Se hai guadagnato un 800-plus punteggio di credito – ben fatto. Che dimostra ai creditori che sei un mutuatario eccezionale e ti mette ben al di sopra del punteggio medio dei consumatori degli Stati Uniti. Oltre a vantarsi, un punteggio di credito 800-plus può qualificarsi per offerte migliori e approvazioni più veloci quando si applica per il nuovo credito. Ecco cosa devi sapere per sfruttare al meglio quel punteggio di credito 800-plus.
Take Away chiave
Un punteggio di credito 800-plus mostra istituti di credito sei un mutuatario eccezionale.,
Si può beneficiare di una migliore mutuo e termini di prestito auto con un punteggio di credito elevato.
Puoi anche beneficiare di carte di credito con premi e vantaggi migliori, come l’accesso alle lounge aeroportuali e la colazione gratuita dell’hotel.
Credit Score Basics
In primo luogo, un aggiornamento sui punteggi di credito. Un punteggio di credito è un numero a tre cifre che riassume il rischio di credito, in base ai dati di credito. Il punteggio di credito più comune è il punteggio FICO, che viene calcolato utilizzando cinque categorie principali di dati di credito dai vostri rapporti di credito., Eccoli, insieme a quale percentuale del punteggio rappresentano.
Cronologia pagamenti (35%). Se hai pagato le bollette passate in tempo
Importi dovuti (30%). Quanto credito e quanti prestiti si sta utilizzando
Lunghezza della storia di credito (15%). Per quanto tempo hai avuto credito
Credit Mix (10%). I tipi di credito che hai avuto (ad esempio, mutuo, prestito auto, carte di credito)
Nuovo credito (10%)., Frequenza delle richieste di credito e nuove aperture di account
I punteggi FICO si basano su una serie di informazioni sul tuo rapporto di credito, ma non considerano la tua età, istruzione, storia lavorativa, sesso, reddito, stato civile, razza o codice postale.,
Mentre ogni creditore ha il suo rischio di credito standard, il seguente grafico da FICO è una guida generale per ciò che ogni intervallo di punteggi rappresenta:
Oggi, la media del punteggio di FICO negli USA è di 704—il più alto è stato FICO ha cominciato a seguire distribuzione dei punteggi., Dopo aver toccato il fondo a 686 nell’ottobre 2009, il punteggio FICO medio nazionale è aumentato per otto anni consecutivi, rappresentando una costante tendenza al rialzo della qualità del credito statunitense.
Ci sono anche più persone che segnano nell’intervallo di punteggio super-prime molto alto sopra 800. A partire da aprile 2018, 21.8% dei consumatori ora punteggio nella gamma 800 a 850, rispetto al 20.7% del precedente aprile., Secondo FICO, diversi fattori hanno contribuito al più alto numero medio e maggiore di consumatori che segnano nella gamma 800-plus, tra cui:
Meno profili hanno difetti negativi. La percentuale di consumatori con collezioni di terze parti in archivio è diminuita costantemente tra 2014 e 2018. Poiché la cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del calcolo del punteggio FICO, il calo dei pagamenti in ritardo contribuisce chiaramente al trend rialzista.
Le persone sono alla ricerca di credito in modo responsabile. La percentuale di consumatori con una o più richieste “difficili” ha toccato un minimo di quattro anni ad aprile 2018., È stato dimostrato che un numero maggiore di richieste indica un aumento del rischio di rimborso.
L’educazione dei consumatori sembra aiutare. Una ricerca di FICO e Sallie Mae a febbraio 2018 ha rilevato che i consumatori che controllano frequentemente i loro punteggi FICO sono più simili ad avere punteggi di credito più alti e prendere decisioni finanziarie migliori.
I vantaggi di un 800-Plus Punteggio di credito
Hai lavorato sodo per quel 800-plus punteggio di credito, in modo da essere sicuri di fare la maggior parte di esso., Oltre a vantarti, il tuo punteggio di credito eccezionale ti consente di usufruire di diversi vantaggi finanziari, tra cui:
È molto più probabile che tu venga approvato quando fai domanda per un nuovo credito.
Tenete a mente che il tuo punteggio di credito indica il merito di credito e quanto è probabile che si sono a rimborsare i soldi che si prende in prestito. Se si dispone di un punteggio di credito elevato, istituti di credito si vedrà come meno rischioso, il che significa che è molto più probabile che sia approvato per una linea di credito o prestito.
