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4.6/5.0

Business Valutazione

Questa carta è una scelta solida per i proprietari di affari che desiderano semplici ricompense, che offre un numero illimitato 2% cash back su ogni acquisto e una rinuncia tassa annuale per il primo anno., (Se non hai intenzione di fare oltre $4.750 in acquisti di carte annuali, considera il Capital One Spark Cash Select for Business, che non ha alcun canone annuale e può fornire un valore migliore alle aziende con spese limitate.)

4. Blue Business Plus Carta di credito da American Express

La Blue Business Plus carta di credito da American Express è un bene per le aziende che non vogliono trattare con categorie di bonus, come i titolari di carta guadagnano 2X punti per dollaro su ogni acquisto, indipendentemente dalla categoria, su un massimo di $50.000 in acquisti ogni anno.,

• Guadagna 2X punti Membership Rewards® per $1 sui primi purchases 50.000 in acquisti ogni anno
• Guadagna 1X punti illimitati per thereafter 1 successivamente
• Paga fee 0 quota annuale

Dopo aver raggiunto il limite di spesa, gli acquisti guadagnano 1X punti illimitati per dollaro. Questa carta non addebita alcun costo annuale, e nuovi titolari di carta possono godere di 12 mesi di 0% TAEG su entrambi i nuovi acquisti e trasferimenti di equilibrio.

5. U. S. Bank Business Edge™ Selezionare Rewards Card

Gli Stati Uniti, Bank Business Edge ™ Select Rewards Card è una carta rewards molto versatile che offre agli utenti una scelta di 3X punti bonus ricompense da tre grandi categorie che comprendono ciascuno almeno cinque tipi di commerciante.

• Guadagna 3X punti rewards su una vasta categoria di bonus di vostra scelta, tra cui le spese quotidiane, automotive, e viaggi/intrattenimento
• Guadagna un numero illimitato di punti 1X su tutti gli altri acquisti
• Non pagare alcun canone annuale

Acquisti non-bonus guadagna un numero illimitato di punti 1X per dollaro. Uniti., Bank Business Edge ™ Select Rewards Card non addebita alcun costo annuale, né addebita per le carte dei dipendenti. I nuovi titolari di carta possono godere di un introduttivo 0% APR offerta così come un bonus di iscrizione con un requisito di spesa ragionevole.

I migliori biglietti da visita per i proprietari con credito limitato

Uno dei motivi più comuni per cui gli imprenditori cercano carte che non richiedono una garanzia personale è la loro preoccupazione per il loro credito personale., Carte che richiedono una garanzia personale richiederà anche un controllo del credito personale-e credito personale subpar può sicuramente avere un impatto negativo sulla vostra applicazione di carta di credito aziendale.

Fortunatamente, è possibile trovare una manciata di carte di credito aziendali che sono disponibili per i proprietari di imprese con credito personale equo o limitato. Inoltre, questi biglietti da visita al piano terra tendono ad offrire vantaggi piacevoli come le carte dei dipendenti e i premi di acquisto.

Questa è una delle pochissime opzioni non garantite per i proprietari di imprese con credito personale meno che buono. Pur essendo per il mercato del credito equo, questa carta ha molto da fare, tra cui una quota annuale di $0, unlimited 1% cash back sugli acquisti e free employee cards.

7. Wells Fargo Business Secured Credit Card

La Wells Fargo Business Secured Credit Card addebita una piccola quota annuale, ma i premi di acquisto possono contribuire a compensare questo: una spesa annuale di circa $1.700 guadagnerebbe premi sufficienti per negare la quota annuale.

• Guadagna 1.,5% cash back su ogni acquisto effettuato con la carta, riscattabile come un credito dichiarazione o controllare
• Linee di credito di accesso da $500 a $25,000
• Pagare fee 25 tassa annuale

Wells Fargo Business Secured Carta di credito richiede un deposito cauzionale per aprire e mantenere, e ha un requisito di deposito minimo di almeno 5 500. I candidati qualificati possono essere in grado di mettere giù fino a $25.000 per una linea di credito più grande, anche se non tutti i candidati possono beneficiare della linea di credito più grande.

(Le informazioni relative alla Wells Fargo Business Secured Credit Card sono state raccolte da CardRates.,com e non è stato esaminato o fornito dall’emittente o dal fornitore di questo prodotto o servizio.)

