a jelzálog folyamat egy kicsit más, ha Ön önálló vállalkozó. Általában több dokumentációt tartalmaz, a képesítési folyamat nehezebb lehet.
ezért fontos tudni, hogyan jogosult a jelzálog, ha Ön önálló vállalkozó.,
Mi vár:
lépésről-lépésre folyamat, az arra jogosult, illetve a kérelmező a jelzálog, amikor te vagy önálló
mindegy, hogy egy főállás vagy egyéni vállalkozó, a kötelezett a jelzálog egy multi-layer folyamat. Így működik ez a folyamat az önálló vállalkozó hitelfelvevők számára:
1.lépés: jövedelem
a legtöbb tekintetben ez a pénzügyi profil legkritikusabb aspektusa. A hitelező arra törekszik,hogy ellenőrizze jövedelmének stabilitását, amellett, hogy mennyit keres.,ehhez általában a következő dokumentációra lesz szükségük:
- teljes személyi jövedelemadó-bevallás a két legutóbbi adóévre, az összes ütemtervvel együtt.
- ha vállalkozása vállalatként vagy partnerségként működik, akkor az elmúlt két évben teljes üzleti jövedelemadó-bevallást is igényelnek.
- ha még nem nyújtotta be legutóbbi adóbevallását, a CPA által ellenőrzött eredménykimutatásra lehet szükség.,
- egy üzleti engedély másolata, vagy egy CPA írásbeli nyilatkozata, amely igazolja, hogy legalább két éve üzleti tevékenységet folytat.
a Jövedelemértékelés a fő kritériumok, amelyek megnehezítik a jelzálog önálló vállalkozóként történő hitelfelvételét, mint az alkalmazott hitelfelvevők számára.
2. lépés: hitel
a Jelzáloghitelezők általában 620 minimális hitelképességet keresnek. Bár lehetséges, hogy jogosult a jelzálog, mint önálló vállalkozó hitelfelvevő a pontszám, hogy alacsony, a valószínűsége jóváhagyás nagyobb, ha a pontszám sokkal magasabb.,
mivel a jövedelmet szinte mindig az önálló vállalkozókkal kapcsolatos kérdésnek tekintik, az erős hitelprofil segíthet e kockázat ellensúlyozásában. A hitel pontszám több mint 700 lesz egy nagy előnye.
ezért fontosabb, hogy egy önálló vállalkozó hitelfelvevő rendszeresen ellenőrizze hitelképességét, mint más hitelfelvevők esetében. Fel kell készülnie arra, hogy kijavítsa a jelentésében szereplő hibákat, és hogy megbizonyosodjon arról, hogy magas pontszámot tart fenn. A hiteleket ingyenesen ellenőrizheti olyan webhelyeken / alkalmazásokon keresztül, mint a Credit Sesame.,
3. lépés: eszközök és előleg
az előleg az önálló vállalkozóknál is fontosabb tényező. Míg fizetett hitelfelvevők lehet, hogy egy előleg három vagy 5%, hitelezők általában keresni nagyobb előleget az önálló vállalkozók. Például egy 20% – os előleget erős kompenzáló tényezőnek kell tekinteni a jövedelemkockázat ellensúlyozására.
4. lépés: adósság/jövedelem arány (DTI)
Ez egy jelzálog-ipari kifejezés, amely leírja azt a képletet, amely meghatározza, hogy jövedelme elegendő-e a kért kölcsönhöz.,
valójában két arány van:
lakhatási Arány
Ez az új havi házfizetés, osztva a stabil havi jövedelemmel.
Ha a stabil havi jövedelem $ 6,000, az új ház fizetés lesz $1,500, a ház DTI lesz 25% ($1,500 osztva $ 6,000).
Az új havi lakhatási fizetést is tartalmaz az új jelzálog fizetés, plusz havi juttatások a vagyonadót, háztulajdonos, biztosítási, magán jelzálog-biztosítás, árvíz vagy földrengés-biztosítás, vagy a tulajdonos egyesület tagdíj. Nem tartalmazza a közüzemi kifizetéseket.,
teljes adósság DTI
Ez az új ház fizetés, plusz nem lakás visszatérő adósság, osztva a stabil havi jövedelem.
ismétlődő nem lakáshitel tartalmazza:
- havi kifizetések hitelkártyák
- autóhitelek
- diákhitelek
- egyéb hitelek
- gyermek támogatás vagy tartásdíj
- kifizetések más ingatlan lehet saját.