Potrai beneficiare di tassi di interesse più bassi e limiti di credito più elevati.,
Con un punteggio di credito 800-plus, si sono considerati molto probabilità di rimborsare i debiti, così i creditori possono offrire offerte migliori. Questo è vero se stai ricevendo un mutuo, un prestito auto, o cercando di segnare un tasso di interesse migliore sulla vostra carta di credito.
In generale, ti verranno automaticamente offerte condizioni migliori su un mutuo o un prestito auto se hai un punteggio di credito eccezionale (supponendo che tutto il resto sia in ordine). Se si dispone di un prestito esistente, si potrebbe essere in grado di rifinanziare ad un tasso migliore ora che avete un punteggio di credito elevato., Come ogni refi, crunch i numeri prima di assicurarsi che la mossa ha un senso finanziario.
Le carte di credito sono diverse e potresti dover chiedere di ottenere un accordo migliore, specialmente se hai avuto la carta per un po’. Se il tuo punteggio di credito ha recentemente colpito la gamma 800-plus-o se non hai mai preso uno sguardo da vicino i termini prima-chiamare i vostri emittenti di credito esistenti, far loro sapere il tuo punteggio di credito, e chiedere se possono cadere il tasso di interesse o aumentare la linea di credito., Anche se non hai bisogno di un limite più alto, può rendere più facile mantenere un buon rapporto di utilizzo del credito (quanto devi rispetto al tuo credito disponibile).
Potrai beneficiare di carte di credito migliori con premi migliori.
Utilizzando la stessa carta di credito che hai avuto per decenni può essere buono in termini di lunghezza della storia di credito, ma si potrebbe essere perdendo benefici preziosi., Con un punteggio di credito 800-plus, potresti beneficiare di vantaggi come l’accesso alle lounge aeroportuali (ottimo se hai una lunga sosta), la colazione gratuita negli hotel e la possibilità di guadagnare cash back e miglia aeree a un tasso più veloce, ad esempio, miglia e mezzo per dollaro speso invece dello standard un miglio per dollaro.
Un modo semplice per trovare un affare migliore è quello di chiamare l’emittente della carta di credito esistente e chiedere se si qualificano per una carta diversa con migliori premi e benefici., Se è così, l’emittente può spiegare il processo di applicazione (potrebbe essere qualcosa che si può fare per telefono o online) e farti passare alla nuova carta. È inoltre possibile ricercare carte di credito online per trovare uno che funziona meglio per voi.
Controlla il tuo punteggio
Per legge hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle “tre grandi” agenzie di rating del credito—Equifax, Experian e TransUnion—ogni anno. Se scaglionare le vostre richieste, è possibile ottenere un rapporto di credito una volta ogni quattro mesi, in modo da poter tenere d’occhio il vostro rapporto di credito per tutto l’anno., C’è solo un posto per ottenere il vostro rapporto gratuito, mandato federale: AnnualCreditReport.com.
Mentre il tuo rapporto di credito non include il tuo punteggio FICO, potresti essere in grado di controllarlo gratuitamente se l’emittente della tua carta di credito partecipa al programma di accesso aperto FICO Score. Secondo FICO, più di 170 istituzioni finanziarie partecipano al programma, tra cui Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, the Navy Federal Credit Union, PNC Bank e Wells Fargo.,
Se l’emittente della carta di credito partecipa, sarete in grado di controllare il tuo punteggio quando si accede al tuo account online, o sarà incluso nel vostro estratto conto mensile (o entrambi). Se non hai accesso al tuo punteggio di credito attraverso il vostro emittente della carta di credito o altro creditore, è possibile acquistare on-line da una delle tre agenzie di rating del credito o a myfico.com.
Bottom Line
il Tuo punteggio di credito influisce sulla capacità di ottenere credito e i termini finanziatori, come il tasso di interesse sul mutuo., Il tuo punteggio può anche influire sulle opportunità di lavoro (i datori di lavoro spesso eseguono controlli del credito) e sulle opzioni di alloggio (i proprietari eseguono anche controlli del credito). Il tuo punteggio può anche essere preso in considerazione nel tasso si paga per l’assicurazione auto e proprietario di abitazione. Poiché questo numero è così importante, è una buona idea tenerne traccia e adottare misure per migliorarlo, se necessario.
Se stai cercando di aderire al club 800-plus e avendo difficoltà a sfuggire i segni negativi sul vostro rapporto di credito, una delle migliori società di riparazione di credito potrebbe essere la pena di prendere in considerazione., In alternativa, se il credito è già eccezionale e sono preoccupati che non rimanere in quel modo, quindi uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito potrebbe fornire alcuni necessaria pace della mente.
