Nicolas Rapp
1. Le politiche tradizionali hanno meno fan
Per anni, l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine ha comportato il pagamento di un premio annuale in cambio di assistenza finanziaria se hai mai avuto bisogno di aiuto con attività quotidiane come fare il bagno, vestirsi e mangiare pasti., I termini tipici oggi includono un beneficio giornaliero di $160 per la copertura della casa di cura, un periodo di attesa di circa tre mesi prima che l’assicurazione entri in gioco e un massimo di tre anni di copertura.
Ma queste politiche LTC stand-alone hanno avuto una storia travagliata di picchi di premi e perdite assicuratore, grazie in parte alle previsioni difettose da parte degli assicuratori della quantità di cura che sarebbero sul gancio per. Le vendite sono diminuite drasticamente. Mentre più di 100 assicuratori venduto polizze nel 1990, ora meno di 15 fare., ” Questa è una classica storia di fallimento del mercato”, afferma Howard Gleckman, senior fellow presso l’Urban Institute, un think tank apartitico a Washington e autore di Caring for Our Parents. “Nessuno vuole comprare l’assicurazione e nessuno vuole venderla.”
2. Potresti non aver bisogno di assicurazione but ma hai bisogno di un piano
Premi per le polizze LTC in media 2 2.700 all’anno, secondo la società di ricerca del settore LifePlans. Che mette la copertura fuori portata per molti americani., (Un punto luminoso per i coniugi: gli sconti per le coppie sono comuni-in genere il 30 per cento di sconto sul prezzo delle polizze acquistate separatamente.) Se i tuoi beni sono pochi, potresti essere in grado di coprire i costi LTC tramite Medicaid, disponibile solo se sei impoverito; se hai un sacco di soldi risparmiati, probabilmente puoi pagare per le cure future di tasca tua. Ma pesare fattori diversi da contanti: Avete home equity si potrebbe toccare? I bambini nelle vicinanze che possono essere contati per lanciare in? O hai una storia familiare di demenza che ti mette a più alto rischio di aver bisogno di cure?,
Se si sta tirando meno del 4 per cento dei vostri risparmi ogni anno per le spese di soggiorno, si può essere comodo andare senza assicurazione, Benz dice. In tal caso, però, è necessario pianificare per quella spesa possibile. Ciò significa risparmiare più di quanto potresti aver pianificato e separare il tuo gattino LTC dal portafoglio che tocchi per il reddito di tutti i giorni.