nem tartalmazza a havi automatikus, élet-és egészségbiztosítási kifizetéseket vagy előfizetéseket, mint például a tornaterem tagsága.,
a standard megengedhető arányok 28% és 36%, vagy amit hallott, a “28/36” szabályként kifejezve. Olyan mértékben, hogy az arányok ezen irányelveken belül vannak, jól képzett vagy az új jelzáloghoz. Olyan mértékben, hogy meghaladja őket, a csökkenés valószínűsége nő.
az elmúlt években a 28/36-ot rutinszerűen túllépték, általában akkor, ha nagy előleget (20% vagy annál több), kiváló hitelt (nagyjából 720 vagy annál magasabb), valamint megfelelő készpénztartalékot (az új ház fizetésének legalább hat hónapja).,
DTI
a kisvállalkozások tulajdonosai gyakran vállalkozással kapcsolatos adóssággal rendelkeznek. Általánosságban elmondható, hogy a jelzáloghitelezők tartalmazzák ezeket az adósságokat a teljes DTI-ben. Ez azt okozhatja, hogy a DTI magasabb, mint a megengedett határértékek.
itt van a probléma…az üzleti tulajdonosok gyakran rendelkeznek azzal, amit üzleti hiteleknek tartanak, amelyek valójában személyi kölcsönök. Ez lehet egy autó fizetés, hitelkártya vonal, vagy akár egy tényleges üzleti hitel. De mivel a legvalószínűbb, hogy a hitel személyesen, ez általában tekinthető visszatérő adósság.,
a lényeg az, hogy a jelzáloghitelezők általában nem tesznek különbséget az üzleti és a személyes adósság között.
A legjobb hely a jelzálog megtalálására, ha Ön önálló vállalkozó
valóban nincsenek olyan jelzáloghitelezők,amelyek az önálló vállalkozók hitelfelvevőinek nyújtására szakosodtak. Ennek oka az, hogy a jelzálogfolyamat hihetetlenül szabványosított. Ez amellett, hogy a tény, hogy a legtöbb kölcsönök, végül eladta is (vagy a biztosított által) ugyanaz a négy ügynökség—Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, illetve VA.,
hogy ez a helyzet, mi valójában jön le, hogy milyen gyorsan a hitelező képes feldolgozni a hitel, valamint a további banki szolgáltatásokat tudnak nyújtani. Nézze meg a hitelezési fa, egy nagy összehasonlító oldal, amely megfelel Önnek a megfelelő hitelezőnek az Ön igényei és hitelminősége alapján.
vagy megnézheti ezt az alábbi listát, amely tartalmazza azt, amit úgy gondoljuk, hogy az ország legjobb jelzáloghitelezői.
miért minősül a jelzálog nehezebb, ha Ön önálló vállalkozó?,
a jövedelme bonyolultabb
az elsődleges oknak a jövedelem érzékelésének módjához kell kapcsolódnia. Egyszerűen nem olyan könnyű ellenőrizni, mint valaki, akit egy vállalat alkalmaz. Munkavállalóként egy friss bérminimum és a W2 lehet minden, ami a jövedelem és a foglalkoztatás ellenőrzéséhez szükséges.
mivel nincs központi jövedelem vagy munkáltató, az önálló vállalkozó hitelfelvevőnek bizonyítania kell mind vállalkozása létezését, mind a kapott jövedelmet. Mivel a jövedelem ingadozhat az egyik évről a másikra, akkor is bizonyítania kell, hogy mind az üzlet, mind a jövedelem stabil.,
általában magasabb kockázatnak tekintik
általában azonban a jelzáloghitelezők általában magasabb kockázatnak tekintik az önálló vállalkozókat. Emiatt a hitel-és eszközfeltételek is szigorúbbak lehetnek. A hitelező megkövetelheti az önálló vállalkozó hitelfelvevő, hogy egy erősebb pénzügyi profil összességében, hogy ellensúlyozza a további kockázatot.
összefoglaló
a jelzálog megszerzése önálló vállalkozóként nagyon megvalósítható, de fel kell készülnie az extra kihívásokra és dokumentációs követelményekre, amelyekkel szembe kell néznie.,
- FHA hitel Vs hagyományos jelzálog: Melyik a legjobb az Ön számára?
- Home megfizethetőség kalkulátor
