vásárlás egy első otthon egyszerre izgalmas, stresszes, zavaró. Miután megvizsgálta a nyitott házak listáját, összekaparta a tésztát, és elvégezte a szükséges ellenőrzéseket, továbbra is fennáll a piszkos üzlet, hogy az otthont eladóról vevőre ruházza át.
még az új otthon vásárlásának látszólag hétköznapi részletei is következményekkel járnak. Ez magában foglalja a nap a hónap úgy dönt, hogy bezárja.,
cím ügynökök, jelzálog brókerek gyakran irányítani homebuyers felé a hónap elején. De a készpénz-pántos első alkalommal homebuyers lehet találni, hogy a záró első napján a hónap egy rossz lépés. Itt van miért.
az előre fizetett kamatköltségek magasabbak
a Jelzálogkamatot hátralékban fizetik ki, miután a hónap véget ért. Ez egy váratlan változás sok bérlő számára, akik megszokták a lakhatási költségek kifizetését., Mivel a jelzálogkamatot a fennálló fő jelzálog-egyenleg alapján számítják ki, pontosabb, ha a jelzáloghitelező a hónap végén kiszámítja a kamatot.
hogyan befolyásolja ez egy új homebuyer zárási költségeit? Ahhoz, hogy egy új homebuyer naprakész a folyó havi kamatfizetések, a jelzáloghitelező kéri a hitelfelvevő előre fizetni az első hónap értékű kamat, és magában foglalja, hogy az első jelzálog-fizetési kamatot a teljes jelzáloghitel záró költségek.
” Ha a hónap végén bezárja otthonát, kihasználhatja az arányosított költségeket., Cash-flow szempontból, a zseben kívüli költségek alacsonyabbak lennének ” – mondta Andrew McCrea, a PMBC Group számlavezetője Beverly Hillsben, Kalifornia.
amikor eljön az ideje, hogy lezárja a jelzálog, hitelfelvevők várhatóan fizetni felhalmozott kamatot attól az időponttól bezárják az utolsó napon a hónap. “Ezért minél közelebb van a hónap végéhez, annál kevesebb kamatot kell fizetnie” – mondta McCrea.
például tegyük fel, hogy 240 000 dolláros hitele van, éves kamatlába pedig 4, 5 százalék. A napi kamatláb ebben a példában 0,012329 százalék (4.,5 százalék osztva 365 nappal). Szorozzuk meg a napi kamatlábat a fő hitel egyenlegével, és akkor a végén az összeg, amit fizetni fog a kamat naponta: $29.60.
Ha a hónap első napján bezár, a hónap minden napján napi kamatot fizet a kölcsönért. Ha 30 nap van a hónapban, akkor 888 dollárt fizet előre fizetett kamattal a záráskor. Ha bezárja a 30. napot egy 30 napos hónapban, akkor kamatot fizet egy napra,vagy $29.60.
ezt a számot a HUD-1 elszámolási űrlap 901-es sorában láthatja., Egy új homebuyer, lehet, hogy egy jókora különbség, hogy az extra készpénzt a kezében.
Fog Fizetni egy Magasabb aránya Ingatlan Adót & HOA Díjak
Jelzáloghitel-kamatok nem csak a záró költség függ a település dátuma:
“az ingatlan adót, lakóközösséget, vagy társasház egyesület a tagdíj arányosan között a vevő, illetve az eladó idején zárás” – mondta Brad Chandler, VEZÉRIGAZGATÓ, valamint a társ-alapítója, az Expressz Homebuyers USA Springfieldben, VA., “Ha az összegeket az eladó előre kifizette, a vevőnek vissza kell térítenie az eladónak a kifizetés vevő részéről az elszámolás napjától a kifizetés időtartamának végéig.”
például, ha a HOA díjak havonta 600 dollár, a Vevőnek napi 20 dollárt kell visszatérítenie az eladónak, hogy fedezze az elszámolás napjától a hónap végéig tartó időszakot. Ha a zárás 29-én történik, a vevő csak körülbelül 60 dollárt fizet az arányosított HOA díjakban. Ha a zárás a 7. napon történik, a vevő lényegesen többet fizet — körülbelül 500 dollárt., Ha vásárol az első otthon, hogy a készpénz párna lehet a különbség vásárol egy étkező asztal és vacsora a padlón a televízió előtt.
előfordulhat, hogy a bérleti díj és a Jelzálogkamat duplájára emelkedik
a lezárási költségek nem az egyetlen kifizetések, amelyeket figyelembe kell venni az elszámolás dátumának kiválasztásakor. Azok számára, hogy az átmenet bérlő a háztulajdonos, ritkán kell fizetni bérleti díjat, miközben egyidejűleg, hogy az első jelzálog-fizetés.,
“Ha a vevő megvásárolja első otthonát, a hónap vége felé történő Bezárás kevesebb átfedést jelenthet a meglévő bérleti szerződéssel” – mondta Chandler.
” az átfedés korlátozásával a vevő tovább csökkentheti a záráskor szükséges zseben kívüli költségek összegét.”
az első a hónap valaha egy jó ötlet?
az elszámolás hónapjának napja hatással lehet a felmerülő záró költségekre, de megkapja, amit fizet., Ez az első jelzálog-fizetési kamat csak azokra a napokra esedékes, amikor ténylegesen birtokolja az otthont. Ha kényelmesebb a hónap elején mozogni, a megnövekedett elszámolási költségek tükrözik azt a több napot, amely alatt elfoglalja az otthont.
“míg a hónap napja hatással van arra, hogy mennyi előre fizetett kamatot kell fizetnie záráskor, ez valójában csak nagyon rövid távú kérdés”-mondta Daniel Price, A New York-i OneTitle National Guaranty Company társalapítója és vezérigazgatója., “Mire az első jelzálog kifizetése elején a második teljes hónap, akkor minden egyenlő, függetlenül attól, hogy mikor zárt. A hónap napja bezárja nem befolyásolja a teljes összeget, hogy akkor a végén fizet a jelzálog.”
mégis, az elszámolási tranzakciók túlnyomó többsége a hónap végén történik. Ez az, amikor cím ügynökök, jelzálog brókerek a legforgalmasabb, következésképpen, amikor a hibákat, és szolgáltatás rohant., Ha az előzetes készpénzhez való ragaszkodás nem jelent problémát az Ön számára, akkor a hónap elején a záróasztalhoz érkezve sokkal simább tranzakciót élhet túl.
röviden, A hónap végi elszámolás hatással lesz a jelzáloghitel zárási költségeire, de nem a teljes havi jelzálogfizetésre. Amikor a napi jelzálogkamatról van szó, megkapja azt, amit fizet.
ezt a cikket Alaina Tweddale írta a Motley Fool-ból, és a NewsCred, Inc., A Santander Bank nem nyújt pénzügyi, adóügyi vagy jogi tanácsot, és az ebben a cikkben szereplő információk nem minősülnek adóügyi, jogi vagy pénzügyi tanácsadásnak. A Santander Bank nem tesz semmilyen követelést, ígéretet vagy garanciát az ebben a cikkben szereplő információk pontosságára, teljességére vagy megfelelőségére vonatkozóan. Az olvasóknak konzultálniuk kell saját ügyvédeikkel vagy más adótanácsadókkal az ebben a cikkben említett pénzügyi stratégiákról. Ezek az anyagok csak tájékoztató jellegűek, nem feltétlenül tükrözik a Santander Bank véleményét vagy jóváhagyását.,
