Good Mood

ei ole mikään salaisuus, että Roth IRA on yksi suosikkini tapoja säästää eläkkeelle.

What ’ s not to love? Ei vain sinä saat nauttia katsomassa teidän investointeja sisällä Roth IRA kasvavat tax-free, voit myös pystyä ottamaan rahat ulos eläkkeelle joutumatta maksamaan mitään veroja rahaa. Se on molempien maailmojen paras!

Valitettavasti, IRS sanoo, että suurituloiset eivät saa avata tai osallistua Roth IRA . . . ei ainakaan suoraan., Kaikille teille hyvätuloisille on keino saada rahansa Rothin tilille. On aika esitellä takaovi Roth IRA.

mikä on takaportti Roth IRA?

backdoor Roth IRA on kätevä porsaanreikä, joka mahdollistaa korkean tulotason yksilöiden nauttia kaikki veroetuja, että Roth IRA on tarjota muuntamalla perinteinen IRA osaksi Roth IRA.

Kanssa backdoor Roth, voit pohjimmiltaan aloittaa rahaa perinteinen IRA, siirtää sen Roth IRA ja sitten maksaa veroja olet velkaa siitä, että rahaa nyt niin, että voit anna teidän investoinnit kasvavat tax-free ja nauti tax-free-nostot myöhemmin. Se on niin yksinkertaista ja täysin laillista.

katso, on olemassa tulorajat perustettu IRS suunniteltu pitämään high-tuotot palkansaajien alkaen avautuminen ja edistää Roth IRA perusteella, kuinka paljon he tekevät vuodessa., Vuonna 2020, jos olet sinkku ja tienaat yli $139,000 tai naimisissa ja ansaita yli $206,000, niin Setä Samuli sanoo, et voi avata tai osallistua Roth IRA.1

siksi backdoor Roth IRA on erinomainen vaihtoehto monet suurituloiset, jotka vielä haluavat nauttia veroetuja, että Roth IRA tarjoaa.

Backdoor Roth IRA: Plussat ja Miinukset

Nyt, miten te tiedätte, onko se on vaivan arvoista muuntaa perinteinen IRA osaksi Roth IRA?, On olemassa useita asioita sinun täytyy harkita, ennen kuin teet backdoor Roth, kuten kuinka paljon sinun täytyy maksaa veroja, jotta muuntaa ne eläkkeelle varoja.

Ensimmäinen, katsotaanpa muutamia keskeisiä etuja, tekee backdoor Roth IRA:

• Ei tulorajaa tai muuntaminen raja: Ei ole väliä mitä tulo on, jokainen, joka ansaitsee tuloja, on oikeutettu perinteinen IRA, joka voi olla muunnetaan osaksi Roth IRA jälkeenpäin. Plus, jos sinulla on jo rahaa istuu sisällä olemassa olevan perinteinen IRA, voit muuntaa niin paljon, että rahaa osaksi Roth IRA kuin haluat.,

• Vero-vapaa voitot ja nostot: Jos sinulla muuntaa perinteiset IRA: n Roth, maksat verot etukäteen ja saada nauttia veroton kasvu ja nostot (kun saavutat vuotiaana 59 1/2). Ne ovat kaksi erittäin hyvää syytä saada takaovi Roth!

Kuulostaa hyvältä, eikö? Mutta minun täytyy varoittaa sinua etukäteen, että on olemassa pari haittoja ja rajoituksia tekee backdoor Roth IRA:

• verot: Kun muunnat perinteisestä to Roth IRA, olet menossa on maksamaan veroja, että rahaa., Sinun täytyy varmista, että sinulla on rahaa maksaa ne verot—älä käytä rahaa investointeihin maksaa vero bill! Tekee backdoor Roth IRA on menossa tuntuu repimässä pois laastari—se sattuu nyt, mutta nyt, että rahaa saa kasvaa verovapaita ja sinun ei tarvitse maksaa veroja, että rahaa, kun otat sen pois eläkkeelle. Aika hyvä vaihtokauppa!
• maksurajat: IRA: han ei voi sijoittaa yli 6 000 dollaria vuodessa (7 000 dollaria, jos on 50-vuotias tai vanhempi).,2 Mutta muista: Jos sinulla on jo perinteinen IRA, ei ole mitään rajaa, kuinka paljon voit muuntaa että tili, Roth IRA vuosittain. Jos sinulla on $50,000 jo istuu perinteinen IRA, esimerkiksi, voit muuntaa kaikki rahat kerralla, jos halusi!

Miten Luoda Virus Roth IRA

saatat tuntea pelottaa ajatus tekee backdoor Roth IRA, mutta totuus on, se on todella ole että vaikea määrittää. Perinteisen IRA: n voi muuttaa Roth IRA: ksi vain muutamalla helpolla askeleella:

Vaihe 1: Invest into a traditional IRA.,

toisin kuin Roth IRA: ssa, perinteiselle IRA: lle ei ole tulorajoituksia . . . eli kuka tahansa voi avata perinteisen IRA: n ja laittaa siihen rahaa. Joten, ensimmäinen askel kohti takaoven Roth IRA on edistää perinteisen IRA sinulla on jo tai avaa yksi.

