Yksi tärkeimmistä investointi päätöksiä jokainen tekee, miten hän tai hän menee noin perustamalla niiden kohdentaminen. Tämä on prosessi, jolla hajotat sijoitussalkun osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja käteiseen perustuen. Ikäsi ja riskinsietokykysi vaikuttavat pitkälti tähän päätökseen. Tässä artikkelissa, tutkimme yhteisiä tapoja voit tasapainottaa omaisuudensijako iän perusteella., Mutta joka kerta kun olet tekemässä vakava investointien ja eläkkeelle suunnittelu päätöksiä, on tärkeää löytää taloudellinen neuvonantaja, joka voi auttaa sinua kehittämään henkilökohtainen strategia.
100-Sääntö
Yksi yleinen varojen kohdentaminen nyrkkisääntö on puhuttu 100 Sääntö. Siinä yksinkertaisesti todetaan, että sinun pitäisi ottaa numero 100 ja vähentää ikäsi. Tuloksena pitäisi olla prosenttiosuus salkun, että omistat osakkeisiin, kuten osakkeet.
Jos olet 25-vuotias, tämän säännön mukaan sinun pitäisi sijoittaa 75% rahoistasi osakkeisiin. 75-vuotiaana kannattaa sijoittaa 25 prosenttia osakkeisiin., Perusteena tälle menetelmälle on, että nuorilla on pidemmät aikahorisontit säämyrskyille osakemarkkinoilla. Teoriassa olisi turvallista sijoittaa voimakkaasti kasvuhakuisiin arvopapereihin, kuten osakkeisiin. Historiallisesti osakkeet ovat pitkällä aikavälillä ylittäneet muuntyyppiset omaisuuserät.
mutta jos olet lähestymässä tai eläköitymässä, tarvitsisit rahasi aikaisemmin. Näin ollen voi olla järkevämpää sijoittaa enemmän arvopapereihin, kuten yleensä ”turvallisina pidettyihin korkosijoituksiin.”Sanomme, että kevyesti kuin mihin tahansa sijoitukseen liittyy jonkin verran riskejä. Mutta esimerkkejä ovat seuraavat.,
- Korkea-asteen joukkovelkakirjat
- valtion Velkasitoumukset
- rahamarkkinarahastot
- Cash
- säästötilit
- Rahaa Markkinoiden osuus
- talletustodistus (CD)
Kuitenkin, monet sijoittajat uskovat, tiettyjä tekijöitä tarkoita 100 Sääntö tarvitsee hieman säätämistä. Esimerkiksi ihmiset elävät pidempään — erityisesti naiset. Itse asiassa, Social Security Administration äskettäin ilmoitti, että keskimäärin 65-vuotias nainen voi odottaa elävänsä jopa ikä 86.6.
Joten pidempi elinikä tarkoittaa enemmän rahaa sinun täytyy rahasto mukava eläkkeelle., Teoriassa se tarkoittaa kuitenkin myös sitä, että osakemarkkinoilla on enemmän aikaa vatsariskeille. Tämän seurauksena osa sijoittajista on muuttanut 100-säännön 110-säännöksi. Ne, joilla on vahvempi riskinottohalu, valitsevat 120-säännön. Molemmat muutokset olennaisesti tarkoita, sinun pitäisi omistaa suurempi osa investoinneista kohti varastot koko elinaikasi.
itse asiassa jotkut suurimmista rahastoyrityksistä ovat omaksumassa tämän käsitteen rakentaessaan tavoitepäivärahastojaan (TDFs). Tunnetaan myös nimellä elinkaarirahastot, nämä käyttävät toista strategiaa suunnitella varojen kohdentamista iän mukaan.,
Kohde-Päivämäärä Varat (TDFs)
Jos sinulla on 401(k) tili, saatat jo olla investoinut TDF. Nämä ovat yleisimpiä oletusvaihtoehtoja 401 (k) sijoitusvalikossa. Mutta voit sijoittaa yhteen useimpien suurten rahastoyhtiöiden kautta.
