kiinnitys prosessi on hieman erilainen, kun olet itsenäisenä ammatinharjoittajana. Siihen liittyy yleensä enemmän dokumentointia, ja pätevyysprosessi voi olla vaikeampi.
siksi on tärkeää osata saada asuntolainaa, kun on itsenäinen ammatinharjoittaja.,
Mitä on Edessä:
Step-by-step process for karsinnat ja soveltamalla asuntolaina kun olet self-palveluksessa
Olipa olet palkattua työtä tai olet itsenäinen ammatinharjoittaja, täyttäviä asuntolaina on monikerroksinen prosessi. Tässä on, miten se prosessi toimii itsenäisten lainanottajat:
Askel 1: Tulot
suurimmaksi osaksi, tämä on kaikkein kriittinen näkökohta oman taloudellisen profiilin. Lainanantaja etsii tarkistaa vakautta tuloja, lisäksi kuinka paljon ansaitset.,
Voit tehdä, että, he tyypillisesti vaatia seuraavat asiakirjat:
- Täydellinen henkilökohtaisen tuloveron tuotto kahden viimeisimmän verovuoden aikana, jossa kaikki aikataulut.
- Jos yrityksesi toimii yritys tai kumppanuus, he myös vaativat täydellistä liiketoiminnan veroilmoitusten viimeiset kaksi vuotta.
- Jos et ole jätetty viimeisimmän veroilmoituksen, tuloslaskelman, tarkastetuista by CPA, voi olla tarpeen.,
- kopio toimiluvasta tai kirjallinen lausuma, CPA, jossa vahvistetaan, että olet ollut alalla vähintään kaksi vuotta.
Tulojen arviointi on tärkeimmät kriteerit joka tekee karsinnat varten asuntolainan itsenäisenä ammatinharjoittajana lainanottaja vaikeampaa kuin se on työssä lainanottajille.
Vaihe 2: Luotto
Kiinnitys lainanantajat tyypillisesti etsiä vähintään luotto pisteet 620. Ja vaikka on mahdollista saada kiinnitys itsenäiseksi lainanottajaksi, jonka pistemäärä on niin alhainen, hyväksynnän todennäköisyys on suurempi, jos pistemäärä on paljon suurempi.,
koska tuloja pidetään lähes aina itsenäisinä ammatinharjoittajina, vahva luottoprofiili voi auttaa kompensoimaan tätä riskiä. Yli 700: n luottotappio on iso etu.
siksi on tärkeämpää, että itsenäinen lainanottaja seuraa säännöllisesti luottotuloksiaan kuin muut lainanottajat. Sinun täytyy olla valmis korjaamaan mahdolliset virheet raportissasi,ja varmista, että pidät korkean pistemäärän. Voit seurata luottoa ilmaiseksi sivustoja / sovelluksia, kuten Credit Sesame.,
Vaihe 3: Varat ja käsiraha
alas-maksu on myös tärkeämpi tekijä itse työskentelee. Vaikka palkattua lainanottajat voisi saada käsiraha kolmen tai 5%, lainanantajat tyypillisesti etsiä suurempia alas maksut itsenäisiä. Esimerkiksi 20 prosentin käsirahaa pidetään vahvana tuloriskin kompensointikertoimena.
Vaihe 4: Velka-to-tulot suhde (DTI)
Tämä on asuntolaina teollisuus termi, joka kuvaa kaavaa käytetään määrittämään, että tulosi on riittävä lainaa olet hakemassa.,
On olemassa oikeastaan kaksi tunnuslukuja:
Asuntojen suhde
Se on uusi kuukausittain talon maksu, jaettu vakaa kuukausittain tulot.
Jos vakaa kuukausittain tulot on $6,000, uusi talo maksu on 1500 dollaria, asuminen KAUPPA-ja teollisuusministeriö on 25% (1500 dollaria jaettuna 6000 dollaria).
uusi kuukausittain asuntojen maksu sisältää uuden asuntolainan maksu, plus kuukausittain määrärahojen kiinteistöveron, asunnonomistaja vakuutus, yksityisen kiinnitys vakuutus, tulva tai maanjäristys vakuutus, tai asunnonomistaja yhdistyksen jäsenmaksuista. Se ei sisällä hyödyllisyysmaksuja.,
Yhteensä velka DTI
Se on teidän uusi talo maksu, plus ei-asuntojen toistuva velka, jaettu vakaa kuukausittain tulot.
