a közelmúltig, BMO Harris ügyfelek, akik keresték a home equity hitel vagy hitelkeret lehet alkalmazni, online jele a legtöbb dokumentumok egy online portál. De nem tudtak menekülni jön szemtől-szembe a közjegyző, hogy aláírja a váltót, okiratot, hogy ez azt jelentette, meglátogatta a fióktelep áthajtási vagy kér egy közjegyző találkozik velük otthon.,
Tom Parrish, vezetője lakossági hitelezés termék kezelése a BMO Harris Bank, akár egy asztal a háza előtt, amikor szüksége volt a szolgáltatások egy közjegyző, hogy lezárjam a legutóbbi jelzálog voltam, de szerettem volna fenntartani a szociális távolságtartás közepette a koronavírus járvány. Parrish és felesége felváltva léptek, miközben távol tartották magukat a jegyzőtől.
most a Chicagói bank ügyfeleinek van egy harmadik lehetősége: dokumentumaikat távolról közjegyzővel hitelesítik a képernyőn.,
május 12 – én a BMO Harris távolról lezárta első otthoni hitelkeretét az elejétől a végéig a Blend Close, a fogyasztói hitelezési platform Blend által létrehozott digitális záró termék használatával. A $138 milliárd eszköz bank egy pénzügyi intézmény felé araszolnak távoli online közokiratba, vagy RON, azzal kezdve, saját tőke, hitelek, illetve hitelkeret., Az elektronikus közjegyzővel ellentétben, ahol a közjegyző számítógépen aláírja a dokumentumokat,de szemtől szemben ül a fogyasztóval, Ronnal a teljes közjegyzői folyamatot távolról audiovizuális technológián keresztül hajtják végre, általában webkamera.
a kereskedők és a tanácsadók szerint több pénzintézet is érdekelt abban, hogy a közjegyzői hitelesítést teljesen digitális élménygé alakítsa. Rövid távon ez előnyös lesz azoknak az ügyfeleknek, akik vonakodnak a közjegyzővel való személyes interakcióról a világjárvány idején. Hosszú távon a támogatók azt állítják, hogy hatékonyabb módszer lesz a közjegyzői hitelesítésre., De mivel számos akadály van, egy idő múlva RON széles körben elfogadott, különösen a jelzáloghitelek lezárására.
“a szolgáltatók egyre több embert várnak arra, hogy ilyen módon folytathassák üzleti tevékenységüket” – mondta Craig Hughes, a CC Pace pénzügyi szolgáltatásainak ügyvezető igazgatója, tanácsadó cég. “Nincs technikai megoldás a problémára. Ez inkább jogalkotási kérdés.,”
Akadályokat, hogy távoli
Szerint az Országos Jegyző Egyesület, 24 államok telt el állandó RON törvények, hogy hagyja, hogy egy aláíró kölcsönhatásba közjegyző segítségével audiovizuális berendezések, míg 14 az említett államok hajtotta végre teljes mértékben a RON eljárások, vagyis a törvények vannak érvényben, illetve a közjegyző jogosult, hogy a feladatai ellátásához távolról. Sok más állam, köztük New York, ideiglenes engedélyeket adott ki, amelyek lehetővé teszik a közjegyzők számára, hogy a világjárvány idején elvégezzék a RONs-t vagy a távoli közjegyzőség más formáit.,
de még azokban az államokban is, ahol a RON törvényes, a törvények eltérhetnek az egyes megyékben.
továbbá vannak más akadályok a távoli közjegyzői igazoláshoz, például az elfogadáshoz. Például a jelzáloghitelek az egyik fő hajtóereje a RON használatának bővítésében. De a jelzálog-ellátási lánc néhány résztvevője még nem fogadta el a koncepciót.,
“csak azért, mert a hitelezők tehet RON legálisan 24 Államok ma még nem jelenti azt, hogy a befektetők vásárolni ezeket a hiteleket, vagy a raktár hitelezők hagyja, hogy ezek a hitelezők finanszírozza a hitelek,” mondta Julian Hebron, alapítója a bázispont, értékesítési és stratégiai tanácsadás a fogyasztói pénzügyi és fintech cégek. “A legtöbb cím társaság dönthet úgy, hogy nem vállalja a cím biztosítási kockázatát, különösen azokban az esetekben, amikor ideiglenes intézkedések léptek be.”
március 18-án Kevin Cramer, R-N. D. és Mark Warner, D-Va.,, bevezette a 2020-as távoli és elektronikus közjegyzői törvény segítségével a kereskedelem biztosítását és engedélyezését, lehetővé téve a távoli online közjegyzők azonnali használatát az Egyesült Államokban.
, de a hiányzó szövetségi rendeletek, a hitelezők és a címvállalatok továbbra is óvatosak lehetnek.
technikai problémák is fennállnak.
“vannak olyan szabványok, amelyek RON technológiailag hangossá válnak” – mondta Hebron. “A közjegyző bekapcsolhatja a zoomot, de talán elfelejti megnyomni a rekordot., A jogosítványát megtarthatja a webkamera, és érvényesítheti, de ez technikailag azt jelenti, hogy a tény után hitelesítik, ami nem olyan dolog, amit egy címadó cég kényelmesen biztosítana.”
ma, sőt még a világjárvány előtt is szélesebb körű kompromisszum a hibrid bezárása. Ebben a forgatókönyvben a nem közjegyzői dokumentumokat elektronikusan írják alá, de a közjegyző ugyanazon a napon személyesen találkozik a hitelfelvevővel, hogy a többit papíron aláírja.,
RON in action
a Blend, LenderClose, Notarize, Safedocs és SIGNiX forgalmazók mind rendelkeznek pénzügyi szolgáltatásokkal foglalkozó ügyfelekkel, és valamilyen formában megkönnyítik a RON-t.
például a Blend mind hibrid, mind teljesen távoli zárásokat biztosít az új Blend Close platformon, amely jelzáloghitelekhez, lakáshitelekhez és hitelkeretekhez, végül pedig más fogyasztói banki termékekhez használható.
a hitelfelvevők hozzáférhetnek egy portálhoz, ahol kiválaszthatják a kívánt zárás típusát (teljesen távoli vagy hibrid), és kiválaszthatják a zárási ünnepséghez szükséges kívánt időblokkokat., A záróünnepség előtt a hitelfelvevők megtekinthetik az összes dokumentumot a zárócsomagjukban, és beolvashatják a hitelező által megjelölt kulcsfontosságú részleteket.
