Good Mood

nem titok, hogy a Roth IRA az egyik kedvenc módja a nyugdíjazásnak.

mi nem szeretni? Nem csak kapsz, hogy Élvezze figyeli a beruházások belsejében egy Roth IRA nőnek adómentes, akkor is képes lesz arra, hogy ezt a pénzt ki a nyugdíj, anélkül, hogy adót fizetni a pénzt. Ez a legjobb mindkét világból!

sajnos, az IRS azt mondja, hogy a magas jövedelmű keresők nem szabad nyitni, vagy hozzájárulnak a Roth IRA . . . nos, legalább nem közvetlenül., Minden magas jövedelmű keresők odakinn, van egy módja annak, hogy a pénzt egy Roth számla. Itt az ideje, hogy bemutassam a hátsó ajtón Roth IRA.

mi az a Backdoor Roth IRA?

a hátsó ajtó Roth IRA egy kényelmes kiskapu, amely lehetővé teszi a magas jövedelmű egyének számára, hogy élvezhessék az összes adókedvezményt, amelyet a Roth IRA kínál, ha egy hagyományos IRA-t Roth IRA-ra konvertálnak.

egy backdoor Roth, akkor alapvetően indul a pénzt le egy hagyományos IRA, át, hogy egy Roth IRA, majd fizetni az adót tartozol, hogy a pénz most, hogy akkor hagyja, hogy a beruházások nőnek adómentes és élvezze adómentes kivonás később. Ilyen egyszerű és teljesen legális.

látod, vannak olyan jövedelmi korlátok, amelyeket az IRS úgy határozott meg, hogy a magas jövedelmű keresők ne nyíljanak meg, és hozzájáruljanak a Roth IRA-hoz annak alapján, hogy mennyit keresnek egy évben., 2020-ban, ha szingli vagy, hogy több mint $139,000 vagy házas, amivel több, mint $206,000, aztán Sam Bácsi azt mondja, hogy nem tudja megnyitni, vagy hozzájárul ahhoz, hogy Roth IRA.1

ezért a hátsó ajtó Roth IRA nagyszerű lehetőség sok magas jövedelmű kereső számára, akik továbbra is szeretnék élvezni a Roth IRA által kínált adókedvezményeket.

Backdoor Roth IRA: előnyök és hátrányok

most, honnan tudod, hogy megéri-e a fáradságot, hogy a hagyományos IRA-t Roth IRA-ra alakítsd?, Van néhány dolog, amit meg kell vizsgálni, mielőtt csinál egy backdoor Roth, mint hogy mennyit kell fizetni az adókat annak érdekében, hogy átalakítani ezeket a nyugdíjalapok.

először nézzük meg néhány fő előnye, hogy csinál egy backdoor Roth IRA:

• nincs jövedelemhatár vagy konverziós határ: nem számít, milyen a jövedelem, mindenki, aki keres jövedelmet jogosult a hagyományos IRA, hogy lehet alakítani egy Roth IRA utána. Plusz, ha már van pénz ül benne egy meglévő hagyományos IRA, akkor konvertálni annyi, hogy a pénz egy Roth IRA, amennyit csak akar.,

• adómentes nyereségek és kivonások: ha a hagyományos IRA-t Roth-ra konvertálja, akkor előre fizeti az adókat, és élvezheti az adómentes növekedést és kivonást (ha eléri az 59 1/2 éves kort). Ez két nagyon jó ok arra, hogy egy backdoor Roth!

jól hangzik, ugye? De előtte figyelmeztetnem kell, hogy van néhány hátránya és korlátozása a hátsó ajtó Roth IRA-nak:

• jövedelemadó: amikor egy hagyományosról egy Roth IRA-ra konvertál, akkor adót kell fizetnie a pénzért., Meg kell győződnie arról, hogy kéznél van—e a készpénz, hogy kifizesse ezeket a jövedelemadókat-ne használja a befektetéseiből származó pénzt az adószámlájának megfizetésére! Roth IRA hátsóajtót csinálni úgy fog érezni, mintha letépne egy ragtapaszt—most fájni fog, de most, hogy a pénz adómentessé válik, és nem kell adót fizetnie a pénz után, amikor nyugdíjba vonul. Ez egy nagyon jó kompromisszum!
• hozzájárulási korlátok: nem lehet befektetni több mint $6,000 egy IRA minden évben ($7,000 ha 50 vagy idősebb).,2 de ne feledd: ha már van egy hagyományos IRA, nincs korlátozás, hogy mennyit lehet átalakítani, hogy a számla egy Roth IRA minden évben. Ha van $50,000 már ül egy hagyományos IRA, például, meg tudná alakítani az összes, hogy a pénz egyszerre, ha azt akarta, hogy!

Hogyan hozzunk létre egy Backdoor Roth IRA

lehet, hogy úgy érzi, megfélemlítette az ötlet csinál egy backdoor Roth IRA, de az igazság az, hogy ez tényleg nem olyan nehéz beállítani. A hagyományos IRA-t néhány egyszerű lépésben konvertálhatja Roth IRA-ba:

1.lépés: fektessen be egy hagyományos IRA-ba.,

ellentétben a Roth IRA, nincsenek jövedelemkorlátozások a hagyományos IRA . . . ami azt jelenti, hogy bárki nyithat egy hagyományos IRA-t, és pénzt rakhat bele. Így, az első lépés felé csinál egy backdoor Roth IRA, hogy hozzájáruljon a hagyományos IRA már vagy nyitott egy.

ha nincs hagyományos IRA, akkor kapcsolatba léphet egy befektetési szakemberrel, aki segíthet egy fiók létrehozásában, és kiválaszthatja a megfelelő befektetési alapokat a hagyományos IRA-ba.