8. BBVA Secured Visa ® Business Credit Card

La carta di credito BBVA Secured Visa® Business è una solida carta protetta che addebita una quota annuale moderata, anche se è rinunciata il primo anno. Gli utenti guadagnano premi bonus nei negozi di forniture per ufficio e nelle stazioni di servizio, con punti 1X illimitati per dollaro su tutto il resto.,

• Guadagna punti 3x nei negozi di forniture per ufficio e punti 2x nelle stazioni di servizio e nei ristoranti
• Guadagna punti 1X per $1 su tutti gli altri acquisti
• Non pagare alcun canone annuale il primo anno, quindi $40

Questa carta richiede ai candidati di aprire un conto di risparmio con carta di credito La linea di credito che si riceve sarà pari al 90% dell’importo del deposito. Questa scheda è aperta solo ai residenti di Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California e New Mexico.,

Top Business Charge Cards

Nei primi giorni delle carte di pagamento, la maggior parte di ciò che ti è stato offerto erano carte di addebito — linee di credito che dovevi pagare per intero ogni mese. Mentre la carta di credito, con la sua linea di credito revolving, è venuto a dominare il mercato, American Express offre ancora una serie di carte di addebito lucrativo per i consumatori e le imprese.

Se una delle carte di ricarica di Amex ti piace, ma sei restio a rinunciare alla possibilità di portare un equilibrio al bisogno, non preoccuparti: potresti ancora avere l’opzione., Queste carte in genere sono dotate di una funzione di pagamento nel tempo per acquisti superiori a $100 che consente di effettuare acquisti idonei più a lungo.

9. American Express Business Platinum Card ®

L’American Express Business Platinum Card® è una carta di alto livello ideale per le aziende con molte spese di viaggio, in quanto le principali categorie di premi della carta includono voli e hotel prepagati prenotati tramite amextravel.com (e voli prenotati direttamente con la compagnia aerea).

• Guadagna 5X punti per $1 speso su voli e hotel prenotati tramite amextravel.com
• Guadagna 1.,5X punti per $1 su acquisti di $5.000 e fino
• Pagare fee 595 tassa annuale

Grandi acquisti oltre $5.000 anche guadagnare 1,5 X punti per dollaro. Oltre ai premi bonus sui viaggi, la carta ha una serie di vantaggi di viaggio di valore, tra cui l’accesso alla lounge aeroportuale attraverso la collezione Amex Global Lounge, lo status elite con più marchi alberghieri e un credito annuale per le tariffe aeree.

10., American Express Business Gold Card

L’American Express Business Gold Card ha una struttura un po ‘ raro che fornisce automaticamente 4X Membership Rewards® sulle due categorie con la maggior spesa ogni ciclo di fatturazione da un elenco che include cose come la pubblicità, stazioni di servizio, e la spedizione.,

• Guadagnare 4X punti per ogni dollaro in 2 categorie in cui si spende di più ogni mese
• Guadagnare 1X punto per ogni $1 su tutti gli altri acquisti
• Pagare $295 quota annuale

Questa scheda ha un insolito insieme di nuovo titolare della carta vantaggi che include una Membership Rewards® punti di bonus, fino a un anno di G Suite di Base, e fino a un anno di ZipRecruiter Standard. La quota annuale è sul lato alto, ma i premi, i vantaggi extra e i nuovi vantaggi del titolare della carta possono bilanciare questo per gli utenti che possono massimizzarli.

11., Business Green Rewards Card da American Express

La Business Green Rewards Card da American Express è una carta di viaggio a basso costo, guadagnando 2X punti per dollaro sugli acquisti ammissibili attraverso amextravel.com e punti 1X illimitati su tutto il resto.

• 2X punti Membership Rewards® per dollaro su acquisti idonei tramite amextravel.com
• Carta di pagamento senza limite di spesa preimpostato
• Paga fee 0 tassa annuale il primo anno, poi $95

La tassa annuale della carta viene revocata il primo anno, e il primo acquisto sblocca un bonus di 5.000 punti., I titolari di account possono monitorare e gestire le spese dei dipendenti con le carte dipendenti gratuite e le carte dei dipendenti guadagnano anche premi di acquisto.

