Good Mood

Home equity az a része a haza, hogy már fizetett ki — a tét az ingatlan, szemben a hitelező. sok lakástulajdonosok, home equity a legértékesebb eszköz. Az otthoni tőke legjobb része az, hogy gyakran növekszik anélkül, hogy többet kellene tennie, mint a rendszeres havi jelzálog-fizetés.

mi az otthoni tőke?,

gyakorlati szempontból a lakástőke az otthon becsült értéke, levonva a fennálló jelzálog-és hitelegyenlegeket. A legtöbb esetben, home equity épít idővel, ahogy fizet le jelzálog egyenlegek vagy hozzáadott értéket az otthoni. A lakástőke fontos eszköz a lakástulajdonosok számára, mivel felhasználható lakástőke-kölcsönök vagy hitelkeretek kölcsönzésére.

hogyan működik a home equity?

akár pénzt szeretne felszabadítani egy otthoni felújításhoz, akár megtalálja az adósság konszolidálásának módját, a lakás értékének megfelelő hitelfelvétel jó lehetőség lehet., Miközben fizeti ki otthonát, olyan saját tőkét épít, amelyet később felhasználhat otthoni részvényhitelekhez vagy otthoni hitelkeretekhez (HELOCs).

mivel saját tőkét használhat kölcsönökhöz, vagy érintse meg azt otthonának eladásakor, ez egy nagyszerű pénzügyi eszköz. És minél nagyobb az előleg, és annál többet fizet a jelzálog felé, annál nagyobb az esélye, hogy növeli a teljes saját tőke.

Ha azt fontolgatja, hogy használja a saját tőke, tartsa szem előtt a következő lépéseket:

• építeni a saját tőke., Növelheti a saját tőke otthonában azáltal, hogy a kifizetések a jelzálog, vagy hogy otthoni fejlesztések, amelyek növelik az ingatlan értékét.
• Számítsa ki saját tőkéjét. Vonja le a jelzálog egyenlegét otthona jelenlegi piaci értékéből. Ahhoz, hogy becslést kapjon otthona aktuális értékéről, használjon egy online otthoni árbecslő eszközt, mint például a Zillow Zestimate. Például, ha a becslés azt mondja, hogy az otthoni érdemes $250,000 és még mindig tartozom $ 150,000, a becsült saját tőke otthonában egyenlő $ 100,000.
• vegye figyelembe a lakáshitel előnyeit és hátrányait., Az otthoni tőke felhasználása a sürgősségi költségek finanszírozására vagy az adósság konszolidálására nem mindenki számára megfelelő választás. Alkalmazása előtt jelzáloghitel, fontolja meg, hogy a kockázatok a segítségével az otthoni fedezetként — például a veszélye, hogy elveszítik a haza, ha az alapértelmezett — nézd meg személyi hitel lehetőségek, vagy egyéb adósság konszolidációs hitelt alternatívák.
• Ismerje meg, ha jogosult. A hitelezők jellemzően 20 százalékos saját tőkét igényelnek, a 600-as évek közepén minimális hitelképességet és 43 százalék alatti adósság / jövedelem arányt, mielőtt az otthoni tőkéből kölcsönözhet.

hogyan lehet otthoni tőkét építeni?,

Mert saját tőke, a különbség az, hogy az otthoni jelenlegi piaci értéke, valamint a jelzálog-egyensúly, a saját tőke növelheti néhány körülmények:

• Ha lakáshitelt. A legegyszerűbb módja annak, hogy növelje az otthoni saját tőke csökkentésével a fennálló egyenleg A jelzálog. Minden hónapban, amikor a rendszeresen ütemezett jelzálog fizetés, Ön fizet le a jelzálog-egyenleg, valamint növeli a saját tőke. Azt is, hogy további jelzálog tőke kifizetések építeni a saját tőke még gyorsabb.,
• amikor otthoni fejlesztéseket végez, amelyek növelik az ingatlan értékét. Még akkor is, ha a jelzálog fő egyenlege változatlan marad, az otthon értékének növelése növeli az otthoni tőkét is. Csak tartsd észben, hogy egyes lakásfelújítások több értéket, mint mások, így nem a kutatás megkezdése előtt egy felújítási projekt.
• amikor az ingatlan értéke emelkedik. Gyakran (de nem mindig) az ingatlanértékek idővel emelkednek. Ez az úgynevezett elismerés, és ez lehet egy másik módja az Ön számára, hogy építsenek a saját tőke., De mivel az ingatlan értékének növekedése számos tényezőtől függ, mint például a tartózkodási hely és a gazdaság, nincs mód megmondani, hogy mennyi ideig kell otthon maradnia, hogy tisztességes értéknövekedést várjon. Azonban, nézi a történelmi áradatok lakások a területen adhat némi betekintést, hogy a lakásárak már trend felfelé vagy lefelé.
• ha nagy előleget fizet. Elhelyezés le egy nagyobb előleget is növeli a saját tőke otthonában., Ha például úgy dönt, hogy 10 százalék helyett 20 százalékot tesz ki az otthonára, akkor több saját tőkéje lenne. Ezzel is lehetővé teszi, hogy érintse meg a saját tőke gyorsabb, mivel a hitelezők általában megkövetelik, hogy 20 százalékos saját tőke otthonában.