Here ’ s how they work. TDFs periaatteessa tehdä arvaus työtä sinulle. He muuttavat automaattisesti varojaan sijoittaakseen enemmän vähemmän riskialttiisiin arvopapereihin lähestyessäsi eläkeikää. Ne on yleensä nimetty sen vuoden mukaan, jolloin olet jäänyt eläkkeelle., Voit ajatella niitä 100 tai 120 säännöt auto pilot.
kahta TDFs: ää ei kuitenkaan luoda yhtä paljon. Kaksi TDFs nimeltä jälkeen sama odotettavissa eläkkeelle vuoden ja hallinnoi eri yrityksissä voi olla hyvinkin erilainen omaisuuden määrärahat ja liukua polkuja. On siis tärkeää sijoittaa sellaiseen, joka parhaiten kuvastaa riskinsietokykyäsi.
sen mukaan on tärkeää muistaa, että nämä ”säännöt” ovat yleisiä ohjeita. Niiden pitäisi toimia lähtökohtana sille, miten haluat ehkä hajottaa varojen kohdentamisen. Kannattaa ottaa huomioon myös useita muita tekijöitä.,
mikä voi vaikuttaa varojen kohdentamiseen?
riskinsietokykysi on ratkaiseva tekijä oikean varojen kohdentamisen määrittämisessä. Jos omasi on hyvin matala, kannattaa sijoittaa varovaisesti, kunnes ruokahalu on kehittynyt. Jos et ole varma, missä seisot, voit käyttää varojen kohdentamista laskin. Se antaa välähdyksen mahdollisesta varojen kohdentamisesta riskinsietokykysi perusteella.
myös terveydentilaasi on syytä tarkastella vakavasti. Terveydenhuollon kustannukset nousevat kautta linjan., Mutta jos et ole ylläpitää terveellistä elämäntapaa nyt, voit odottaa mojova lääketieteellisiä laskuja, kun olet lähellä tai eläkkeellä. Yksi tapa aloittaa säästäminen tuleviin lääkekustannuksiin on nyt investoida terveyssäästötiliin (HSA). Sinun pitäisi yhdistää se tukikelpoisen korkean vähennyskelpoisen terveyssuunnitelman (HDHP) kanssa. Mutta nämä tarjoavat vakavia vero-ja säästöetuja. Ne tarjoavat seuraavat edut.,
- Ennen veroja maksut, jotka vähentävät verotettavaa tuloa
- Tax-free kasvu teidän investoinnit
- Tax-free-nostot pätevän terveydenhuollon kulut
- Korkea HSA maksimi maksut
Plus, voit avata yksi kerrallaan, useimmat suuret pankit. Osa sijoituspalveluyrityksistä tarjoaa myös sijoitusrahastoihin ja muihin arvopapereihin sijoittavia HSAs-palveluja. Itse asiassa, jotkut sijoittajat näkevät HSAs yhtä tehokkaita komponentteja yleistä eläke-suunnittelu strategia.,
Takeaway
Asettaminen varojen kohdentaminen perustuu omaan ikä on fiksu tapa aloittaa suunnittelu teidän eläkkeelle tai rakennus vaurautta. Mutta ei ole olemassa yhtä koko-sopii kaikille-strategiaa. Yleisesti ottaen useimmat sijoittajat uskovat, että sinun pitäisi sijoittaa enemmän rahaa kasvuhakuisiin osakkeisiin, kuten osakkeisiin, kun olet nuorempi. Mutta kun saavutat oman kultaisia vuosia, sinun pitäisi vähitellen vähentää altistumista osakkeisiin ja vaihtaa vaihdetta kohti korkosijoitukset. Nämä ovat taas vain vinkkejä., Henkilökohtainen varojen jakaminen riippuu tekijöistä, koska ne koskevat vain sinua. Näitä ovat riskinsietokyky, nykyiset tulot, elintavat, terveys ja paljon muuta.
vinkit eläkesuunnitteluun
- iästä riippumatta säästämisen aloittaminen ei ole koskaan liian myöhäistä. Jos olet onni on yksi, sinun pitäisi sijoittaa niin paljon kuin voit työnantajan tukemaa 401(k). Mutta jos et, voit aina avata perinteinen yksilöllistä varhaiseläkettä tili (IRA) tai Roth IRA.,
- Jos et tiedä, kuinka paljon sinun tulisi säästää, voit käyttää meidän eläkkeelle laskin selvittää, kuinka paljon sinun pitäisi olla socking pois rahasto mukava eläkkeelle. Lisäksi teimme 401(k) laskin ja sosiaaliturva Laskin.
- yksi parhaista päätöksistä, joita voit tehdä eläkettä suunniteltaessa tai varojen kohdentamista määritettäessä, on työskennellä rahoitusneuvojan kanssa. Jos olet kiinnostunut, voit käyttää SmartAsset taloudellinen neuvonantaja matching työkalu. Se yhdistää sinut jopa kolmeen talousneuvonantajaan omalla alueellasi., Voit arvioida heidän asiantuntemustaan ja jopa asettaa haastattelun alustamme kautta ennen kuin päätät, kumman kanssa työskennellä.
