a LendingClub egyedülálló alternatívája a hagyományos hitelezésnek ezen a ponton sok éven át.
2006-ban személyi kölcsönt vettem fel a magas kamatozású hitelkártya-adósság konszolidálására. Ezzel mindössze három év alatt kifizettem a tartozásomat, és őszintén szólva megváltoztattam az életem menetét.
amikor kiléptem az adósságból, hirtelen megkaptam ezt a pénzt, amelyet a befektetésre rendelkezésre álló havi adósságfizetésekre fordítottam., Ezért kipárnáztam a segélyalapomat, kiszedtem egy Roth IRA-t, és elkezdtem keresni más lehetőségeket, hogy diverzifikáljam a befektetéseimet.
kísérletként a Lendingclubon keresztül kezdtem el kis beruházásokat más embereknek nyújtott kölcsönökbe. Nyilvánvaló, hogy elég magas voltam az ötletnél, és-teljes nyilvánosságra hozatal-mindkét webhely leányvállalatává váltam (ami azt jelenti, hogy ez a webhely jutalékot kereshet az új ügyfelek hivatkozásáért).
még 15 évvel ezelőtt sem volt szokatlan, hogy személyi kölcsönt vettek fel az adósság törlesztésére, kivéve, hogy a hitelintézet nem banktól jött. Másoktól jött, mint te és én., És most már tudom, hogy segíteni másoknak, akik vagy nem tudnak, vagy nem érdekli, hogy a hitel a hagyományos hitelezők egy legális és nem ritka módja a rendszeres emberek kölcsön más rendszeres emberek pénz nélkül bank.
mi a LendingClub?
a LendingClub a legnagyobb peer-to-peer hitelezési hálózat, amely a hitelfelvevők számára versenyképes személyi kölcsönöket kínál bármilyen célra, amelyeket sok egyéni befektető Finanszíroz, akik minden hitelhez 25 dollár összegben chipeznek., A 2007-ben alapított LendingClub több mint 11 milliárd dollárnyi hitelt és 600 millió dollár feletti kamatot fizetett a befektetőknek.
Peer-to-peer hitelezés
kihasználva a közkeletű nevén peer-to-peer hitelezés, akkor sem befektetni LendingClub úgy, hogy funkcionálisan szólva-akkor lesz a hitelező, vagy vehet egy kölcsönt a LendingClub, mint a hitelfelvevő.
a Fogyasztók akar hitel bármilyen célra—e, hogy megszilárdítsa a tartozást, alap egy esküvő, vagy üzletük—hozzon létre egy hiteligénylés LendingClub., Ezzel szemben azok a befektetők, akik a Hitelezésbe fektetik a pénzüket, hiteleznek és kamatot gyűjtenek.
hogyan működik a LendingClub?
tegyük fel, hogy szeretne egy $1,000 kölcsön. Azt befektetni $25 kölcsönadni (együtt 39 más emberek LendingClub). Az egyéni befektetéseinket kis mértékben tartjuk, ha Ön nem teljesíti a kölcsönt.
megállapodunk egy kamatról és egy futamidőről, és elkezdjük visszafizetni a kölcsönt. A peer-to-peer hálózat (pl. LendingClub) havonta folyósítja a pénzt, és beszedi a kifizetést. A kölcsönért díjat számítanak fel., Aztán minden hónapban felveszik a kölcsönt, és kifizetik nekem és a többi befektetőnek.
a legtöbb esetben a LendingClub befektetők nagyon kicsi (akár $25) befektetéseket hajtanak végre minden kölcsönben. Ez azt jelenti, hogy egy adott hitelfelvevő számára valójában több száz különböző befektetőtől kölcsönöz pénzt.
eközben a befektetők alacsonyabb kockázatot élveznek azáltal, hogy pénzüket több száz hitelre terjesztik. Aztán a hitelezés minden egyes hitelnél az alapdíjból és a befektetői nyereség egy kis százalékából keres pénzt.,
fiók létrehozása a LendingClub
fiók beállításának első lépése a hitel ellenőrzése. Választhat, hogy alkalmazza a saját, vagy adjunk hozzá egy társ-kérelmező, az utóbbi segít ki, ha megtalálja a hitel pontszám megnehezíti, hogy jóváhagyást.
később mindig hozzáadhat egy második személyt, ha nem kapja meg a kívánt hitelajánlatot.
innentől kezdve a LendingClub elkezdi gyűjteni az információkat tőled. Beírja születési dátumát, majd gyűjtsön néhány információt a jövedelméről.,
ha a munkajövedelem mellett jövedelmet is használ a kölcsön visszafizetésére, jelölje be a négyzetet, és válaszoljon a következő lépésben szereplő kérdésekre. Az alternatív bevételi források a következők lehetnek:
- tartásdíj.
