a pénzügyi tervező bérbeadása olyan, mint egy táplálkozási szakemberrel vagy személyi edzővel való munka. Útmutatóként és edzőként is szolgálhatnak—mindkettő a helyes irányba mutat, és arra ösztönzi Önt, hogy odaérjen. Néhány ember számára ez a fajta utasítás felbecsülhetetlen.
de nem mindenkinek van táplálkozási szakembere, nem mindenkinek van személyi edzője. A guruval való munka hasznos lehet, de egyedül is eljuthat oda.,
pénzügyeinek kezelése során a pénzügyi tanácsadóra fordított pénzt jobban el lehet költeni befektetéseire-feltételezve, hogy tudja, hogyan kell megfelelően befektetni. Golyóálló pénzügyi terv létrehozása segítség nélkül attól függ, hogy Ön képes-e okos és felelősségteljes döntéseket hozni.
ha egyedül akarsz repülni, itt van egy gyors lepusztulás arról, amit tudnod kell.,
mi vár még:
határozza meg céljait
az első dolog, amit minden tervező megkérdezi a céljait – mit akarsz tenni a pénzeddel, most és a jövőben? Szeretné elindítani saját vállalkozását, korán nyugdíjba vonulni, vagy egy év szabadságot venni az utazáshoz?
a célok első azonosítása döntő fontosságú, mert ez határozza meg a következő lépéseket. Ha a cél az, hogy korán nyugdíjba vonuljon, akkor a cselekvési elemek eltérnek attól, akinek a célja a család lehető leghamarabb történő elindítása. Ha még soha nem gondolt rá, itt az ideje., Arra kényszerítve magát, hogy dolgozzon ki célokat segít, hogy jobban megértsük, mit akar az életből, és hogyan a pénzügyek segítségével oda.
valószínűleg mind rövid, mind hosszú távú céljai vannak. Rövid távú cél lehet egy szebb lakásba költözni, míg hosszú távú cél egy lakás megvásárlása. Készítsen listát mindkét típusú célról, és rangsorolja őket ennek megfelelően.
nézze meg eszközeit, kötelezettségeit és cash flow-ját
a pénzügyek holisztikus áttekintéséhez össze kell állítania eszközeinek és kötelezettségeinek listáját.,
eszközök
a vagyonod az, ami a tulajdonod, beleértve az olyan fizikai tárgyakat, mint a házad, az autód, vagy bármilyen gyűjteményed. Az eszközök között szerepel az ellenőrzés, a megtakarítások és a nyugdíjszámlák készpénzállománya is.
kötelezettségek
kötelezettségei közé tartoznak az Ön tartozásai, beleértve a jelzálogot, a diákhitelt, az autóhiteleket és a fennálló hitelkártya-egyenleget. Ha rendelkezik mind az eszközök, mind a kötelezettségek listájával, vonja le a kötelezettségeket az eszközökből, hogy elérje nettó értékét.,
nem ritka, hogy az évezredek és a fiatalok negatív nettó vagyonnal rendelkeznek, különösen, ha költséges diákhitelekkel foglalkoznak.
Cash flow
miután megvan a nettó értéke, itt az ideje, hogy megnézzük a cash flow-t, ami mennyit költ, szemben azzal, hogy mennyit keres. Menjen végig bankszámláján és hitelkártya-kimutatásain egy táblázatkezelővel vagy egy olyan alkalmazással, Mint a pénzverde, és hasonlítsa össze havi kiadásait a nettó jövedelmével.
ha kevesebbet költ, mint amennyit keres, nagyszerű. Úton vagy a pénzmegtakarítás felé, és stabil pénzügyi tervet készítesz., A legtöbben rájönnek, hogy többet költenek, mint gondolták, és változtatniuk kell.
nézze meg alaposan ezeket a költségeket, és elemezze mindegyiket. Tényleg kell Hulu, Netflix és HBO Now előfizetés? Szükség van-e a havi pedikűrre,vagy negyedére vághat vissza? Slashing a költségvetés egy fájdalmas, nehéz folyamat,mint a fogyókúra, vagy egy új gyakorlat rend.
