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Mentre un prestito bancario può essere la vostra prima scelta, per la maggior parte delle imprese di avvio, un prestito tradizionale sarà fuori portata. Le banche hanno rigorosi standard di prestito alle piccole imprese e ciò che offrono è spesso disponibile per le imprese consolidate. Si può, tuttavia, essere in grado di lavorare con la vostra banca per garantire attrezzature finanziamento o altri tipi di finanziamento di business se si dispone di un business plan solido in un settore che la banca serve., Se non riesci a ottenere un prestito bancario per i costi di avvio, ecco altri partner di prestito da considerare:

Dove posso ottenere un prestito di avvio di piccole imprese?

Finanziamento attrezzature

Specificamente progettato per pagare per l’acquisto di attrezzature e macchinari, prestiti attrezzature sono simili nella struttura ai prestiti convenzionali, con termini di rimborso mensile per un determinato periodo di tempo. Tuttavia, il ricavato deve essere utilizzato solo per l’acquisto di attrezzature o macchinari., Gli standard di prestito sul finanziamento attrezzature possono essere meno severe perché la vostra attrezzatura sarà utilizzata come garanzia per il prestito-in altre parole, se si default, la banca ha il diritto di cogliere la vostra attrezzatura per coprire il costo del loro denaro perso. (Si noti che alcuni prestiti SBA possono essere utilizzati per finanziare attrezzature. In particolare, il prestito SBA 504 è utile per il finanziamento di attrezzature più grandi e acquisti immobiliari.)

Il leasing di attrezzature è un’altra opzione che non dovrebbe essere trascurata. Tieni presente che molti elementi diversi che usi nella tua attività potrebbero essere affittati, inclusi i computer.,

Carte di credito aziendali

Mentre molti di noi pensano di carte di credito come un modo sicuro e conveniente per pagare per gli acquisti, offrono anche l’accesso a un prestito non garantito sotto forma di una linea di credito. Ciò significa che le carte di credito aziendali possono essere un’ottima alternativa per avviare prestiti aziendali. Essi possono anche aiutare a scendere con il piede giusto separando affari e finanze personali e stabilire credito aziendale. Per qualificarti per una carta di credito aziendale, gli emittenti guarderanno generalmente i tuoi punteggi di credito personali e il reddito combinato (personale e aziendale)., Mentre non possono richiedere garanzie, in genere richiedono una garanzia personale. La maggior parte delle carte di credito aziendali hanno il vantaggio di grandi programmi di premi e bonus di iscrizione.

Un buon consiglio sarebbe quello di scegliere una carta con un 0% offerta tasso introduttivo. In questo modo consente di effettuare acquisti e portare un equilibrio per 9, 12, o anche 15 mesi senza pagare interessi mentre si ottiene il vostro business in corso. In un recente Federal Reserve Small Business Credit survey, il 53% delle piccole imprese ha riferito di utilizzare carte di credito per contribuire a finanziare le loro operazioni.,

SBA 7(a) Prestiti

Per la maggior parte, la Small Business Administration (SBA) non fa prestiti—li garantisce. I singoli istituti di credito sono approvati dallo SBA per effettuare prestiti nell’ambito dei programmi SBA.

Ci sono diversi tipi di prestiti SBA, e tra i più popolari è il 7(a) programma che offre prestiti fino a million 5 milioni. Se vi state chiedendo se è possibile ottenere un prestito SBA per avviare un business, tenere a mente che nel 2020 anno fiscale, il 17% del denaro prestato alle piccole imprese attraverso il 7(a) programma di prestito è andato a start up imprese.,

Ottenere un prestito SBA non è un processo super veloce o facile, anche se il programma di prestito SBA Express (che generalmente offre prestiti fino a $350.000) mira ad accelerarlo un po’).

Ci sono un certo numero di qualifiche richieste, tra cui credito accettabile. Non c’è nessun punteggio minimo di credito personale richiesto, ma per 7(a) prestiti di $350.000 o meno, l’SBA richiede un punteggio minimo di credito FICO SBSS di 155 per evitare una revisione manuale del credito. (Questo punteggio di credito commerciale può prendere in considerazione il credito personale di più proprietari insieme al credito aziendale del business., Il punteggio varia da 0 a 300.)

SBA 7 (a) i prestiti per le startup hanno maggiori probabilità di andare a imprenditori con esperienza nel loro settore (un veterinario che apre la propria pratica, ad esempio) o coloro che acquistano un’attività esistente, incluso un franchising. Perché i termini sono favorevoli è un’opzione di finanziamento vale la pena esplorare.

