mi az a Nonforfeiture Clause?
a nonforfeiture (néha elválasztott) záradék olyan biztosítási kötvény, amely előírja, hogy a biztosított fél teljes vagy részleges ellátásban részesülhet, vagy a díjak részleges visszatérítése a fizetés elmulasztása miatt. A Standard életbiztosításnak és a hosszú távú ápolási biztosításnak lehetnek nem pénzügyi záradékai. A záradék magában foglalhatja a teljes kifizetett díjak egy részének visszatérítését, a politika készpénzátadási értékét, vagy a politika lejárta előtt fizetett díjakon alapuló csökkentett juttatást.,
hogyan működik egy Nonforfeiture záradék
amikor a teljes életbiztosítási kötvény tulajdonosa úgy dönt, hogy átadja a kötvényt, a nonforfeiture opciók elérhetővé válnak. A biztosítótársaság egy meghatározott időszak után—jellemzően három év elteltével-garantálja a biztosítási kötvény minimális készpénzértékét.
Key Takeaways
- a nonforfeiture záradék olyan biztosítási kötvény, amely előírja, hogy a biztosított fél teljes vagy részleges ellátásban részesülhet, vagy a díjak részleges visszatérítése a fizetés elmulasztása miatt.,
- az állandó életbiztosítás, a hosszú távú rokkantság és a hosszú távú gondozási biztosítások nem kötelező érvényű záradékokkal rendelkezhetnek.
- a hagyományos egész életen át tartó politikák esetében a tulajdonos dönti el, hogy négyféle módon kívánja elérni a politika készpénzértékét.
A hagyományos egész-élet politikák, a tulajdonos úgy dönt, amely négy módon (lásd alább) szeretnének hozzáférni a politika pénz értékét. A változó és univerzális életbiztosításokban rendelkezésre álló minimális biztosítási összegre nincs garancia, amely lehetővé teszi a változó befektetéseket., Továbbá, a csökkentett fizetett vagy hosszabb lejáratú biztosítás összege csökkenhet, ha a kötvény alszámlájának teljesítménye gyenge vagy a jóváírt kamatlábak alacsonyak.
az életbiztosítási kötvénytulajdonosok kiválaszthatják a négy nem pénzügyi juttatási lehetőség egyikét: a készpénz átadási értékét, a meghosszabbított lejáratú biztosítást, a hitel értékét és a fizetett biztosítást.,
az állandó életbiztosítási kötvényekben, ha nem fizeti meg a díjakat a türelmi időszakban, akkor nem veszíti el az életbiztosítását; a felhalmozott készpénz értéke a következő lehetőségekkel kerül mentésre:
- felmondhatja politikáját, és a készpénz átadási értékét kemény készpénzben kaphatja.
- akkor megy a csökkentett lefedettség a fennmaradó időszakban a politika nincs jövőbeli díjak. (azaz, fizetett-up politika).
- használhatja a felhalmozott készpénz értékét fizetni a jövőbeni díjak (más néven automatikus prémium hitel).,
- meg lehet vásárolni egy hosszabb távú biztosítási kötvény a fennmaradó készpénz átadási érték. (nincs szükség további díjakra).
Ha a kötvénytulajdonos nem választ, a politika feltételei általában meghatározzák, hogy melyik opció lép hatályba, abban az esetben, ha a politika megszűnik vagy átadásra kerül.
kifizetési lehetőségek egy nem pénzügyi záradék alatt
egy egész életbiztosítási kötvény lemondása után a halálozási juttatás már nem létezik., A kötvénytulajdonosnak történő kifizetés előtt a fennálló hitelösszegek elégedettek a készpénzértékkel.
Select companies offer an annuity option in the nonforfeiture clause, as well. A fennmaradó készpénzérték felhasználható jutalékoktól vagy kiadásoktól mentes járadék megvásárlására. Az életjáradékok rendszeres kifizetéseket fizetnek a szerződésben leírtak szerint.