itt az ideje, hogy emlékezzünk a hosszú távú céljaidra, és hogy miért hozod ezeket az áldozatokat., Könnyű lemondani a taco kedden a barátokkal, ha megtakarít egy vödörlistás kirándulást Japánba vagy az első házába.
hozzon létre egy befektetési tervet
a fogyasztók gyakran bérelnek pénzügyi tervezőket, hogy segítsenek létrehozni egy befektetési stratégiát a nyugdíjazáshoz, de a robo-tanácsadók megjelenésével bárki elkezdheti a befektetést.
Robo-advisors
a robo-advisor egy digitális szoftverplatform, amely befektetési portfóliókat hoz létre egy egyszerű algoritmussal. Amikor regisztrál, a robo-tanácsadó megkérdezi az életkorát, kockázat tolerancia, jelenlegi nyugdíjmegtakarítás, valamint a kívánt nyugdíjkorhatárt., Aztán meghatározzák, hogy mit kell befektetni, és pontosan mennyit kell menteni minden hónapban.
bár lehet felvenni a pénzügyi tervező, hogy hozzon létre egy egyedi, speciális terv, ez fog kerülni több száz dollárt. A robo-tanácsadó fog tenni szinte ugyanazt a dolgot sokkal kevesebb. Jó hírű cégek közé tartozik a jobbítás és a gazdagság.
robo-tanácsadót csak akkor használhat, ha egyéni Nyugdíjszámlája van (IRA). Ha van egy 401(k) vagy 403(b) a munka, a cég egy listát a források közül lehet választani., Ha lehetséges, javasoljuk, hogy válasszon egy céldátum alapot egy olyan cégtől, mint a Vanguard, T. Rowe Price vagy Charles Schwab.
cél dátum alapok
cél dátum alapok a set-it-and-forget – it rendszer befektetés. Ön válasszon egy céldátum alap egy időpontot, közel a nyugdíj cél, válassza ki, hogy mennyit kell befektetni minden hónapban, és félre. Az alap újraosztja magát, mivel egyre közelebb kerül a cél dátumhoz, így nem kell rendszeresen ellenőriznie.,
ha tanácsadóra van szüksége
általában az embereknek nincs szükségük pénzügyi tervezőre, kivéve, ha önmagukban nem tudják kezelni befektetéseiket, vagy egyedi körülményeik vannak. Ha 200 000 dollárt örököl az apja halála után, például egy pénzügyi tervező megmutathatja, hogyan kell befektetni a pénzt, és hogy az évtizedekig tartson.
megbízható pénzügyi tervezőt találhat a személyes pénzügyi tanácsadók Országos Szövetsége vagy az XY tervezési hálózat révén, amelynek célja a millennials és a Gen-Xers., Mielőtt kiválasztana egyet, kérjen egy rövid bevezető hívást, hogy megkérdezze őket a munkájukról, valamint arról, hogyan számítják fel az ügyfeleket.
tartsa be a csak díjazott tervezőket, akik óránkénti vagy havi alapon számítanak fel a teljes bevétel százalékos aránya helyett. Keressen egy tanácsadót, akinek bizalmi kötelessége van veled szemben, ami azt jelenti, hogy nem ajánlhatnak olyan termékeket, amelyekre jutalékot keresnek.
összefoglaló
a pénzügyi tervező felvétele olyan, mint egy táplálkozási vagy személyi edzővel való munka. Útmutatóként és edzőként is szolgálhatnak—mindkettő a helyes irányba mutat, és arra ösztönzi Önt, hogy odaérjen., Néhány ember számára ez a fajta utasítás felbecsülhetetlen.
- Ha Robo-tanácsadóval megy, vagy saját befektetési alapok portfólióját építené?
- szüksége van pénzügyi tanácsadóra?
