Palkata financial planner on kuin työskentelee ravitsemusterapeutin tai personal trainer. He voivat toimia oppaana ja valmentajana—sekä osoittaa sinua oikeaan suuntaan että kannustaa sinua pääsemään sinne. Joillekin tällainen opetus on korvaamatonta.
Mutta ei kaikki kuusi pack on ravitsemusterapeutti, ja kaikki eivät kömpelö lihakset on personal trainer. Gurun kanssa työskentelystä voi olla apua, mutta sinne pääsee itse.,
Kun se tulee hallinnassa oman talouden, rahaa kulutat taloudellinen neuvonantaja voisi olla parempi vietti oman investointeja—olettaen, että tiedät, miten oikein sijoittaa. Luodinkestävän rahoitussuunnitelman luominen ilman apua riippuu siitä, pystytkö tekemään ovelia ja vastuullisia päätöksiä yksin.
Jos etsit lentää yksin, tässä on nopea pilaantunut, mitä sinun tarvitsee tietää.,
Mitä on Edessä:
Määrittää tavoitteesi
ensimmäinen asia mitä tahansa suunnittelija kysyy on tavoitteesi—mitä haluat tehdä rahaa, nyt ja tulevaisuudessa? Haluatko perustaa oman yrityksen, jäädä aikaisin eläkkeelle tai pitää välivuoden matkustamiseen?
tavoitteiden tunnistaminen ensin on ratkaisevaa, koska se ratkaisee seuraavat askeleet. Jos tavoitteena on eläkkeelle aikaisin, sitten toiminnan kohteita on erilainen kuin joku, jonka tavoitteena on perustaa perheen mahdollisimman pian. Jos et ole koskaan ajatellut sitä, nyt on aika., Pakottamalla itsesi kehittämään tavoitteita auttaa sinua ymmärtämään paremmin, mitä haluat elämältä ja miten raha-asiasi voivat auttaa sinua pääsemään sinne.
sinulla on todennäköisesti sekä lyhyen että pitkän aikavälin tavoitteet. Lyhyen tähtäimen tavoitteena voisi olla muuttaa kivempaan asuntoon, kun taas pitkän tähtäimen tavoitteena olisi asunnon ostaminen. Tee luettelo molemmista maaleista ja aseta ne sen mukaan paremmuusjärjestykseen.
Katso teidän varat, velat ja käteisellä virtaus
saada kokonaisvaltainen katso oman talouden, sinun täytyy koota luettelo teidän varat ja velat.,
varat
omaisuutesi ovat mitä omistat, mukaan lukien fyysiset esineet, kuten talosi, autosi ja kaikki keräilyesineet. Varat sisältävät myös rahat, jotka sinulla on sekki, säästöt, ja eläkkeelle tilejä.
Vastuut
Teidän velat sisältävät velat, mukaan lukien asuntolaina, opintolaina, auto lainat, ja erinomainen luottokortin tasapaino. Kun sinulla on luettelo sekä varojen että velkojen, vähennä velat varoista keksiä nettovarallisuuden.,
Se ei ole harvinaista, että y-sukupolvi ja nuoret on negatiivinen nettovarallisuus, varsinkin, jos he ovat tekemisissä kallista opintolainoja.
kassavirta
kun nettovarallisuutesi on saavutettu, on aika tarkastella kassavirtaasi, eli paljonko kulutat verrattuna siihen, kuinka paljon tienaat. Käydä läpi oman pankkitilin ja luottokortin lausuntoja taulukkolaskenta tai sovelluksen kuten Minttu ja vertailla kuukausittain taakkaa teidän nettotuloista.
jos kulutat vähemmän kuin tienaat, hienoa. Olet matkalla säästämään rahaa ja luomaan vakaan rahoitussuunnitelman., Useimmat ihmiset huomaavat he käyttävät enemmän kuin he ajattelivat ja täytyy tehdä joitakin muutoksia.
