisuutta, toisin kuin lainanantaja on. Monet asunnon, kotiin pääoma on niiden arvokkain omaisuus. Ja paras osa kotiin pääoma on, että se usein kasvaa ilman sinun tarvitse tehdä mitään muuta kuin tehdä teidän säännöllisesti kuukausittain asuntolainan maksu.

mikä on kotipääoma?,

käytännössä, kotiin pääoma on arvioidusta arvo kotiisi vähennetty maksamatta asuntolaina ja laina saldot. Useimmissa tapauksissa kotipääoma rakentuu ajan myötä, kun maksat asuntolainasaldoja tai lisäät lisäarvoa kotiisi. Kotipääoma on tärkeä omaisuus asunnonomistajille, sillä sitä voidaan käyttää oman pääoman ehtoisten lainojen tai luottolimiittien lainaamiseen.

miten kotipääoma toimii?

Olitpa haluavat vapauttaa rahaa remontoinnista tai löytää tapoja vakiinnuttaa velka, vieraan pääoman arvoa vastaan kotona voisi olla hyvä vaihtoehto., Kun olet maksaa pois teidän kotiin, voit rakentaa oman pääoman että voit myöhemmin käyttää kotiin pääoma lainat tai kotiin pääoma luotot (Heloc).

Koska voit käyttää oman pääoman lainojen tai hyödyntää sitä, kun myyvät kotiin, se on suuri taloudellinen työkalu. Ja mitä isompi käsiraha ja mitä enemmän maksaa asuntolainaa kohti, sitä suurempi mahdollisuus sinulla on kasvattaa omaa pääomaa.

Jos harkitset oman pääoman käyttöä, muista seuraavat vaiheet:

• Rakenna oma pääoma., Voit lisätä oman kodin tekemällä maksut teidän asuntolaina tai tehdä kotiin parannuksia, jotka lisäävät kiinteistön arvoa.
• laske oma pääomasi. Vähennä asuntolainasi saldo kotisi nykyisestä markkina-arvosta. Saadaksesi arvion kodin nykyisestä arvosta, Käytä verkossa kodin hinta estimaattori työkalu, kuten Zillow ’ n Zestimate. Jos esimerkiksi arvioija sanoo, että kotisi arvo on 250 000 dollaria ja olet edelleen velkaa 150 000 dollaria, arvioitu oman kodin pääoma olisi 100 000 dollaria.
• tarkastellaan oman pääoman ehtoisen lainan etuja ja haittoja., Oman pääoman käyttäminen hätäkulujen rahoittamiseen tai velkojen vakauttamiseen ei ole kaikille oikea valinta. Ennen hakemista kotiin pääoma laina, harkita riskit käytössä kodin vakuudeksi, esimerkiksi riski menettää kotiisi, jos et default — ja tutkia henkilökohtainen laina vaihtoehtoja, tai muiden velan vakauttamista laina vaihtoehtoja.
• Opi, jos pääset jatkoon. Lainanantajat vaativat tyypillisesti 20 prosentin omaa pääomaa, minimiluottopistettä 600-luvun puolivälissä ja velkojen ja tulojen suhdetta alle 43 prosenttia ennen kuin voi lainata kotiomaisuudestaan.

miten rakennat oman pääoman?,

Koska kotiin pääoma on ero kodin nykyinen markkina-arvo ja teidän kiinnitys tasapaino, teidän kotiin pääoma voi lisätä muutaman olosuhteissa:

• Kun teet kiinnitys maksuja. Helpoin tapa kasvattaa kodin omaa pääomaa on vähentää asuntolainan jäljellä olevaa saldoa. Joka kuukausi, kun suoritat säännöllisesti ajoitetun asuntolainan maksun, maksat asuntolainasi saldon ja nostat kotipääomaa. Voit myös tehdä ylimääräisiä asuntolainan pääomatuloja oman pääoman rakentamiseksi entistä nopeammin.,
• kun teet kodin parannuksia, jotka nostavat omaisuutesi arvoa. Vaikka asuntolainan pääsaldo pysyisi samana, kodin arvon nostaminen nostaa myös oman pääoman määrää. Muista vain, että jotkut kodin remontit tuovat enemmän lisäarvoa kuin toiset, joten tee tutkimuksesi ennen remonttihankkeen aloittamista.
• Kun kiinteistön arvo nousee. Usein (mutta ei aina) kiinteistöjen arvot nousevat ajan myötä. Tätä kutsutaan arvostukseksi, ja se voi olla toinen tapa, jolla voit rakentaa oman pääoman., Mutta koska teidän omaisuutta kasvava arvo riippuu useista tekijöistä, kuten sijainti ja talous, ei ole mitään keinoa kertoa, kuinka kauan sinun täytyy pysyä kotona odottaa kunnon nousu arvo. Kuitenkin, kun tarkastellaan historiallisia hintatietoja kotien omalla alueella voi antaa sinulle joitakin käsityksen siitä, onko kodin hinnat ovat olleet trendit ylös-tai alaspäin.
• kun teet ison käsirahan. Isomman käsirahan maksaminen voi myös kasvattaa oman pääoman määrää kotona., Jos esimerkiksi päätät laskea 20 prosenttia kodistasi 10 prosentin sijaan, sinulla olisi enemmän omaa pääomaa. Näin voit myös hyödyntää oman pääoman nopeammin, koska lainanantajat yleensä vaatia sinulla on 20 prosenttia oman pääoman kotona.