Meeting Revenue Req’s May Waive Personal Guarantee

La garanzia personale su una carta di credito aziendale è il modo dell’emittente di ridurre il rischio; se l’azienda non può pagare i suoi debiti e si chiude mentre ha ancora in sospeso debito della carta di credito, l’emittente ha qualche ricorso per ottenere i suoi soldi indietro.

Le garanzie personali si trovano sotto forma di clausole specifiche nei termini e condizioni della carta che precisano la tua responsabilità personale per il debito., (Se non sei sicuro che una carta specifica abbia una clausola di garanzia personale, scansiona i termini e le condizioni per la parola “responsabilità” e probabilmente la troverai. Di norma, qualsiasi applicazione che richiede un SSN personale avrà probabilmente una garanzia personale.)

Poiché le istituzioni finanziarie sono riluttanti a rinunciare alla sicurezza di una garanzia personale, l’unico vero modo per evitarlo è avere un business abbastanza grande e abbastanza redditizio da far sparire il rischio apparente. In generale, questo significa essere in attività per diversi anni e avere entrate sufficienti per qualificarsi per una carta aziendale.,

Corporate Cards/Retail Cards

Corporate Cards with No Personal Guarantee Requirement

Corporate credit and charge cards are the main way to get around a personal guarantee for a business card, but they’re definitely not for every business. Per prima cosa, la tua azienda dovrà generalmente essere una società reale — ad esempio, una società S o C — per qualificarsi (anche se alcune carte consentiranno le LLC).,

Inoltre, le carte aziendali sono in genere riservate alle aziende che hanno entrate di almeno $1 milione all’anno, con alcune carte che richiedono entrate annuali di $3 milioni o più. A queste dimensioni, il vostro business probabilmente ha il proprio credito aziendale, e le banche considereranno il vostro business abbastanza solido che non sarà richiesto di garantire la carta da soli.

La transizione alle carte aziendali può essere vantaggiosa anche dal punto di vista finanziario., Con il tempo il vostro business raggiunge il punto in cui porta in milioni di dollari di entrate ogni anno, le probabilità sono buone che le vostre esigenze finanziarie non stanno per essere soddisfatte da una carta di credito di base piccola impresa.

Le carte aziendali sono progettate specificamente per le esigenze specifiche delle grandi aziende, con funzionalità di gestione e contabilità che possono essere scalate con la tua azienda., Molte delle principali emittenti di carte di credito offrono anche le carte di credito aziendali:

• American Express Corporate card
• Brex Rewards
• Capitale, le Carte di credito Aziendali
• Citibank le Carte di credito Aziendali
• JPMorgan Chase le Carte di credito Aziendali
• Wells Fargo le Carte di credito Aziendali

Ottenere una carta di credito corporate account per la tua azienda richiedono spesso una conversazione con un account manager aziendale presso la banca, anche se un paio di emittenti possono offrire applicazioni online per iniziare il processo., Preparati a fornire dati e documenti sui dati finanziari della tua azienda, inclusi i rendiconti delle entrate e le informazioni sul conto bancario.

Linee di credito commerciali al dettaglio con requisiti di garanzia rinunciabili

In alcuni casi, non è necessaria una carta specifica della società per evitare i requisiti di garanzia personale. Un numero molto piccolo di vendita al dettaglio co-branded small business carte di credito sono segnalati per offrire la possibilità di rinunciare al requisito di garanzia se si soddisfano i requisiti di entrate specifiche.,

L’unica carta che compare su ogni elenco di carte con garanzie rinunciabili è la carta di credito aziendale Sam’s Club — il che ha senso, in quanto questa carta rende facile trovare i requisiti per rinunciare al requisito. In particolare, l’applicazione della carta fornisce quattro casi in cui è necessaria una garanzia personale:

Fondamentalmente, finché la tua azienda guadagna oltre million 5 milioni all’anno, ha più di due anni, ha più di 10 dipendenti ed è archiviata come LLC o società, sei a posto., Se questo suona un sacco come una carta aziendale, bene, hai ragione; la carta di credito aziendale del club di Sam ha effettivamente rotolato i suoi prodotti di piccole imprese e carta aziendale in un unico prodotto.

Altre carte retail che offrono rinunce simili tendono ad operare più o meno allo stesso modo, con entrate di base e requisiti di dimensione aziendale che — nonostante siano occasionalmente commercializzati come piccoli biglietti da visita — li rendono carte aziendali in pratica.