Katso näitä kuluja huolellisesti ja analysoi jokainen. Tarvitsetko todella Hulua, Netflixiä ja HBO Now-tilausta? Onko kuukausittainen pedikyyri välttämättömyys vai voiko sitä leikata kerran neljänneksessä? Budjettisi viiltäminen on kivulias ja vaivalloinen prosessi, kuten laihduttaminen tai uuden liikuntaohjelman aloittaminen.
nyt on aika muistaa pitkän tähtäimen tavoitteesi ja se, miksi teet näitä uhrauksia ylipäätään., Taco-tiistaista on helppo luopua ystävien kanssa, Jos säästät ämpärilistareissulle Japaniin tai ensimmäiseen taloosi.
Luo investoimalla suunnitelma
Kuluttajat usein palkata taloudellinen suunnittelijat auttaa luoda investoimalla strategia eläkkeelle, mutta kynnyksellä robo-advisors, kuka tahansa voi aloittaa investoimalla itse.
Robo-advisors
a robo-advisor on digitaalinen ohjelmistoalusta, joka luo sijoitussalkkuja yksinkertaisella algoritmilla. Kun ilmoittaudut, robo-neuvonantaja kysyy ikääsi, riskinsietokykyäsi, nykyisiä eläkesäästöjäsi ja haluttua eläkeikää., Sitten he määrittävät, mihin kannattaa panostaa ja kuinka paljon kannattaa säästää joka kuukausi.
vaikka voisit palkata rahoitussuunnittelijan luomaan ainutlaatuisen ja erikoistuneen suunnitelman, se maksaa satoja dollareita. Robo-neuvonantaja tekee lähes saman paljon vähemmän. Hyvämaineisia yrityksiä ovat muun muassa Betterment ja Wealthfront.
voit käyttää roboneuvojaa vain, jos sinulla on yksilöllinen eläketili (IRA). Jos sinulla on työn kautta 401(k) tai 403(b), yritykselläsi on luettelo varoista, joista voit valita., Jos mahdollista, suosittelemme valitsemaan tavoitepäivärahaston Vanguardin, T. Rowe Pricen tai Charles Schwabin kaltaiselta yritykseltä.
Target-date-rahastot
Target-date-rahastot ovat sijoittamisen set-it-ja-forget-It-järjestelmä. Valitset target-date rahasto päivämäärä lähellä eläkkeelle tavoite, valitse kuinka paljon sijoittaa kuukausittain ja astua syrjään. Rahasto jakaa itsensä uudelleen, kun se tulee lähemmäksi tavoitepäivää, joten sinun ei tarvitse tarkistaa sitä säännöllisesti.,
Kun tarvitset neuvonantajana
Tyypillisesti, ihmiset eivät tarvitse rahoitussuunnittelija, elleivät he pysty hallita heidän investoinnit by itse tai ovat ainutlaatuinen olosuhteissa. Jos perit 200 000 dollaria isäsi kuoleman jälkeen, esimerkiksi, taloudellinen suunnittelija voi näyttää, miten sijoittaa rahaa ja tehdä se viime vuosikymmeninä.
Voit löytää hyvämaineinen rahoitussuunnittelija kautta National Association of Henkilökohtaisia Taloudellisia Neuvonantajia tai XY-Suunnittelu-Verkosto, joka on suunnattu millennials-ja Gen-Xers., Ennen kuin valitset yhden, on lyhyt johdanto soittaa ja kysyä heiltä heidän työstään ja miten he veloittavat asiakkaita.
pitäydy palkkiosuunnittelijoissa, jotka veloittavat tuntipalkkaa tai kuukausimaksua prosenttiosuuden sijaan kokonaisansioistasi. Etsi neuvonantaja, jolla on luottamuksellinen velvollisuus sinulle, mikä tarkoittaa, että he eivät voi suositella tuotteita he ansaitsevat provision.
Yhteenveto
taloussuunnittelijan palkkaaminen on kuin työskentelisi ravitsemusterapeutin tai personal trainerin kanssa. He voivat toimia oppaana ja valmentajana—sekä osoittaa sinua oikeaan suuntaan että kannustaa sinua pääsemään sinne., Joillekin tällainen opetus on korvaamatonta.
- pitäisikö sinun mennä Robo-neuvonantajan kanssa vai rakentaa oma Sijoitusrahastosalkku?
- Tarvitsetko Talousneuvonantajaa?