- gyermektartás.
- fenntartási jövedelem.
- másodlagos munkahelyekből vagy mellékállásokból származó jövedelem.
A következő lépésben egyszerűen megkérjük, hogy adjon meg egy becsült többletbevételt. Nem kell konkrétnak lennie arról, hogy hol kapja meg az extra pénzt.,
most megérkezünk arra a szakaszra, ahol megadja, hogy mennyi pénzt szeretne. Itt bármilyen összeget megadhat, de a kapott ajánlat a hitelképességén és a kért összegen alapul. A LendingClub azt is tudni akarja, hogyan fogja használni a pénzt. A lehetőségek a következők:
- hitelkártya refinanszírozás.
- adósságkonszolidáció.
- Lakásfelújítás.
- nagyobb vásárlás.
- otthoni vásárlás.
- autó finanszírozás.
- Zöld hitel.
- üzleti.
- nyaralás.
- áthelyezés.
- orvosi költségek.,
van egy “egyéb” opció is, és ha ezt ellenőrizzük, akkor a pénz felhasználásáról további kérdéseket nem teszünk fel. Ne feledje azonban, hogy bizonyos költségek miatt több érdeklődő befektetőt kaphat. Ha például konszolidálja a hiteleit vagy fizeti az orvosi költségeket, lehetnek olyan befektetők, akik érdekeltek abban, hogy segítsenek azoknak, akiknek segítségre van szükségük ezekkel a költségekkel.
most, hogy a LendingClub összegyűjtötte az információkat, itt az ideje, hogy hitel-ellenőrzést végezzen ránk. Ekkor kellett elkezdenem beírni a személyes adataimat., Fontos megjegyezni, hogy a LendingClub lágy hitelhúzást hajt végre a pályázók számára, ami azt jelenti, hogy nem kell aggódnunk a hitelezésünk miatt. Azonban, ha elfogadja a feltételeket, és a hitel, a hitel-jelentés hatással lesz, mint egy banki hitel.
a LendingClub árazása
mint minden hitelező esetében, a LendingClub segítségével fizetendő díjak a jelenlegi hitelhelyzeten alapulnak. Hitelezési tényezők a hitelképességedben, mennyivel tartozol más hitelezőknek,és mennyi pénzt vesz fel. Az éves százalékos aránya LendingClub tartomány 6,95%-35.,89%.
de lesznek más díjak is, amelyek a szolgáltatás használatához kapcsolódnak. A LendingClub hitelnyújtási díjat számít fel, amely a hitel teljes összegének százaléka lesz. Ez a díj lesz kombinálva a kamatláb alkotnak a THM. Mindaddig, amíg fizet a havi fizetés időben, bár, akkor nem fizet semmilyen extra díjat,csak, hogy április.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
számos előnnyel jár, ha mind a hitelfelvevőként, mind a hitelezőként használja a Lendingclubot, beleértve:
Peer-kibocsátott hitelek
Unod már a hitelezőkkel való foglalkozást? A LendingClub nagyszerű alternatíva. Ön kölcsön pénzt a befektetők, akik majd pénzt keresni a kamatot fizet.
tehát ha zsákutcába jutottál a bankokkal és a hitelszövetkezetekkel, a LendingClub lehet A következő állomásod. Akkor is megy keresztül egy jóváhagyási folyamat, de előfordulhat, hogy kap egy ajánlatot egy alacsonyabb kamatláb, mint amit kínált a hagyományos hitelezők.,
lehetőségek a befektetők számára
nem csak a hitelfelvevők élvezhetik a LendingClub előnyeit. Azok a befektetők, akik tudják, mit csinálnak, alacsony kockázatú hitelek kibocsátásával hozhatnak létre portfóliót, majd kamatfizetés formájában kapják meg a jutalmakat. Ez egy egyedülálló alternatíva a részvényekbe vagy ingatlanokba történő befektetéshez, de a legjobb hitelekért versenyezhet más befektetőkkel.