hogyan számolja ki az otthoni tőkét?

a saját tőke kiszámításához kövesse az alábbi lépéseket:

1. szerezze be otthona becsült aktuális piaci értékét. Amit fizetett az otthoni néhány évvel ezelőtt, vagy akár tavaly nem lehet az értéke ma., Használhatja az online home price estimator eszközök, de úgy beszél, hogy egy helyi ingatlanügynök, hogy pontosabb mérése a hazai piaci értéke. A hitelező szakmai ingatlanértékelést rendel, hogy meghatározza otthona piaci értékét.
2. vonja le a jelzálog egyenlegét. Ha tudod, hogy a piaci értéke az otthoni, kivonni az összeget még tartozol a jelzálog, valamint az egyéb tartozások által biztosított otthonában. Az eredmény az otthoni tőke.

hogyan kell használni home equity

számos közös Felhasználási otthoni saját tőke., Az egyik, ha eladja otthonát, akkor kap a legtöbb saját tőke vissza hozzád záráskor. Gyakran akkor majd használni, hogy a pénz, mint egy előleget a következő otthon.

egy másik közös használat a saját tőke otthonában az, hogy kölcsön vele szemben akár a saját tőke kölcsön vagy a home equity line of credit (HELOC). Ezeket a kölcsönöket használva felhasználhatja otthoni tőkéjét egy Lakásfelújítási projekt finanszírozására (még inkább növeli otthoni tőkéjét), fizethet a nagy vásárlásokért vagy konszolidálhatja az adósságot.,

Ha a ház teljes mértékben megtérült (100% saját tőke), de nem akarom, hogy mozog, akkor érdemes egy fordított jelzálog — egy jelzáloghitel, ahol a hitelező fizet — kap pénzt során nyugdíjas. Ahhoz, hogy fordított jelzálogot kapjon, 62 évesnek kell lennie.

Mielőtt úgy dönt, hogy folytatja a fordított jelzálog, mint egy opció segítségével, saját tőke, a nyugdíj, ne feledje, hogy a pénzt a hitelező fizet, lesz esedékes, ha kifelé, eladja az ingatlant, vagy elmúlik., A magas díjak csökkenthetik a kölcsönzött készpénz mennyiségét is. Emiatt érdemes megfontolni a nyugdíjazáshoz szükséges pénz megszerzésének alternatív módjait, például:

• leépítés. A nyugdíjazás költségeinek csökkentése érdekében eladhatja otthonát, és olcsóbban vásárolhat. Az eladásból származó pénz felhasználható a mindennapi költségek kifizetésére. Ezenkívül a bevétel egy részét befektetheti egy további jövedelemáram létrehozásához.
• költözés egy olyan területre, ahol alacsonyabb a megélhetési költségek., Ha él egy olyan területen, ahol a magas megélhetési költségek, fontolja meg, hogy eladja az otthoni, mozgó egy olcsóbb területen. A költözéssel sok pénzt takaríthat meg, és tovább húzhatja a nyugdíjas éveit.

Típusú home equity hitel

két típusú home equity termékek, amelyek különböznek, hogy megkapja a pénzt, aztán a fizetség források:

• Home equity hitel: Egy második jelzálog fizetett ki egy összegben, illetve visszafizetett fix havi kifizetések rögzített kamatlábat.
• Home equity line of credit( HELOC): hasonló a hitelkártya, a hitelkeret egy limit, amit lehet kölcsönözni, és egy változó kamatláb.