Miten lasketaan kotipääoma?

Jos haluat laskea oman pääoman, noudata seuraavia ohjeita:

1. saat kotiisi arvioidun markkina-arvon. Se, mitä maksoit kodistasi muutama vuosi sitten tai jopa viime vuonna, ei välttämättä ole sen arvo nykyään., Voit käyttää online-asunnon hinta estimaattori työkaluja, mutta katsovat, puhua paikalliseen kiinteistönvälittäjä saada tarkempi mittaus kodin markkina-arvo. Lainanantaja tilaa ammattimaisen omaisuuden arvioinnin määrittääkseen kodin markkina-arvon.
2. vähennä asuntolainasaldoasi. Kun tiedät oman kotisi markkina-arvon, vähennä asuntolainasta edelleen velkaa oleva summa ja muut kotisi vakuutena olevat velat. Tuloksena on oman pääoman.

miten kotipääomaa käytetään

kotipääomalle on useita yhteisiä käyttötarkoituksia., Ensinnäkin, kun myyt kotisi, saat suurimman osan pääomastasi takaisin sinulle sulkiessasi. Usein voit sitten käyttää sitä rahaa käsirahana viereisessä kodissasi.

Toinen yleinen käyttö oman kodin on lainata sitä vastaan joko kotiin pääoma laina tai kotiin pääoma riville luotto (HELOC). Käyttämällä näitä lainoja, voit käyttää oman pääoman rahoittaa kodin parannus projekti (lisäämällä oman pääoman vielä enemmän), maksaa suuria ostoksia tai konsolidoida velkaa.,

Jos talo on kokonaan maksettu pois (100 prosenttia pääomasta), mutta et halua liikkua, sinun kannattaa harkita käänteinen asuntolaina — asuntolaina jos lainanantaja maksaa sinulle — voit saada rahaa aikana eläkkeelle. Saadakseen käänteisen asuntolainan sinun täytyy olla 62-vuotias.

Ennen kuin päätät jatkaa käänteinen asuntolaina vaihtoehto käyttämällä kotiin pääoma eläkkeelle, muista, että rahaa lainanantaja maksaa sinulle on, koska kun muutat pois, myydä omaisuutta tai siirtää pois., Korkeat maksut voivat myös vähentää lainattavan käteisen määrää. Koska tämän, haluat ehkä harkita vaihtoehtoisia tapoja saada rahaa eläkkeelle, kuten:

• Supistaminen. Eläkemenojen pienentämiseksi voisi myydä kodin ja ostaa halvemman. Myynnistä saatavalla rahalla voi maksaa arjen kulut. Lisäksi, voit sijoittaa osan tuotosta luoda lisätuloja.
• muutto alueelle, jonka elinkustannukset ovat alhaisemmat., Jos asut alueella, jolla on korkeat elinkustannukset, harkitse kodin myymistä ja muuttoa halvemmalle alueelle. Muuttamalla voisi säästää paljon rahaa ja venyttää eläkerahoja entisestään.

Tyypit kotiin pääoma lainat

On olemassa kahdenlaisia kotiin pääoma tuotteita, jotka eroavat siinä, miten saavat rahat ja miten maksaa takaisin rahoitus:

• Kotiin pääoma lainan: toinen kiinnitys, maksetaan kertasuorituksena ja maksetaan kiinteä kuukausimaksu maksut kiinteä korko.
• Kotiin pääoma riville luotto (HELOC): Samanlainen kuin luottokortin luottorajan raja, mitä voit lainata ja muuttuva korko.