Ha a hitelfelvevőknek kérdéseik vannak, kezdeményezhetnek egy Másodpilóta ülést, amely értesítést küld a hitelezőnek arról, hogy segítségre van szükségük, és a hiteltisztviselő a képernyőmegosztáson keresztül kérdéseket tesz fel velük. A RON forgatókönyv esetében a hitelfelvevő elektronikusan megidézi a közjegyzőt a zárás napján, hogy webkamerával aláírja a végleges dokumentumkészletet.,
a BMO Harris, az első bank, amely a Blend Close for RON-t használta, úgy döntött, hogy a vizeket otthoni részvénytermékekkel teszteli, nem pedig jelzáloggal. Az intézmény azt tervezi, hogy júniusban jelzálog-refinanszírozással hozza létre, de még nincs meg a jelzáloghitelek bevezetésének céldátuma.
Parrish szerint a bank néhány okból úgy döntött, hogy otthoni tőkével kezd.
“a zárási folyamat közvetlenül a miénk, míg a jelzáloghitelek a címadó társasággal való koordinációt igénylik” – mondta. “A záródokumentumok lényegesen kisebbek, így könnyebben és gyorsabban zárhatók be digitálisan., A home equity pedig portfóliótermék, és nem rendelkezik olyan elektronikus zárási követelményekkel, amelyeket a jelzálog tesz annak érdekében, hogy megfelelően lezárja és eladja az eNote-t”, vagy elektronikus váltólevél.
a BMO Harris mellett a Blend nyilvánosan bejelentette, hogy tárgyalásokat folytat az amerikai bankkal, a jelenlegi keverék-ügyféllel, hogy a Blend Close platformját is használja.
LenderClose, a Des Moines-i székhelyű hitelezési platform szolgáltatója megkezdte a RONs végrehajtását, miután Iowa kormányzója ideiglenesen felfüggesztette azt a követelményt, hogy a közjegyző március 22-én személyesen aláírja az ingatlanhitel-dokumentumokat., A hitelezők használhatják saját online közjegyzői közönségüket, vagy választhatnak a Lenderlose medencéjében lévők közül.
a fintech jelzálogkölcsönt zárt le a Cedar Rapids-alapú Collins közösségi hitelszövetkezet egyik tagjával, és számos más állami hitelszövetkezettel dolgozik a HELOCs-és refinanszírozási hitelek megkönnyítésén.
az ingatlanokon túl a bankok és a hitelszövetkezetek más célokra is hasznosnak találják a RON-t. Az online közjegyző szerint pénzügyi ügyfelei a RON-t autófinanszírozásra és hitelezésre, magánvagyonkezelésre és személyi kölcsönökre használják.,
a signix, egy digitális aláírással foglalkozó cég mintegy 100 bankkal és hitelszövetkezettel rendelkezik ügyfeleiként. Körülbelül egy tucat feliratkozott a RON megoldás használatára – mondta Pem Guerry, a SIGNiX ügyvezető alelnöke.
“úgy gondolom, hogy Ronnak több biztonsági és csalásellenes képessége van, mint személyesen csinálni” – mondta Guerry. “Megvan a technológia, hogy elemezze, hogy a vezetői engedély jogos-e. Nem lehet megváltoztatni a dokumentumot, miután azt közjegyző által hitelesített, ellentétben a papír világ. Az emberek túlságosan idegesek voltak az identitás hitelesítése miatt., De azt hiszem, van egy csomó ember felett a félelem, mert nem volt más választása.”
a POPi / o videóbanking platform saját RON termékén dolgozik, amelyet reményei szerint 2020 negyedik negyedévében fog kiadni. A platform már támogatja a számos követelményt, hogy menjen be RON, beleértve a felvétel, illetve megtartása videó ülésen az aláíró, illetve a szemtanúk, valamint a képesség, hogy a fogyasztó feltöltés dokumentumok aláírása, illetve közjegyző által hitelesített.,
Gene Pranger, a POPi/o vezérigazgatója és alapítója elmondta, hogy négy-öt ügyfél fejezte ki érdeklődését a platform RON szolgáltatásai iránt, de arra számít, hogy ez a szám növekedni fog.
“mivel az állami közjegyzői törvények tovább fejlődnek, úgy gondoljuk, hogy a RON lesz a leghatékonyabb és a fogyasztók által előnyben részesített módszer az összes közjegyzővel kapcsolatos funkció teljesítésére” – mondta Pranger. “Nem látjuk a pandémiás aggodalmak enyhülését, amely törli a fogyasztói elvárásokat, miután a RON elfogadott módszerré válik a tranzakciók jogi ellenőrzésére.”
Parrish azt is mondja, hogy RON itt marad., A Blend-et használó BMO-ügyfelek 60 százaléka már a munkaidőn kívül is végzi a lakás-és jelzáloghitel-kérelmét.
“a világjárvány miatt az emberek kényelmesebben használják a videót, és képesek ilyen módon bezárni” – mondta. “Ha kényelmes lehetőséget kínál az ügyfél számára, miért nem akarja kihasználni?”