Jos sinulla ei ole perinteinen IRA, voit liittää investointi ammattilainen, joka voi auttaa sinua perustaa tilin ja valita oikea rahastot laittaa teidän perinteinen IRA.

Vaihe 2: muuta perinteinen IRA Roth IRA: ksi.,

kun olet sijoittanut rahaa perinteiseen IRA: han, sinun on seuraavaksi muutettava nämä varat Roth IRA: ksi. On kolme tapaa saada se tehdä:

1. Rollover: tässä skenaariossa, saat tarkistaa teidän IRA tarjoaja ja sinun on talletus rahaa osaksi Roth tilin 60 päivän kuluessa. Tekee backdoor Roth näin on riskialtista, koska jos unohdat talletuksen, että rahat tahansa syystä, sinun täytyy maksaa vetäytyminen rangaistus päälle verot olet velkaa. Suosittelen tekemään yhden seuraavista siirroista sen sijaan.,

1. Edunvalvoja-to-edunvalvoja siirto: Jos sinulla on perinteinen ja Roth IRAs eri rahoituslaitosten (tai halua avata uusi Roth huomioon eri laitos), voit suoraan laitokselle, joka pitää hallussaan perinteinen IRA siirtää rahaa Roth toisessa oppilaitoksessa.

1. same-trustee transfer: Have your IRAs with the same financial institution? Fantastista! Kaikki mitä sinun tarvitsee tehdä, on kerro rahoituslaitos siirtää rahaa perinteinen IRA osaksi Roth huomioon.,

Jälleen, jos sinulla on nippu rahaa jo sisällä perinteinen IRA ja haluat muuntaa kaikki se Roth, voit tehdä sen! Vaikka on olemassa rajoja, kuinka paljon voit sijoittaa IRA vuosittain, ei ole rajoituksia, kuinka paljon voit muuntaa Roth IRA.

mutta sinun täytyy olla todella varovainen, koska joudut maksamaan verot kaikista rahoista, jotka muutat Roth-tilillesi. Siitä pääsemmekin . . .

Vaihe 3: Maksa verot, jotka olet velkaa sijoittamastasi rahasta.

OK, here comes the not-so-fun part., Jotkut tajuavat, että Roth IRA-takaoven tekeminen on jonkinlainen veroportti. Mutta näin ei ole lainkaan—päätätte vain maksaa veronne eläkesäästöistänne nyt eikä myöhemmin.

nyt perinteiset IRAs-rahastot rahoitetaan yleensä ennakonpidätyksellä, eli niistä rahoista ei makseta vielä veroja. Nyt saa verohelpotuksen, mutta eläkkeelläkin ottamistaan rahoista joutuu maksamaan veroja. Setä Samuli saa lopulta osansa!,

joten jos laitat 6 000 dollaria perinteiseen IRA: han ja haluat muuttaa sen Roth IRA: ksi, joudut maksamaan veroja tuosta 6 000 dollarista. Sen lisäksi, sinun täytyy maksaa veroja mitä rahaa sijoituksesi ansainnut välillä aikaa sijoitit sisällä perinteisen IRA ja kun muutat sen Roth.

Ja heads up! Rahaa olet muuntamalla todennäköisesti laskea tuloksi vuodelle ja—riippuen siitä, kuinka paljon voit ansaita ja kuinka paljon rahaa olet muuntaa—se saattaa kolahtaa sinut korkeampi kiinnike vuoden.,

en voi korostaa tätä tarpeeksi: Sinun pitäisi vain tehdä backdoor Roth IRA, jos sinulla on rahaa maksaa verot olet velkaa ilman rahaa perinteinen IRA itse. Se vain vähättelisi tulevia voittojanne, – ja se mitätöi kääntymisen tarkoituksen.

siksi haluat keskustella veroammattilaisen kanssa, joka voi antaa käsityksen siitä, kuinka paljon olet velkaa veroissa, kun teet muuntamisen. Näin et saa paniikkikohtausta, kun saat verolaskusi ensi huhtikuussa!

Vaihe 4: Toista prosessi joka vuosi ja nauttia veroton kasvua!,

That ’ s it! Sijoittaa. Muuntaa. Maksa verosi. Ja tee se sitten uudestaan vuodesta toiseen, jotta voit nauttia siitä, kun sijoituksesi kasvavat verovapaasti. Se auttaa, että kulmassasi on sijoitusammattilainen, joka auttaa sinua varmistamaan, että prosessi tehdään joka vuosi oikealla tavalla.

työ Sijoitusammattilaisen kanssa

ei ole sijoitusammattilaista? Meidän SmartVestor ohjelma voi yhdistää sinut ammattilainen, joka voi opastaa luomassa backdoor Roth IRA., Näin voit hengittää helpommin tietäen, että sinun ei tarvitse huolehtia maksaa veroja, että rahaa, kun pääset eläkkeelle.

Find a SmartVestor Pro today!