Home oman pääoman lainat

kotiin pääoma lainan on toinen kiinnitys, eli velkaa, jonka vakuutena omaisuus., Kun saat oman pääoman ehtoisen lainan, lainanantajasi maksaa yhden kertakorvauksen. Kun olet saanut lainan, aloitat sen takaisinmaksun heti kiinteällä korolla. Se tarkoittaa, että maksat tietyn summan joka kuukausi laina, onko se on viisi vuotta tai 15 vuotta. Tämä vaihtoehto on ihanteellinen, jos sinulla on suuri, välitön kustannuksella. Siihen liittyy myös ennakoitavien kuukausimaksujen vakaus.

Kotiin pääoma luotot (Heloc)

kotiin pääoma riville luotto, tai HELOC, toimii kuin luottokortti., Voit nostaa niin paljon kuin haluat luottorajaan asti alkuperäisen ”arvonnan” aikana, joka on yleensä jopa 10 vuotta. Kun maksat HELOC-päämiehen, luotto pyörii ja voit käyttää sitä uudelleen. Tämä antaa sinulle joustavuutta saada rahaa kuin tarvitset sitä.

Voit valita vain korkoa tai yhdistelmä korkojen ja pääasiallisten maksujen. Jälkimmäinen auttaa maksamaan lainan nopeammin pois.

useimmissa Heloceissa on vaihtuvat korot, eli kuukausimaksusi voi nousta tai laskea lainan eliniän aikana., Jotkut luotonantajat tarjota kiinteäkorkoisia Heloc, mutta nämä yleensä korkeampi alkuperäisen korot ja joskus lisämaksu.

arvontajakson jälkeen jäljellä oleva korko ja pääsaldo erääntyvät. Takaisinmaksuajat ovat yleensä 10-20 vuotta. Merkittävään sisustushankkeeseen käytettävän HELOCin korko voi olla verovähennyskelpoinen.

kotipääomalainat vs.,f credit (HELOC)

Type of interest Fixed Variable Repayment term 5 – 15 years 10 – 20 years Payout Lump sum Revolving credit Type of loan Secured Secured Best for Debt consolidation, major renovation costs Minor renovation costs over a number of years

Are home equity loans a good idea?,

kotipääomalainoissa voi olla järkeä niille, jotka haluavat hyödyntää matalia korkoja ja pitkiä takaisinmaksuehtoja. Ennen kuin sitoudut käyttämään kotipääomaa, harkitse kuitenkin sekä hyötyjä että haittoja.

Etuja käyttämällä kotiin pääoma

Kotiin pääoma voi olla hyödyllinen työkalu, kun tarvitset suuren summan rautakauppa, velkajärjestelyihin tai muuhun tarkoitukseen. Kotipääomalainoilla ja Heloceilla on etunsa, kuten:

• matalammat korot. Kotisi on se, mikä tekee oman pääoman lainasi tai luottolimiittisi turvalliseksi., Näiden lainojen korot ovat vakuudettomia velkoja matalammat, kuten luottokortit tai henkilölainat. Tämä voi auttaa säästämään korkoja ja parantaa kuukausittaista kassavirtaa, jos joudut alentamaan korkean koron velkaa.
• veroetuudet. 2017 veronkevennykset ja Jobs Act mahdollistaa asunnon vähentää asuntolainojen korot kotiin pääoma lainat tai luottoja, jos rahaa käytetään pääoman parannuksia, kuten ”ostaa, rakentaa tai parantaa olennaisesti” kodin, joka turvaa lainan.,

Haittoja käyttämällä kotiin pääoma

Käyttämällä kotiin pääoma ei toimi kaikille kaikissa tilanteissa. Haittapuolia ovat:

• lainakulut. Osa lainanantajista perii asuntolainoista tai Heloceista maksuja. Kun teet ostoksia lainanantajat, kiinnittää huomiota vuosikorko (APR), joka sisältää koron sekä muita lainan maksut. Jos rullaat nämä maksut lainaasi, maksat todennäköisesti korkeamman koron.
• riski menettää kotinsa. Oman pääoman ehtoisen velan vakuutena on kotisi, joten jos et suorita maksuja, lainanantaja voi ulosmitata kotisi., Jos asuntojen arvot pudota, voit myös päätyä velkaa enemmän koti kuin se kannattaa. Se voi vaikeuttaa kodin myymistä tarvittaessa.
• käytti rahoja väärin. Sinun pitäisi vain käyttää kotiin pääoma rahoitetaan kulut, jotka tulee maksaa takaisin, kuten remontin kotiin lisätä sen arvoa, maksaa college, yrityksen tai sen konsolidointiryhmän korkea-korkovelan. Kiinni tarvitsee vs. haluaa; muuten, olet ruokkivan syklin elää yli teidän tarkoittaa.,