Come accennato in precedenza, SBA 504 prestiti possono essere utili per le imprese che cercano di acquisire immobili o attrezzature, mentre SBA programmi di prestito di esportazione possono essere disponibili per le imprese che parteciperanno nel commercio internazionale. Ulteriori informazioni sui prestiti SBA qui.,

Microprestiti SBA

I microprestiti SBA sono realizzati da intermediari autorizzati, spesso istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità (CDFI) e altre organizzazioni senza scopo di lucro. Mentre l’importo massimo totale del prestito è di 5 50.000, il prestito medio è più vicino a S 14.000, un microprestito SBA è un prestito a termine, con una durata massima di 72 mesi; la media è di circa 40 mesi. I fondi possono essere utilizzati per il capitale circolante o l’acquisto di scorte o forniture, macchinari o attrezzature, o infissi e mobili.

Altri microlender

Lo SBA non è l’unica opzione di microlending., I microlender sono spesso organizzazioni senza scopo di lucro che offrono alle piccole imprese l’opportunità di ottenere finanziamenti in quantità minori . Quando si tratta di microlender, assicurati di controllare queste due opzioni:

• Accion: I prestiti sono disponibili da $300— $250,000 attraverso i partner CDFI di Accion. Tende ad essere flessibile sui requisiti di credito e fornisce assistenza ai richiedenti.
• Kiva: Kiva opera su una piattaforma basata principalmente sulla comunità e basata sulla fiducia., I proprietari di piccole imprese possono crowdfund prestiti alle imprese da individui filantropici-minded fino a $15.000. Questi prestiti portano un 0% TAEG e sono forniti agli imprenditori che lottano che hanno dimostrato il loro carattere, invitato la propria rete di istituti di credito, non erano in grado di accedere ad altri mezzi finanziari, e hanno un business che ha un impatto sociale positivo percepito.,

Finanziamento delle fatture

Se vieni pagato dai tuoi clienti tramite fatture, il finanziamento delle fatture (che è diverso dal factoring delle fatture) è un modo conveniente, anche se di solito costoso per evitare problemi di flusso di cassa causati da lunghi cicli di fatture. Questa è un’opzione veloce-è possibile ottenere il finanziamento in appena un giorno—che richiede poco lavoro di ufficio.

Crowdfunding

Le popolari piattaforme di crowdfunding come KickStarter consentono a chiunque abbia una visione, inclusi gli imprenditori, di raccogliere fondi per il proprio progetto o impresa.,

Ci sono tre tipi principali di crowdfunding che possono essere disponibili per le startup:

• Premi (ad esempio Kickstarter, Indiegogo)
• Debito (ad esempio, Kiva)
• Equity (es. Wefunder)

Un business di avvio di prestito attraverso il crowdfunding richiedono che il proprietario di un business di condividere i loro obiettivi di business con un grande gruppo di persone, nella speranza che più persone (folla) aiuterà a finanziare la loro richiesta., Queste campagne richiedono un sacco di sforzi di marketing, ma la ricompensa finale, se si raccolgono i fondi, è il finanziamento di avvio e la convalida della tua idea di business da parte di molti potenziali clienti futuri per il tuo business. Vale la pena notare che il crowdfunding azionario può essere un’opzione di finanziamento più accessibile rispetto al finanziamento angel o al capitale di rischio per le aziende che desiderano raccogliere fino a million 5 milioni.

Personal and Friends / Family Funding

Sì, il finanziamento personale è una valida opzione; ecco perché è qui sulla lista., Ma utilizzando fondi personali o prestiti personali è un gioco d’azzardo, e avrete bisogno di fare un lavoro solido di calcolare tutti i costi, in modo che non a corto di soldi prima che il business può sostenere se stesso. Anche se si utilizzano fondi personali per iniziare, vi consigliamo di iniziare a prendere misure per stabilire credito aziendale subito. In questo modo puoi iniziare a sfruttare il credito aziendale e accedere a più capitale in futuro. Il business dovrebbe essere in grado di stare in piedi da solo senza commistione beni personali e di credito., Ci sono alcune opzioni diverse quando si tratta di finanziamenti personali:

• Carte di credito personali: se non riesci a garantire una carta di credito aziendale, una carta di credito personale (o due) con un limite ragionevolmente alto può aiutarti a ottenere quei primi acquisti e la tua attività in corso. Tieni d’occhio il tuo utilizzo del credito e paga le bollette in tempo, perché mettere le spese aziendali sulle carte di credito personali può danneggiare i tuoi punteggi di credito personali.,
• Risparmio / Home Equity: Immergersi nei tuoi risparmi è un’attività ancora più rischiosa, ma se hai una buona quantità messa da parte questa potrebbe essere l’opzione più economica per te. Prendendo in prestito contro il vostro patrimonio netto è un’opzione a buon mercato, ma molto rischioso.
• 401K / IRA Risparmio: Si può essere in grado di prelevare fondi dai vostri piani di pensionamento, prendere in prestito contro un 401(k) o utilizzare un piano ROBS per spostare fondi pensione per il vostro business. Tenete a mente che non può essere saggio scommettere il vostro intero risparmio di pensione sul vostro nuovo business.,
• Amici e familiari. Molte aziende sono state finanziate con l’aiuto dei membri della famiglia. Procedere con cautela, e non applicare pressione, ma se sono disposti, famiglia può essere un buon, sostegno positivo per la vostra nuova impresa. (Un altro modo per affrontarlo è chiedere loro di essere i primi sostenitori nella tua campagna di crowdfunding.)