Chi si qualifica per una carta di credito o di addebito aziendale?,

La questione di chi può beneficiare di una carta di credito aziendale è una di quelle cose che ha sia una risposta breve — e uno più lungo. In questo caso, la risposta breve è semplice: se hai un’attività, puoi richiedere una carta di credito aziendale.

Qualsiasi dimensione o tipo di attività può essere sufficiente per qualificarti per un biglietto da visita, indipendentemente dagli anni di attività o dal numero di dipendenti., Questo comprende:

• liberi professionisti
• Startup
• Lato urti
• Hobbisti
• ditte individuali
• Partnership
• LLCs
• S-corpo
• C-corpo

Quindi, in teoria, la risposta è che ogni proprietario di affari può usufruire di un business carta di credito. Naturalmente, la teoria è spesso diversa dalla pratica.

La risposta più lunga alla domanda su chi può qualificarsi per un biglietto da visita diventa più complicata. Vedete, proprio come le carte di credito al consumo hanno punteggio di credito e requisiti di reddito, così, anche, fare carte di credito aziendali.,

E, non stiamo parlando strettamente di credito aziendale, sia (anche se questo può fattore nella decisione). Come abbiamo esplorato in questo articolo, il tuo credito personale avrà un impatto importante sulla tua capacità di ottenere una carta di credito aziendale a causa della garanzia personale richiesta dalla maggior parte degli emittenti.

In altre parole, se hai scarso credito personale e la tua azienda non si qualifica per una carta aziendale, allora avrai difficoltà a qualificarti per una carta di credito aziendale a causa di quel povero credito., (Se si dispone di una lunga storia con la banca, alcune eccezioni possono essere fatte — ma non contare su di esso.)

Allo stesso modo, avere un basso reddito d’impresa può anche determinare se la tua applicazione è approvata, anche se gli emittenti tendono ad essere flessibili su questo sapendo che molte aziende non sono necessariamente redditizie nel primo anno o giù di lì., (Indipendentemente da ciò, non mentire mai sul tuo reddito – o sul reddito della tua azienda-su un’applicazione di carta di credito.)

E, come con le carte consumer, ci sono ulteriori stranezze dell’emittente che possono influire sulla tua capacità di ottenere una carta di credito per piccole imprese. Ad esempio, la regola 5/24 di Chase si estende ai suoi biglietti da visita; se hai aperto cinque o più conti di carte di credito negli ultimi 24 mesi, la tua domanda di biglietto da visita Chase verrà probabilmente negata.

Si può costruire credito aziendale senza credito personale?,

Anche se abbiamo dimostrato che è più che probabile bisogno di almeno così così credito personale per qualificarsi per qualsiasi tipo di carta di credito di piccole imprese, non c’è nessuna regola che dice che effettivamente bisogno di quel biglietto da visita. Mentre le carte di credito aziendali possono essere utili, un sacco di aziende hanno avuto successo molto prima di carte di credito — e, senza dubbio, alcune aziende moderne probabilmente li rinunciano, pure.

Infatti, i passaggi di base per la costruzione di un profilo di credito aziendale e punteggi di credito aziendale non richiedono necessariamente un conto di carta di credito., Ciò che comportano include:

1. Applicare con l’IRS per ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN): un EIN stabilisce la tua azienda come entità finanziaria propria e sarà richiesto per cose come il deposito delle tasse aziendali.
2. Stabilire un conto bancario aziendale individuale: avrai bisogno di un conto bancario aziendale per mantenere le tue finanze aziendali separate dalle tue finanze personali. Molti istituti di credito e fornitori richiedono di avere un conto corrente aziendale.,
3. Registrati per un numero Dun& Bradstreet D-U-N-S®: come principale ufficio di credito aziendale, i dati Dun& Bradstreet vengono utilizzati da molti importanti istituti di credito e fornitori. Detto questo, si dovrebbe prendere in considerazione la creazione di account con altri importanti business credit reporting bureaus, pure.
4. Aprire le linee di credito aziendali e vendor tradelines: I tipi di conti che possono aiutare a stabilire e costruire la storia di business possono includere carte di credito aziendali, prestiti aziendali, e le linee di credito banca estesa., Molti modelli di punteggio di credito aziendale incorporeranno anche la cronologia dei pagamenti da tradelines o linee di credito del fornitore e del fornitore.
5. Usa saggiamente il tuo credito: molte delle stesse regole del credito al consumo si applicano alla costruzione di un buon credito aziendale, a partire dalla regola d’oro: sempre, sempre, paga sempre in tempo — o presto, come alcuni rapporti indicano il pagamento anticipato delle bollette può aumentare il tuo punteggio di credito aziendale.

