az egyik legfontosabb befektetési döntés, amelyet bárki meghoz, az, hogy hogyan folytatja eszközallokációjának beállítását. Ez az a folyamat, amellyel lebontják a befektetési portfólió alapján készletek, kötvények, készpénz. A kor és a kockázati tolerancia nagyban befolyásolja ezt a döntést. Ebben a cikkben, fogjuk felfedezni a közös módon lehet egyensúlyba az eszközallokáció életkor alapján., De bármikor, amikor komoly Befektetési és nyugdíj-tervezési döntéseket hoz, fontos, hogy olyan pénzügyi tanácsadót találjon, aki segíthet egy személyre szabott stratégia kidolgozásában.
A 100 szabály
egy közös eszközallokációs szabály a 100 szabály. Egyszerűen kimondja, hogy a 100-as számot kell bevennie, és le kell vonnia a korát. Az eredménynek a Portfólió százalékának kell lennie, amelyet olyan részvényekre fordít, mint a készletek.
ha 25 éves vagy, ez a szabály azt sugallja, hogy pénzének 75% – át részvényekbe kell befektetnie. És ha 75 éves vagy, 25% – ot kell befektetned a részvényekbe., Ennek a módszernek az az oka,hogy a fiataloknak hosszabb időtávja van a tőzsdei viharoknak. Elméletileg biztonságban lennének, ha erősen befektetnének a növekedésorientált értékpapírokba, például a részvényekbe. Történelmileg a részvények hosszú távon felülmúltak más típusú eszközöket.
de ha közeledik vagy nyugdíjba vonul, hamarabb szüksége lenne a pénzére. Így, lehet, hogy több értelme, hogy fektessenek be nagyobb mértékben értékpapírok, mint a fix jövedelmű befektetések, amelyek általában tekinthető ” biztonságos.”Azt mondjuk, hogy könnyedén, mint bármely befektetés hordoz némi kockázatot. De a példák a következők.,
- Magas minőségű kötvények
- kincstárjegyek
- a pénzpiaci Alapok
- Készpénz
- Megtakarítási Számlák
- pénzpiaci Számlák
- a letéti Igazolás (CD)
Azonban sok befektető hiszem el, bizonyos tényezők, A 100 Szabályt kell egy kis csiszolás. Például az emberek hosszabb ideig élnek — különösen a nők. Valójában a társadalombiztosítási Igazgatóság nemrégiben arról számolt be,hogy az átlagos 65 éves nő 86,6 éves korig számíthat.
tehát a hosszabb várható élettartam több pénzt jelent, amire szüksége lenne a kényelmes nyugdíjazás finanszírozásához., Elméletileg azonban ez azt is jelenti, hogy több ideje van a tőzsdei kockázatok kezelésére. Ennek eredményeként egyes befektetők megváltoztatták a 100 szabályt az 110 szabályra. Az erősebb kockázati étvágyúak a 120 szabályt választják. Mindkét módosítás lényegében azt jelenti, hogy befektetéseinek nagyobb százalékát a készletek felé kell fordítania egész életében.
valójában néhány nagy alapvállalat elfogadja ezt a fogalmat, amikor felépítik a céldátumú pénzeszközeiket (TDFs). Más néven életciklus alapok, ezek foglalkoztatnak egy másik stratégiát, hogy tervezze meg eszközallokáció életkor szerint.,
Target-Date alapok(TDFs)
ha 401 (k) számlája van, akkor lehet, hogy már befektetett egy TDF-be. Ezek a 401(k) befektetési menük leggyakoribb alapértelmezett beállításai közé tartoznak. De lehet befektetni egy keresztül a legtöbb nagy alap cégek.
itt van, hogyan működnek. TDFs alapvetően nem a találgatás munka az Ön számára. Automatikusan megváltoztatják eszközeik allokációját, hogy nagyobb mértékben fektessenek be kevésbé kockázatos értékpapírokba, amikor megközelítik a nyugdíjkorhatárt. Ezeket általában a várható nyugdíjazás évéről nevezték el., Úgy gondolhat rájuk, mint az auto pilot 100 vagy 120 szabályaira.
