Naimisissa olevat pariskunnat tekevät usein suuren virheen, kun se tulee päättää, milloin aloittaa, kun heidän sosiaaliturvaan. He pitävät päätöstä ikään kuin sinkkuna, mikä tarkoittaa sitä päätekijää, jota he pitävät taukoaikanaan. Sen sijaan heidän pitäisi tarkastella molempien kumppaneiden yhteistä elinajanodotetta. Naimisissa ihmiset, vain harkitsee kuukausittain tarkastuksia kannalta yksi elinikä voi tulla erittäin kallis virhe—ja yksi et voi muuttaa, kun se on tehty.,
aviopareja on tekijä puolison ja perhe-eläke-etuuksien tehdä eniten hyötyä väittäen päätöstä.
muista seuraavat oleelliset tekijät, kun päätät, milloin otat sosiaaliturvan avioparina.
1. Kelpoisuus Puolison ja Perhe-eläke-Etuuksien
naimisissa oleva henkilö voi hakea etuuksia omasta tulos ennätys, mutta monissa tapauksissa voi myös vaatia etuuden hänen tai hänen puolisonsa on ennätys, jota kutsutaan puolison hyötyä., Puolison hyöty tarjoaa valtava etu nonworking puolisot tai puoliso, joka oli pienituloisia monta vuotta. Kuten kaikki sosiaaliturvaetuus, yksilö voi tiedoston puolison etuuksia jo 62-vuotias, mutta saa pysyvästi pienentää etuuden määrää elämän, jos he tiedoston alussa.
yksilö voi myös vaatia perhe-etuuksia kuolleen puolison tulos ennätys. Perhe voi hakea alennettuja etuuksia jo 60-vuotiaana. He saavat kuitenkin enemmän rahaa, jos he odottavat täyttä eläkeikää (FRA) ennen hakemista.,
Kun molemmat puolisot saavat etuja, kun kuolema ensimmäinen puoliso, vain korkeampi kaksi hyötyä määrät on saanut jatkaa kuten perhe hyötyä. Siksi on erittäin tärkeää, että avioparit maksimoivat korkeimman palkallisen hyödyn, koska siitä tulee perhe-hyöty. Monet pariskunnat ovat jo varhain vaatien tehneet taloudellisen päätöksen, joka vahingoittaa eloon jäänyttä puolisoa.
2., Puolison ja Perhe-Etuuksien osalta Kahden Palkansaajan Avioparien
on etu ottaa puolison hyötyä kahden palkansaajan aviopari. Jos syntynyt 1. tammikuuta 1954 tai aikaisemmin, korkein palkansaaja voi vaatia puolison etuja päästyään heidän FRA, jolloin hyöty perustuu niiden ennätys kerääntyä viivästynyt eläkkeelle krediittejä lykkäystä. Tämän korkeamman ansiotason puoliso voi sitten siirtyä noin 70-vuotiaana työntekijäetuuteen. Tässä skenaariossa oletetaan, että alemmat palkansaajaetuudet perustuvat heidän omaan ansiorekisteriinsä 62 ikävuoden ja FRA: n välillä.,
Tämä ”väittävät nyt, vaatia lisää myöhemmin” strategia lukot suurempi perhe hyöty kumpi puoliso asuu pisin. Kun otetaan perhe-etuus huomioon, kahden palkansaajan pari voi olla edullista lykätä hyödyt korkeampi palkansaajan ja alkaa kerätä etuja aikaista puolison kanssa pienempi kuukausimaksu.
Arviointi Puolison Kulkee
Kun kuolema korkeampi palkansaajan, alempi-hyöty-puoliso voi sitten siirtyä korkeampi perhe etuuden määrä., Toisin sanoen päätös viivästyttää korkeamman palkansaajan etuutta perustuu toisen puolison elinikään kuolla. Tämä viive maksimoi kumulatiiviset elinikäiset edut pariskunnalle, jonka toinen puoliso voi odottaa elävän toista kauemmin. Tämä menetelmä vastaa toisen eliniän tai yhteiselossaoloajan hankkimista.
Samoin päätös siitä, milloin alentaa palkansaajan pitäisi alkaa väittäen etuja riippuu eliniän ensimmäinen puoliso kuolee. Alipalkkaisen ansioluetteloon perustuvat etuudet kestävät vain siihen asti, kunnes ensimmäinen puoliso kuolee.,
Valitettavasti, Sosiaalinen Turvallisuus säännöt hyväksyttiin marraskuussa 2015 tarkoita, että vain ne, jotka ovat syntyneet ennen 1. tammikuuta 1954, voi vaatia puolison hyötyä jatkaen anna niiden hyöty kertyy krediittejä.
niille, syntynyt 2. tammikuuta 1954 tai myöhemmin, he silti hyötyvät siitä, että korkeampi palkansaajan viive etuja. He eivät vain voi ”double-dip” ja kerätä spousal etuja odottaessaan 70-vuotiaaksi.
3. Verot, sosiaaliturva
Toinen tekijä unohdetaan sinkkuja ja pareja yhtä lailla on vaikutusta veroja., Eläketuloja on tarkasteltava verojen jälkeen. Kirjassa ”Sosiaalinen Turvallisuus Omistajan Käsikirja,” Jim Blankenship, CFP®, tarjoaa esimerkin, jossa hän osoittaa, verojen jälkeen tulokset ottaen sosiaaliturvan aikaisin (ja IRA nostot myöhemmin) ja tekee juuri päinvastoin—mikä tarkoittaa, viivästyttää sosiaaliturvan sijasta käyttää IRA rahaa alussa. Tämä strategia ei toimi ne, joilla on suuret eläkkeet, mutta niille, joilla ei ole eläke-tai pieni eläke, se voi auttaa teidän eläkkeelle rahaa työskennellä kovemmin sinulle.
4., Älä unohda Tulotestiä
Jos suunnittelet työskentelyä 62 ikävuoden ja FRA: n välillä, odota kunnes FRA alkaa ottaa etuuksia. Miksi? Koska testin tulos vaikuttaa sinuun, jos olet edelleen kerätä ansaitut tulot sekä sosiaaliturvaetuudet, ennen kuin olet saavuttanut FRA. Tällöin sosiaaliturvaetuudet pienenevät, jos kokonaisansiosi ylittävät vuosirajan., Jos sinulla on kuukautta, jos tulosi ovat riittävän korkeita, että olet ei enää pidetä ”eläkkeellä” teidän etuja voi olla lasketaan uudelleen, kun olet saavuttanut FRA—ja se voi kestää 13 14 vuotta, voit saada takaisin määrä, joka oli pidätetty.
5. Laskea, Sitten Väittävät,
Sinun ei tarvitse arvata, kun se tulee aika määrittää paras aika ottaa sosiaaliturvaetuuksia. Online sosiaaliturva laskimet on tehdä numero murskaukseen sinun ja puolisosi—ja näyttää sinulle, joka väittää strategia johtaa kaikkein elinikäinen etuja aviopari.,
