Un fiduciario è una persona con il potere di agire per conto di un altro e mettere al primo posto i propri interessi. L’Investment Advisors Act del 1940 è una legge che è stata emanata al fine di regolare i consulenti che, per compensazione, dare consigli ad altri per quanto riguarda il valore dei titoli o per quanto riguarda l’opportunità di investire in, acquisto o vendita di titoli. La legge stabilisce principi su come i consulenti dovrebbero trattare i loro clienti, che i tribunali hanno interpretato come obblighi fiduciari.,
Il consulente, in qualità di fiduciario, deve al cliente un dovere di lealtà, il che significa che deve agire nel migliore interesse del cliente. Se esiste un conflitto di interessi, il consulente deve rendere completa ed equa divulgazione di tutti i fatti materiali in modo che il cliente possa prendere una decisione informata se procedere con una transazione.,
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Inoltre, il consulente deve il client di un dovere di cura, il che significa che il consulente del consiglio, basato su una ragionevole indagine sulla situazione finanziaria del cliente, esperienza di investimento e gli obiettivi di investimento, è nel migliore interesse del cliente.,
In altre parole, secondo le regole della Securities and Exchange Commission e l’Investment Advisors Act del 1940, le cinque responsabilità di un fiduciario sono:
- Mettere gli interessi del cliente al primo posto.
- Agire con la massima buona fede.
- Fornire una divulgazione completa ed equa di tutti i fatti materiali.
- Non indurre in errore i clienti.
- Esporre tutti i conflitti di interesse.,
Il Dipartimento del Lavoro, non la SEC o Financial Industry Regulatory Authority, ha ampiamente ridefinito consulenza finanziaria per includere gli investimenti e le raccomandazioni di assicurazione, per la compensazione, ai piani, partecipanti e proprietari IRA.
Attualmente, solo i consulenti di investimento registrati indipendenti sono tenuti ad agire in qualità fiduciaria. Broker o consulenti finanziari che lavorano per una società di broker-dealer o una compagnia di assicurazioni sono tenuti solo a uno standard di idoneità (non uno standard fiduciario).
