az adómentes fizetésnapi hozzájárulások mellett a HSA más finanszírozási lehetőségekkel is rendelkezik. Tudjon meg többet az adóelőnyös számla felépítésének módjairól, beleértve a HSA finanszírozását más számlákról.
az egészségmegtakarítási számla (HSA) birtoklása sok előnnyel jár. A HSA tulajdonosai adómentes járulékokat fizetnek, adómentes kamatot és befektetési jövedelmet keresnek, a pénzt pedig adómentesen használják fel minősített kiadásokra., A pénzt nemcsak maguknak, hanem eltartottjaiknak is felhasználhatják. A rugalmas kiadási számlával (FSA) ellentétben a HSA résztvevői saját számlával rendelkeznek, és pénzeszközeiket a munkáltatójuk elhagyása után is felhasználhatják.
amikor a számlafizetésről van szó, a HSA tulajdonosainak számos lehetősége van a hagyományos fizetésnapi hozzájárulásokon túl. Íme néhány alternatív módja annak, hogy finanszírozza az adózás szempontjából előnyös számláját, beleértve a pénzeszközök átutalását a HSA-ba más számlákról.,
A HSA finanszírozásának lehetőségei
a HSA egyik legnagyobb előnye, hogy a számla nyújtásának számos módja van. Az egyik, a munkáltató tehet hozzájárulást a számla mellett minden, amit csinál a saját. Miután a pénz kerül letétbe a számláján, hogy a tiéd, hogy használja a perpetuity; Nincs ” használja, vagy elveszíti azt.”
további előny, hogy a HSA-k lehetővé teszik a más típusú számlákból származó pénzeszközök átutalásából vagy átcsoportosításából származó hozzájárulásokat. Ezek a számlák lehetnek IRAs, 401k tervek, sőt egy másik HSA., Az egyéb számlákról történő átutalások és átcsoportosítások különösen akkor lehetnek hasznosak, ha a HSA-t a rendszeres nyugdíjmegtakarítás kiegészítésére használja. Ahhoz, hogy megértsük, hogyan működik ez, vizsgáljuk meg az átadás és a borulás közötti különbséget.
HSA-to-HSA transzferek
a pénz áthelyezése az egyik HSA-számláról a másikra viszonylag egyszerű tranzakciónak tűnik. Az egészségügyi számlák magasan szabályozott világában azonban fontos tudni, hogy milyen korlátozások, szabályok és rendeletek szabályozzák ezeket az ügyleteket., A külön HSA-számlák között kétféle módon lehet pénzt mozgatni: átutalással és átcsoportosítással.
mi az a HSA transzfer?
az átutalás akkor történik, amikor a számlatulajdonosok kitöltenek egy átutalási űrlapot (amelyet általában az új adminisztrátor biztosít), és azt elküldik az előző rendszergazdának. A két ügyintéző közvetlenül együttműködik annak biztosítása érdekében, hogy a pénz a számlák között mozogjon; a számlatulajdonos a tranzakció során nem veszi át a pénzt.
HSA-to-HSA transzfer használatakor:
- mindkét fióknak rendelkeznie kell., Ön nem kaphat pénzt valaki más HSA-tól-még a házastársához is.
- a transzfer A HSA befizetett összeg a korábbi években nem érinti a tárgyévi hozzájárulás határértékek
- lehet, Hogy korlátlan számú átcsoportosítás az adott évi
HSA Rollover
A HSA borulás, a folyamat kissé más, mint egy transzfer. Ebben a forgatókönyvben még mindig finanszíroz egy HSA-t egy másik HSA pénzével., Az átutalást közvetlenül kezelő két adminisztrátor helyett azonban a számlatulajdonos megkapja a pénzeszközöket az előző rendszergazdától, hogy az új rendszergazdának adjon.
HSA Rollover szabályok
a HSA rollover szabályok a következők:
- ha közvetlenül a letétkezelőtől vagy a Vagyonkezelőtől kap pénzt, az IRS elosztásnak tekinti, amely további adóbevallási követelményeket vonhat maga után., Hogy ne kelljen adót fizetnie, vagy büntetést kell befizetni a pénzt a HSA számított 60 napon belül
- A rollover hozzájárulás nem szerepel a kisadózó jövedelme, nem levonható, nem számít bele az éves hozzájárulás limit
- HSA rollover kerülhet sor évente egyszer, kezdve az időpont, amikor a számlatulajdonos kap, az engedély, hogy gurult. Ha március 1-jén borulás-eloszlást készít, akkor a következő év március 1-jéig teljes tizenkét hónapot kell várnia, mielőtt újabb borulást készíthet.,
Átadó IRA Alapok HSA
Itt van egy másik nagy előnye az Egészségügyi Megtakarítási Számlák: tudja használni más megtakarítási számlák segít maximalizálni járulékok. Ez különösen előnyös lehet, ha nem rendelkezik a cash flow-val, vagy ha nagyon kevés orvosi költsége van, de hozzá akar járulni a HSA-hoz, hogy kiegészítő nyugdíjmegtakarításokat hozzon létre. A törvény szerint pénzt utalhat át egy hagyományos vagy Roth IRA-ból a HSA-ba büntetés vagy Adó nélkül-fogással.,
az ilyen típusú átutalást csak egyszer teheti meg életében; ez a lehetőség alapos megfontolást érdemel, mielőtt kihasználná. Amellett, hogy az egyszeri használat, egyéb szempontok a következők:
- kell saját, mind az IRA pedig a HSA
- A transzfer beleszámít az éves hozzájárulás limit
- A tranzakciót kell megbízott megbízott
- nem lehet átvinni az IRA alapok, hogy a házastársa vagy a partnere HSA fiók
Miért fontos ez?, Ha a hagyományos IRA-t orvosi költségek (vagy bármilyen más ok) fizetésére használja, akkor adót kell fizetnie a visszavonásért. Ha 59 ½ évesnél fiatalabb, előfordulhat, hogy 10 százalékos büntetést kell fizetnie.
korlátozások a HSA finanszírozására más számlákról
jelenleg nem utalhat pénzt egy 401 (k), 457 vagy más típusú nyugdíjazási tervből. Azonban, ha van egy 401 (k) egy korábbi munkáltató, akkor lehet, hogy roll ezeket a pénzeszközöket egy hagyományos IRA, majd át a HSA., Azt is át alapok egy SEP (önálló vállalkozó terv) vagy egyszerű IRA, amíg a terv már nem tekinthető folyamatban.
van lehetőség, amikor a finanszírozás a HSA. Ha bármilyen típusú átutalást vagy átütemezést végez a HSA-val, mindig konzultáljon a HSA és a nyugdíjszámlák adminisztrátoraival, hogy elkerülje azokat a hibákat, amelyek hosszú távon költségesek lehetnek. IRS kiadvány 969 kínál értékes információkat, amelyek tájékoztatják és irányítják a HSA transzfer döntéseket hoz.,
DataPath Summit funkciók all-in-one HSA adminisztráció, a HSA menedzsment, letétkezelő banki, valamint a beruházások egyetlen megoldás.