2. lépés: konvertálja a hagyományos IRA-t Roth IRA-ba.,

miután pénzt fektetett be a hagyományos IRA – ba, a következő dolog, amit meg kell tennie, hogy ezeket az alapokat Roth IRA-ra konvertálja. Ennek három módja van:

1. Rollover: ebben a forgatókönyvben kap egy csekket az IRA szolgáltatótól, és ezt a pénzt 60 napon belül be kell fizetnie egy Roth számlára. Ezzel a backdoor Roth így kockázatos, mert ha elfelejti, hogy letétbe, hogy a pénz bármilyen okból, akkor meg kell fizetni a visszavonási büntetés tetején az adók tartozol. Azt javaslom, hogy inkább a következő átutalások egyikét végezze el.,

1. Vagyonkezelő-vagyonkezelő átutalás: ha hagyományos és Roth IRAs-ját különböző pénzügyi intézményeknél (vagy új Roth-számlát szeretne nyitni egy másik intézményben), akkor irányíthatja azt az intézményt, amely a hagyományos IRA-t birtokolja, hogy a pénzt a másik intézmény Roth-jára utalja át.

1. azonos vagyonkezelői átutalás: van-e IRAs-je ugyanazzal a pénzügyi intézménnyel? Fantasztikus! Csak annyit kell tennie, hogy elmondja pénzügyi intézményének, hogy átutalja a pénzt a hagyományos IRA-ból a Roth-számlára.,

ismét, Ha van egy csomó pénzt már belsejében egy hagyományos IRA és szeretné átalakítani az egészet egy Roth, meg tudod csinálni, hogy! Bár vannak korlátok, hogy mennyit lehet befektetni egy IRA minden évben, nincsenek korlátozások, hogy mennyit lehet átalakítani, hogy egy Roth IRA.

de nagyon óvatosnak kell lennie, mert adót kell fizetnie az összes pénz után, amelyet átalakít a Roth-fiókjába. Ami elvezet minket . . .

3. lépés: fizesse meg a befektetett pénz után fizetendő adót.

OK, itt jön a nem túl szórakoztató rész., Vannak, akik azt gondolják, hogy a Roth IRA hátsó ajtójának elvégzése valamiféle adó dodge. De ez egyáltalán nem így van—csak úgy dönt, hogy később helyett most fizeti meg a nyugdíj-megtakarításait.

most a hagyományos IRAs-t általában adózás előtti pénzzel finanszírozzák, ami azt jelenti, hogy még nem fizet adót ezen a pénzen. Most adókedvezményt kap, de adót kell fizetnie azon a pénzen, amelyet nyugdíjban vesz ki. Sam bácsi végül megkapja a méltányos részét!,

tehát, ha $6,000-t egy hagyományos IRA-ba helyezünk, és ezt egy Roth IRA-ba szeretnénk konvertálni, akkor az 6,000 $ – ra adót kell fizetnie. Ezen felül, akkor meg kell adót fizetni bármilyen pénzt a beruházások szerzett között, amikor befektetett belül a hagyományos IRA, amikor átalakítani, hogy egy Roth.

és fel a fejjel! A konvertált pénz valószínűleg az év jövedelmének számít, és – attól függően, hogy mennyit keres, és mennyi pénzt konvertál—ez az év magasabb kategóriájába kerülhet.,

ezt nem tudom eléggé hangsúlyozni: csak akkor szabad csinálni egy hátsó ajtót Roth IRA, ha kéznél van a készpénz, hogy kifizesse az adósságát anélkül, hogy pénzt venne ki a hagyományos IRA-ból. Ez csak alákínálná a jövőbeni nyereségét, és ez elsősorban a megtérülés célját győzné le.

ezért szeretne beszélni egy adószakemberrel, aki képet adhat arról, hogy mennyit fog fizetni az adókban az átalakítás során. Így nem lesz pánikroham, ha jövő áprilisban megkapja az adószámláját!

4. lépés: ismételje meg a folyamatot minden évben, és élvezze az adómentes növekedést!,

ennyi! Befektetni. Megtért. Fizesd ki az adót. Aztán csináld újra évről évre, hogy élvezhesd, ahogy a beruházások adómentesen növekednek. Segít, hogy egy befektetési szakember a sarokban, hogy segítsen győződjön meg arról, hogy a folyamat történik a helyes utat minden évben.

work With a Investment Pro

Don ‘ t have a investment professional? A SmartVestor program tud csatlakozni egy profi, aki végigvezeti Önt a folyamat létrehozása backdoor Roth IRA., Így könnyebben lélegezhet, tudva, hogy nem kell aggódnia, hogy adót fizet a pénz után, amikor eléri a nyugdíjat.

Keressen egy SmartVestor Pro ma!