Pro e contro dei prestiti alle piccole imprese

Pro:

• Può aiutare a far crescere il business più velocemente
• Può essere utilizzato per acquisire attrezzature, inventario, vendita al dettaglio o magazzino posizioni ecc.,
• Essenziale per intensità di capitale delle imprese

Contro:

• Può essere costoso
• Business potrebbe non riuscire e il proprietario può essere personalmente responsabile per il prestito

Come posso ottenere un prestito aziendale per avviare un’attività?,

Hai in mente la fine, ma da dove inizi? Un buon punto di partenza è con i tuoi punteggi di credito personali e punteggi di credito aziendale, che sono una misura del merito di credito del vostro business. È possibile controllare il vostro business e punteggi di credito personali con Nav. Un buon punteggio di credito si può mettere in un posto molto meglio di un cattivo punteggio di credito, in modo da essere pronti a mettere nel lavoro se si vuole migliorare il tuo punteggio di credito aziendale.,

È anche importante guardare la tua attività dal punto di vista del creditore:

• Quanto è rischioso il tipo di attività che stai iniziando?
• Qual è la tua esperienza o competenza? La tua storia di credito?
• Quanto velocemente il business diventerà redditizio?
• Se l’azienda dovesse fallire, ci sono attrezzature o beni che possono essere liquidati?

Un business plan ben progettato può rispondere a molte di queste domande.,

Dovrai quindi identificare quale tipo di finanziamento di avvio desideri. Prima di raccogliere la documentazione per il vostro business, è necessario sapere che cosa il creditore sarà alla ricerca di; l’applicazione per un microprestito sarà probabilmente molto diverso da quello per una carta di credito aziendale. Sapere cosa puoi permetterti per i pagamenti mensili può aiutarti a restringere al meglio i prodotti di finanziamento che ti interessano.

Quando hai appuntato giù un tipo di prestito e prestatore, è quindi possibile iniziare a compilare l’applicazione. Se hai fatto la noia prima del tempo, questo non ci vorrà molto.,

Cosa è necessario per ottenere un prestito di piccole imprese?

I requisiti variano in modo significativo a seconda del creditore, ma dovresti essere preparato con quanto segue:

• Piano aziendale aggiornato con dettagli sulle tue strategie di crescita e marketing
• Rapporti di credito personali e punteggi di tutte e tre le principali agenzie di credito. (Il creditore otterrà le proprie copie, ma è bene per voi per controllare prima.)
• Previsioni aziendali con dettagli sul flusso di cassa e sui costi futuri.,
• Dichiarazioni dei redditi e documenti IRS di supporto sia per la vostra azienda (se disponibile) e conti fiscali personali (compresi i documenti personali per tutti i proprietari o agenti registrati del business).
• Eventuali licenze e registrazioni applicabili per fare affari nel tuo stato.
• Tutti i documenti finanziari che sarebbero ritenuti rilevanti (inclusi estratti conto bancari, vendite di carte di credito, fatture non pagate e crediti dovuti all’utente, se disponibili).,
• Eventuali contratti legali che sarebbero rilevanti (franchising, incorporazione, leasing).

Come un business di avvio, non si può avere rapporti di credito aziendale o anche dichiarazioni dei redditi aziendali. In tal caso, il creditore può fare affidamento su credito personale, dichiarazioni dei redditi e/o una dichiarazione finanziaria personale. Se, tuttavia, si sta acquistando un business esistente, il creditore probabilmente richiederà informazioni su tale attività.

Una volta presentata la domanda, potrebbe essere necessario essere pazienti., Alcune opzioni di finanziamento possono essere approvati in pochi minuti, alcuni possono richiedere settimane o addirittura mesi. Assicurati di essere a conoscenza del tempo di attesa prima di iniziare il processo di applicazione. Non volete che il vostro business urgente deve essere in attesa o perdere un obbligo in attesa di un prestito da approvare.

Come posso ottenere un prestito di business di avvio con cattivo credito?

Senza almeno due anni di tempo nel mondo degli affari e forti ricavi, istituti di credito dovranno fare affidamento sui punteggi di credito per aiutare a determinare il loro livello di rischio. Un imprenditore con cattivo credito troverà difficile qualificarsi per quasi qualsiasi prestito., Tuttavia, molte delle opzioni di microprestito e crowdfunding vale la pena esplorare, in quanto potrebbero essere disponibili per i proprietari di imprese con scarso credito o nessun credito.