In generale, le carte di credito aziendali hanno due vantaggi principali: finanziamento affidabile e reporting di credito aziendale., A seconda delle esigenze della vostra azienda, probabilmente si può ottenere entrambe queste caratteristiche da altre forme di credito, tra cui linee di credito mercantile e prestiti alle piccole imprese.

Per una nuova attività o una con entrate modeste, le linee di credito del fornitore sono probabilmente la strada più semplice. È possibile aprire conti con negozi di forniture per ufficio, servizi di consegna dell’acqua, produttori — qualsiasi servizio che ti invierà fatture probabilmente segnalerà ad almeno un ufficio di credito aziendale.

Come per il credito al consumo, la parte più importante del tuo profilo di credito aziendale è la cronologia dei pagamenti., Per lo meno, devi pagare in tempo. Sì, proprio così – almeno. Per ottenere i migliori risultati, si dovrebbe pagare tutti i vostri conti fornitore e altri debiti legati alle imprese in anticipo. I pagamenti anticipati possono sbloccare punteggi di credito aziendale più elevati.

I biglietti da visita vengono visualizzati sui rapporti di credito al consumo?

Mentre è sempre meglio mantenere il vostro business e le finanze personali separati, fino a quando la vostra azienda raggiunge dimensioni corporation (e le entrate), il vostro business e credito personale sarà almeno un po ‘ collegato a causa del requisito di garanzia personale.,

Questo requisito significa che, per lo meno, la vostra carta di credito aziendale avrà un impatto vostro credito personale con una richiesta dura su uno o più dei vostri rapporti di credito. Come con qualsiasi altra richiesta difficile, credito tira da emittenti di carte di credito aziendale può durare due anni sui vostri rapporti personali, e richieste difficili possono essere dannosi per il vostro credito se si dispone di troppi in un breve periodo di tempo.

La misura in cui una carta di credito aziendale influisce sul tuo credito personale dopo l’applicazione varierà in base all’emittente e alla carta., Diversi emittenti riporteranno le carte di credito aziendali agli uffici di segnalazione del credito al consumo, il che significa che si presenteranno, nella loro interezza, sui tuoi rapporti di credito personali proprio come fanno le tue carte personali.

L’aspetto negativo di biglietti da visita segnalazione agli uffici dei consumatori è che si dovrebbe vedere un sacco di instabilità nel vostro punteggio di credito personale. Ad esempio, fare grandi acquisti di carte di credito per il tuo business potrebbe causare il tuo punteggio personale a diminuire a causa dell’inflazione al tasso di utilizzo.

Fortunatamente, meno di una manciata di importanti emittenti riferiscono agli uffici dei consumatori., Per la maggior parte, gli emittenti di biglietti da visita segnalano solo l’attività ai tuoi rapporti di credito personali se il tuo account aziendale diventa delinquente. Così, se si cade più di 60 giorni dietro sul vostro business pagamenti con carta di credito, essere pronti per un ding abbastanza sostanziale ai tuoi punteggi di credito personali.

Usa saggiamente il tuo credito aziendale

Per la maggior parte, avviare un’impresa non è così difficile. Tutto ciò che serve è un nome commerciale, alcuni documenti, e un paio di centinaia di dollari. Tuttavia, come mostrano le statistiche, se avviare un business è facile — costruire un business di successo è molto, molto difficile.,

E poche industrie probabilmente capire che così come il settore finanziario, che è la fonte del credito che rende molte nuove imprese possibili. Banche e istituti di credito conoscono le statistiche meglio di chiunque altro, quindi è davvero una sorpresa che vogliono un modo per coprire le loro scommesse?

Alla fine, la maggior parte degli imprenditori non lasciare che una garanzia personale impedisca loro di ottenere il credito revolving di cui la loro azienda ha bisogno. E gli imprenditori intelligenti usano quel credito saggiamente, costruendo il credito aziendale della loro azienda una tradeline alla volta.,