Cash Surrender Value
itt a házirend tulajdonosa hat hónapon belül megkapja a fennmaradó készpénzértéket a nonforfeiture cash payment opció alatt., A készpénzátadás értéke a halál előtt fizetendő teljes életbiztosítási kötvények megtakarítási elemére vonatkozik. Az egész életbiztosítás korai éveiben azonban a megtakarítási rész nagyon kevés megtérülést eredményez a fizetett díjakhoz képest.
Készpénz visszavásárlási érték a felhalmozott része állandó életbiztosítás, készpénz érték áll rendelkezésre, hogy a kötvény visszaadása a politika.
a kötvény korától függően a készpénzletételi érték kisebb lehet, mint a tényleges készpénzérték., A korai években a politika, életbiztosító társaságok levonhatja díjak készpénz átadás. Attól függően, hogy milyen típusú politika, a készpénz értéke áll a kötvénytulajdonos élete során. Fontos megjegyezni, hogy a készpénzérték egy részének átadása csökkenti a halálozási előnyt.
hosszabb lejáratú biztosítás
a nonforfeiture kiterjesztett futamidejű opció kiválasztása Lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára, hogy a készpénzértéket az eredeti teljes életciklus-politikával megegyező halálozási haszonnal rendelkező biztosítási kötvény megvásárlására használja., A kötvényt a biztosított életkorától számítják ki. A politika kifejezés meghatározott számú év után ér véget, amint azt a politika nem pénzügyi táblázata részletezi. Egyes vállalatok esetében ez a lehetőség automatikus lehet, ha egy egész életbiztosítási kötvényt átadnak.
a meghosszabbított futamidejű biztosítás lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára, hogy kilépjen a díjak fizetéséből, de nem veszíti el politikájának saját tőkéjét. Az összeg a készpénz értéke lesz beépített a politika csökken az összeg minden hitel ellene.
a hosszabb lejáratú biztosítás gyakran az alapértelmezett nem veszteséges opció., A hosszabb távú biztosítás, az arc összege a politika ugyanaz marad, de ez tükrözött egy hosszabb távú biztosítási kötvény. Eközben az Ön által épített saját tőkét olyan kifejezés-politika megvásárlására használják, amely megegyezik a fizetett díjak éveinek számával.
például ha 20 éves korában vásárol egy kötvényt, és 55 éves koráig fizet, akkor 35 évnél rövidebb kötvényt kap. Vagy ha 35 éves volt, amikor megvásárolta a házirendet, és 45 éves koráig fizetett, akkor kevesebb, mint 10 év alatt kapna egy cikluspolitikát.,
a Kötvényhitelek Hitelértéke
a hagyományos hitelekkel ellentétben a kötvényhiteleket nem kell visszafizetni. Minden pénzt vesz ki egyszerűen le kell vonni a halál javára, hogy megy a kedvezményezettek. Azonban, csakúgy,mint egy hagyományos hitel, akkor kell kamatot felszámítani, kezdve bárhol 5% – tól 9% – ig a kölcsön. A ki nem fizetett kamat hozzáadódik a hitel összegéhez, amelyet össze kell foglalni.,
különleges megfontolások
a csökkentett befizetett biztosítási lehetőség lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára, hogy alacsonyabb összegű teljes életbiztosítást kapjon, kivéve a jutalékokat és költségeket. A biztosított elért életkora határozza meg az új politika névértékét. Ennek eredményeként a halálozási haszon kisebb, mint az elévült politika.
a kötvénytulajdonos dönthet úgy, hogy a teljes életbiztosításuk készpénzértékét fizetett biztosítássá alakítja., Ilyen forgatókönyv esetén a politika nem feltétlenül kerül kifizetésre a kifejezés szigorú meghatározásában, de képes saját prémium kifizetésekre.
a politika típusától és attól függően, hogy milyen jól teljesített, a kötvénytulajdonosnak a jövőben folytatnia kell a prémium kifizetéseket, vagy elérheti azt a pontot, ahol a díjakat a politika hátralévő részében fedezik.,