Lakástőke-hitelek

a lakástőke-kölcsön egy második jelzálog, ami azt jelenti, hogy az ingatlan által biztosított adósság., Ha kap egy lakástőke-hitel, a hitelező fizeti ki egyetlen átalányösszeg. Miután megkapta a kölcsönt, azonnal elkezdi visszafizetni azt rögzített kamatlábbal. Ez azt jelenti, hogy havonta egy meghatározott összeget fizet a kölcsön futamidejére, legyen az öt év vagy 15 év. Ez az opció ideális, ha nagy, azonnali költséggel rendelkezik. A kiszámítható havi kifizetések stabilitásával is jár.

Home equity lines of credit (HELOCs)

a home equity line of credit, vagy HELOC, úgy működik, mint egy hitelkártya., A kezdeti “döntetlen” időszakban, amely általában legfeljebb 10 év, visszavonhatja a hitelkeretet, amennyit csak akar. Ahogy kifizeti a HELOC principal, a hitel forog, és akkor újra használni. Ez rugalmasságot biztosít ahhoz, hogy pénzt szerezzen, amennyire szüksége van rá.

választhatja a kamatfizetést vagy a kamat-és tőkefizetések kombinációját. Ez utóbbi segít gyorsabban kifizetni a kölcsönt.

a legtöbb HELOCs változó kamatozású, ami azt jelenti, hogy a havi fizetés felfelé vagy lefelé mehet a hitel élettartama alatt., Egyes hitelezők fix kamatozású HELOC-kat kínálnak, de ezek általában magasabb kezdeti kamatlábakkal, néha további díjakkal rendelkeznek.

a sorsolási időszak után a fennmaradó kamat és a fő egyenleg esedékes. A visszafizetési időszakok általában 10-20 év. A kamat egy HELOC, hogy használják a jelentős Lakásfelújítási projekt lehet adó levonható.

lakáscélú hitelek vs.,f credit (HELOC)

Type of interest Fixed Variable Repayment term 5 – 15 years 10 – 20 years Payout Lump sum Revolving credit Type of loan Secured Secured Best for Debt consolidation, major renovation costs Minor renovation costs over a number of years

Are home equity loans a good idea?,

a lakáshitelek értelmesek lehetnek azok számára, akik ki akarják használni az alacsony kamatokat és a hosszú törlesztési feltételeket. Mielőtt azonban elkötelezné magát az otthoni tőke felhasználása mellett, fontolja meg mind az előnyöket, mind a hátrányokat.

A home equity használatának előnyei

A Home equity hasznos eszköz lehet, ha nagy összegre van szüksége lakásfelújításhoz, adósságkonszolidációhoz vagy bármilyen más célra. A lakáscélú hiteleknek és a HELOC-knak olyan előnyei vannak, mint:

• alacsonyabb kamatlábak. Az Ön otthona az, ami biztonságossá teszi az otthoni részvényhitelét vagy hitelkeretét., Ezek a hitelek alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a Fedezetlen adósság, például hitelkártyák vagy személyi kölcsönök. Ez segíthet megtakarítani a kamatfizetéseket, és javítja a havi cash flow, ha kell csökkenteni a magas kamatozású adósság.
• adókedvezmények. A 2017 adócsökkentés, illetve a Munkahelyek Törvény lehetővé teszi, hogy a lakástulajdonosok, hogy levonja a jelzáloghitel-kamatok a home equity hitel vagy hitelkeretre, ha a pénz használt tőke fejlesztések, mint például, hogy “vásárolni, építeni, vagy jelentősen javítani” a haza rögzítő csavart a kölcsönt.,

A home equity használatának hátrányai

a home equity használata nem mindenki számára működik minden helyzetben. A hátrányok közé tartozik:

• hitelfelvételi költségek. Egyes hitelezők díjat számítanak fel a lakástőke-kölcsönök vagy a HELOCs. A hitelezők vásárlásakor ügyeljen az éves százalékos kamatlábra (THM), amely magában foglalja a kamatlábat, valamint az egyéb hiteldíjakat. Ha ezeket a díjakat a kölcsönbe dobja, akkor valószínűleg magasabb kamatlábat fizet.
• az otthon elvesztésének kockázata. Home equity adósság biztosított az otthoni, így ha nem, hogy a kifizetések, a hitelező is kizárják az otthoni., Ha a lakhatási értékek csökkennek, akkor az otthonában is többet fizethet, mint amennyit ér. Ez megnehezítheti otthonának eladását, ha szükséges.
• visszaél a pénzzel. Csak otthoni tőkét kell használnia olyan költségek finanszírozására, amelyek visszafizetik Önt, mint például egy otthon felújítása az érték növelése érdekében, főiskolai fizetés, vállalkozás indítása vagy magas kamatozású adósság konszolidálása. Ragaszkodjon az igényekhez, szemben a vágyakkal; különben állandósítja az életciklust az Ön eszközein túl.,

hogyan lehet jogosult a home equity loan

ahhoz, hogy a home equity loan, van néhány alapvető minimumkövetelmények:

• a hitel pontszám 620 vagy magasabb. A pontszám 700 felett valószínűleg jogosultak a legjobb áron.
• a maximális hitel-érték arány (LTV) 80 százalék-vagy 20 százalék saját tőke otthonában.
• 43 százaléknál nem magasabb adósság / jövedelem arány.
• dokumentált képesség a hitel visszafizetésére.

a hitelezők eltérő hitelfelvételi standardokkal és kamatlábakkal rendelkeznek a home equity termékek esetében, így a legjobb ajánlatért érdemes körülnézni.,

azt is segít tudni, hogy mennyit szeretne kölcsönözni, és mire használja a pénzt. Home equity hitelek hosszú lejáratú hitelek, hogy évekig kell visszafizetni, így kölcsön csak annyi, amennyire szüksége van, és győződjön meg arról, hogy te vagy kész, több mint 30 éves kifizetések.

következő lépések

A Home equity egy nagyszerű pénzügyi eszköz, amellyel segíthet fizetni a nagy költségeket, mint például az otthoni felújítás, a magas kamatozású adósságkonszolidáció vagy a főiskolai költségek. Ha nagy mennyiségű készpénzre van szüksége, érdemes megfontolni az otthonában felépített tőke egy részének kölcsönzését., De ezt óvatosan kell tennie, és több hitelezővel kell körülnéznie, mielőtt feliratkozna.

GYIK home equity

tudsz használni a home equity hitel semmit?

a személyi kölcsönökkel ellentétben nincs sok korlátozás a lakáscélú hitel felhasználására. Használhatja a kölcsönt adósság konszolidálására, orvosi költségek kifizetésére vagy nyaralás finanszírozására. Azonban nem mindegyik a legjobb felhasználási lakástőke-kölcsön. Általában a legjobb, ha az otthoni sajáttőke-kölcsönt olyan dolgokra használja, amelyek hozzáadott értéket adnak otthonának, például lakásfelújítások, mivel ez még több tőkét eredményez.,

A home equity eszköz?

a Lakástőke az egyik legértékesebb eszköz, amelyet a háztulajdonos birtokolhat. Ennek oka az, hogy az otthoni tőke idővel növekedhet, a lakástulajdonosok pedig hitel formájában használhatják fel a pénzeszközök elérésére.

szükség van-e egy lakáshitel értékelésére?

bár nem minden home equity hitelező igényel teljes értékelést, minden hitelezőnek meg kell határoznia otthonának értékét a rendelkezésre álló tőke kiszámításához., Ha a hitelező nem igényel teljes körű értékelést, akkor ezeket a becsléseket úgy szerezheti be, hogy megvizsgálja a megyei értékeléseket, automatizált értékmodelleket használ, vagy akár otthon is vezet, fényképeket készít. Ha az elmúlt hat hónapban teljes értékelést végzett, akkor a hitelező is felhasználhatja ezt az információt.

milyen gyors a home build equity?

milyen gyorsan az otthoni épít saját tőke számos tényezőtől függ. A legegyszerűbb és legkövetkezetesebb módja annak, hogy a saját tőke azáltal, hogy a rendszeres havi jelzálog kifizetések. Minden kifizetés több száz dollárt fog felépíteni a saját tőkében., Ön is kap több hazai saját tőke, ha az otthoni értékeli az értéket, de ez kevésbé megbízható, mivel az otthoni értékek ingadoznak az idő múlásával.

mennyi saját tőkét lehet kölcsönözni otthonából?

a legtöbb hitelező lehetővé teszi, hogy otthona saját tőkéjének csak egy százalékát kölcsönözze lakástőke-kölcsön vagy HELOC formájában. A pontos Feltételek és százalék változik hitelező, de ez gyakori, hogy a maximális hitel-érték arány 80 százalék vagy 85 százaléka az otthoni becsült érték.,

további információ:

• ok arra, hogy otthon saját tőke
• Home equity hitelező vélemények: Top 5 adósság konszolidáció
• Az 5 legfontosabb követelmények, hogy a kölcsön a saját tőke