Miten saada kotiin pääoma lainan

saada kotiin pääoma lainan, on olemassa muutamia perus minimi vaatimukset:

• luotto-pisteet 620 tai uudempi. Vähintään 700 pistettä saavat todennäköisesti parhaat pisteet.
• maksimilainasuhde (LTV) on 80 prosenttia — tai 20 prosenttia omaa pääomaa kodissasi.
• velkasuhde enintään 43 prosenttia.
• dokumentoitu kyky maksaa lainasi takaisin.

lainanantajilla on vaihteleva lainanotto-ja korkotaso oman pääoman ehtoisille tuotteille, joten kannattaa shoppailla parasta diiliä varten.,

auttaa myös tietää, kuinka paljon haluaa lainata ja mihin rahaa käyttää. Asuntolainat ovat pitkäaikaisia lainoja, joiden takaisinmaksuun menee vuosia, joten lainaa vain niin paljon kuin tarvitset ja varmista, että olet valmis jopa 30 vuoden maksuihin.

Seuraavaksi

Home equity on suuri taloudellinen työkalu, jonka avulla voit maksaa isot kulut, kuten a remontoinnista, korkea-korko velan vakauttamista tai college kulut. Jos tarvitset suuren summan rahaa,voit harkita ottavasi lainaa osan omaisuudestasi., Mutta sinun pitäisi tehdä niin huolellisesti ja ostoksia ympäri useita luotonantajia ennen rekisteröitymistä.

usein kysytyt kysymykset oma pääoma

voitko käyttää kotipääomalainaa mihin tahansa?

toisin kuin henkilökohtaisilla lainoilla, asuntolainan käytölle ei ole montaa rajaa. Voit käyttää lainaasi velan vakauttamiseen, hoitokulujen maksamiseen tai loman rahoittamiseen. Kaikki nämä eivät kuitenkaan ole parhaita käyttötarkoituksia asuntolainalle. Tyypillisesti, se on parasta käyttää oman pääoman lainan asioita, jotka tuovat lisäarvoa kotiisi, kuten kodin remontit, koska tämä antaa sinulle vielä enemmän oman pääoman.,

onko kotipääoma omaisuuserä?

kotipääomaa pidetään yhtenä arvokkaimmista omaisuuksista, mitä asunnonomistajalla voi olla. Tämä on, koska kotiin pääoma voi kasvaa ajan myötä, ja asunnon voi käyttää varoja lainana.

edellyttääkö kotipääomalaina arviointia?

vaikka kaikki oman pääoman ehtoiset luotonantajat eivät vaadi täyttä arviointia, kaikkien lainanantajien on määritettävä kotisi arvo käytettävissä olevan oman pääoman laskemiseksi., Jos lainanantaja ei vaadi täydellistä arviointia, sen saattaa saada näitä arvioita katsomalla county arviointeja käyttäen automaattista arvomallit tai jopa ajo kotiin ja ottaa kuvia. Jos olet tehnyt täyden arvioinnin viimeisen puolen vuoden aikana, lainanantaja voi myös käyttää näitä tietoja.

kuinka nopeasti koti rakentaa oman pääoman?

se, kuinka nopeasti koti rakentaa omaa pääomaa, riippuu useista tekijöistä. Helpoin ja johdonmukaisin tapa rakentaa omaa pääomaa on tehdä säännöllisiä kuukausittaisia asuntolainamaksuja. Jokainen maksu rakentaa satoja dollareita oman pääoman., Voit myös saada enemmän oman pääoman, jos koti arvostaa arvoa, mutta tämä on vähemmän luotettava, koska kodin arvot vaihtelevat ajan mittaan.

kuinka paljon omasta kodista voi lainata omaa pääomaa?

Useimmat luotonantajat avulla voit lainata vain tietyn prosenttiosuuden kodin oman pääoman muodossa kotiin pääoma lainan tai HELOC. Tarkat ehdot ja prosenttiosuus vaihtelee lainanantaja, mutta on yleistä, että maksimi laina-to-arvo suhde on 80 prosenttia tai 85 prosenttia kodin arvioidusta arvosta.,

Lue lisää:

• Syytä käyttää kotiin pääoma
• Kotiin pääoma lainanantaja arvosteluja: Top 5 velkajärjestelyihin
• 5 tärkeimmät vaatimukset lainata kotiin pääoma