gyors hitel átfutási
talán a legnagyobb előnye LendingClub hozza át más hitelezők sebesség. Ez azt jelenti, hogy viszonylag gyorsan kaphat kölcsönt, és bármilyen célra felhasználhatja.,
a jelentkezéstől számított néhány napon belül láttam a számlámon lévő pénzt, ami sokkal gyorsabb volt, mint amit egy banknál vagy hitelszövetkezetnél láttam volna. Néha ez a várakozás kínzó lehet, ami a Lendingclubot nagyon vonzóvá teszi.
rugalmas használati lehetőségek
A hitelezők érthetően kicsit személyesek, amikor nagy pénzösszegeket kérünk kölcsön. Más szóval, tudni akarják, hogyan költjük el a pénzt, amit kölcsön veszünk.,
a LendingClub hasonlóképpen felteszi ezt a kérdést, de arra a válaszra, hogy egzotikus nyaraláshoz használja a kölcsönt, nem fogja automatikusan kidobni a kölcsönt. Ne feledje, bár, hogy a befektetők nem sorakoznak, hogy finanszírozza az ilyen típusú kérés, mint ők a hitel fizetni orvosi számlák vagy konszolidálni a tartozások.
kinek a legjobb a LendingClub?
konszolidáló adósság
adósságkonszolidáció segít ki a különböző módokon. Elsősorban lehetővé teszi, hogy több kifizetést egyesítsen egybe., Az összes adósság konszolidálásával általában úgy találja, hogy havi fizetése alacsonyabb, mint amit korábban fizetett.
ez az előny még jobb, ha a konszolidáció során alacsony kamatlábat érhet el. A LendingClub segítségével előfordulhat, hogy az adósságkonszolidáció kamatlábai versenyképesebbek, mint amit egy hitelezőn keresztül kínálnak.
feledékeny számlafizetők
mindannyian elfelejtettük fizetni a számlát, különösen akkor, ha nincs dolgunk az autopay-en. LendingClub gondoskodik erről az Ön számára., Miután a kölcsönt jóváhagyták, beállíthatja azt, hogy a hitelkifizetések automatikusan átutalásra kerüljenek a bankszámlájáról. Azt is alkalmazni kell fizetni a hitelezők közvetlenül a LendingClub honlapján, esetleg még alacsonyabb kamatláb, mint amit korábban fizetett.
közös pályázók
A hitel újjáépítése nehéz lehet, különösen olyan sok hitelező számára, akik nem szívesen vállalnak kockázatot. LendingClub segítségével alkalmazni a társ-kérelmező, hogy növeljék az eredményeket. Ezt a kezdetektől megteheti, vagy hozzáadhatja a második kérelmezőt, miután látta az ajánlatát., Ez segíthet csökkenteni a kamatlábat azáltal, hogy csökkenti a befektetők kockázatát.
a Befektetők, akik szeretnék, hogy diverzifikálja a portfólió
Ha érdekel a peer-to-peer hitelezési de jó, hogy némileg kockázatosabb befektetési útvonal (hitelek, fedezetlen, illetve lehet alapértelmezett), akkor lehetősége van arra, hogy megszerezzék a magasabb árak visszatér, mint más befektetések lehet, hogy a portfólió.
a peer-to-peer hitelezés egyik erős előnye, hogy nem kell finanszíroznia egy másik személy teljes hitelét, hatékonyan minimalizálva a kockázatot az Ön által kibocsátott hitelekkel.,
ki ne használja a LendingClub-ot?
kockázatkerülő befektetők
a hitelkártya-társaságok és a hitelezők folyamatosan késedelmes fizetőkkel és nemteljesítésekkel foglalkoznak. A hitelezési alapú vállalkozások még ezt a várható veszteséget is beépítik az éves tervezett jövedelmükbe. Bár olyan platformok, mint a LendingClub, lehetővé teszik a késedelmes fizetési szankciókat, hogy megakadályozzák ezeket a viselkedéseket, nincs garancia. Továbbra is fennáll annak a kockázata, hogy a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönt. De a LendingClub lehetővé teszi, hogy megosszák ezt a kockázatot más befektetőkkel, mindegyikükkel a pénz egy kis darabját kölcsönözve., Ez segíthet ellensúlyozni az egyéni kockázatot.
