Good Mood

kedves a hitelről beszélve,
kérdéseim a 30% – os hitelkihasználási szabályról szólnak. Olvasom máshol, hogy meg kell tartani a hitel használata Alatt 30% a rendelkezésre álló hitel, ha szeretne egy jó pontszámot. Azt hiszem, a fő kérdés – ez tényleg egy szabály egyáltalán?

nál nél 29% hitelkihasználtság, én hitel pontszám rendben van, de ha bejön 30 – boom! Leesik egy szikláról?,

vagy ez csak egy csúszó skála, 70% kihasználtság szörnyű, 50% rossz, 30% OK, 10% Nagyon Jó, 0% legjobb? – SuziT

lásd kapcsolódó: feliratkoztam Experian Boost: ez történt

kedves SuziT,
Ez egy nagyszerű kérdés, amely érinti az egyik Minden idők hitel pontozási pet peeves.

, Hogy megismerjék számos, a belső működését a FICO pontozás forma az évek során, azt lehet mondani, hogy egy hitel kihasználtsági százalék “küszöb” több, mint a skála írja le, mint egy nehéz-meg-szabály, hol, mint mondják, hogy egy ponton túl a bűvös szám küld a pontszám egy szikláról.,

a hitel pontozás, fontos megérteni, hogy a matematikai számítások, adatok alapján tükrözi a tapasztalatok több millió fogyasztó és célja, hogy megjósolni a jövőbeli hitelkockázat, nem feltétlenül eredményez könnyen megjegyezhető számok, mint 30% vagy 50%, hogy lehet alkalmazni általánosan.

ahogy működik a gyakorlatban, mivel nincs sok további prediktív érték a pontok különböző számának hozzárendeléséhez minden egyes százalékpontnál a 0% -100% spektrum mentén, az, hogy a pontozási képlet pontokat rendel a százalékos tartományok szerint.,

minél alacsonyabb a százalékos tartomány,annál több pontot kapnak. Ez az oka annak, hogy nincs” boom”, Amikor a kihasználtság eléri a 30% – ot, kivéve, ha ennek során a felhasználási aránya egy új tartományba költözött, amely néhány pontot kínál.

Hitel felhasználás: Egy méret nem illik minden

további okok, miért egyetlen univerzális felhasználás százalékos cut-off nem reálisan kell alkalmazni, hogy a hitelt pontozás, de, hogy ez miért JÓ:

• Egy adott felhasználás tartomány lehet, hogy pont rendelt másképp az egyes kártyák, mint a kombinált figyelembe százalékos., Például, a pontszám változhat, ha hasznosítása az egyes kártya eléri egy bizonyos százalékos tartományban, de lehet, hogy nem változik, ha az átlag az összes kártya együttes eléri ugyanazt a százalékot vagy tartományt.
• az egy személy hitelképességére vonatkozó felhasználási tartományok és pontok nem feltétlenül vonatkoznak egy másik tapasztalatra. Ez annak köszönhető, hogy a” több pontszám kártya ” rendszer, amellyel a hitel pontszámok használata különböző pontozási tényezők, valamint a különböző súlyozási tényezők különböző halmazok hitel tapasztalatok., Ezenkívül előfordulhat, hogy ugyanazok a Felhasználási intézkedések nem mindig vonatkoznak ugyanarra a személyre, mint a hitelezési tapasztalatok mutatói, például a hiteltörténet hossza, a számlák száma, a Fizetési előzmények stb., idővel változik.
• ne várják, hogy a tényleges számok. Függetlenül attól, hogy a felhasználásról vagy bármely más hitel-pontozási tényezőről beszélünk, soha nem számíthatunk tényleges számokra, például 30% – ra. Ez a részletesség csak akkor lenne értelmes, ha ténylegesen kiszámítja a pontszámokat., De persze, ilyen gyakorlatot igényel sokkal több információt, illetve analitikus képesség, mint bármely nonmathematician hozzáférés nélkül hitel iroda adatok, valamint saját pontozási képletek várható.

Az alacsonyabb a hitel felhasználását, a jobb

A legközelebb jövünk, hogy egy szabály, hogy általánosan érvényes, hogy a felhasználás százalékos, függetlenül attól, hogy tekintve, hogy egyetlen kártya, vagy az összes kártya, kombinált, van: minél alacsonyabb a hitel felhasználását, annál jobb – de jobb, ha van valami (egy százalékponttal nagyobb, mint 0), mint a semmi.

miért magasabb, mint 0%?, Visszatérve arra a gondolatra, hogy a százalékos tartományok a fogyasztók millióinak viselkedésére vonatkozó kutatásokon alapulnak, kiderül, hogy az alapértelmezett kockázat valójában kissé magasabb 0%-os kihasználtságnál, mint valamivel magasabb-mint-0 százalékoknál.

ennek a furcsa előfordulásnak az a fő oka, hogy a $0 egyenleg – amely 0% – os felhasználáshoz vezet-gyakran annak az eredménye, hogy nem használják rendszeresen a hitelt, amelyet a kutatások kimutatták, hogy magasabb jövőbeli kockázatot jeleznek. Így van – az adósság hiánya nagyobb kockázatot jelent. Találd ki.,

a 25% – os hitelkihasználási szabály

Ez azonban nem azt jelenti, hogy a 30% alatti felhasználás túlzott mértékű mantrájában nincs némi érték, bár ahhoz, hogy jobban megfeleljen a pontszám tényleges működésének, 25% – ot ajánlok erre a küszöbértékre.

csakúgy, mint ez egy jó diéta motiváló beállítani néhány kihívást jelentő, de elérhető súly referenciaértékek, és állítsa be őket, ahogy megy, amíg meg nem érkezik a végső cél, ugyanaz a módszer csökkenti a hitelkihasználás is működik, hogy az előnyt.,

például, ha lekapcsol a kártyád, és nem tudod azonnal kifizetni, először lőj 75% – ra, majd próbálkozz 50% – kal, és így tovább, amíg a hasznosítás le nem esik az egy számjegybe.

Kiszámítására a hitel pontszám bonyolult; tartja jó nem

Végül, amikor beszélünk, a komplexitás, a credit scoring, az is hasznos, ha emlékeztetjük magunkat arra, hogy míg a pontozás képlet valóban bonyolult egy sor matematikai számítások, elérése egy jó pont csapódik le, hogy a következő egy egyszerű, józan készlet három szabályok:

1. Fizet időben.,
2. tartsa alacsonyan a kártyaadósságot.
3. új hitel igénylése csak szükség esetén.

és a jó méréshez hozzáteszek egy negyedik szabályt, mivel a hitelkihasználásról beszélünk: az alacsonyabb jobb – és valami jobb, mint a semmi.

Remélem, ez segít. Kösz, hogy írtál!

Lásd a kapcsolódó: A low-limit kártyák, vigyázz hitel felhasználás szorosan