Toistuvat ei-asuminen velka sisältää:
- kuukausimaksut luotto kortit
- auton lainat
- opiskelija lainat
- muut lainat
- lasten tukea tai elatusapua
- maksut muut kiinteistöt, et voi omistaa.
se ei sisällä kuukausittaisia auto -, henki-ja sairausvakuutusmaksuja tai liittymiä, kuten kuntosalijäsenyyttä.,
vakiosuhteet ovat 28% ja 36%, tai mitä olet kuullut ilmaistuna ”28/36” – sääntönä. Siinä määrin, että suhdeluvut ovat näissä ohjeissa, olet hyvin pätevä uuteen asuntolainaan. Siinä määrin, että ylität ne, todennäköisyys lasku kasvaa.
viime vuosina, 28/36 on ollut rutiininomaisesti ylittää, yleensä, kun sinulla on suuri käsiraha (20% tai enemmän), erinomainen luotto (noin 720 tai suurempi), ja riittävät kassavarat (tasa-kuusi kuukautta tai enemmän teidän uusi talo maksu).,
itsenäisten ammatinharjoittajien DTI-komplikaatio
pienyrittäjillä on usein liiketoimintaan liittyvää velkaa. Yleisesti ottaen, kiinnityslainojen lainanantajat sisällyttää nämä velat koko DTI. Se voi saada DTI: n ylittämään sallitut rajat.
Tässä on ongelma…Yritysten omistajat usein ovat, mitä he pitävät yritysten lainoja, jotka ovat todella henkilökohtaisia lainoja. Se voi olla automaksu, luottokorttilinja tai jopa varsinainen yrityslaina. Mutta koska olet mitä todennäköisimmin tuossa lainassa henkilökohtaisesti, sitä pidetään yleensä toistuvana velkana.,
bottom line on, että asuntolaina lainanantajat eivät yleensä erottaa liiketoiminnan ja henkilökohtaisen velan.
paras paikka löytää asuntolaina jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja
Siellä todella ovat ei asuntolaina lainanantajat, jotka ovat erikoistuneet tarjoamaan lainoja itsenäiset lainanottajien. Syynä on se, että asuntolainaprosessi on uskomattoman standardoitu. Tämä on lisäksi siitä, että useimmat lainat ovat lopulta myydään liian (tai vakuutettu) samat neljä virastojen Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, ja VA.,
Se on asia, mitä se todella tulee alas, kuinka nopeasti lainanantaja voi käsitellä laina, sekä lisäpalveluiden he voivat tarjota. Tutustu luotonanto Puu, merkittävä vertailu sivusto, joka sopii sinulle oikea luotonantaja perustuu tarpeisiisi ja luotto laatua.
tai voit katsoa tästä alla olevasta listasta, joka sisältää sen, minkä uskomme olevan maan parhaita asuntolainoittajia.
miksi asuntolainan saaminen vaikeutuu, jos on itsenäinen ammatinharjoittaja?,
tulosi ovat monimutkaisempia
ensisijainen syy liittyy siihen, miten tulosi koetaan. Se ei yksinkertaisesti ole yhtä helppo tarkistaa, koska se on joku, joka on palveluksessa yritys. Työntekijänä tuore palkkaturva ja W2 voivat olla kaikki, mitä tarvitaan tulojen ja työllisyyden tarkistamiseen.
Koska ei ole keskeinen tuloja tai työnantaja, yksityisyrittäjä lainanottaja on osoitettava sekä olemassa niiden liiketoiminnan sekä tulot. Ja koska tulot voivat vaihdella vuodesta toiseen, saatat myös joutua todistamaan, että sekä liiketoiminta että tulot ovat vakaat.,
Olet mielletään suurempi riski
yleensä, kuitenkin, asuntolaina lainanantajat tyypillisesti harkita itsenäiset lainanottajien olla suurempi riski. Tästä syystä myös luoton ja varojen kriteerit voivat olla tiukemmat. Luotonantaja voi vaatia itsensätyöllistäjältä yleisesti ottaen vahvempaa taloudellista profiilia täydentävän riskin kompensoimiseksi.
Yhteenveto
asuntolainan saaminen itsenäisenä ammatinharjoittajana on hyvin toteutettavissa, mutta on varauduttava edessä oleviin ylimääräisiin haasteisiin ja dokumentointivaatimuksiin.,
- FHA Loan Vs Conventional Mortgage: Which Is Best For You?
- kodin edullisuus laskin