azonban nincs két TDFs jönnek létre egyenlő. Két, ugyanazon várható nyugdíjévről elnevezett és különböző cégek által kezelt TDF-nek drasztikusan eltérő eszközelosztása és siklóútja lehet. Ezért fontos, hogy fektessenek be az egyik, hogy a legjobban tükrözi a kockázati tolerancia.
ezzel azt mondta, fontos megjegyezni, hogy ezek a “szabályok” általános iránymutatások. Meg kell szolgálnia a kiindulási pont, hogy hogyan érdemes lebontani az eszközallokáció. Számos más tényezőt is figyelembe kell vennie.,
mi befolyásolhatja az Eszközallokációmat?
a kockázati tolerancia kulcsfontosságú tényező a megfelelő eszközallokáció meghatározásakor. Ha a tiéd nagyon alacsony, akkor érdemes befektetni konzervatív módon, amíg nem alakult ki étvágya. Ha nem biztos benne, hogy hol áll, használhatja az eszközallokációs számológépünket. Ez ad egy bepillantást a potenciális eszközallokáció alapján a kockázati tolerancia.
ezenkívül komolyan meg kell vizsgálnia az egészségét is. Az egészségügyi költségek folyamatosan emelkednek., De ha most nem tartja fenn az egészséges életmódot, számíthat néhány izmos orvosi számlára, amikor közel vagy nyugdíjba vonul. A jövőbeli egészségügyi költségek megtakarításának egyik módja az egészségmegtakarítási számlába (HSA) történő befektetés. Össze kell párosítania egy támogatható, magas levonható egészségügyi tervvel (HDHP). Ezek azonban komoly adó-és megtakarítási előnyökkel járnak. Ezek a következő előnyöket biztosítják.,
- adózás előtti járulékok, amelyek csökkentik az adóköteles jövedelem
- adómentes növekedés a beruházás
- adómentes kivonás minősített egészségügyi költségek
- magas HSA maximális hozzájárulások
Plusz, akkor nyissa meg az egyik a legtöbb nagy bankok. Egyes befektetési vállalkozások olyan HSA-kat is kínálnak, amelyek befektetési alapokba és egyéb értékpapírokba fektetnek be. Valójában egyes befektetők a HSA-kat az Általános nyugdíjtervezési stratégia hatékony összetevőinek tekintik.,
the Takeaway
az eszközallokáció beállítása az életkor alapján okos módja annak, hogy elkezdje megtervezni a nyugdíjazását vagy a vagyon építését. De nincs mindenki számára megfelelő stratégia. Általánosságban elmondható, hogy a legtöbb befektető úgy gondolja, hogy több pénzt kell befektetnie a növekedésorientált részvényekbe, például a készletekbe, amikor fiatalabb vagy. De ahogy eléred az arany éveidet, fokozatosan csökkentened kell a részvényeknek való kitettségedet, és váltanod kell a fogaskerekeket a fix jövedelmű befektetések felé. Ismét ezek csak mutatók., A személyes eszközallokáció tényezőktől függ, mivel csak Önre vonatkoznak. Ezek közé tartozik a kockázati tolerancia, a jelenlegi jövedelem, életmód, egészség stb.
Tippek a Nyugdíjtervezéshez
- nem számít, milyen korú, soha nem késő elkezdeni a megtakarítást. Ha elég szerencsés, hogy van egy, meg kell befektetni, amennyit csak tudsz egy munkáltató által szponzorált 401 (k). De ha nem, akkor mindig nyithat egy hagyományos egyéni nyugdíjszámlát (IRA) vagy egy Roth IRA-t.,
- ha nem tudja, mennyit kell megtakarítania, használhatja a nyugdíjkalkulátorunkat, hogy kitalálja, mennyit kell elhagynia a kényelmes nyugdíjazás finanszírozásához. Emellett készítettünk egy 401 (k) számológépet és egy társadalombiztosítási számológépet is.
- az egyik legjobb döntés, amelyet a nyugdíjazás tervezésekor vagy az eszközallokáció meghatározásakor hozhat, a pénzügyi tanácsadóval való együttműködés. Ha érdekli, használhatja a SmartAsset pénzügyi tanácsadó megfelelő eszközünket. Ez összeköti Önt akár három pénzügyi tanácsadók a területen., Értékelheti szakértelmüket, sőt interjút is készíthet a platformunkon keresztül, mielőtt eldöntené, melyikkel dolgozzon.
